Сегодня одной из самых популярных услуг банков является депозит. Подобный продукт имеет множество различного рода особенностей.

В первую очередь это касается именно широких возможностей по сохранению и приумножению имеющихся ресурсов. Помимо своих достоинств депозиты имеют некоторые нюансы и особенности.

Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее. Так можно будет избежать множества различного рода проблем и сложностей.

Депозиты чаще всего используются для размещения ценных бумаг, денег. Но помимо этого возможно размещение иных ценностей. Все зависит лишь от самого банка, возможностей депозитария.

Основные моменты ↑

Несмотря на экономические потрясения с каждым днем экономическое благосостояние возрастает. Причем как физических, так и юридических лиц.

Именно поэтому с каждым днем все большей популярностью пользуются такие банковские услуги, как депозиты и вклады.

Подобны продукты позволяют сохранить и преумножить свои собственные ресурсы. Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с использованием подобных ресурсов, заранее.

К основным вопросам, рассмотреть которые следует заблаговременно, относятся в первую очередь следующие:

• необходимые понятия;
• какие преимущества;
• законодательная база.

Необходимые понятия

Законодательная база по депозитам в долларах достаточно обширна, имеет множество самых разных нормативно-правовых документов.

Но чтобы с ней разобраться, избежать непонимания ключевых моментов, нужно заранее ознакомиться со всеми основными терминами. Так можно будет избежать большого количества сложностей в дальнейшем.

К основным понятиям, рассмотреть которые нужно заблаговременно, относятся следующие:

• кредитная организация;
• банковская организация;
• небанковская организация;
• депозит;
• вклад;
• система страхования вкладом;
• депозитарий;
• валюта.

Под термином «кредитная организация» понимается какое-либо юридическое лицо, имеющее соответствующую лицензию от Центрального банка РФ и извлекающее прибыль путем выдачи кредитов.

Подобные учреждения имеют право осуществлять различного типа банковские операции и ряд иных, не менее важных. Кредитная организация фактически может иметь любую форму собственности, а также быть хозяйственным обществом.

Под термином «банк» подразумевается кредитная организация, которая может в совокупности осуществлять определенный перечень операций:

Привлечение средств физических, юридических лиц	С целью размещения вкладов, депозитов
Размещение средств, обозначенных выше	Под проценты с условием возвратности в иных банках
Осуществлять открытие	Последующее ведение и обслуживание расчетных счетов физических/юридических лиц

Небанковской кредитной организацией является предприятие, которое имеет право выдавать кредиты, но перечень операций, разрешенных специальной лицензией ЦБ РФ, ограничен.

Также стоит заранее разобраться с понятиями «депозит» и «вклад». Под термином «вклад» понимается менее обширное понятие.

Под ним понимается размещение денежных средств с целью получения прибыли. В то же время депозит также представляет собой вклад, но в более широком смысле.

Депозит позволят хранить и приумножать не только средства, но также различные иные ценные активы. Таковыми могут быть:

• денежные средства;
• акции;
• предметы искусства;
• драгоценные металлы;
• другое.

Перечень ценных предметов, которые возможно разместить в депозите, не ограничен. Место для хранения называется депозитарием.

Важно помнить, что вклад и депозит обязательно, в соответствии с действующими законодательными нормами, должны быть участниками системы страхования вкладов.

В противном случае лицензия у банка будет отозвана. Страхование подразумевает возможность возмещения полной стоимости вклада в случае банкротства.

Под валютным вкладом понимаются продукты, на которых хранятся средства в иностранных денежных единицах. Сегодня большинство банков предлагают продукты в данном направлении в виде вкладов в евро и долларах.

Какие преимущества

В случае размещения средств в виде валюты на специальном банковском депозите клиент получает очень большое количество различных преимуществ.

К основным и наиболее существенным стоит отнести:

Стабильность валюты	Колебания доллара и евро на мировой рынке относительно невелики
Возможность мгновенной конвертации большого количества валюты в рубли и наоборот	Без подтверждения личности каждый раз
Гибкие условия депозитария	—

В то же время депозиты в долларах имеют множество различного рода недостатков. К наиболее существенным относятся следующие:

Относительно невысокая доходность	По причине невысоких ставок (обычно их величина не превышает нескольких процентов, иногда менее 1%)
Требуется единовременно разместить	На счету большое количество средств

Несмотря на некоторые недостатки долларовых вкладов оптимальным решением будет все же размещение средств именно в валюте в депозитах.

Причиной тому является вероятность существенного колебания курса рубля относительно евро и других валют. В то же время доллар более стабилен. Эти достоинства полностью компенсируют низкую доходность подобных депозитов.

Законодательная база

Проценты по депозитам в долларах относительно невелики в случае небольшой суммы денег. Но чем существенные средства и больше срок размещения – тем выше будет доход.

Важно помнить, что валютный вклад со ставкой более 9% обязательно облагается налогом на доходы физических лиц – если средства размещает обычный гражданин.

Аналогичным образом обстоит дело с лицами юридическими – если средства размещает организация. Обязательно уплачивать налог на прибыль.

Основополагающим документом, который регламентирует деятельность организаций, принимающих валютные вклады от населения и юридических лиц, является Федеральный закон №395-1 от 02.12.90 г.

Называется он «О банках и банковской деятельности». Разделом, регулирующим «депозитный» вопрос, является глава IV.

Она включает в себя следующие основные нормативные документы:

ст.№36	Что подразумевается под термином «банковские вклады физических лиц», основные особенности подобных депозитов
ст.№37	Кто может быть вкладчиками банковских учреждений, некоторые основные требования к заключению договоров рассматриваемого типа
ст.№38	Что такое система обязательного страхования, как она действует, основные её особенности
ст.№39	Как реализуется добровольное страхование депозитов и вкладов

Помимо обозначенных выше нормативных документов стоит также изучить следующие главы Федерального закона №395-1 от 02.12.90 г.:

гл.№1	Основные положения
гл.№2	Как осуществляется регистрация кредитных компаний, проведение лицензирования
гл.№3	Алгоритм обеспечения стабильности работы банковской системы, защита их прав и многое другое
гл.№4	Как осуществляется обслуживание клиентом, межбанковские отношения
гл.№5	Что такое филиалы банков
гл.№7	Процесс ведения отчетности бухгалтерской и налоговой в банках

Существует много нюансов, связанных с ведением банковской деятельности. По возможности с законодательными нормами стоит ознакомиться заранее.

Это позволит избежать большого количества самых разных проблем и сложностей. В первую очередь знание законодательных норм позволит защитить собственные права.

Какие вклады в долларах лучшие ↑

Прежде, чем оформить какой-либо вклад в долларах, стоит внимательно ознакомиться с его особенностями. Многие банки предлагают подобного рода услуги.

В каждом случае составляется индивидуальный договор. Перед его подписанием нужно внимательно изучить на предмет всевозможных подводных камней.

Обычно с крупными банками каких-либо проблем не возникает. В то же время региональные нередко преподносят сюрпризы в виде скрытых процентов и комиссий.

Основные вопросы, которые нужно обязательно прояснить заблаговременно:

• порядок открытия депозита в конкретном банке;
• определение размера ставки по депозиту;
• по каким критериям производится отбор.

Порядок открытия

Сам процесс открытия депозита можно осуществить по разному:

• обратившись непосредственно сразу в банковское отделение;
• воспользовавшись специальным онлайн сервисом.

В первом случае необходимо будет с паспортом посетить отделение выбранного банка. Там под руководством менеджера составляется специальная заявка, открывается специальный депозитный счет.

После этого составляется индивидуальный договор и подписывается в двустороннем порядке. Средства размещаются на счету удобным для клиента способом.

Более удобной альтернативой является пополнение счета через специальный онлайн-кабинет. Сегодня очень многие банки предоставляют подобную услугу своим клиентам.

Наиболее удобным является «Сбербанк-онлайн», а также «Альфа-Банк-онлайн». Для открытия вклада, депозита достаточно будет только лишь авторизоваться и найти раздел «открыть вклад».

Далее необходимая сумма денег перечисляется на новый депозит. Оптимальным решением будет осуществить все необходимые действия с использованием интернета.

Так можно будет избежать лишней траты времени. Обычно каких-либо проблем с открытием не возникает.

Определение размера ставки

Перечень факторов, которые влияют на величину ставки, стандартен.

На данный момент доходность депозита или же обычного вклада зависит вне зависимости от валюты от следующих факторов:

• величины размещенной суммы;
• длительности действия продукта;
• типа самого продукта и наименование банка.

Основополагающим фактором является именно сумма, которая будет размещена на депозите. Чем она существеннее, тем большие проценты может предложить конкретный банк доходность по конкретному кредиту.

Как следствием – длительные сроки размещения позволяют получить наибольший доход. Чем дольше будут начисляться проценты на определенную сумму – тем существеннее будет доходность конкретного банковского продукта.

Далеко не все банки имеют возможность предложить своим клиентам высокодоходные вклады. Потому прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо одного, необходимо будет внимательно ознакомиться с альтернативными предложениями.

Сегодня рынок услуг подобного типа невероятно обширен. Потому возможно будет без какого-либо труда подобрать подходящий банковский продукт.

По каким критериям отбор

При выборе определенного банка необходимо ориентироваться на следующие факторы:

Наличие лицензии	На ведение определенной деятельности
Рекомендации от остальных клиентов	Стоит внимательно ознакомиться с отзывами (в большинстве случаев именно этот момент является решающим)
Величина ставки по выбранному валютному депозиту	Стоит ориентироваться на максимально доходные варианты
Является банк региональным или же федеральным	Крупные компании обычно на порядок более надежные (к наиболее крупным стоит отнести «Сбербанк» и «Альфа-Банк»)

Существует множество различных нюансов, связанных с процедурой выбора депозита в долларах. Стоит заранее ознакомиться с процессом выбора конкретной программы размещения средств.

Так можно будет избежать большого количества самых разных затруднений, конфликтных ситуаций с банком.