Для открытия или ведения малого бизнеса предпринимателям часто приходится пользоваться предложениями банков, чтобы получить заемные средства. Для этого можно оформлять разные виды кредитов, отличающихся условиями предоставления, размерами и иными параметрами.

Нередко у предпринимателей не имеется какой-либо недвижимости или иных ценностей, которые могли бы использоваться в качестве залога. В этом случае придется ориентироваться на предложения, по которым не требуется залог.

Варианты беззалогового кредита для малого бизнеса

Для малого бизнеса предлагаются банками разные кредиты, для оформления которых не возникает необходимость пользоваться залоговым имуществом. К этим займам относится:

• Овердрафт. Такой кредит выдается на любые цели, поэтому не приходится отчитываться перед банком относительно того, куда направляются полученные деньги. Большинство банков предлагают этот вариант кредитования, но предлагается он только предпринимателям, у которых в конкретном учреждении имеется открытый счет. Овердрафт представлен определенной суммой денег, предлагаемой сверх имеющейся на счете суммы. Пользоваться им можно для текущих расчетов, покупки сырья или материалов. Погашается автоматически при поступлении средств на счет.
• Стандартный кредит. ИП – это частное лицо, которое может претендовать на обычные кредиты, для которых не требуется залог или поручительство. Выдается на таких условиях не слишком значительная сумма денег, но для начинающих предпринимателей ее может быть достаточно для успешной работы. Не потребуется подготавливать много документов, а также можно рассчитывать на неплохие ставки процентов. Одобрение обычно можно получить в течение нескольких часов или за один день.
• Кредитная линия. К ее плюсам относится достаточно длительный срок оформления, а также она может быть возобновляемой. Проценты начисляются только на использованные деньги, что позволяет эффективно пользоваться средствами.

Перечень документов для ИП на получение беззалогового кредита. Фото:kreditonomika.ru

Поэтому даже при отсутствии залога можно рассчитывать на некоторые виды займов для малого бизнеса. Основным недостатком оформления таких кредитов является то, что невозможно рассчитывать на достаточно крупную сумму.

Риски кредитования

Оформление беззалоговых кредитов ИП сопровождается определенными рисками. Дело в том, что ИП, в отличие от других организационных форм бизнеса, отвечают по своим долгам личным имуществом. Если появятся просрочки, то гражданин лишится не только своего бизнеса, но и ценностей, принадлежащих ему на праве собственности.

Плюсы и минусы

Оформление малым бизнесом кредитов без залога сопровождается многими плюсами. Основным преимуществом является отсутствие обеспечения, поэтому на имущество предпринимателя не накладывается какое-либо обременение.

К минусам таких займов относится возможность потерять личное имущество предпринимателя. Выдаются займы под высокую ставку процента, а также на короткий промежуток времени. Рассчитывать на крупную сумму не приходится. Заявка рассматривается немного дольше, чем при предоставлении имущества в залог.

Правила оформления

Для получения беззалогового кредита предпринимателю следует обращаться в банк, в котором открыт расчетный счет. Это обусловлено тем, что работники банковского учреждения должны иметь представление о движение денег на счету предпринимателя.

Что не говорят банки про беззалоговые кредиты, расскажет это видео:

В зависимости от анализа операций на счету ИП банк сможет понять, насколько деятельность клиента выгодна и эффективна. Наиболее предпочтительными заемщиками для банков являются предприниматели:

• работающие больше одного года;
• обладающие стабильностью баланса;
• успешно сотрудничающие с другими крупными предприятиями.

Все вышеуказанные факты должны подтверждаться документально.

На какие цели могут использоваться заемные средства

Обычно беззалоговые кредиты выдаются в виде небольшой суммы денег, поэтому банки не требуют от заемщика оповещения о том, куда именно будут направлены данные средства. Использоваться деньги могут даже на личные цели предпринимателя.

Но нередко банки требуют указания цели, причем обычно ИП необходимые средства для:

• улучшения материального положения предпринимателя;
• увеличения оборотных средств;
• модернизации оборудования;
• внедрения новейших технологий.

Нередко даже представители малого бизнеса нуждаются в развитии бизнеса или привлечении клиентов. Основной целью кредитования должно являться повышение эффективности работы предприятия, чтобы у ИП имелась возможность легко справляться с платежами.

Условия

Без залога кредиты ИП выдаются на условиях:

• оптимальный возраст, стартующий с 23 лет и заканчивающийся в 60 лет;
• непременно нужна регистрация в регионе, где имеется банк, причем она может быть постоянной или временной;
• нередко требуется поручительство при оформлении крупного займа;
• работать предприниматель должен больше года.

Представителем малого бизнеса может быть не только ИП, но и небольшая фирма, являющаяся ООО.

Требования к клиентам

Заемщиком может стать предприниматель, отвечающий требованиям:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе, где предприниматель ведет деятельность;
• возраст от 23 до 60 лет;
• хороший кредитный рейтинг;
• нередко требуется наличие наемных специалистов, оформленных должным образом.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

У каждого банка имеется собственное представление о том, кто может выступать в качестве идеального заемщика, поэтому требования надо уточнять в выбранной организации.

Какие нужны документы

Для оформления беззалогового кредита подготавливается документация:

• паспорт ИП;
• ИНН;
• выписка из ЕГРИП;
• св-во о регистрации и постановки на учет;
• выписка со счета в банке, если предприниматель обращается в учреждение, в котором не открыт счет.

Если привлекаются поручители, то нужны документы от них.

Какие банки выдают

Существует много банковских организаций, которые на разных условиях предоставляют займы предпринимателям. Наиболее часто ИП предпочитают обращаться в банки:

• Сбербанк. Предлагаются разные банковские продукты, к которым относятся стандартные займы или кредитные линии. Деньги могут использоваться для увеличения оборота или развития бизнеса. Ставка начинается от 11,8%, а сумма минимально равна 150 тыс. руб. Максимально выдаются деньги на срок до 4 лет.
• Альфа Банк. ИП могут воспользоваться льготными кредитами, по которым не нужен залог или поручительство. Оформить можно овердрафт. Ставка варьируется в пределах от 15 до 18 процентов. Получить деньги можно в размере от 500 тыс. руб. до 6 млн. руб.
• Россельхозбанк. Имеется несколько предложений для малого бизнеса. Банк является участником поддержки малого предпринимательства, поэтому предлагаются выгодные кредиты по ставке от 11,8%. Оформить займы можно на срок до 10 лет.

Важно! Наиболее выгодные условия предлагаются предпринимателям, у которых имеется открытый счет в банке.

По каким причинам могут отказать

Отказ в займе может быть обусловлен разными причинами. Обычно это связано с коротким сроком работы или недостаточным количеством переданных документов. Не будет предложен кредит предпринимателям с плохой кредитной историей или при отсутствии возможности доказать доход.

Перечень документов для юр лица на получение беззалогового кредита. Фото:kreditonomika.ru

Регулируется процедура оформления займа ФЗ № 353 и ФЗ № 395-1, а также много информации содержится в статьях ГК.

Заключение

Таким образом, представители малого бизнеса могут рассчитывать на разные виды займов. Большинство таких кредитов выдаются без необходимости указания цели кредитования. Не требуется по ним предоставлять залог, а также нередко вовсе не нужно поручительство. Деньги обычно предпринимателями направляются на развитие или совершенствование бизнеса.