Практически каждый взрослый россиянин уже сталкивался с таким видом финансовых услуг, как кредитование. Реалии жизни не позволяют порой сразу найти крупную сумму денег на приобретение крупных товаров, проведение качественного ремонта, хороший отдых. Наиболее часто наши сограждане обращаются за предоставлением такой услуги в Сбербанк – крупнейший российский банк, который удерживает более 40% все выданных займов.

Но порой не всегда займополучатели успешно справляются с долговыми обязательствами. Возврат невыплаченных ссуд растет, и банки-кредиторы принимают меры по ликвидации собственных убытков. Среди наиболее распространенных шагов, которые успешно использует Сбербанк – продажа залогового имущества, когда ссуда была оформлена на условиях предоставления залога.

При каких условиях происходит продажа залогового имущества

Ситуации с невозвратом задолженности происходят очень часто. Если заемщик упорно не желает идти на взаимодействие с банковской структурой, единственным выходом кредитора становится изъятие и последующая реализация залогового имущества, Сбербанк редко идет на такие радикальные меры, только когда иного выхода уже не остается.

Изъятие залогового имущества происходит, когда заемщик упорно отказывается выплачивать кредит и не идет на сотрудничество с банком-займодавцем.

Данная процедура может проходить по двум сценариям. Это происходит в зависимости от юридического статуса залогового имущества:

1. Продажа имущества под залогом.
2. Опись и последующая распродажа на базе банкротства.

Вариант 1. Является наиболее простым и предполагает собой изъятие с целью последующей реализации ценностей, вещей, товаров, которые по кредитному договору выступали в качестве залога. Весь процесс происходит без решения суда, в судебные инстанции банк обращается только при сопротивлении заемщика. В любом случае оставить себе залоговое имущество не получится.

Вариант 2. Предусматривает проведение процедуры банкротства. Данным процессом руководит специальный финансовый управляющий – куратор проведения банкротства физлица. После этой процедуры происходит опись вещей стоимостью выше 10 000 рублей, их изъятие, затем арестованное имущество выставляется на торги.

По действующему законодательству РФ существуют виды имущества, на которые арест и последующая реализация не распространяется. Это:

1. Награды, кубки, медали.
2. Предметы и товары первой необходимости.
3. Вещи (одежда, товары) и продукты питания, принадлежащие ребенку.
4. Недвижимость с земельным участком при условии, что оно единственное у должника.
5. Имущество, которое необходимо задолжавшему для проведения своей трудовой деятельности.
6. Транспортные средства, владельцем которых является инвалид (либо, если автотранспорт служит источником для получения дохода).

По процедуре банкротства изымается только те товары и вещи, которые не являются предметами первой необходимости (ювелирные изделия, бытовая техника, автотранспорт, имеющаяся дополнительная недвижимость).

По каким правилам происходит изымание имущества под залогом

Продажа имущества должников Сбербанком проводится через специально организованные торги. Но прежде чем предпринять такие радикальные меры банк-займодавец всегда дает возможность должнику разрешить проблемы мирным путем. Реализация изъятого имущества начинается только после того, как должник подтвердит невозможность погашать долг. А именно:

• документально предоставит наличие материального затруднения;
• подтвердит, что проведение реструктуризации не решит проблему долга;
• даст свое согласие на продажу изъятого имущества (банк имеет право потребовать такое согласие через суд).

После официального проведения всех имеющихся формальностей, кредитор оформляет с должником договор-соглашение, где будет указана схема последующей продажи. По новым правилам Сбербанка, задолжавшему заемщику предоставляется право самостоятельно провести продажу данного имущества и оплатить долг. Если он отказывается от данной процедуры, дело уходит на рассмотрение судебным инстанциям. После официального вынесения решения суда, банк-кредитор в течение месяца должен выставить на продажу изъятое имущество.

Новые правила играют на руку должникам, ведь при самостоятельно проводимых продажах, имущество можно реализовать по более высокой цене, нежели это сделает банк-кредитор, организовав торги.

Кто устраивает и проводит торги

Продажа имущества банкротов проводится Сбербанком на специально созданных для этого Интернет-площадках. Стать участником торгов может каждый желающий, для этого необходимо зарегистрироваться на сайте-аукционе и оплатить взнос. Сами торги проходят в течение 3–6 месяцев. Если сделка не состоялась, реализуемые объекты выставляются на торги повторно, спустя 30 суток. О предстоящих торгах Сбербанк извещает своих клиентов сразу в нескольких источниках:

1. На сайте ООО «Аукцион» (дочернее предприятие ПАО Сбербанк).
2. В новостной колонке портала банка.

Также узнать о предстоящих торгах можно и по телефону горячей линии Сбербанка: 8(495)974-84-62. При разговоре с оператором можно заказать услугу отсылки на свой почтовый ящик всю информацию по имеющемуся конфискату. Непосредственно продажа конфискованного имущества проводится на следующих онлайн-ресурсах:

Официальный сайт Сбербанка. Содержит сведения только о конфискованных и выставленных на продажу недвижимых объектах:

• дома:
• квартиры;
• земельные участки;
• коммерческие помещения.

