Активно растущий рынок банковских услуг и повышенный спрос физических лиц на разнообразные кредитные программы и продукты заставляют банки не только конкурировать между собой, но и предлагать наиболее выгодные и лояльные условия для своих клиентов.

Одним из наиболее востребованных продуктов банковской сферы является кредитная карта. По статистическим данным, практически каждый третий гражданин Российской Федерации в своем бумажнике имеет кредитную карточку, а отдельные личности имеют в своем арсенале даже несколько таких видов карт.

Банк	Условия	Онлайн-заявка
Восточный Банк	От 12% До 85 дней без %	Оформить кредит
Touch Bank	От 12% До 61 дней без %	Оформить кредит
Тинькофф Платинум	От 12,9% До 55 дней без %	Оформить кредит
Альфа-банк	От 23,9% До 100 дней без %	Оформить кредит
Ренессанс Кредит	От 24,9% До 55 дней без %	Оформить кредит
«Максимум» от УБРиР	От 27% До 60 дней без %	Оформить кредит
Карта рассрочки «Халва»	0,1% До 12 месяцев без %	Оформить кредит
Карта рассрочки «Совесть»	До 10% До 12 месяцев без %	Оформить кредит

К тому же, многие банки славятся быстротой принятия решений, позволяя физическому лицу забрать кредитную карточку в день запроса. Привлекая клиентов, банки предлагают оформить карточку без предоставления многочисленных документов, имея на руках лишь паспорт. Человеку не придется многократно посещать отделения банка, достаточно заполнить электронную заявку на сайте и подождать, когда с ним свяжутся представители банковского учреждения и сообщат свой ответ.

Немаловажную роль также играет процентная ставка и продолжительность льготного периода, в течение которого клиент может не платить проценты за пользование кредитными средствами.

Изучив особенности и преимущества различных кредитных карт, которые предоставляют разнообразные банки, можно выбрать самое выгодное и оптимальное предложение.

Кредитная карта в день обращения

Несмотря на популярность кредитных карт как отдельного банковского продукта, многие потребители оценивают их как альтернативу потребительскому кредитованию, стремясь получить платежную карточку в день обращения в банк.

Кредитные карточки, оформляемые в день обращения в банковское учреждение, имеют ряд особенностей по сравнению с другими платежными картами:

1. Высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. В связи с тем, что у банка недостаточно времени на детальную проверку заявленных в анкете данных, он старается перестраховаться, и повышенный риск невозврата заемного капитала вкладывается в высокую процентную ставку. Поэтому зачастую по таким продуктам устанавливаются повышенные проценты, по сравнению с другими кредитными программами, где потенциальный заемщик проходит процедуру тщательной проверки.
2. Клиент может рассчитывать на получение неэмбосированной карточки (на ней не указывается имя владельца) мгновенного выпуска. Это связано с тем, что на производство именной карточки, особенно, если на ней, в дополнение ко всему прочему, присутствует фотография, нужно потратить определенное время. В среднем на такую процедуру изготовления карточки уходит до 14 дней.
3. Для оформления мгновенной карточки потребуется предоставить минимальный объем документации. Такой процесс избавляет клиента от необходимости брать справку с места работы, которая будет подтверждать заработную плату и стаж работы. Также не нужно предоставлять поручителей или залоговое имущество, благодаря чему значительно упрощается процесс получения кредитной карточки.
4. Удобство. Благодаря моментальной выдаче физическое лицо сможет воспользоваться установленным кредитным лимитом без задержки, особенно, если денежные средства необходимы в срочном порядке.

Как оформить кредитную карту по паспорту

Принимая быстрые решения о выдаче кредитной карточки, банк потребует от клиента минимальный набор документов.

Исключаются требования предоставить справку с места работы, которая подтверждает трудоустройство и получаемый доход, поручителей и другие виды гарантий, как это бывает при оформлении других кредитных программ, например, ипотечного или потребительского кредитования.

К основным преимуществам такого оформления принадлежат:

1. Минимальный объем документации — клиенту достаточно предоставить только паспорт Российской Федерации, оформляя договор на получение кредитной карточки. Отдельные банковские учреждения помимо паспорта могут запросить второй документ, например, СНИЛС, водительские права либо же ИНН. Но предъявить их не составит труда, так как большинство людей хранят эти документы вместе с паспортом.
2. Подача запроса удаленно в онлайн-режиме — достаточно заполнить небольшую электронную форму на сайте банка с указанием персональных данных.
3. Практически мгновенный положительный или отрицательный ответ о выдаче пластиковой карточки. У большинства банковский учреждений время на рассмотрение заявки составляет от нескольких минут до нескольких часов. Поэтому клиент сможет забрать карту в день обращения.
4. Быстрота оформления банковского продукта — рассмотрение небольшого пакета документов заберет у банка минимальное количество времени на оформление и выдачу кредитной карточки.
5. Условия карточного продукта — несмотря на небольшое количество документов, которые потребуются для получения кредитной карточки, для нее будут действовать аналогичные условия, что и для продукта с большим объемом документации. Например, это может быть льготный период или участие в разнообразных акциях и кампаниях, позволяющих сэкономить денежные средства или получить кэшбек.

Несмотря на такое обилие преимуществ, выдача кредитной карточки только по паспорту не лишена недостатков. К ним относят:

• процент одобряемости — решение о выдаче кредитной карточки не всегда может быть положительное, так как у банка минимум информации о клиенте, и он старается обезопаситься от мошеннических действий и невозврата кредитных средств;
• оценка кредитной истории — выдавая пластиковую карточку по паспорту, банк особое внимание уделяет кредитной истории. Получить банковский продукт человеку с «благоприятной» кредитной историей не составит труда. А вот если клиент ранее выходил на просрочку, не вовремя погасил заемные средства и имеет «негативную»кредитную историю, или вовсе раньше не оформлял ссуду в банке, тогда ему может быть проблематично получить кредитную карточку или же на ней будет установлен минимальный кредитный лимит.

Лучшие банки для оформления кредитной карты

Оценивая различные кредитные карты от разнообразных банков, следует обратить внимание на такие моменты:

1. Величина процентной ставки — от ее размера будет зависеть, в конечном итоге, какую сумму заплатит клиент за пользование заемным капиталом.
2. Продолжительность льготного периода и условия его предоставления — чем длительнее такой период, тем больше шансов у клиента, воспользовавшись кредитными средствами, погасить всю сумму задолженности без оплаты процентов. Обратите внимание, что льготный период может действовать с момента совершения первой траты по карте или до определенной даты.
3. Годовое обслуживание карты — оптимальным вариантом будет, если физическому лицу не придется платить за выпуск карточки и ее годовое обслуживание в банке или такая плата будет минимального размера. Это позволит сэкономить денежные средства на оформлении кредитной карты.

Рассмотрим детальнее наиболее выгодные предложения от разнообразных банков.

Тинькофф Банк

Банк, который известен отсутствием привычных отделений и славится дистанционным обслуживание своих клиентов, предлагает оформить кредитную карточку Платинум с доставкой на дом.

Отличительные характеристики данного кредитного продукта:

1. Величина кредитного лимита составляет до 300 тысяч рублей.
2. Беспроцентный период пользования заемными средствами составляет до 55 дней. Чтобы не платить проценты, клиенту нужно будет погасить всю сумму задолженности до той даты, которая была указана в договоре.
3. Процентная ставка за пользование кредитным лимитом устанавливается в зависимости от того, какие операции были совершены по карте:
   • за покупки проценты колеблются в пределах от 12,9% до 29,9%;
   • за обналичивание денежных средств установлены проценты в размере от 30,0% до 49,9%.
4. По истечении льготного периода клиенту следует внести обязательный платеж, который определяется индивидуально. Чаще всего он достигает 6% и не превышает 8%.
5. Ежегодное обслуживание карточки обойдется физическому лицу в сумму 590 рублей.
6. Рассчитываясь в торговых точках карточкой Платинум, клиент получает бонусные баллы в размере 1% от потраченных денежных средств. Участвуя в специальных программах, можно получить кэшбек в размере до 30%. Начисленные баллы можно потратить для покупки железнодорожных билетов или для расчетов в магазинах.
7. Пополнение карточки происходит без дополнительной комиссии.

Чтобы подать онлайн-заявку на получение данной карточки, достаточно заполнить электронную форму на сайте банка.  Банк сообщает о своем решении в течении 2 минут с момента подачи заявки. Кредитную карту смогут оформить клиенты, возраст которых составляет от 18 до 70 лет. Для получения карточки и подписания договора нужно предоставить паспорт.

Ренессанс Кредит Банк

Данное банковское учреждение предлагает забрать кредитную карточку в день обращения.

К отличительным особенностям данной карты принадлежат:

1. Кредитный лимит устанавливается в размере до 200 тысяч рублей.
2. Действие льготного периода составляет до 55 дней.
3. Процентная ставка за пользование заемным капиталом стартует от 24,9%.
4. Отсутствует плата за выпуск и банковское обслуживание карты.
5. В терминалах, расположенных в отделениях банка, можно пополнить эту карту без дополнительной комиссии.
6. Карта принимает участие в специальной программе «Простые радости», которая позволяет клиентам получать бонусные баллы в размере до 10% от величины совершенных покупок.

Для получения кредитной карточки от этого банка достаточно заполнить соответствующую онлайн-заявку на сайте. Банк рассматривает данный запрос на протяжении часа. После получения положительного ответа клиент может подойти в любое близлежащее отделение этого банка, чтобы забрать карту.

Данная карточка выдается клиентам в возрастной категории от 21 года до 65 лет.

Для оформления этого банковского продукта необходимо предоставить паспорт и второй документ, в качестве которого можно использовать:

• заграничный паспорт;
• водительские права;
• банковскую карточку с нанесенным именем;
• диплом о среднем или высшем образовании.

Хоум Кредит Банк

Этот банк предлагает оформить клиентам два вида кредитных карт:

• Platinum подчеркивает высокий статус своего обладателя и предоставляет более широкий круг возможностей.
• Gold позволяет клиентам получать пользу от каждой покупки.

К основным особенностям данных кредитных карточек относят:

1. Возобновляемая кредитная линия, величина которой составляет до 300 тысяч рублей.
2. Льготный период за использование кредита составляет до 51 дня.
3. Процентные ставки за пользование кредитными средствами по прошествии льготного периода отличаются в зависимости от совершенной операции:
   • для расчетов в магазинах — 29,8%;
   • для обналичивания денежных средств в банкоматах — 49,9%.
4. Плата за годовое обслуживание отличается в зависимости от типа карточного продукта:
   • владельцы карты Platinum должны будут заплатить 4990 рублей;
   • для владельцев карты Gold плата снижена до 990 рублей.
5. Минимальный размер платежа составляет 1 тысячу рублей.
6. За расчеты в торговых точках-партнеров данного банка клиент может получить от 5% до 10% кэшбека от суммы совершенной транзакции.

Банк мгновенно принимает решение о выдаче данных кредитных карт. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. После получения положительного ответа, клиент может прийти в любое отделение банка и забрать карточку в день обращения.

Сбербанк

Это финансово-кредитное учреждение знакомо каждому.

Подать заявку на получение кредитной карточки с положительным ответом в данном финансовом учреждении удастся физическим лицам, которые обладают «благоприятной» кредитной историей в этом банке или гражданам, которые получают заработную плату или пенсионные отчисления здесь.

Отличительные особенности кредитной карточки от такой банковского организации:

1. Значение кредитного лимита может достигнуть наибольшего значения — 600 тысяч рублей.
2. Длительность льготного периода составляет до 50 дней.
3. Годовая плата за использование карточки будет варьироваться от 0 до 750 рублей в зависимости от типа банковского продукта.
4. Процентная ставка варьируется в пределах от 23,9% до 27,9%.
5. Срок действия карточки составляет 3 года.
6. За совершенные покупки банк начисляет 0,5% от стоимости товара. Торговые точки-партнеры этого банковского учреждения, предоставляют повышенную величину кэшбека до 50%. Полученные бонусные баллы можно обменять в магазинах-партнерах.

Для того чтобы получить эту карточку, нужно будет предоставить лишь паспорт. Запрос на получение данного банковского продукта можно подать или в отделении банка или на сайте.

Альфа-Банк

Это банковское учреждение является одним из немногочисленных банков, которые предлагают льготный период нестандартной длительности, достигающий 3-месячной границы.

Если клиент уложится в указанный период и погасит всю сумму задолженности, тогда ему не придется вносить оплату за использование кредитного капитала.

Этот банковский продукт может применяться для совершения транзакций в магазинах, а также для снятия денежных средств в банкоматах. Обналичивая сумму кредитных средств в банкоматах, которая не превышает 50 тысяч рублей в месяц, не придется оплачивать дополнительную комиссию за снятие наличности.

Основные возможности данной платежной карточки:

1. Кредитный лимит не превышает 300 тысяч рублей.
2. Льготный период на протяжении 100 дней, который начинает снова действовать, как только физическое лицо погасит всю сумму задолженности.
3. Льготный период будет действовать, если владелец карточки будет вносить ежемесячно 5% от задолженности, но не менее 320 рублей.
4. По прошествии беспроцентного периода пользования заемным капиталом устанавливаются проценты от 23,99%.
5. Годовое обслуживание за пользование кредитной карточкой колеблется в пределах от 1190 до 6990 рублей, в зависимости от используемого банковского продукта.

Для того чтобы получить платежную карточку, нужно заполнить заявку на сайте. Ответ от банка приходит в течение 2 минут с момента заполнения всех данных. При положительном решении поступает ответный звонок от банка, в ходе которого с клиентом договорятся о дате встречи. Кредитная карточка будет доставлена домой или в любое удобное место.

Онлайн-заявка

Многие банковские учреждения предлагают оформить запрос на получение кредитной карточки удаленно. Для этого достаточно подать заявку на сайте банка через Интернет.

Зачастую ссылка для подачи заявки размещается на страничке сайта, которая посвящена описанию конкретной пластиковой карточки. Кликнув на кнопку или ссылку «Оформить карту», клиенту открывается специальная электронная форма для заполнения данных.

В таком запросе клиент выбирает понравившуюся кредитную карточку и вносит персональные данные.

Существуют два вида онлайн-заявок на кредитные карточки:

1. Сжатая форма — от физического лица потребуется внести только фамилию, имя, отчество, контактный телефон и адрес электронной почты. После отправления заявки на рассмотрение в банк, поступит ответный звонок от специалистов банковского учреждения. В ходе разговора сотрудник уточняет недостающую информацию и сообщает решение о выдаче пластиковой карточки.
2. Расширенная форма — потенциальному заемщику, помимо фамилии, имени, отчества, придется внести максимум информацию о себе, которая будет включать:
   • место регистрации и проживания;
   • дату рождения;
   • паспортные данные
   • место трудоустройства и стаж работы;
   • получаемый ежемесячный доход.

После заполнения расширенной формы банк сообщает о том, получит клиент карту или нет.

От полноты и достоверности информации будет зависеть принятое решение о выдаче кредитной карточки. Не стоит переживать за сохранность личной информации, банки самым тщательным образом следят за безопасностью передаваемых данных и прикладывают максимуму усилий, чтобы она не попала в руки мошенников.

Клиенту может быть предложено посещение банковского учреждения лично или доставка банковского продукта на дом.

После подписания договора на кредитное обслуживание, физическому лицу выдается пластиковая карта. Осуществив процедуру активации и смены ПИН-кода, клиент  получает доступ к кредитному лимиту и заемным средствам.

Подать запрос и получить кредитную карточку в разнообразных банковских учреждениях стало очень просто: достаточно оформить заявку на сайте и обратиться с минимальным набором документов в отделение.

Благодаря наличию льготного периода, пользоваться кредитным лимитом очень выгодно, если клиент успевает погасить всю сумму задолженности в установленное время. Осуществляя ежемесячный платеж, можно постепенно погашать заемный капитал. Как только задолженность будет погашена, кредитная линия возобновляется, и клиент может снова пользоваться денежными средствами.

Внимательно изучайте условия, прописанные в договоре по кредитной карте, не выходите на просрочку, и тогда в вашем распоряжении будут дополнительные денежные средства на очень выгодных условиях.