Кредит представлен в многочисленных видах, так как он может быть международным, банковским, коммерческим или каким-либо другим. Наиболее востребованным среди частных заемщиков выступает именно потребительский кредит.
Он позволяет удовлетворить потребности граждан, которые по разным причинам нуждаются в свободных средствах для различных покупок. Банки не отслеживают, куда именно направляются средства.
Содержание:
Потребительский кредит — что это
Он представлен некоторой денежной суммой, выдающейся банком разным заемщикам на всевозможные цели. Его размер нередко достигает даже 3 млн. руб. Основным его плюсом для многих заемщиков выступает то, что не возникает необходимость отчитываться перед банком о том, на какие цели будут тратиться деньги.
К основным его характеристикам относится:
- деньги выдаются только на личные траты, поэтому могут использоваться для путешествий, оплаты ремонта или разных иных покупок;
- обязательно между банком и заемщиком составляется официальное соглашение, регулирующее отношения между ними;
- деньги передаются только на временное пользование, поэтому должны возвращаться к установленному сроку;
- обязательно уплачиваются за такую услугу банка проценты.
Что такое потребительский кредит? Фото:myshared.ru
Кредит не может быть беспроцентным в отличие от займа.
Разновидности
Данный вид займа представлен в разных видах.
| Классификация | Разновидности |
| По виду потребительского кредита | Банковский, выдающийся только банками, и не банковский, получить который можно в МФО, ломбардах, кооперативах или иных организациях |
| По заемщику | Выдаваться средства могут разным категориям населения:
· всем гражданам; · военнослужащим; · молодым семьям; · пенсионерам; · студентам; · VIP-клиентам, обладающим высоким доходом, поэтому они могут рассчитывать на значительные суммы. |
| По условиям выдачи | Сюда входит разовый кредит, предполагающий, что нужная сумма выдается полностью заемщику. Она не разбивается на какие-либо отдельные части, а также не допускается составлять дополнительный договор для получения еще одной суммы.
Другим видом является возобновляемый кредит, представленный кредитной линией. Нужная сумма разбивается на несколько частей, каждая из которых предоставляется в установленное время. |
| По срокам выдачи средств | Займы могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (до 3 лет) и долгосрочными (до 7 лет). Кредиты, выдаваемые на больший срок, обычно являются уже целевыми, а не потребительскими. |
| По обеспечению | Наиболее востребованными считаются беззалоговые кредиты. |
| По системе погашения | Выбираться для такого займа может дифференцированная схема погашения, по которой первые платежи являются чрезвычайно высокими, но к концу срока кредитования существенно уменьшаются.
Наиболее популярной считается аннуитетная система, предполагающая уплату ежемесячно одинаковой суммы средств. |
| По методу погашения | Он может быть разовым, используемым обычно разными МФО или банками при выдаче небольшого по размеру кредита, а также с рассрочкой, при которой вся сумма основного долга и процентов распределяется на несколько месяцев или лет. |
Таким образом, потребительские кредиты представлены в многочисленных видах, обладающих значительными отличиями.
Кто и на что может получить
Оформление данного займа предполагает, что заемщик не сообщает банку о том, куда будет тратить средства. Это считается оптимальным для людей, которые желают сами распоряжаться своими деньгами. Получить нужную сумму могут граждане, подходящие под разные условия:
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- стаж, превышающий полгода или 1 год;
- зарплата, которая должна быть выше прожиточного минимума, а также ее должно хватать на оплату кредита и обеспечение жизни семьи;
- отсутствие судимости и открытых кредитов;
- положительная кредитная история;
- постоянная регистрация в регионе, где находится отделение банка.
Какие права есть у заемщика при получении потребительского кредита, расскажет это видео:
Если оформляется небольшая сумма денег, то к заемщику предъявляются не слишком сложные и многочисленные требования. Отдельно выделяется кредитная история, которая оказывает на решение банка значительное влияние.
Если она испорчена постоянными просрочками по прошлому кредиту, то эта информация заносится в БКИ, где ее может получить любой банк. При проведении скоринга, предполагающего изучение основных параметров заемщика, это приведет к тому, что программа выдаст отказ в одобрении даже небольшого кредита.
Преимущества и недостатки
Оформление потребительского кредита обладает разными характеристиками, которые могут быть положительными или отрицательными.
| Плюсы оформления | Минусы |
| Возможность получить в распоряжение нужную сумму средств | Необходимость уплачивать значительные проценты |
| Легкость оформления, если требуется небольшая сумма | Подготовка многочисленной документации |
| Сами заемщики выбирают срок кредитования | Отсутствие возможности рассчитывать на лояльные условия при наличии просрочек по прошлым займам |
| Лояльные условия предлагаются зарплатным или постоянным клиентам | Требуется наличие официальной работы и высокого дохода, что не всегда возможно для многих людей, работающих без оформления |
Современные люди часто пользуются такими банковскими предложениями, так как с их помощью можно приобрести разные крупные товары, на которые невозможно накопить свои средства.
Какие банки выдают
Потребительские кредиты предлагаются практически каждым банком. Условия в организациях могут значительно отличаться:
- Сбербанк предлагает займы в размере до 1 млн. руб. со ставкой от 18 до 22 процентов.
- Банк Москвы выдает потребительские кредиты только при предъявлении нужной документации. Ставка варьируется от 19 до 35 процентов.
- Хоум Кредит отличается лояльными условиями, поэтому рассчитывать могут люди даже с низким доходом. Но ставка процента будет высокой при отсутствии многих документов.
- ОТП Банк выдает кредиты, которые могут достигать 1,5 млн. руб. со ставкой от 20 до 35 процентов.
Практически каждый банк предоставляет возможность подавать заявку онлайн, причем граждане могут передавать заявки сразу в разные учреждения, после чего надо только ожидать принятия решения компаниями.
Какие нужны документы
Оформление потребительского кредита сопровождается необходимостью подготовки справки с работы, паспорта, документов на залог, если он предлагается, трудовой книжки, св-ва о браке и документов на поручителей.
Другие бумаги зависят от статуса заемщика, поэтому в определенных ситуациях может потребоваться студенческий билет, пенсионное удостоверение или сертификат многодетной семьи.
Требования к получателям
Получить деньги могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Они должны иметь официальный доход и работу. Особенно много внимания уделяется кредитной истории, которая должна быть положительной, а иначе придется обращаться за займом в МФО.
Какие нужны документы для потребительского кредита? Фото:myshared.ru
Как погашать потребительские кредиты
Вносятся средства по графику платежей, для чего можно пользоваться онлайн банкингом, банкоматами, денежными переводами, почтой или кассой банков. Для предотвращения просрочки рекомендуется внести сумму на счет заблаговременно, так как переводы средств могут осуществляться в течение нескольких дней.
Что такое эффективная ставка процента и скрытые проценты
Нередко банки при выдаче потребительского кредита прописывают в соглашении разные скрытые комиссии, увеличивающие нагрузку на граждан, поэтому надо тщательно изучать документ.
Также заранее рассчитывается эффективная ставка процента, которая включает страховку, комиссии, плату за обслуживание счета и другие траты. За счет этой ставки можно рассчитать фактическую переплату.
Выдаются ли кредиты наличными
Допускается взять потребительский кредит наличными, на основании которого деньги выдаются на руки в виде купюр. Предоставляются они работником банка в кассе учреждения.
Но более популярным считается кредит, по которому средства перечисляются на карту, после чего ею заемщики могут пользоваться для оплаты разных покупок.
Отличия от товарного кредита
Потребительский кредит предполагает выдачу денежных средств, а товарный заключается в том, что приобретается конкретная техника или иные аналогичные предметы, поэтому на руки гражданин не получает деньги. Они перечисляются непосредственно продавцу товара.
Стоит ли брать потребительский кредит, смотрите в этом видео:
Заключение
Таким образом, потребительские кредиты считаются наиболее востребованными банковскими предложениями. Они могут выдаваться наличными деньгами или на карту банка. Представлены в различных видах, а также считаются несложными в оформлении. Могут использоваться средства для всевозможных целей.
Поделитесь в соц.сетях:
