Особенности лицензирования банковской деятельности

Статья затронет основные моменты, касающиеся получения лицензии для ведения банковских операций. Что представляет собой процесс, для чего необходим и какие нужны документы – об этом далее.

Деятельность в банковской сфере, как и любая другая, должна иметь лицензию. Она дает право осуществлять финансовые процессы, производить платежи и заключать договоры.

Деятельность в банковской сфере касается имущественных интересов большинства субъектов, способна влиять на экономику государства.

Поэтому лицензирование в этом случае неизбежно. Что же представляет собой данный процесс, в какие органы необходимо обращаться для получения лицензии и какие документы предоставлять?

Основные понятия ↑

Процесс лицензирования Непростой, имеющий множество терминов. Их знание поможет избежать проблем при оформлении документа
Лицензия Тип разрешения, необходимый для ведения определенного рода деятельности. Обязательно при этом соблюдение условий и требований Законодательства. Выдается документ лицензирующим органом.

Вид деятельности, который подлежит лицензированию, имеет название лицензируемого
Лицензирование Процесс, комплекс мероприятий, направленных на оформление документов, выдачу разрешений для ведения бизнеса, приостановление или аннулирование лицензии
Лицензионные требования и условия Положения Законодательства, обязательные для выполнения в процесс получения лицензии
Орган, занимающийся процессом лицензирования Государственный орган исполнительной власти, который осуществляет лицензирование согласно Федеральному Закону РФ
Лицензиат Лицо юридического типа или частный предприниматель, обладающий лицензией для ведения своего бизнеса
Соискатель лицензии Лица, которые обратились в лицензирующие органы с целью получения документа
Реестр лицензий Совокупность информации о предоставленных лицам лицензий
Лицензирование банковской деятельности Это процесс, дающий гарантию лицу юридического типа на ведение банковских процессов
Кредитная организация Юридическое лицо, имеющее главной своей задачей получение выручки и реализующее банковские процессы согласно Закону
Банк Организация кредитного типа, имеющая право осуществлять ряд действий:

  • привлекать новых лиц с намерением получения вложений;
  • распределять денежные средства;
  • открывать и вести счета клиентов
Инкассация Сбор, транспортировка финансов между учреждениями и их филиалами. Также могут перевозить ценные документы, банковские карточки и так далее

Что это такое

Лицензирование – процесс долгий и сложный. Решение о регистрации банковского учреждения принимает Банк России.

Обо всех изменениях, происходящих в организации, необходимо его уведомлять. Лицензирование – способ воздействия государства на регулирование отношений в сфере экономики.

Признаки лицензии банковской сферы:

  • официальность;
  • бессрочный срок действия;
  • обязательность;
  • запретность на передачу другому лицу.

В лицензии отображается информация о том, какие банковские процессы вправе производить организация и в какой банкноте.

Документ этот не имеет периода действия. Типы лицензий:

На осуществление операций Связанных со средствами в рублях (привлекать во вложения финансы физических лиц не допускается)
Операции в зарубежной банкноте Количество банков иностранного происхождения не ограничено
Лицензия с возможностью вовлечения вкладов И распределение драгоценных металлов

Лицензия выдается вместе со свидетельством о регистрации в государстве. При этом она регистрируется в реестре.

С какой целью проводится

Основная цель процесса – избежать возможности попадания на рынок экономики учредителей, имеющих сомнительную репутацию.

Это интересно:  Какую отчетность сдают ООО на УСН в 2019 году

В процессе лицензирования подтверждается:

  • дееспособность юридического лица в данной сфере;
  • наличие у него капитала;
  • квалификация.

Еще одна цель – избежать нанесения ущерба населению и стране в целом.

Производя регулировку юридических, физических лиц и частных предпринимателей, держава создает необходимые условия для осуществления экономической деятельности и повышает уровень защищенности страны.

Законные основания

Лицензирование банковской деятельности регулируется множеством Законов и нормативных актов, которые определяют основные положения процесса и требования к нему.

Согласно 13 статье Федерального Закона « О банках и банковской деятельности» № 395-1, принятого 2 декабря 1990 года:

  1. Банковские операции могут производиться только при наличии лицензии.
  2. Выдается документ Банком России.
  3. Срок лицензии неограничен.
  4. Ведение деятельности без лицензии грозит ответственностью и штрафом.
  5. Банк имеет право подавать иск в суд в случае отсутствия лицензии. Также он вправе требовать ликвидировать учреждение.
  6. Если операции осуществляются незаконно, то лицо несет ответственность всех типов – гражданско-правовую, административную и уголовную.

Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации» № 86-Ф3, принятый 10 июля 2002 года (статья 59) гласит, что Банк осуществляет следующие функции :

  • занимается вопросом государственной регистрации;
  • осуществляет контроль за деятельностью организаций;
  • выдает лицензии, аннулирует их либо приостанавливает срок их действия;
  • ведет Книгу регистрации.

Порядок лицензирования банковской деятельности на территории России ↑

Процесс лицензирования непрост, для получения документа необходимо выполнить ряд шагов – подать заявление и документы, дождаться решения Банка.

Чтобы лицензирование прошло успешно и Банк одобрил заявку, необходимо знать требования к получению лицензии и перечень документов.

Необходимая документация

Для получения лицензии необходимо подать в Банк России следующие документы:

  • заявление в письменном виде;
  • учредительный договор. Если его ксерокопия, то заверенная у юриста;
  • Устав учреждения;
  • бизнес-план, протокол собрания участников;
  • квитанция об оплате пошлины от государства (за регистрацию и получение лицензии);
  • документы, которые подтверждают источники происхождения финансов;
  • анкеты тех лиц, которые претендуют на главные места в организации – руководитель, его заместитель, бухгалтер.

Также Банк может потребовать документы, подтверждающие регистрацию в качестве юридического, физического лица или частного предпринимателя.

В органах Налоговой Инспекции может проверить сведения о том, выполняет ли учредитель обязательства перед бюджетом.

Виды банковских лицензий

Типы банковских лицензий указаны в приложениях к Инструкции Банка РФ № 109-И от 14.01.04 года.

Банк установил следующие типы лицензий:

  • лицензия на ведение операций с рублевыми средствами:
  1. Вовлечение финансов лиц юридического характера в качестве вкладов.
  2. Размещение этих финансов от своего имени.
  3. Открытие счетов юридическим лицам.
  4. Ведение расчетов.
  5. Проведение инкассации.
  • лицензии на осуществление операций с рублевыми средствами и иностранной валюты – купля и продажа, как в наличной форме, так и безналичной.
  • на привлечение во вклады и распределение дорогостоящих металлов.

Перечисленные виды касаются тех банковских учреждений, которые вновь создаются.

Если требуется расширить деятельность, то существуют такие виды лицензий (кроме тех, которые указаны выше):

Генеральная Для ее получения капитал банковского учреждения не должен быть ниже суммы эквивалента в рублях 5 млн. евро. На территории иностранных держав разрешается открывать филиалы
Лицензия на ведение банковского расчета Безналичным путем
Это интересно:  Порядок составления бухгалтерской отчетности

Кредитные небанковские учреждения могут получить такие типы лицензий:

  • для расчетных операций;
  • для осуществления инкассации.

Дополнительную лицензию могут получить те организации, которые:

  • обладают финансовой устойчивостью в течение последнего полу года;
  • исполняет все требования Центрального Банка Российской федерации;
  • вовремя выплачивает все финансы и не имеет задолженности;
  • строго придерживается требований технического характера.

Пошаговая инструкция

Прежде чем получить лицензию, придется выполнить несколько шагов:

  1. Подача заявления на имя руководителя Центрального банка РФ. К нему необходимо также приложить пакет документов (перечень их упоминался выше).
  2. Предоставление сведений, которые подтверждают право собственности на банковское учреждение или договор об аренде помещения, в котором оно будет располагаться.
  3. В Территориальном управлении выдадут расписку о том, что документы получены. Заявку рассматривать будут около 3-х месяцев. Если возникнут вопросы по документации, то замечания будут направлены руководителю. Их необходимо будет выполнить.
  4. В случае отсутствия замечаний, Территориальный Орган отправляет в банк свое одобрение заявки – заключение. В нем указывается информация, на основании которой был сделан положительный вывод, также прилагаются документы.
  5. Банк будет проверять документы примерно пол года. Если все устраивает, то в Реестр вносят сведения об открытии новой банковской организации. Далее подписывается свидетельство об ее регистрации.
  6. Оплата учредителем уставного капитала.
  7. Получение лицензии.

По поводу кредитных организаций

Кредитное учреждение вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии регистрации и лицензии.

Создавать такой тип организации можно на основе любой формы собственности – акционерное общество, закрытого типа или открытого, с ограниченной ответственностью.

Учредителем может являться юридическое или физическое лицо. С момента ее регистрации учредителям не разрешено выходить из состава первые 3 года.

Видео: лицензирование управляющих компаний

Только после прохождения регистрации учреждению выдается лицензия. Срок ее неограничен. До этого момента вести банковскую деятельность нельзя, иначе придется выплачивать штраф.

Размер его равен сумме всех произведенных операций до момента получения лицензии. Взыскание штрафа происходит в суде.

Составляет он двойной размер суммы, которая была получена в процессе деятельности без лицензии. После уплаты капитала Банк России выдает лицензию в продолжение 3-х дней.

О смене сотрудников или документации кредитная организация должна сообщать своевременно.

В выдаче лицензии могут отказать, если:

  • кандидаты на место бухгалтера, руководителя не отвечают требованиям – не имеют образования в данной сфере, отсутствует опыт;
  • руководитель имеет судимость;
  • отсутствует устойчивое финансовое положение или недостаточно средств для уставного капитала;
  • неверные сведения в документации.

Отказ оформляется в письменном виде и отсылается руководителю кредитного учреждения. Тот, в свою очередь, может обжаловать решение в суде.

Таким образом, вопросы, связанные с лицензированием банковской деятельности, регулируются Центральным Банком Российской Федерации.

Именно он принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии. Чтобы ее получить, необходимо предъявить необходимые документы, заявление и выполнять требования Законодательства.

Лицензирование – процесс обязательный. Без данного документа кредитное учреждение не имеет права осуществлять свою деятельность.

В противном случае руководителя могут привлечь к ответственности любого типа и выплате штрафа.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *