Больше 60% экономически активных граждан нашей страны регулярно берут кредиты. В связи с непростой экономической ситуацией желающих взять заем у банка становится больше. А с каждым оформленным кредитом финансовая нагрузка возрастает, свободных средств становится меньше и создаются предпосылки для нового займа. Так и складывается ситуация, когда человек на грани финансовых возможностей  возвращает одновременно 4 — 5 займов, взятых в разных банках. Это товарные кредиты, займы наличными, автокредиты, овердрафт по кредитной карте и пр.

Самым простым решением вопроса было бы взять большой кредит, чтобы выплатить все задолженности поменьше. Но, к сожалению, имея «за плечами» 5 кредитных обязательств, взять на себя еще одно проблематично. А для тех, кто допустил пару просрочек – просто нереально. Можно ли снизить закредитованность в подобной ситуации?

Предлагаемое простое решение: объединение ваших кредитов. В результате такой операции банк досрочно погасит несколько  проблемных займов, а заемщик оказывается должен только одному финансовому учреждению, и нередко на выгодных условиях.

Какие бывают типы объединения займов

Как же называется объединение нескольких кредитов в один на языке банкиров? Эта услуга называется консолидированием кредитов. Не стоит путать этот процесс с перекредитованием. При последнем фактически берется новый кредит для досрочного погашения предыдущих. А при консолидировании кредиты как бы суммируются. При этом предлагается другая, более низкая ставка, при которой регулярные платежи становятся существенно ниже, и снижается долговая нагрузка на заемщика.

Консолидация всех займов, полученных в одном банке

Проще всего выполнить консолидацию, если все задолженности зарегистрированы в одном и том же банке. Заемщику достаточно единоразово посетить банк и оформить там договор на консолидирование. Если кредитная история не вызывает вопросов, платежи вносились исправно, то отказов не должно быть.

Консолидирование всех займов, полученных в разных банках

Если клиенту требуется погасить займы в различных банках, то есть два способа:

• Перекредитование. Это рискованный и сложный процесс получения крупной суммы денег в качестве очередного кредита, чтобы погасить предыдущие.
• Консолидация. То же самое, но все хлопоты и ваши обязательства возьмет на себя банковское учреждение, в котором вы подпишете договор на консолидирование.

Плюсы рефинансирования задолженности

Всегда ли объединение кредитов означает снижение кредитной нагрузки? Это зависит от условий договора. Обычно вместо ряда займов в разных банках клиенту предстоит выплачивать один кредит, но на более долгий срок. В итоге переплата может сложиться в большую сумму, чем человек заплатил бы без перекредитования. Но люди идут на это, потому что объединение кредитов в один банк:

• Формирует хорошую кредитную историю. Заемщик автоматически становится желанным клиентом, аккуратно и досрочно погасившим несколько кредитов.
• Снижает сумму ежемесячных выплат. Для многих семей это реальная возможность «выдохнуть» и зажить нормальной жизнью. Хоть в сумме они могут заплатить больше, чем погашая несколько разных кредитов.
• Упрощение процесса погашения. Выплачивая несколько сумм в разные банки и в разные дни месяца, очень легко ошибиться. А каждая ошибка – это минус в кредитную карму заемщика. Лучше произвести консолидацию займов, а затем вносить ежемесячно одну сумму на один счет лично или с помощью онлайн-банкинга.
• Иногда улучшает условия кредитования. Ряд банков, особенно при оформлении «быстрых» займов, предлагает заоблачные ставки. Если заемщик попал в такую ситуацию, то рефинансирование (объединение кредитов) будет наилучшим способом избавиться от излишней нагрузки.
• Лояльное отношение банков и возможность в будущем кредитоваться выгодно и по-крупному. В глазах банкиров человек, выплачивающий несколько «быстрых» потребкредитов сразу, выглядит финансово безграмотным. Если вы решитесь на объединение кредитов в один банк, то это продемонстрирует вашу зрелость в финансовых вопросах и возможность обслуживать крупный заем.

Лучшие банки страны (Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа, ВТБ и другие) предлагают отличные программы по объединению ипотеки и потребительских кредитов, долгов на карточках и займов наличными.

Минусы объединения кредитов

1. При всех удобствах объединения, окончательная сумма переплаты может оказаться выше, чем вы ожидали, за счет увеличения срока кредитования.
2. Чтобы объединить свои займы любым способом, потребуется отличная кредитная история.
3. Также нужно будет подтвердить собственную платежеспособность. Будет проще, если заемщик может предоставить хороший залог. Именно поэтому банки горячо приветствуют объединение нескольких кредитов под залог недвижимости.
4. Для объединения займов потребуется предоставить ряд документов:  справки из всех банков с реквизитами, справки-выписки о состоянии кредитов и пр.