Понятие, особенности и предназначение кредитной истории

Кредитная история представлена определенной репутацией человека как заемщика. Она зависит от того, насколько правильно и своевременно он погашает имеющиеся кредиты, поэтому на нее оказывают влияние разные просрочки или иные проблемы по кредитам.

Этот параметр любого человека обязательно используется многочисленными банковскими организациями во время принятия решения относительно целесообразности предоставления заемных средств.

Понятие кредитной истории

Кредитная история (КИ) определяется ФЗ №218. Она представлена определенной информацией о человеке, на основании которой можно охарактеризовать его как ответственного или неблагонадежного заемщика.

На нее влияет своевременность внесения средств по кредиту, а также полнота исполнения обязательств перед банком. При формировании КИ учитываются не только разные кредиты, но и оплата коммунальных услуг, выплата алиментов, внесение платы за жилое помещение или другие траты.

Зачем нужна кредитная история?

Вся эта информация передается БКИ, где можно узнать о репутации любого человека. Каждый банк перед выдачей заемных средств изучает информацию из этого бюро, причем если выясняется, что у человека испорчена КИ, то он может получить отказ в кредите или ему предлагаются значительные процентные ставки и другие невыгодные условия.

Содержание

Кредитная история состоит из четырех частей:

  1. Титульный блок. В нем хранятся многочисленные данные о заемщике, представленные его ФИО, местом жительства, гражданстве и других факторах.
  2. Основная. Эта часть включает информацию обо всех обязательствах гражданина. Включаются сроки их исполнения, размер основного долга и процентов. Вписывается, какие кредиты уже являются погашенными, а какие еще выплачиваются заемщиком.
  3. Дополнительная. Сюда вносятся сведения обо всех кредиторах, которым человек выплачивал средства. Также вписываются приобретатели права требования, если долг продавался другим компаниям.
  4. Информационная. Этот блок включает данные о том, куда обращался человек за получением заемных средств. Если заявка не получала одобрение, то указывается причина такого решения банка. Прописывается продолжительность просрочек, если они имелись в прошлом гражданина.

КИ имеется не только у физ лиц, но и у разных компаний, которые так же могут быть заемщиками разных банковских учреждений, но сведения в БКИ о таких заемщиках значительно отличаются.

Предназначение

Основным ее предназначением выступает определение того, каким заемщиком является человек. Даже сами люди должны знать о том, какая у них имеется кредитная история. Если она является испорченной, то это говорит о наличии проблем с оплатой кредитов.

Это интересно:  Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли?

Если у человека имеется множество просрочек, то с ним начинают работать коллекторы, работники службы безопасности банка и приставы. Часто возникает необходимость исправить кредитную историю, чтобы оформить ипотеку или иной крупный займ.

Что необходимо знать перед исправлением кредитной истории, смотрите в этом видео:

Для этого имеется несколько возможностей, но процесс отличается длительностью, а также не допускается по новым кредитам возникновение просрочек или иных проблем. Необходимость в КИ может возникать в разных ситуациях:

  • Оформление кредита. Сами банки обязательно запрашивают в БКИ информацию о потенциальном заемщике, чтобы понять, насколько он является добросовестным. Если выявляется, что у него ранее или на текущий момент имеются просрочки, то это приводит к начислению значительных процентов по новому займу или к отказу в кредитовании вовсе.
  • Выезд за границу. Если у человека имеются просрочки по займам, то велика вероятность, что банк обращается в суд. При вынесении положительного решения в пользу истца, начинается исполнительное производство. Им занимаются приставы, которые могут воздействовать на должников разными способами. Сюда включается наложение запрета на выезд за территорию РФ. Поэтому люди не могут покинуть страну, а узнают об этом нередко на границе. Поэтому желательно заранее убедиться в отсутствии такого ограничения.
  • Планирование семейного бюджета. Обычно за просрочки и иные проблемы по кредиту банковские организаций взимают значительные штрафы и пени, которые повышают кредитную нагрузку на заемщика. Поэтому люди, знающие о своих кредитах, смогут распланировать траты.
  • Покупка страховки. Даже страховые компании нередко запрашивают информацию из КИ. Если выясняется, что у человека кредитная история является отрицательной, то это говорит о том, что он является безответственным, поэтому нередко к нему применяются повышенные тарифы, а некоторые фирмы вовсе отказывают в страховании. Это обусловлено тем, что гражданин может быть мошенником.
  • Нахождение работы. Даже некоторые работодатели перед приемом какого-либо человека на работу могут отправлять запрос в БКИ, чтобы узнать, насколько добросовестным он является. Если имеются многочисленные долги, то можно утверждать, что человек не будет ответственным работником, а также может воровать для улучшения своего материального положения.

Таким образом, кредитная история может потребоваться в разных ситуациях для решения различных проблем.

Формирование КИ

Изменения в КИ вносятся сотрудниками БКИ на основании отчетов, получаемых от различных банков. В них вносятся сведения обо всех заявках гражданина, об оформленных и выплаченных кредитах, о разных просрочках и иных проблемах.

Это интересно:  Как заработать в Сбербанке: на вкладах, золоте, карте

Как узнать кредитную историю, расскажет это видео:

Информация заносится в базу данных, откуда могут получать сведения разные государственные учреждения, банки и сами граждане.

Что влияет

На кредитную историю оказывает влияние множество факторов, к которым относится:

  • наличие просрочек по кредиту;
  • подача заявок на оформление разных займов в банки или МФО;
  • оформление разных кредитов или микрозаймов;
  • появление просрочек;
  • рефинансирование;
  • продажа долга кредитором.

Вся вышеуказанная информация непременно заносится в базу данных, после чего она анализируется, что позволяет сказать о том, имеется ли у человека безупречная КИ или испорченная.

Кем составляется

КИ представлена определенной совокупностью сведений о заемщике, которые собираются, хранятся, обрабатываются и предоставляются разными БКИ.

Информация запрашиваться может самими гражданами, которые желают узнать о своей репутации. Также сведения требуются разным банкам или МФО. Граждане могут бесплатно раз в год получать данную информацию о себе, а разным организациям за это приходится уплачивать определенные средства.

Может ли у человека отсутствовать кредитная история

У людей, которые еще ни разу не пользовались банковскими услугами в сфере кредитования, полностью отсутствует кредитная история. К таким гражданам банки все равно относятся с недоверием, так как нет сведений о том, какими плательщиками они являются.

Формируется изначально кредитная история после того, как оформляется первый кредитный договор с банком. Данная информация сразу заносится в базу данных БКИ, поэтому у человека появляется положительная кредитная история.

Что включает кредитная история?

Если кредит будет погашен своевременно и без проблем, то это повысит вероятность в будущем рассчитывать на лучшие условия.

Какими методами банки работают с документацией

Сразу при обращении человека в банк информация передается в базу БКИ. Некоторые банки даже заключают контракты друг с другом для формирования внутренней базы, содержащей только нерадивых заемщиков, причем пользоваться ею могут работники учреждений в любой момент бесплатно.

На каждого человека КИ хранится в течение 15 лет, но допускается устранять некоторые данные в течение 5 лет. Также прерывается срок хранения, если сведения передаются без разрешения клиента или содержат ошибочную информацию.

Заключение

Таким образом, кредитная история формируется для каждого заемщика. Она может быть положительной или отрицательной. Сведения о ней содержатся в разных БКИ, а эти данные могут понадобиться для разных целей.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.