Кредитная история – сведения о взятых, погашенных и просроченных займах, которые оформлялись конкретным гражданином. В документе собраны сведения обо всех операциях, начиная с 2005 года.

При оформлении кредита банк вправе потребовать информацию о заемщике. От качества кредитной истории зависит – будет ли выдан новый заем, или соискателю откажут в оформлении ссуды.

Кто и когда проверяет кредитную историю человека?

Банки и финансовые организации при оформлении ссуды в обязательном порядке делают запрос в Бюро кредитных историй, куда стекается вся информация о долгах и кредитах граждан. Заемщику, который в прошлом имел проблемы с финансовой дисциплиной, – не вовремя платил по счетам или имеет слишком много открытых кредитов – получить новый заем будет проблематично.

Периодически проверять свою кредитную историю рекомендуется и самим гражданам – это полезно не только с точки зрения оценки перспектив получения нового займа, но и с точки зрения безопасности. Например, гражданам, которые теряли паспорт, рекомендуется время от времени проверять, не взяли ли мошенники на их утерянный документ новый кредит. Такие случаи встречаются очень часто. Например, в сентябре 2017 года СМИ писали о жители Якутска, который нашел утерянный паспорт и в этот же день, воспользовавшись внешним сходством с владельцем документа, взял два кредита на покупку дорогих смартфонов. По горячим следам злоумышленника удалось задержать. Чем раньше гражданин узнает о мошеннических займах, тем быстрее он сможет обезопасить себя от негативных последствий. Проверка кредитной истории – один из способов такого оперативного реагирования.

Проверять кредитную историю могут также наследники должника, чтобы оценить, стоит ли вступать в наследство – как известно, наследники принимают не только имущество умершего, но и его долговые обязательства, информация о которых хранится в кредитной истории.

Арбитражный управляющий, ведущий дело о банкротстве гражданина-должника, использует кредитную историю при подготовке плана реструктуризации долга.

Строго с согласия гражданина кредитную историю могут попросить для анализа:

• страховые компании, чтобы оценить аккуратность и дисциплинированность страхователя. По итогам ее рассмотрения могут предоставить скидку на дорогой вид страхования или отказать в заключении договора;
• арендодатели перед сдачей жилья на длительный срок. Кредитная история позволяет узнать – вовремя ли человек выполняет свои обязательства (за границей – это распространенная практика);
• бизнес-партнеры. Перед подписанием контракта сторона в сделке может захотеть изучить кредитную историю контрагента.

Какие банки не проверяют кредитную историю?

Информацию о долгах заемщика не запрашивают некоторые МФО. Они выдают займы под высокие процентные ставки без залога, поручителей и проверки платежеспособности клиента.

Сведения в кредитную историю поставляют такие организации:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• кредитные сообщества;
• операторы сотовой связи;
• коммунальные предприятия ЖКХ;
• исполнительная служба судебных приставов и т.д.

Где сохраняется кредитная история?

Сбором и хранением сведений занимается Бюро кредитных историй. Информация о субъектах кредитных историй от БКИ стекается в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где знают, в каком БКИ хранится долговая история каждого заемщика. На территории России работает около двадцати БКИ, самыми крупными из них являются НБКИ, ОКБ, Русский стандарт и Эквифакс. У каждого бюро эксклюзивные поставщики сведений.

Какая информация содержится в кредитной истории?

Согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях» документ делится на несколько разделов. Кредитная история юридического лица состоит из трех частей, физического – из четырех. Разделы документа:

• Титульная часть. В ней содержатся персональные сведения о заемщике – ФИО, паспортные сведения, ИНН, номер страхового полиса, пенсионного удостоверения (если есть) и т.п. Она сохраняется в центральном каталоге кредитных историй. Имеет уникальный код субъекта, который выдается при оформлении займа. Зная код, соискатель сможет определить – в каком бюро находится информация и проверить кредитную историю по паспорту бесплатно один раз в год (ст. 8 ФЗ № 218)
• Основная часть. Ее формируют банки и финансовые учреждения. Туда занесены сведения о прописке, месте жительства, трудовой и предпринимательской деятельности, взятых, погашенных и просроченных кредитах.
• Дополнительная часть. Она доступна человеку, сведения о котором в нее занесены, следственным и судебным органам. Эта часть содержит информацию об организациях, которые выдавали кредиты заемщику, а также лицах, запрашивавших отчет.
• Информационная. Здесь содержатся сведения о количестве одобренных заявок или отказах в займе. Раскрываются также причины отказов и сведения о погашении долгов.
  
  Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в интернете?

Бесплатный способ проверки

Первый метод. Проверка онлайн. Запросить бесплатно кредитную историю можно один раз в год на сайте Национального Бюро кредитных историй, Equifax.ru и других БКИ. Для проверки онлайн пользователь должен зарегистрироваться и подтвердить личность.

Порядок получения информации на сайте Equifax:

• нужно зайти на сайт организации (online.equifax.ru), нажать кнопку «Зарегистрироваться»;
• в предусмотренную форму ввести личные сведения, создать пароль входа в систему;
• подтвердить личность соискателя – для этого используется один из следующих способов:
• платежная система CONTACT, через онлайн-сервис eID, в офисе БКИ, при помощи телеграммы, заверенной сотовым оператором.
• пройти авторизацию в системе.

Один раз в год в любом БКИ кредитная история проверятся онлайн бесплатно.

Второй метод: Отправить в НБКИ или другое Бюро нотариально заверенное заявление по почте письмом и ожидать ответ со сведениями.

Третий метод: В Бюро кредитных историй отправить телеграмму с подписью соискателя. В ней должны содержаться паспортные данные, номер телефона и фактический адрес проживания. Информация по указанной фамилии предоставляется бесплатно.

Четвертый метод: Персональное обращение в офис БКИ. Перед визитом необходимо записаться на прием в телефонном режиме. С собой необходимо взять паспорт. Сотрудники бесплатно предоставят проверку кредитной истории по фамилии.

Проверить кредитную историю человека онлайн бесплатно без регистрации невозможно. Сведения выдаются только авторизованным пользователям, так как содержат персональные данные, разглашение которых без согласия их владельцев преследуется по закону.

Платные способы

Получение кредитной истории через Агентство кредитной информации:

• пользователь регистрируется на сайте (akrin.ru);
• через офис фирмы активирует учетную запись – для этого используют код активации или заверенную телеграмму;
• через Элекснет или Сбербанк России пополняет счет при помощи электронного платежа;
• заказывает кредитную историю – стоимость услуги 450 рублей.

Кредитную историю платно можно проверить через сайт Mycreditinfo. Порядок получения информации детально описан на сайте (mycreditinfo.ru). Услуга обойдется соискателю в 600 рублей. Mycreditinfo предоставляет и ряд других услуг: проверка автомобиля, расчет кредитного скоринга, справка из ЦККИ.