Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Оформление жилищной ссуды – это сложный и многоступенчатый процесс. Следует учитывать, что такие займы выдают под длительное время. Но жизнь непредсказуемая и иногда преподносит заемщикам неприятные сюрпризы. Порой возникают ситуации, когда займополучатель не может в силу неких обстоятельств, продолжать выполнять и дальше взятые на себя кредитные обязательства.

Сбербанк на правах крупнейшего банка России относится лояльно к своим клиентам и отличается индивидуальным подходом. Банковская структура предусматривает возможность использовать такую услугу, как отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке. Каждому собственнику следует знать, при каких условиях он может рассчитывать на это и существующие правила оформления отсрочки.

Сбербанк предоставляет отсрочку выплат по ипотеке при ряде условий

Отсрочка ипотечного платежа: законодательная база

При возникновении в жизни заемщика форс-мажорных обстоятельств, которые препятствуют на пути благополучного исполнения ипотечных обязательств, клиенту следует немедленно заняться вопросом урегулирования финансовых взаимоотношений с банком. Не забывая проанализировать и взвесить все свои имеющиеся возможности.

Специально для мирного решения спорных моментов по невозможности заемщиком продолжать выплачивать жилищную ссуду, государством был разработан и внедрен ФЗ «Об ипотеке».

Согласно действующему законодательству банковская структура вправе принять все существующие законные способы по возврату образовавшейся ипотечной задолженности (если заемщик вдруг без объяснений прекращает производить проплаты). В целях взыскания долга, Сбербанк уведомляет займополучателя (а также и поручителей) о передаче дела в органы судебного порядка.

Затем банк предпринимает и иные меры. Они касаются отъема залогового жилья и его продажи. Чтобы не доводить состояние дел до таких последствий, заемщику следует уточнить вопрос, как и можно ли взять отсрочку в Сбербанке по ипотеке для нормализации финансового благосостояния. Затягивать с решением данного вопроса не следует, ведь Сбербанк крайне заинтересован в мирном разбирательстве.

Что делать, если образовалась просрочка платежа по кредиту

При каких условиях банк может предоставить отсрочку

Чтобы отсрочить платеж по жилищно-кредитным обязательствам, клиенту необходимо в кратчайшие сроки посетить банковское отделение (где был оформлен займ), проконсультироваться с менеджером и оформить соответственное заявление. Для Сбербанка уважительными причинами, при которых проведение реструктуризации долга становится возможным, являются следующие условия:

  1. Потеря доходной работы. От заемщика потребуется предоставить все документы, свидетельствующие об увольнении и доказать активные поиски новой (справка из Центра Занятости).
  2. Длительные задержки по выплате зарплаты. Необходима справка с места службы о доходах за последнее время.
  3. Нетрудоспособность. К этому может подвести травмы, несчастные случаи, тяжелые заболевания. Подтверждением является больничный или выписка из лечебного учреждения.
  4. Беременность и роды. Дается отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка, подтверждением служит свидетельство рождения малыша или справка от гинеколога, ведущего беременность.
  5. Вынужденный переезд. Тоже может стать основанием для реструктуризации ипотечного долга.
  6. Форс-мажорные непредвиденные ситуации. Например, пожары, наводнения, землетрясения, оползни, лавины и т. п.
  7. Смерть одного из созаемщика (супруга/супруги).
  8. Потеря главного кормильца.
  9. Иные неожиданные ситуации, которые влекут за собой крупные финансовые затраты.

Возможность предоставления отсрочки выплат по жилищным займам может прописываться в ипотечном договоре, при его заключении следует обращать внимание на этот нюанс.

Требования к претендентам

Сбербанк выдвигает ряд требованиям, которым обязан соответствовать заемщик, чтобы получить возможность отсрочки. Они таковы:

  • отсутствие предыдущих просрочек по выплатам, ответственность и финансовая дисциплина;
  • немедленное обращение в банк для урегулирования данного момента (еще до возникновения ожидаемой просрочки);
  • ухудшение финансового благосостояния клиента не должно быть спровоцировано его личными действиями.

При реструктуризации ипотеки

В случае возникновения невозможности заемщиком дальше в полной мере выполнять взятые на себя ипотечные обязательства, Сбербанк может предложить провести реструктуризацию (или «ипотечные каникулы»). Суть такой процедуры сводится в освобождении клиента на определенное время от выплаты основного долга (заемщик будет вносить проплаты только по процентам). Это существенно снизит нагрузку на личный бюджет.

В среднем Сбербанк разрешает оформлять ипотечные каникулы на 2,5–3 года, при некоторых условиях данное время может быть и продлено.

Полная отсрочка с приостановлением всех выплат на определенное время проводится, если клиент лишается работы и, следовательно, основного пункта дохода. Возможностью воспользоваться таким предложением заемщик имеет право лишь единожды за время ипотечного займа.

