Компаниям достаточно часто требуются заемные средства, предназначенные для развития бизнеса, покрытия убытков или увеличения материальной базы. Они могут рассчитывать как на долгосрочные займы, так и на краткосрочные.

Но кредитование бизнеса в РФ считается не слишком популярным, а обусловлено это тем, что существует высокая вероятность, что компания станет банкротом, а при этом ее имущества будет недостаточно для погашения долга.

Особенности выдачи кредитов для ООО

Важно! ООО являются фирмами, в которых руководители не отвечают по долгам личным имуществом в отличие от ИП, поэтому если возникнет ситуация, при которой предприятие объявляется банкротом, то для погашения задолженности используется только имущество, которое состоит на учете компании.

ООО – это юр лицо, поэтому не допускается оформлять в банках стандартные потребительские займы, что значительно уменьшается количество разных кредитов, которые могут быть получены компанией.

Многие крупные банки предлагают организациям разные виды программ для получения заемных средств. При этом обычно учитываются нюансы:

• фирма должна успешно функционировать не меньше полугода, так как в ином случае бессмысленно выдавать данной организации заемные средства;
• допускается компаниям открывать собственную кредитную линию, причем этот способ кредитования считается актуальным для ООО, которые планируют в течение длительного времени оформлять несколько различных кредитов, причем для получения этих ссуд не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
• получить хорошие и выгодные условия можно в случае, если деятельность организации является прозрачной, так как повышается доверие банков к потенциальным заемщикам.

Требования к заемщикам.

Важно! Если претендует на займ действительно крупная компания, то обычно банковские организации требуют от них предоставления какого-либо залога, а вот мелкие фирмы могут получать средства без этого условия.

Какие кредиты могут оформляться

Организации могут рассчитывать на оформление различных видов займов, каждый из которых имеет свои особенности. Если не предоставляется какое-либо имущество в залог, то не надо рассчитывать на получение крупной суммы средств, а также ставка по такому кредиту будет достаточно высокой.

К популярным кредитам, которые могут быть оформлены компаниями, относится:

• Овердрафт. Данный заем предполагает установку некоторого лимита, который имеется на счету фирмы в банке. Долг погашается в автоматическом режиме, для чего списываются со счета средства, поступающие на него в результате деятельности фирмы. Основной целью использования данного вида займа является постоянное увеличение оборотных средств. Кредитные деньги могут применяться для снижения разрывов в кассе или оплаты налогов, а также для уменьшения оборота платежей. Этот кредит считается самым выгодным для компаний, а также им удобно пользоваться. Проценты могут быть строго фиксированными, а также могут изменяться в зависимости от взятой суммы.
• Кредитные линии. Они предназначаются для развития или расширения деятельности организации. Они могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Основной причиной оформления такого кредита выступает необходимость покупки основных фондов. Деньги могут использоваться для покупки сырья или на другие цели. Предоставляются данные линии безналичными переводами, причем при необходимости компания может запрашивать транши. Допускается полученную сумму применять полностью или частично. Выдача может производиться даже для фирм с нулевым балансом. Банки могут потребовать имущество в залог, прием для этого обычно используется недвижимость, участки земли, дорогостоящее оборудование или автомобили.
• Кредиты без обеспечения. Банковские организации стараются снизить риски потери средств, поэтому достаточно редко предоставляют ООО займы, по которым не требуется залог или поручительство. В таком случае оптимальным решением считается оформление стандартного потребительского займа руководителем компании на себя в качестве физ лица. В этом случае может даже не потребоваться подтверждение дохода, но проценты по такому займу будут высокими.

Часто компании оформляют удобные и доступные кредитные линии, но хотя этот займ не считается целевым, банки могут применить условие, по которому они контролируют трату этих средств, поэтому нередко фирмам требуется документально подтверждать свои расходы.

Выбрать можно любой вариант кредитования, но для оформления займа требуется, чтобы ООО соответствовало некоторым требованиям. К ним относится:

• наличие официальной регистрации в ФНС, которая должна подтверждаться документально;
• ведение легального вида деятельности;
• успешная работа в течение полугода или более длительного срока;
• положительная кредитная история у компании;
• в течение последних трех месяцев от работы должен иметься положительный результат, причем его должно быть достаточно, чтобы справляться с платежами по оформляемому займу;
• наличие расчетного счета у компании, причем это условие является обязательным, если требуется оформить овердрафт.

Как получить кредит для ООО, расскажет это видео:

Некоторые банки вовсе предъявляют требования даже к наличию контрагентов, поэтому учитывается их минимальное количество.

Какие потребуются документы

Для оформления кредита компанией требуется подготовить некоторую документацию. Она может существенно отличаться в разных банковских организациях, но стандартно требуются бумаги:

• св-во о регистрации, которое подтверждает, что компания действительно функционирует официально;
• св-во о внесении сведений о фирме в ЕГРЮЛ;
• св-во о постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
• уставная документация компании;
• разные лицензии, патенты или другие разрешительные документы, на основании которых ООО имеет возможность заниматься конкретной специфической деятельностью;
• выписка, в которой прописываются все учредители организации;
• паспорта учредителей и людей, входящих в руководящий состав фирмы;
• решение владельца бизнеса и протокол собрания, на котором определяется необходимость оформления кредита;
• согласие о том, что банк может получать информацию о компании в БКИ;
• разные финансовые бумаги, в которых содержатся список ОС, договоров с контрагентами и иные сведения о деятельности компании;
• приказы, в соответствии с которыми назначаются определенные лица ответственными за переговоры с банком или совершение других действий при оформлении кредита.

Также банки могут потребовать и другие документы, которые подтверждают тот или иной факт. За счет таких специфических условий многие компании считают, что получить кредит на самом деле достаточно сложно.

Важно! Сложности с получением заемных средств непременно возникнут у организаций, которые обладают нулевой отчетностью, так как у них нет никакой подтвержденной прибыли, поэтому банки будут подозрительно относиться к таким потенциальным заемщикам.

Максимальный и минимальный размер кредита

Для юридических лиц предоставляться могут кредиты в достаточно большом размере, причем лимиты зависят от разных факторов:

• финансовое состояние компании, которое достаточно легко проверить путем тщательного изучения документации фирмы;
• вид кредита, на оформление которого претендует компания;
• кредитная история фирмы как заемщика.

Если оформляется овердрафт, то он устанавливается в пределах от 30 до 50 процентов от оборота на счетах компании. Для других видов займов максимальный и минимальный размер заемной суммы зависит от того, насколько успешна деятельность компании.

Для этого работники банка непременно изучают отчетности и иные документы организации, после чего устанавливают максимальные и минимальные размеры кредита.

Какие устанавливаются ставки процента

Процентные ставки могут значительно отличаться в различных банках, а также они зависят от выбранного вида кредита. В среднем ставки для компаний варьируется от 10 до 25%. Если выбирается потребительский кредит или требуется экспресс-займ, то ставки по ним будут намного выше, поэтому могут достигать даже 40%.

Получение и обслуживание кредита ООО.

На какой срок предоставляется

Срок кредитования может быть разным, причем обычно он варьируется от 3 до 5 лет. Если оформляется овердрафт, то для этого устанавливается предел в один год, причем пользоваться средствами по нему без перерывов можно в течение 30 дней.

После окончания месяца непременно заемщиком обнуляется задолженность, после чего сразу он может пользоваться далее лимитом.

Преимущества и недостатки

К плюсам оформления кредита юр лицами относится:

• невысокие процентные ставки;
• оптимальные сроки для погашения;
• возможность оформить значительную сумму денег, что особенно важно для крупных компаний.

Но и имеются недостатки этого процесса, к которым относится:

• необходимость подготавливать множество документов;
• принимается решение банком длительное время;
• к компаниям предъявляются жесткие и многочисленные требования;
• необходимо пользоваться помощью поручителей или предоставлять имущество в залог;
• при выдаче и обслуживании кредита требуется уплачивать значительные комиссии;
• многие фирмы получают отказ в получении кредитов.

Таким образом, оформление займов компаниями обладает не только плюсами, но и многими значимыми минусами.

Правила погашения разных видов кредитов

Процесс погашения займов зависит от его вида:

• при овердрафте автоматически списываются деньги со счета заемщика;
• если оформлены кредитные линии, то они погашаются безналичным методом или через внесение денег в кассу банка;
• экспресс-кредиты так же могут гаситься наличными деньгами или переводами.

Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

Важно! Если используются денежные переводы, то стоит учитывать возможность задержки на несколько дней, поэтому выполнять этот процесс надо заранее. Регулируется процесс выдачи займов компаниям ГК РФ и Ф №17.

Заключение

Таким образом, компании могут получать разные виды кредитов в банках, для чего учитывается финансовое состояние организации и некоторые другие факторы. Данный процесс обладает некоторыми плюсами и минусами. Перед оформлением займа рекомендуется учесть все его особенности, чтобы легко справляться с платежами.