Нюансы оформления кредита под залог бизнеса

Многие работающие компании часто нуждаются в определенном количестве денежных средств. Они могут быть изъяты из самого бизнеса или оформлены в банке.

Если у организации отсутствует какая-либо недвижимость или иные значимые ценности, которые могли бы передаваться в виде залога банковской организации, то можно попытаться оформить кредит под бизнес, поэтому залогом выступает само предприятия.

Понятие кредита под бизнес

Банки предпочитают в качестве залога принимать разные виды жилой или коммерческой недвижимости, но при их отсутствии допускается пользоваться другим имуществом для этих целей, например, ценными бумагами, транспортными средствами и даже оборудованием.

Некоторые банковские организации предлагают возможность передать в залог саму компанию. В этом случае учитываются многие факторы:

  • вид деятельности предприятия;
  • организационная форма компании;
  • место расположения головного офиса.

Когда можно получить кредит под залог бизнеса? Фото:majormoney.ru

Положительное решение относительно кредитования принимается обычно банками, в которых уже обслуживается компания или ИП, так как у банка уже будет иметься информация о движении денег фирмы.

Плюсы и минусы

К плюсам кредита под бизнес относится возможность получить крупную сумму денег на выгодных условиях. К минусам относятся высокие риски, долгое принятие решения банком, а также сложность оформления займа.

Условия оформления и требования к компании

Существует много разных программ кредитования, предлагаемых банковскими организациями, причем они обладают многочисленными существенными отличиями. Это позволяет каждому владельцу бизнеса найти оптимальный вариант для получения кредитных средств.

К основным условиям относится:

  • Размер выдаваемой суммы. Она может варьироваться от 5 до 150 млн. руб., причем ее размер действительно зависит от результатов оценки имеющегося бизнеса. Если обращается в банк новый клиент, у которого отсутствует кредитная история, то ему не будет предложена достаточно большая сумма. Лучшие предложения будут получены компаниями, которые являются постоянными клиентами конкретного банка.
  • Наличие обеспечения. Даже при передаче компании банку в качестве обеспечения может потребоваться привлечение дополнительно поручителей. В качестве них могут выступать совладельцы бизнеса или владельцы других компаний. Поручители должны быть благонадежными и платежеспособными.
  • Имущество, передающееся в залог. Так как выдается кредит под залог самого бизнеса, то учитываются все активы, принадлежащие компании. Для этого проводится специальная проверка независимыми экспертами, призванная определить все элементы, являющиеся собственностью фирмы, а также оценить их стоимость.
  • Срок кредитования. Он может быть разным, так как зависит от самого заемщика, планируемой для оформления суммы и иных факторов. Стандартно он может начинаться от нескольких месяцев и заканчиваться 10 годами. При некоторых условиях этот срок может увеличиваться значительно.
Это интересно:  ВТБ24 условия рефинансирования ипотеки других банков физическим лицам: как подать заявку

При оформлении займов под залог бизнеса могут предприниматели пользоваться разными уникальными банковскими предложениями. Они представлены кредитными каникулами или возможностью выбрать для заемщиков схему погашения кредита, поэтому она может быть аннуитетной или дифференцированной.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Оформление такого кредита требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали некоторым требованиям. К ним относится:

  • владельцы бизнеса должны быть совершеннолетними российскими гражданами, имеющими постоянную регистрацию в городе, где располагается отделение банка;
  • кредитная история должна быть строго положительной;
  • к бизнесу предъявляются многочисленные требования, так как компания должна быть резидентом РФ;
  • головной офис должен находиться рядом с отделением банка, поэтому расстояние не может превышать 200 км;
  • компания должна функционировать не меньше одного года;
  • размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.

У каждого банка имеются собственные условия и требования к заемщикам, поэтому уточнять полный список надо непосредственно в выбранном учреждении.

Какие нужны документы

Документация является основой, на которую ориентируются банки при принятии решения относительно предоставления заемной суммы. Поэтому она должна быть полной и официальной. К ней относится:

  • регистрационные бумаги;
  • учредительная документация;
  • финансовые отчеты;
  • налоговая отчетность;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • копии паспортов учредителей;
  • документы на залоговое имущество.

Важно! Если фирма обслуживается в другом банке, то дополнительно нужны выписки со счета.

Кому принадлежит бизнес

Так как компания выступает в качестве залога, то на нее накладывается обременение, причем оно обязательно регистрируется в Росреестре. Владельцем по-прежнему остается заемщик, но если он не будет уплачивать средства по займу, то его бизнес может быть изъят и продан банком.

Поэтому предприниматели должны заранее оценивать свои возможности в плане погашения крупных займов.

Требования к бизнесу под залог. Фото:majormoney.ru

Риски кредитования

При использовании бизнеса в качестве залога существует вероятность полностью потерять свое дело. Если в результате кризиса или других причин организация не сможет уплачивать платежи по займу, то банк может конфисковать бизнес, после чего он продается на торгах.

Средства, полученные от продажи бизнеса, направляются на погашение долга. Поэтому важно ответственно подходить к расчету ежемесячных платежей, чтобы они не были слишком высокими для предприятия.

Где можно получить

Кредит под залог компании может быть оформлен в разных организациях:

  • Сбербанк предлагает от 150 тыс. руб. до 50 млн. руб. под 14,8% годовых. Срок кредитования варьируется от года до 4 лет.
  • Промсвязьбанк предоставляет до 9 млн. руб., причем обычно предназначаются такие кредиты для пополнения оборотных средств фирмы. Может оформляться отсрочка платежа или другие уникальные услуги. Срок кредитования минимально равен три года. Ставка процента находится в пределах от 12,5 до 15 процентов.
  • Московский Кредитный банк предлагает до 150 млн. руб. Обеспечением выступает не только бизнес, но и поручительство проверенных лиц. Срок кредитования равен 5 лет. Ставка находится в пределах 22 процентов.
Это интересно:  Какие льготы у ветеранов труда: полный перечень

Желательно сразу подавать заявки в разные банки, чтобы получить одобрение по одному или нескольким документам.

Можно ли получить под развитие бизнеса с нуля

Такой кредит может оформляться при наличии качественного бизнес-плана, в котором четко обосновываются все расходы, и приводится расчет планируемых доходов. Но размер такого займа будет невысоким за счет наличия значительных рисков банков.

Правила оформления кредита на бизнес, представлены в этом видео:

Регулируется процесс выдачи кредитов компаниям под залог бизнеса разными статьями ГК. Дополнительно изучаются сведения законов: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164

Заключение

Таким образом, владельцы бизнеса могут пользоваться своими предприятиями в качестве залога для оформления кредитов. Для этого сами предприниматели и принадлежащие им фирмы должны отвечать некоторым требованиям.

При таких условиях можно рассчитывать на высокие суммы денег под низкие процентные ставки. Но предварительно тщательно оценивается имеющийся бизнес.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *