Изменение положения на рынке финансов приводит к поэтапному сокращению тарифов по кредитным обязательствам. Заемщики, бравшие ранее ссуды по высокой процентной ставке, могут использовать рефинансирование кредита для экономии на обслуживании и сокращения размера ежемесячного взноса. Перекредитование выручает в случае внезапного изменения финансового положения клиента, когда ему становится сложнее выплачивать несколько займов одновременно.

Рефинансирование кредитов других банков поможет стабилизировать ситуацию: понизить размер платежей и продлить срок погашения. Самые авторитетные кредитно-финансовые учреждения в наши дни предлагают услугу перекредитования на довольно благоприятных условиях. Любой из предложенных продуктов обладает своими достоинствами и недостатками, которые следует учитывать при выборе финансовой организации.

Определение понятия

Рефинансирование является финансовым инструментом, дающим возможность изменить к лучшему ситуацию с выплатами задолженности перед банками. Практически эта услуга предполагает оформление нового кредита на более доступных условиях, с целью закрытия полученных ранее по более высоким ставкам. Новый заем способствует закрытию текущих задолженностей. Процентная ставка по договору перекредитования должна быть ниже прежних ссуд, срок – продолжительнее.

Заемщики порой смешивают термины «реструктуризация» и «рефинансирование». На самом деле это абсолютно разные понятия. Первое из них представляет собой изменение условий действующего долга, второе означает заключение нового договора, денежные средства которого предназначены именно на погашение долга перед другими финансовыми учреждениями.

Программой рефинансирования могут воспользоваться только потребители, не имеющие просрочек по платежам. Вот почему вопросом перекредитования следует начинать заниматься загодя.

Новый заем дает клиентам шанс:

• объединить несколько займов;
• уменьшить размер ежемесячных выплат;
• снизить величину процентов;
• закрыть ипотеку;
• погасить автокредит;
• получить дополнительные средства;
• освободить имущество, находящееся в залоге в качестве обеспечения.

Услуга распространяется на различные виды договоров займа:

• потребительские;
• ипотечные;
• автокредиты;
• кредитные карточки.

Договоры различных финансовых организаций отличаются тарифами и длительностью выплат, но все гарантируют погашение задолженности в других банках. Ни одно финансовое учреждение не одобрит рефинансирование кредита клиентам со значительными просрочками платежей либо неплательщикам.

Выгоды перекредитования

Преимущество изменения условий состоит в нескольких ключевых моментах. Снижение процентной ставки составляет немалую выгоду. В связи с ухудшением собственного материального положения потребителю, взявшему в свое время в долг у банка под 29%, становится сложно выплачивать столько за обслуживание займа, он старается найти иное предложение, под более низкий процент.

Сокращение размера ежемесячных взносов происходит в результате не только снижения тарифа, но и пролонгации выплат, к примеру с 2-х лет до 3-х. Однако в таком случае величина задолженности возрастет за счет лишних процентов.

Большое значение имеет изменение валюты долга при финансовой нестабильности на рынке иностранной валюты. Клиенты выбирали ссуды в долларах либо евро, когда ставки по ним были ниже рублевых. Однако в результате колебаний курсов оплата возросла. В таких случаях выручает перекредитование, серьезно снижающее размер платежей.

Высвобождение имущества из-под залога обеспечивает потребителю свободу действий в случае необходимости. Обычно это используется при приобретении автомобиля либо жилья (автокредит, ипотека). Пока долг не закрыт, клиент не вправе распоряжаться собственностью. После данной процедуры он это право получает.

Перекредитование позволяет получить добавочные деньги и порой льготы от финансовой организации, однако не все банки предоставляют такую возможность.

Кроме того, порой изменение займа может мотивироваться абсолютно простыми факторами, к примеру, более удобным местом расположения учреждения либо комфортным обслуживанием и его технологичностью.

Процедура оформления установившаяся, как для обычного потребительского либо ипотечного займа. Из документов помимо удостоверения личности необходима информация о доходе. Отдельные финансовые учреждения требуют также дополнительные сведения либо поручительство физических лиц. Прежде всего, обычно проверяется кредитная история, влияющая на вынесение решения, заключающееся в отказе, подтверждении первоначальных условий либо их изменении.

Лучшие банковские продукты

Популярность потребительских кредитов послужила причиной введения финансовыми учреждениями разнообразных требований при предоставлении займов. В то время как одни банки выставляют вполне приемлемые условия, другие не сдерживают свои аппетиты, порождая определенный контингент должников.

Альфа-банк

Среди множества выгодных предложений банков по рефинансированию кредитов можно подыскать наиболее привлекательное. В рейтинге таких программ рефинансирования 2019 года хорошую репутацию имеет платформа Альфа-банка, отличающегося стремительными темпами развития. Он предлагает достаточно выгодные условия, стараясь привлечь клиентов. Его процентные ставки отличаются минимальным размером, а процедура оформления быстротой и удобством:

• расчет ставок по займам персональный – от 11,99%;
• ссуда предоставляется на период от года до пяти лет;
• для клиентов, имеющих зарплатную карту банка, предельная продолжительность платежей составляет семь лет;
• нет необходимости в залоге и поручителях;
• сумма заемных средств в пределах от 50 тысяч рублей до трех млн.

Перекредитование включает любые виды займов: микрозаймы, автокредиты, ипотеку. Ограничение заключается в отказе от обслуживания ИП.   Ответ приходит в режиме онлайн буквально через четверть часа.

Росбанк

В ТОП-10 банков по рефинансированию потребительских кредитов физических лиц входит Росбанк, предоставляющий своим потребителям ставку 12% для клиентов с зарплатными картами, 13% — всем остальным. Перекредитовать можно любые продукты: ипотечную ссуду, автокредит, кредитки, овердрафт. Доступная сумма совпадает со стандартными условиями, продолжительность выплат – до 7 лет. Услугу могут одобрить при условии гражданства РФ, также необходима стабильная прописка в районе пребывания банковского офиса.

ВТБ

Услуга рефинансирования кредитов в ВТБ Банка Москвы считается верной возможностью не допустить задолженности. Организация предлагает минимальную процентную плату по перекредитованию бюджетников и иных трудоустроенных физических лиц. Основными выгодными условиями данного банка являются:

• величина ставки   от 12,9%;
• длительность периода возврата – 7 лет;
• возможность получения до 3 млн. рублей.

Оформление происходит посредством направления онлайн-заявки. Существует вероятность согласования о перекредитовании валютных займов. Заемщики после 3 месяцев своевременного погашения могут воспользоваться специальной услугой «Кредитные каникулы».

Сбербанк

Выгодную программу рефинансирования предоставляет своим зарплатным клиентам Сбербанк для погашения задолженности в других финансовых организациях. Добавочные льготы предназначены для бюджетников и госслужащих. Однако финансовая организация в отдельных случаях согласна на перекредитацию потребителей, раньше не обращавшихся туда. Основными условиями оформления программы являются:

• слияние до 5 заемных договоров других банков;
• минимальный процентный тариф до 13,9%;
• величина ссуды до трех млн. рублей;
• сроки возврата заемных средств до пяти лет.

Заявление можно подать персонально в офисе либо в онлайн-банке. Решение по заявке клиент может получить дома возле своего компьютера.

Программа рефинансирования кредитов в других банках, как и все другие проекты Сбербанка, довольно популярна у населения, доверяющего надежности и статусу организации. Однако сравнительно с иными банками оформление услуги усложнено и затратно по времени: там детально и скрупулезно проверяют сведения о заемщиках. Гораздо проще в Сбербанке можно получить ссуду наличными, которой можно погасить займы в других финансовых учреждениях. Оформление заявки возможно на интернет-ресурсе банка.

Уральский банк реконструкции и развития

Программа «Все просто!» от УБРИР на закрытие текущих потребительских ссуд, кредитных карточек предоставляет выгодные ставки для перекредитования:

• 13% годовых;
• от 2 до семи лет;
• от 30 тысяч рублей до миллиона;
• возраст – до 75 лет.

Для одобрения требуются: документ, удостоверяющий личность, гражданство РФ, справка о заработке, для ИП – ОГРНИП и декларация об уплате налогов. Заявка рассматривается в продолжение одного дня.

Россельхозбанк

Вероятность избрания способа оплаты применяют всего несколько финансовых организаций, в их число входит Россельхозбанк, имеющий калькулятор на сайте, позволяющий самим вычислить платежи и сумму займа, а также выбрать систему погашения задолженности.

Процентная ставка по перекредитованию 13,5%, прочие условия стандартные. Услуга по рефинансированию   кредитов других банков не настаивает на непременном залоге либо поручительстве, однако приветствует такую возможность. Программа допускает переоформление валютных займов, оплата по которым производились не меньше года. Заявку одобряют всем добросовестным клиентам.

Интерпромбанк

Интерпромбанк для москвичей и жителей Подмосковья с постоянной регистрацией по месту жительства разработал специальную программу, отличающуюся льготными условиями, позволяющими понизить платежи. Важным бонусом считается учет интересов пенсионеров и связанное с этим увеличение возрастной категории получателей займа до 75 лет. Условия стандартные, годовое обслуживание 12%. Кроме того, при достаточных доходах можно получить добавочную сумму.

Райффайзенбанк

Лучшее предложение по рефинансированию Райффайзенбанка – 10,5%. Она применяется при перекредитовании ипотечных договоров, через год тариф снижается до 9,99%. Потребительские ссуды допустимо переоформить под 17,25%, за исключением займов для ИП. Менеджеры консультируют по поводу объединения ссуд с помощью:

• телефонных звонков;
• в режиме онлайн;
• персонально в офисе организации.

В возрастной категории от 23 до 67 лет допускается сгруппировать 5 действующих ссуд. Рассчитать стоимость ссуды позволяет калькулятор на банковском сайте. Решение по заявке обычно приходит за несколько минут. Для оформления необходимы лишь паспорт и справка о зарплате за последние три месяца.

Почта Банк

Почта Банк также реализует рефинансирование кредитов других банков. Организация ориентируется на обслуживание различного контингента, особенную заботу проявляет о пенсионерах, предлагая им специальные программы перекредитации. Стандартной фиксированной ставкой является 14,9% годовых. Итоговое решение по процентной ставке принимается персонально, это зависит от сведений о кредитной истории клиента.

Заключение

Торопливость при заключении ссуд приводит к позднейшему выявлению скрытых непредвиденных препятствий, большой оплате обслуживания займа. Это со временем отражается на кошельке получателя ссуды. В кризисной ситуации, когда выплачивать эти взносы становится затруднительно, выручить может рефинансирование потребительского кредита. Оно заключается в интегрировании нескольких кредитных договоров и сокращении ежемесячных выплат за счет снижения процентов либо увеличения продолжительности погашения.

В последнее время многие финансовые учреждения предлагают клиентам такой вид услуги. Однако условия оформления перекредитования везде различаются, поэтому перед принятием решения предварительно надо познакомиться с требованиями разных банков и выбрать самое выгодное.