Многие люди задумываются о возможности открытия собственного бизнеса, но у них может не иметься оптимального количества средств на эти цели. Поэтому оптимальным решением считается оформление кредита в банке.

Для открытия бизнеса многие банковские учреждения предоставляют заемные средства, но для этого будущие предприниматели должны заранее написать актуальный бизнес-план, содержащий правильные расчеты относительно планируемых расходов и доходов от деятельности.

Понятие кредита под бизнес-план

Бизнес-план представляет собой достаточно сложный документ, содержащий основную информацию о планируемом бизнесе, причем наиболее значимыми считаются расчеты, по которым банки смогут определить, сколько требуется денег для открытия дела, а также как быстро оно может окупиться.

Непременно в документе содержится обоснование всех вложений денег. За счет бизнес-плана каждый предприниматель не только сможет получить кредит в банке, но и привлечь инвесторов. К особенностям кредитования по бизнес-плану относится то, что предприниматель должен четко следовать всем шагам, содержащимся в этом документе.

Банк будет тщательно следить за тем, чтобы полученные заемщиком средства были направлены на нужные цели. Допускается только слегка корректировать пункты этого документа.

Интересоваться кредитом под бизнес-план могут не только начинающие предприниматели, но и уже давно функционирующие компании, которым требуется развиваться далее. Требования к ним будут значительно отличаться.

Плюсы и минусы

Кредит под бизнес-план имеет некоторые плюсы. К ним относится возможность без дохода человеку получить значительные средства для открытия бизнеса. За счет обоснованности расходов и доходов можно рассчитывать на приемлемые условия.

Что включает бизнес-план?

К минусам относится необходимость обладать знаниями для формирования сложной документации. Также не все банки предлагают такие варианты кредитования. Деньги, полученные от организации, должны направляться на цели, описанные в бизнес-плане.

Условия получения

Выдается крупная сумма денег на открытие бизнеса при наличии бизнес-плана на определенных условиях:

• документ должен быть продуманным и содержащим необходимые сведения о планируемой работе;
• требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
• потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и подготавливать множество другой документации кроме бизнес-плана;
• привлекаются поручители или созаемщики.

К заемщикам обычно банки предъявляют требования:

• бизнес-план должен составляться непосредственно гражданином, поэтому он обязан хорошо разбираться в этом документе и самостоятельно обосновывать все его пункты;
• регистрация будущего предпринимателя или уже существующей компании в регионе, где находится отделение банка;
• выбранное или имеющееся направление для работы должно быть официальным и разрешенным;
• для существующих компаний дополнительно имеется условие об успешном функционировании на протяжении не меньше двух лет;
• возраст непосредственного заемщика должен варьироваться от 22 до 60 лет;
• обязательным условием является наличие положительной кредитной истории;
• существующие фирмы подготавливают дополнительно налоговую и бухгалтерскую отчетность;
• подтверждаются доходы организации.

Для оформления кредита, выдаваемого под бизнес-план, непременно готовится полный пакет документов, в который входят бумаги:

• непосредственный бизнес-план;
• паспорт заемщика;
• его трудовая книжка;
• документы о наличии профильного образования.

Как составить бизнес-план под кредит, расскажет это видео:

Если оформляется займ под бизнес-план уже функционирующей компанией, то требования к документам будут иными:

• бизнес-план;
• регистрационные и уставные документы;
• налоговая и бухгалтерская отчетность;
• выписки с расчетных счетов;
• справки об отсутствии долгов по налогам;
• выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• лицензии, разрешающие работу в конкретном направлении бизнеса.

Дополнительно может потребоваться еще множество других документов, поэтому их полное количество желательно уточнять в выбранном банке.

ИП и юр лица

В качестве заемщиков уже функционирующих организаций выступают сами предприниматели или учредители фирм. При оформлении кредита под бизнес-план учитываются некоторые особенности:

• поручителями могу быть учредители или партнеры;
• ИП может рассчитывать на государственную субсидию на основании ФЗ №209;
• юрлица могу оформлять товарный кредит, описывающийся в ст. 822 ГК;
• кредит под бизнес-план обычно берется для покупки оборудования или сырья, материалов или товаров, а также для расчетов с контрагентами или погашения долгов;
• наиболее часто оформляется овердрафт или кредитные линии.

