Быстрые кредиты используются в качестве вполне доступного резервного источника финансирования, основным преимуществом которого считается моментальное получение необходимой денежной суммы путем безналичного перевода на активную банковскую карту заемщика. Кредитование подобного типа носит необеспеченный, краткосрочный и нецелевой характер. От заемщика не требуется предоставление документов, доказывающих факт платежеспособности, поэтому процентные ставки по популярным экспресс-кредитам считаются самыми высокими в отрасли.

Преимущества быстрых займов

Основными преимуществами быстрых займов являются:

1. Заявку на получение кредита можно заполнить и подать через интернет.
2. Анкета клиента рассматривается в течение считанных минут.
3. Процесс оформления и выдачи кредита полностью автоматизирован.
4. Расчеты производятся исключительно в безналичной форме.
5. Отсутствуют скрытые комиссии и платежи.
6. Существует возможность досрочно вернуть деньги, тем самым значительно снизив уровень переплаты.

Основная цель получения выгодного экспресс-кредита заключается в погашении непредвиденных затрат. Финансовые менеджеры рекомендуют эту форму долгового финансирования в случае возникновения кратковременных долгов, выплатить которые можно без особых трудностей лишь после получения следующей зарплаты или иного дохода.

Для чего нужны быстрые кредиты

Распространенные способы использования быстрых кредитов:

1. Оплата медицинских расходов.
2. Покупка товаров, на которые продавцы предоставляют крупные скидки.
3. Погашение затрат на ремонт бытовой техники, недвижимости или транспортных средств.
4. Бронирование туристических путевок, билетов, номеров в гостиницах и столиков в ресторанах.
5. Экстренная оплата товаров и услуг первой необходимости.

Кредиторы не советуют использовать быстрые займы для погашения существующих долговых обязательств, включая арендную плату, регулярные взносы по ипотеке, коммунальные и прочие платежи. Оформляя кредиты для погашения незакрытых долговых обязательств, заемщик лишь усугубляет свое текущее финансовое положение.

Вопреки запретам, некоторые заемщики используют экспресс-кредиты для погашения всех задолженностей по кредитным картам. Эта схема использования микрокредитов имеет смысл только в том случае, если будущий долг по карте будет значительно превышать возможную переплату по дополнительно оформленному быстрому займу.

Условия использования быстрого кредита

Оптимальные условия для использования быстрого кредита в счет погашения долга по кредитке:

1. Льготный период по оформленной кредитной карте подошел к концу.
2. Задолженность по кредитной карте не превышает размер быстрого кредита.
3. Процентные ставки по кредитке выше идентичных начислений по быстрому кредиту.
4. Просроченные платежи по карте могут привести к аресту расчетных счетов заемщика.
5. В ближайшее время (на протяжении месяца) заемщик гарантированно получит доход.
6. Средства требуются всего на пару дней, после чего должник планирует вернуть полученные в МФО деньги.
7. Просроченные платежи по карте приведут к значительному ухудшения кредитной истории.
8. Существует риск принудительного взыскания долгов в случае отказа от погашения задолженности по карте.

Удачно воспользоваться быстрым кредитом для погашения действующих задолженностей могут заемщики, умеющие правильно распределять доходы. В этом случае использовать новый кредит можно для выхода из долговой ямы путем рефинансирования задолженности по кредитной карте. Придется отказаться в ближайшем будущем от необязательных затрат и найти дополнительный источник доходов, позволяющий погасить долг.

Схема использования

Схема правильного использования быстрого кредита для пополнения кредитной карты:

1. Расчет точной суммы, необходимой для погашения задолженности по кредитке.
2. Оформление быстрого кредита на срок до 30 дней.
3. Перевод полученной суммы на карту.
4. Погашение задолженности по экспресс-кредитованию сразу же после получения регулярного дохода.
5. Погашение задолженности по кредитке в последующую пару месяцев без использования заемных средств.

Существует популярный обходной манёвр, позволяющий использовать экспресс-заем для погашения долговых обязательств по кредитке. Первые три этапа полностью повторяют указанную выше схему рефинансирования, но погашение быстрого кредита производится не за счет личных средств, а путем использования кредитной карты.

На безналичные переводы уходит несколько минут. Карта считается пополненной после поступления необходимой суммы денежных средств в счет погашения долга, после чего льготный период восстанавливается. Заемщик снова получает возможность снять деньги, которыми может воспользоваться для возврата быстрого займа.

Представленная схема имеет несколько ключевых недостатков:

1. Существует риск возникновения технической просрочки, если заемщик сначала вернет задолженность на карту, а затем в течение нескольких минут снова снимет деньги. Обычно следует подождать хотя бы 3 дня.
2. Микрофинансовые организации отказываются повторно кредитовать клиентов, которые неоднократно возвращают займы в течение пары дней с момента получения. Некоторые организации даже устанавливают мораторий на досрочное погашение полученного займа, который зачастую составляет от 5 до 15 дней.
3. Просчеты, связанные с графиком рефинансирования, приводят к штрафным санкциям.
4. По некоторым кредитным картам льготный период не восстанавливается после возникновения просрочек и нарушения условий сделки. В этом случае схема рефинансирования принесет лишь убытки.
5. Эмитент может в любой момент заблокировать карту по причине подозрительной финансовой активности.

Льготный период активируется сразу же после возвращения снятой с кредитной карты суммы. Таким образом, у заемщика имеется еще около 55 дней на поиск средств, позволяющих погасить задолженность по кредитке. Предложенная схема рефинансирования не приносит заемщику однозначную выгоду, поскольку приходится выплачивать комиссии по транзакциям и вносить процентные платежи за использование быстрых займов.

Кредитные карты – чрезвычайно выгодный платежный инструмент, использовать который следует с умом. Если возник просроченный платеж по кредитке, следует обратиться к эмитенту. В ходе рефинансирования сотрудник банка поможет выбрать наиболее комфортную для клиента схему погашения долга. Официальные процедуры рефинансирования и консолидации долгов в разы выгоднее и безопаснее для заемщиков, нежели самостоятельные попытки использовать быстрые кредиты для погашения задолженностей по картам.