С помощью услуги сортировки можно просмотреть все предложения в собственном регионе. Заинтересованный клиент может приобрести в собственность данную недвижимость либо арендовать ее. Для проведения такой сделки необходимо обратиться в банковское представительство по месту жительства.

Официальная торговая площадка Сбербанк-АКТ. Эта витрина залогового имущества, где выставляются на реализацию изъятые объекты после процедуры банкротства. Торги ведутся на сайте в электронном виде.

Портал РАД. Всероссийская универсальная площадка торгов, являющаяся самой крупной в России. Осуществляет реализацию залогового имущества.

Особенности сделок

Так как банк-кредитор заинтересован в скорейшей продаже таких объектов, зачастую конфискат выставляется на торги по пониженной стоимости (на 10–15% ниже рыночной). Некоторая часть залогового конфискованного имущества может выставляться на открытых торговых онлайн-аукциона и в ходе торгов изменить свою изначальную стоимость.

Если желающих приобрести конфискат по сниженным ценам не имеется, банк-кредитор снижает стоимость и вновь выставляет имущество на торги.

Но порой цена, выставленная на торгах, не меняется. Это происходит, когда имущество выставляется на торги не как конфискованное и изъятое, а как добровольно переданное на торги Сбербанку должниками. К конфискату такое имущество не относится.

Преимущества таких продаж

Специалисты выделяют многочисленные достоинства таких сделок. Прежде всего, плюсы получает покупатель, и заключаются они в следующем:

1. Низкая стоимость. Товары и недвижимость выставляются на продажу по цене, намного ниже рыночной, так как кредитор заинтересован в быстрой продаже такого имущества.
2. Надежность сделки. Банк, являющийся одной стороной проводимой торговой сделки, тщательно следит за юридической чистотой такого имущества.
3. Быстрота процедуры. Сбербанк самостоятельно подготавливает все документы к продаже, поэтому никогда не возникает никаких проволочек, вся необходимая документация готовится в ускоренном темпе.
4. Отсутствие дополнительных комиссий. При продаже конфиската все дополнительные траты банк-кредитор берет на себя. Клиенту не нужно тратиться на работу оценочной комиссии, поиск подходящей недвижимости, подготовку и проверку данных по квартире/дому и пр.
5. Возможность кредитования. Сбербанк допускает оформление продажи по договору займа. Но при условии предоставления первоначального взноса и стабильного материального положения заемщика.

Но, говоря о плюсах, стоит освятить и минусы таких торгов. К недостаткам можно отнести следующие нюансы:

• небольшой выбор недвижимости;
• нельзя приобрести новую жилплощадь (на торги выставляются только б/у объекты);
• при имеющихся коммунальных задолженностях эти долги придется покрывать самостоятельно.

Но все эти незначительные нюансы с лихвой закрывают довольно веские плюсы. Ведь покупка конфиската проходит в условиях надежности и гарантии юридической чистоты, помогая значительно сэкономить финансы потенциальному покупателю.

Как реализуется залоговый автотранспорт

В случае решения возмещения образовавшихся долгов по займам реализации автомобилей, Сбербанк предлагает должникам такой вид услуги как лизинг. Автолизинг подразумевает передачу транспортного средства в лизинговую компанию и последующая эксплуатация машины другими клиентами (на основании арендного соглашения). При этом собственником остается прежний владелец-должник, который возвращает себе машину после полного погашения имеющейся кредитной задолженности.

Стоит ли покупать конфискат

По оценкам экспертов, такие сделки чрезвычайно выгодны для покупателей. Ведь новому владельцу гарантируется не только приобретение конфиската по сниженной стоимости, но и юридическая чистота сделок. А это особенно актуально при приобретении в собственность жилой недвижимости. Сами торги проходят оперативно, а разобраться в правилах торговых площадок несложно.

Полезные рекомендации покупателю: на что обратить внимание

Но все-таки при участии в данных сделках покупателям следует знать и учитывать некоторые нюансы. Например:

1. На недвижимости, выставленной на торги, может иметься обременение. А такой нюанс может усложнить процедуру передачи конфиската в собственность.
2. Автотранспортные средства могут «подарить» новым владельцам и неоплаченные штрафы ГИБДД. Порой их сумма может даже превышать размер той выгоды, ради которой и происходит сделка.
3. Далеко не все должники охотно соглашаются с кредитором по поводу конфискации у них имущества и выставление последнего на торги. Многие задолжавшие продолжают отвоевывать себе права собственности и бесконечно судятся.

Прежде чем принимать участие в аукционах и торгах конфискованного имущества, следует очень внимательно относиться к таким приобретениям и изучать всю подноготную недвижимости или автотранспорта.

Особенно тщательно следует изучать все имеющиеся документы, предоставленные к выставленным объектам. Особое внимание необходимо уделять тому, как именно происходила процедура изъятия объекта, согласен ли с конфискацией бывший владелец и не происходит ли оспаривание решения банка судом.

Выводы

Сбербанк часто проводит торги по реализации конфискованного имущества по невыполненным долговым обязательствам. Конфискат выставляется к продаже на трех официальных порталах. Есть возможность выбрать интересующий лот из кабинета Сбербанк-Онлайн. Конечно, такая сделка выгодна и простая в своем обслуживании и проведении для покупателя. Но стоит помнить о возможных неприятных нюансах и обязательно их учитывать.