Банк может предложить провести реструктуризацию, как один из вариантов выхода из сложившейся ситуации

Есть вариант частичной выплаты, то есть, уплаты лишь процентной части долга. Таким вариантом решения своих проблем заемщику разрешается воспользоваться два раза за время ипотечного кредитования. Для собственника такие способы разрешения трудной в финансовом плане ситуации становится оптимальным, ведь клиент:

  1. Сохраняет хорошую КИ (кредитная история).
  2. Поддерживает доверительные отношения с банковской структурой.
  3. Не сталкивается с ситуациями, когда помимо долга приходится отдельно оплачивать еще и штрафные санкции.

Что предлагает Сбербанк при рождении ребенка

Смягчение требований по уплате основного ипотечного долга из-за появления на свет малыша, допускается банковской организацией на срок до одного года (в среднем). Но отсрочка может быть и продлена до 3-х лет. На всем этом периоде заемщику разрешается уплачивать только процентную часть ипотечного договора. Чтобы оформить «каникулы», необходимо составить заявление и приложить к нему свидетельство рождения.

Кстати, при рождении последующего ребенка, собственник вновь может воспользоваться таким предложением, на этот раз на срок до 5-ти лет. Сстоит вспомнить и о Материнском капитале, который выдается после рождения второго малыша. Этой субсидией можно покрыть остаток долга по жилищному займу.

Процедура переоформления условий ипотечного займа

Заявку в отделение Сбербанка следует подавать еще до ожидаемой просрочки. Стоит учитывать, что банк будет рассматривать заявление некоторое время, а возникшие перебои с выплатами могут повредить принятию одобрительного решения банковской организации.

При определенных условиях банк может снизить имеющиеся ставки

Сбор документов

Помимо заявления, которое оформляется на бланке организации, необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • ипотечный договор;
  • справка из центра занятости;
  • трудовая книжка с зафиксированным увольнением;
  • справка, свидетельствующая и нынешней платежеспособности собственника;
  • свидетельство рождения ребенка (если отсрочка будет предоставлена из-за пополнения в семействе);
  • документы (бланки, справки), которые могут подтвердить ухудшение финансового благополучия клиента;
  • иную документацию, подтверждающую непредвиденные, крупные расходы;
  • больничный или документ-выписку из лечебного учреждения.

При необходимости менеджер попросит донести иные документы (после рассмотрения заявки банком). Стоит помнить, что положительное решение о предоставлении просрочки Сбербанк будет выносить только дисциплинированным и ответственным заемщикам.

Переоформление условий ипотеки

При принятии одобрительного решения, банковская организация предложит заемщику следующие варианты решения проблемы:

  1. Продлить срок ипотеки. При этом общая сумма оставшейся задолженности будет равномерно распределена с учетом добавленного времени. Но на каждый дополнительный месяц будут начисляться годовые.
  2. Пересмотр графика выплат. Сбербанк индивидуально подходит к пересмотру графика платежей, учитывая возможности конкретного займополучателя. Обычно в первое время, пока заемщик восстанавливает финансовое положение, проценты будут щадящими, погашение убытков начнется после полного восстановления платежеспособности.
  3. Отсрочка с временным прекращением выплат. Этот вариант возможен лишь при рождении ребенка.

Сбербанк берет 2–2,5 недели на рассмотрение заявления заемщика об отсрочке или иных изменениях в выплате ипотеки.

При каких ситуациях Сбербанк может отказать

Не всегда банковская структура идет навстречу заемщикам, которые жалуются на ухудшение финансового положения. В отсрочке выплат будет отказано в следующих ситуациях:

  1. Условия ипотечного кредита таковы, что они не предусматривают реструктуризацию. Данный пункт обязательно прописывается в договоре.
  2. Если после момента получения заемных средств не прошло 3-х месяцев.
  3. Подпорченная кредитная история (были пропуски в выплатах по данной ипотеке).
  4. У заемщика есть сбережения в банках, что означает достойный уровень дохода и отсутствие препятствий в невозможности погашать долг.

Если заемщик решил схитрить и предоставил в Сбербанк ложные сфальсифицированные сведения, в отсрочке ему будет отказано. И более того, такая самонадеянность способна подвести человека к уголовному наказанию. В случае отказа можно попробовать оформить потребительский кредит в ином банке и с его помощью полностью погасить ипотеку. Безвыходных ситуаций не существует.

Выводы

Оформляя длительное жилищное кредитование лучше вооружиться поддержкой созаемщиков/поручителей. Стоит предусматривать все возможные события в жизни, учитывая, что ипотека – это многолетние финансовые обязательства перед банком. Но даже при появлении непредвиденных, сложных ситуаций, Сбербанк обязательно пойдет навстречу и поможет пережить трудный период, следует лишь внимательно подходить к условиям договора и не допускать просрочек по выплатам.

Это интересно:  Открытие счета в банке Открытие для ИП и ООО

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *