При желании приобрести автомобиль в кредит, но не платить первоначальный взнос, есть определенные условия, о которых стоит знать. Каждый банк предъявляет гражданам свои требования для оформления такого денежного займа, имеющий свои преимущества и недостатки.

Выгодность покупки авто в кредит без первоначального взноса

При отсутствии денег, для предоставления первоначального взноса, такая сделка может показаться выгодной. Для многих это является единственным шансом получить в собственность автомобиль.

Смысл данного процесса заключается в оформлении через банк денежной суммы для приобретения транспортного средства, не внося первоначальный платеж. Данный вид кредита еще называют аннуитетным. Взять его можно на срок длительностью до 7 лет, в течение которых проводится выплата тела кредита и процентов.

Схема получения кредита. Фото:richpro.ru

Плюсы и минусы

К преимуществам такого кредитования относится возможность приобрести машину, не имея при этом собственных средств. Минимальный размер первоначального взноса для автомобиля составляет 10% от его стоимости, что при покупке иномарки составляет крупную сумму. Здесь же этой необходимости нет. На этом преимущества заканчиваются.

Серьезный недостаток этой услуги заключается в больших процентах по кредиту. В сумме переплата получается значительной. К тому же на подержанный автомобиль потребуется предоставить больше документов, включая результаты проведения независимой технической оценки.

Сроки также должны быть заранее обговорены. Не редко в договоре указывается необходимость обязательного страхования КАСКО.

Стоимость машины

Приобретая транспортное средство, не уплачивая первоначальный взнос, необходимо изучить уровень процентных ставок, которые предлагают банки. Зачастую они находятся в пределах отметки 21% при оформлении рублевого кредита.

Для валютных займов он несколько меньше и составляет до 18%, но из-за нестабильности валютного рынка брать кредиты в иностранных валютах крайне рискованно. При этом страховка автомобиля по КАСКО обойдется в 30% от его цены.

Кому дают такой кредит

Возможность получения займа без первоначального взноса для приобретения транспортного средства имеют люди, соответствующие следующим категориям:

• Наличие гражданства Российской Федерации и места постоянного проживания в регионе оформления кредита;
• Официальное место работы, на котором человек трудится 6 и более месяцев либо является индивидуальным предпринимателем;
• Размер получаемой зарплаты должен составлять сумму, которая превышает ежемесячную выплату по кредиту более чем на 1 МРОТ, установленный в регионе;
• Возраст заявителя от 20 лет и до 60 для мужчин и до 55 для женщин. Пенсионерам оформление данного займа не предусмотрено;
• Часть банков разрешает брать кредит под залог покупаемого автомобиля до полного его погашения, иные требуют оформлять другое залоговое имущество либо наличие законного поручителя;
• В большинство случаев требуется хорошая кредитная история или дебетовая карта конкретного банка.

Плюсы и минусы кредитов без первого взноса, смотрите в этом видео:

Какие автомобили можно купить

В кредит, не уплачивая первоначальный взнос, можно купить лишь те автомобили, на которые в банках либо автосалонах распространяется предложение. Так, сегодня можно купить машину отечественного либо иностранного производства. Это относится к новым моделям и уже бывшим в употреблении.

Возраст подержанных отечественных машин, на которые оформляется займ, составляет не более 5 лет, а немецких, корейских либо японских – до 10 лет.

Процедура оформления

Порядок оформления займа на приобретение автомобиля выглядит следующим образом:

• Сначала выбирается кредитная организация, марка и модель машины;
• Производится подсчет возможной переплаты;
• Заполняется анкета и собираются необходимые документы;
• После получения одобрения составляется договор;
• Происходит получения транспортного средства покупателем и перечисление средств продавцу.

Во время оформления кредита банки строго требуют наличия определенных документов, которые являются обязательными для займа в любых финансовых организациях:

• Анкета и заявление;
• Национальный паспорт, а также его копия;
• Выписка из бухгалтерии на работе по форме 2НДФЛ;
• Копия трудовой книжки, для подтверждения рабочего стажа.

В самом банке составляется договор. Он является обязательным документом, подтверждающим заключение сделки между финансовой организацией и клиентом. В нем указываются реквизиты обеих сторон, а также четкие данные кредита: условия оплаты, размер процентов и график платежей.

Требования к заемщику

Человек, претендующий на оформление автокредита должен:

• Быть гражданином РФ в возрасте от 21 года;
• Иметь водительское удостоверение требуемой категории;
• Быть прописанным в том населенном пункте, где происходит оформление кредита;
• Иметь военный билет;
• Работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев и обладать хорошей зарплатой, для возможности прожить и совершать платежи по кредиту;
• Иметь продолжительный стаж безаварийного вождения.

Какие условия по кредиту в салоне, расскажет это видео:

Требования к машине

Определенные ограничения накладываются на само транспортное средство, которое будет покупаться. Для новых машин серьезных требований нет, а вот касаемо подержанных машин, то тут для банка существуют повышенные финансовые риски.

Основное ограничение – это возраст, который не может превышать 10 лет для автомобилей иностранного производства и 5 лет для отечественных. Оценка возраста транспортного средства проводится не в момент оформления заявки, а по завершению предполагаемого срока возврата кредита.

Сколько можно получить

Когда оформляется займ без первоначального взноса, обычно, максимальная сумма кредита ограничивается отметкой в 1 миллион рублей, но варьируется исходя из размеров дохода.

Клиент банка в пределах этой суммы имеет право приобрести новую либо подержанную машину. Данный вариант удобен начинающим автомобилистам, которые хотят купить автомобиль в кредит.

На какой срок

Максимальная длительность кредитования зависит от типа приобретаемого автомобиля. Дело в том, что подержанная машина стремительнее обесценивается, поэтому более чем на 5 лет займ на неё не даст ни один банк. А вот на новое транспортное средство можно оформить кредит в зависимости от модели на срок до 10 лет.

Процентная ставка

Получения денежного займа без первоначального взноса позволяет приобрести машину, не имея личных средств. Не каждый может себе позволить оплатить до 25% стоимости автомобиля сразу.

Однако на такие кредиты процентная ставка увеличивается на уровень в 5% от обычного займа. Здесь чем меньше длительность периода кредитования, тем ниже процентная ставка. В сумме её размер составляет от 20% до 30% годовых.

Погашение

Для погашения такого кредита необходимо заранее в банке оговорить, каким образом оно будет проводиться и размер ежемесячных платежей. Это также зависит от срока займа. Многие банки не допускают досрочного погашения кредита. В таких случаях предусматриваются штрафные санкции. Это все прописывается в заключаемом договоре.

Разница между кредитами со взносом и без.

Приобретение транспортного средства без первоначального взноса позволяет стать его владельцем, не имея личных средств. Для этого потребуется собрать ряд документов и соответствовать требованиям кредитной организации. Однако важно четко понимать все тонкости такого кредита и его негативные стороны.