Многие люди сталкиваются с необходимостью воспользоваться определенной суммой денег на специфические неотложные нужды. Они могут быть представлены покупкой одежды или ремонтом автомобиля.

Собственных накоплений может не хватать для этих целей, поэтому оптимальным считается оформление соответствующего вида кредита. Банки специально предлагают заемщикам особые кредиты на такие покупки.

Понятие кредита на неотложные нужды

Кредит, выдающийся на мелкие и важные покупки, представлен специальным предложением банка, при котором после получения небольшой суммы денег заемщик может воспользоваться ею для любых целей.

Обычно выдается не слишком большая сумма, а также предлагаются невысокие проценты и хорошие сроки кредитования.

Условия для получения кредита. Фото:myshared.ru

Виды

Такой кредит может быть представлен в нескольких разновидностях:

• Без обеспечения. К особенностям такого кредита относится высокая ставка процента, которая компенсирует отсутствие обеспечения, представленного залогом или поручителем. К другим минусам относится то, что рассматривается заявка потенциального заемщика достаточно длительное время, причем нередко этот процесс может занимать даже две недели. Оформить можно достаточно высокую сумму средств, но потребуется представить доказательства наличия высокого и стабильного дохода. Важно тщательно изучать кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий. Обычно навязывается дополнительно необходимость покупки страхового полиса.
• С поручителями и залогом. Наличие обеспечения гарантировано снижает процентную ставку по займу. Обычно с такими условиями ставка равна от 10 до 15 процентов, что считается выгодным предложением для любого заемщика. Требуется подтвердить наличие дохода. Заявка рассматривается достаточно быстро, причем нередко даже за день. Наиболее часто используется в качестве залога недвижимость или автомобиль. Если привлекаются поручители, то они должны быть платежеспособными, а также с хорошей кредитной историей.
• Экспресс кредит. Такой вид используется при необходимости как можно быстрей получить заемные средства. Этот банковский продукт считается уникальным и достаточно востребованным. По нему могут устанавливаться как высокие, так и низкие процентные ставки. Многие банки проводят разные акции, по которым за час можно оформить действительно выгодный займ. Срок кредитования и предоставляемая сумма являются обычно низкими. Нередко не требуется подтверждать доход, поэтому достаточно только иметь при себе паспорт и другой документ.

Важно! Независимо от выбранного вида кредита требуется своевременно вносить платежи по займу, а иначе возникнут просрочки, за которые начисляются значительные штрафы.

Как правильно оформляется

Займы на неотложные нужды считаются достаточно простыми для оформления. Для этого только выполняются последовательные действия:

• выбирается банк, куда будет обращаться потенциальный заемщик для получения заемных средств;
• подготавливается нужный пакет документов на основании требований организации;
• формируется заявка, которая вместе с документацией передается работнику банка, причем можно осуществить это при посещении отделения или допускается пользоваться для этого интернетом;
• далее надо только подождать решения банка, причем если предается какое-либо имущество в залог, то дополнительно придется уделить время его оценке и регистрации обременения.

Если принимается банком положительное решение, то средства выдаются наличными в кассе или перечисляются на счет заемщика в организации.

На каких условиях

Такой вид займа обычно предлагается на стандартных условиях:

• выдаются деньги в рублях;
• предоставляются наличными средствами;
• срок, на который оформляется займ, варьируется от 1 до 5 лет;
• ставка зависит от разных факторов, поэтому оценивается наличие обеспечения, количество передаваемых документов и выбранный срок кредитования;
• выдаваемая сумма может начинаться от 10 тыс. руб., но максимально стандартно при таких условиях предоставляется 3 млн. руб.

Как получить такой кредит, смотрите в этом видео:

Банки могут предлагать не только аннуитетные платежи, но и дифференцированные, но заемщики должны ориентироваться на свои финансовые возможности, так как при выборе второго варианта первоначальные платежи будут высокими.

Требования к заемщикам

Не каждый человек может рассчитывать на кредит на неотложные нужды, так как он должен учитывать основные требования банка. Стандартно к ним относится:

• российское гражданство;
• регистрация в регионе расположения банка;
• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие постоянного места трудоустройства, а стаж на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев;
• уровень дохода должен быть высоким, чтобы не возникало просрочек и сложностей с ежемесячными платежами по займу.

Оформление производится только при предоставлении в банк нужной документации, поэтому при ее отсутствии рассчитывать на одобрение не приходится.

Какие нужны документы

Требования к документации являются стандартными:

• заявление на оформление займа, причем оно составляется по специальной форме выбранного банковского учреждения;
• копия паспорта заявителя;
• справка о доходах, на основании которой банк сможет определить, насколько платежеспособным является потенциальный заемщик, а также какая максимально сумма на неотложные нужды может ему выдаваться;
• при наличии у гражданина дополнительных доходов подготавливается декларация 3-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, позволяющая определить стаж работы гражданина.

Каждый банк дополнительно может потребовать любую другую документацию, подтверждающую разные факты, причем отказ от их предоставления может послужить причиной отрицательного решения относительно выдачи заемных средств.

На что надо обращать внимание

Кредиты, предназначенные на неотложные нужды, считаются универсальными и простыми в оформлении, но перед подписанием договора обязательно тщательно изучаются все его пункты. Надо убедиться, что отсутствуют дополнительные платежи и комиссии.

Заемщик должен проверить, каков график платежей и размер ежемесячных отчислений.

Пример расчета кредита. Фото:myshared.ru

Дополнительные платежи

Перед подписанием кредитного договора следует определиться с дополнительными расходами. Они могут быть представлены комиссиями или скрытыми платежами. Чтобы избежать ситуации, когда реальный платеж будет отличаться от оговоренного ранее, надо тщательно изучить договор.

Практически для каждого кредита банки требуют оформления страховки, которая выступает гарантией того, что деньги с процентами будут возращены.

Многие заемщики пользуются уникальной схемой, на основании которой сначала подписывают договор страхования, чтобы получить одобрение в получении кредита, а через несколько дней расторгают его.

Какими способами можно погашать

Погашение кредита может осуществляться разными способами. Для этого можно приносить деньги непосредственно в отделение банка, после чего они передаются кассиру.

Наиболее часто заемщики предпочитают пользоваться способом, на основании которого деньги предварительно вносятся на нужный счет в банке, после чего они автоматически снимаются в соответствующий день.

Можно пользоваться для этих целей онлайн-банкингом или терминалами.

Где взять

Получить средства можно в разных организациях. Часто заемщики обращаются в банки:

• Россельхозбанк предлагает такие виды займов с обеспечением или без него. Ставка процента равна 22,5%, а при этом выдается сумма до 750 тыс. руб. на три года.
• ВТБ24 позволяет получить кредит на неотложные нужды с низким процентом в 19,5%. Сумма может достигать 3 млн. руб., а максимальный срок равен 7 лет.
• Райффайзенбанк предлагает индивидуальные условия для каждого клиента. Обычно выдаются деньги на срок до пяти лет на сумму до 750 тыс. руб. Ставка колеблется от 21 до 27 процентов.

Для постоянных или зарплатных клиентов могут быть предложены более актуальные и выгодные условия.

Специфика оформления в Сбербанке

Многие люди предпочитают обращаться за заемными средствами в Сбербанк. Можно получить займ на неотложные нужды на условиях:

• выдаются деньги в национальной валюте;
• они могут применяться для личного использования;
• максимально предоставляется 1,5 млн. руб.;
• срок колеблется от 3 месяцев до 5 лет;
• не возникает необходимость предоставлять обеспечение;
• не нужно уплачивать комиссию;
• предлагается аннуитетная система платежей;
• ставка варьируется от 14,9 до 23 процентов.

7 шагов для получения кредита в Сбербанке, перечислены в этом видео:

Для точного изучения законодательства относительно кредитования граждан следует прочитать многочисленные статьи ГК и уделить внимание законам: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Таким образом, если у человека возникает срочная необходимость получить некоторую сумму денег на важные покупки, то он может оформить кредит на неотложные нужды. Он предлагается разными кредитными организациями на различных условиях.

Важно хорошо разобраться в нюансах оформления такого займа, чтобы получить деньги с минимальной ставкой процента, на длительный срок и с отсутствием скрытых платежей. При таких условиях переплата будет невысокой, что важно для каждого заемщика.