Уже функционирующие фирмы и ИП могут рассчитывать на крупные займы при возможности доказать свою успешную работу на протяжении хотя бы одного года.

Особенности кредитования физ лиц

Если гражданин желает открыть свое дело, то он может рассчитывать на субсидию или выгодный кредит в банке, для чего заранее надо составить бизнес-план. Средства могут использоваться для открытия торгового предприятия, ведения ЛПХ или формирования промышленного предприятия. Также востребованными считаются виды бизнеса, основанные на оказании услуг.

Кроме грамотного бизнес-плана требуется положительная кредитная история, оптимальный возраст заемщика, подтверждение того, что в будущем у гражданина действительно будет высокий и стабильный доход, а также может потребоваться залог или поручительство.

Какое значение на одобрение кредита оказывает кредитная история, залог и поручители

Если заемщик может доказать, что у него хорошая кредитная история, а также если он может привлечь платежеспособных поручителей или передать какие-либо ценности в залог банку, то он может рассчитывать на лояльные условия кредитования.

Можно ли получить кредит под бизнес-план, смотрите в этом видео:

Обычно в такой ситуации устанавливаются банками невысокие процентные ставки, а также одобряется значительный по размеру займ. Если передается имущество в залог, то оно предварительно проходит через процедуру оценки, причем она не только позволяет узнать рыночную цену предмета, но и определить его состояние.

Какие банки выдают кредит под бизнес-план

Только несколько банковских учреждений работают с программой, по которой начинающие предприниматели или уже функционирующие компании могут рассчитывать на кредит, основанный на заранее сформированном бизнес-плане. Наиболее востребованными считаются:

• Альфа банк. Предлагает кредит ИП или фирмам, представленный овердрафтом или стандартным займом. Предлагаемая сумма не превышает 5 млн. руб., а срок кредитования равен 10 лет.
• МТС Банк. Сумма не превышает 30 млн. руб., а срок, на который предоставляются заемные средства, не может быть больше 5 лет.
• Россельхозбанк предлагает долгосрочные займы на развитие бизнеса. Предлагается до 7 млн. руб. на срок до 15 лет.

Предприниматели дополнительно могут обращаться в центр занятости для получения субсидии или пользоваться предложениями кооперативов.

Особенности получения в Сбербанке

Данная кредитная организация предлагает специальную программу, предназначенную для поддержки предпринимателей и компаний. Предлагаются некоторые варианты:

• покупка франшизы, которая оплачивается заемными средствами лишь на 80%;
• кредитные линии на развитие бизнеса;
• займы физ лицам для ЛПХ;
• овердрафт для пополнения оборотных средств.

Для использования любого варианта требуется предоставление бизнес-плана, в котором оговариваются все плановые расходы.

Почему банки выдают такие кредиты

Сами банки предпочитают выдавать кредит под бизнес-план, так как предполагают, что получают перспективных постоянных клиентов. Если организация, получившая денежные средства, разовьется и будет получать прибыль, то она станет источником постоянного и высокого дохода для банка.

Особенности бизнес-плана для получения кредита. Фото:myshared.ru

Получение и обслуживание

Оформить займ достаточно просто, для чего надо написать бизнес-план, который совместно с другими документами и заявкой передается работнику банка. Надо подождать решения организации, а если оно будет положительным, то перечисляются деньги на карту.

Они должны использоваться строго в соответствии с бизнес-планом. При этом важно правильно погашать кредит ежемесячными платежами. Если банк выяснит, что деньги использовались не на установленные ранее цели, то это может стать причиной начисления штрафов или досрочного расторжения контракта.

Заключение

Таким образом, кредиты под бизнес-план могут понадобиться начинающим предпринимателям или давно работающим компаниям. Такие займы предоставляются только некоторыми банковскими организациями.

Для их оформления требуется подготовить много документов, но первоначально составляется грамотный бизнес-план. Такое кредитование отличается многими нюансами, поэтому получить одобрение банка достаточно сложно.