При получении ссуды гражданин берет на себя обязательство вовремя закрыть долг. Ежемесячно заемщик должен вносить суммы, указанные в графике погашения. Но материальные трудности могут возникнуть у каждого, тогда пропущенный платеж по кредиту может стать первым шагом в глубокую долговую яму. Но если клиент не будет опускать руки, то он быстро вернется к установленному графику погашения.

Как банк отреагирует на пропущенный платеж?

При подписании договора кредитования клиенту выдается и график выплаты займа. Он рассчитывается на срок, который ранее был оговорен с клиентом. Большинство банков предлагают аннуитетную схему, то есть платежи одинаковые в течение всего срока кредитования.

Если клиент пропускает обязательный взнос, то ему начисляется штраф. Его размер указывается в кредитном договоре. Он рассчитывается в процентном отношении к сумме неоплаченного долга за каждый день. Чем быстрее клиент погасит просрочку, тем меньше штрафа ему нужно будет оплатить.

Можно перекрывать долг постепенно. Если клиент насобирал достаточно денег, чтобы погасить задолженность в полном объеме, ему нужно обратиться в отделение банка. Сотрудник сообщит, какую сумму нужно внести на счет, чтобы восстановить прежний график выплат.

Пропустив платеж по кредиту, клиент портит себе и кредитную историю. Просрочка до семи дней называется технической, она отрицательно не повлияет на репутацию заемщика. Но если долг не погашен в течение месяца и более, то клиенту в будущем будет сложно взять кредит.

Как правильно поступить клиенту?

Если заемщик заранее знает, что не сможет оплатить ближайший платеж по кредиту, ему не нужно сидеть сложа руки. Необходимо посетить отделение кредитора, составить там заявление. В нем подробно описать сложившуюся ситуацию и попросить предоставить отсрочку по погашению долга. Если у клиента возникли временные финансовые проблемы, например, задерживают перечисление зарплаты, то можно разово перенести платеж на несколько недель.

Когда заемщик попал в затруднительное положение надолго (сократили с работы, возникли проблемы со здоровьем), то нужно требовать реструктуризацию долга. Ее схема разрабатывается персонально для каждого клиента в зависимости от сложившейся ситуации.

Оформление реструктуризации поспособствует избавлению от многих проблем:

1. Заемщику не будет начислен штраф.
2. Не растет размер долга.
3. Не портится кредитная история.
4. Кредитор не переуступит задолженность коллекторам и не предпринимает никаких действий по взысканию долга.

Главное, чтобы клиент выполнял все условия предоставленной реструктуризации. В таком случае у него будет время восстановить свою платежеспособность и возобновить выплаты по кредиту в полном объеме.

Что будет, если вообще не платить кредит?

К сожалению, уровень финансовой грамотности россиян не самый высокий. Многие заемщики даже не осознают той ответственности, которую они берут на себя при оформлении кредита. Они считают, что вообще могут не погашать долг, если у них возникли финансовые проблемы. Такое халатное отношение может привести к очень серьезным последствиям.

Банк приложит все усилия, чтобы вернуть свои деньги. Например, предпримет следующие действия:

1. Попытается своими силами заставить клиента оплатить просрочку (служба безопасности будет звонить родственникам, работодателю).
2. Продаст кредит коллекторам.
3. Обратится в суд для принудительного взыскания долга.
4. На основании решения суда конфискует имущество клиента для погашения долга.

Итак, последствия могут быть очень серьезными. Поэтому нужно не обострять ситуацию, а стараться как можно быстрее возобновить выплаты по кредиту.