Кредиты – это востребованные банковские предложения, которые позволяют каждому человеку получить на руки определенную сумму денег. Она может использоваться на любые покупки или же направляется на строго оговоренные цели.
Кредиты могут быть представлены в разных видах, так как они отличаются программой, условиями и даже валютой. Многие люди предпочитают оформлять займы в иностранной валюте, так как это сопровождается возможностью получения определенных преимуществ.
При этом нельзя забывать о высоких рисках, так как если курс валюты будет повышаться, то будут значительно расти платежи по займу.
Содержание:
Цели оформления валютных кредитов
Многие российские банки предлагают возможность оформления кредита в иностранной валюте. Он отличается от рублевого займа порядком перечисления выплат. Существует несколько видов таких кредитов, так как они могут быть целевыми или нецелевыми, могут требовать обеспечения или выдаваться без него.
Отличаются займы сроком погашения и кредитором. Основной целью получения такого кредита выступает экономия на процентах, так как нередко по таким займам предлагаются действительно низкие ставки. Также многие люди предполагают, что курс выбранной валюты будет изменяться таким образом, что платежи будут уменьшаться.
Оформить валютный кредит могут только некоторые заемщики, так как они должны соответствовать определенным сложным и жестким требованиям. Первоначально они заполняют анкету, куда вносят только достоверные сведения о себе и своем заработке. К стандартным требованиям относится:
- высокий размер дохода, причем люди, получающие зарплату в иностранной валюте, имеют хорошие шансы на одобрение такого кредита;
- возраст заемщика должен варьироваться от 25 до 50 лет, а такие ограничения обусловлены тем, что в таком возрасте люди считаются здравомыслящими и обладающими стабильным заработком;
- статус заемщика считается значительным, так как банк должен убедиться, что гражданин работает на престижной работе, получает высокий доход, имеет высшее образование, а также является надежным плательщиком, поэтому не допускается наличие испорченной кредитной истории.
Условия получения долларового кредита. Фото:kkks.com.ua
Обычно при оформлении валютного кредита приходится гражданам ожидать достаточно долгое время, пока банк примет решение, а обусловлено это тем, что изучается потенциальный заемщик тщательно.
Что влияет на ставку процента
На установление ставки влияют разные факторы:
- уровень инфляции;
- текущий курс конкретной валюты;
- ставки, используемые в других государствах;
- проценты, применяемые для иных предложений банка;
- расходы организации на оформление кредита;
- прибыль банка, так как она должна быть высокой, а также непременно для ее прогнозирования приглашаются опытные аналитики, так как банк должен быть уверен в том, что курс конкретной валюты не упадет резко, что приведет к тому, что заемщик будет уплачивать невысокие платежи по займу, поэтому сможет легко справиться с ним досрочно.
Ставка процента может значительно уменьшаться при привлечении поручителей, передаче определенных ценностей в залог или при оформлении значительного по размеру кредита.
Лояльные условия предлагается гражданам, которые являются постоянными или зарплатными клиентами конкретного банковского учреждения. Это обусловлено тем, что работники банка в любой момент времени могут узнать финансовое состояние своего клиента.
Негативные стороны
Оформление займа в иностранной валюте сопровождается многочисленными рисками и разными негативными последствиями для заемщиков. К отрицательным сторонам оформления такого кредита относится:
- Сложности с составлением прогноза относительно того, будет ли расти или падать курс конкретной валюты. Человек, планирующий оформление такого кредита, должен хорошо разбираться в этих изменениях. Желательно самостоятельно формировать разные прогнозы и графики, что позволит контролировать платежи по займу. Особенно это актуально для кредитов, оформляемых на длительный срок, так как предугадать изменения курса на короткий период можно, а вот в долгосрочной перспективе это практически невозможно, так как на курс влияет множество разных факторов. Поэтому если принимается решение оформить то решается в какой именно иностранной валюте, то оптимальным считается брать заемные деньги на короткий промежуток времени с предварительным составлением прогноза. Это позволит выиграть на процентах и переплатах. При долгосрочном кредитовании имеется возможность попасть в долговую яму за счет значительного скачка курса валюты.
- Высокие издержки. Они могут быть больше, чем выгода от низких процентов и незначительной переплаты. Валютные ссуды предоставляются с непременной конвертацией, причем обычно в банках предлагаются не слишком выгодные условия для совершения данного процента. Некоторые организации вовсе взимают за это комиссию, поэтому совокупные расходы могут быть значительными, а вот выгода от валютного кредита может быть невысокой.
Как погашать кредит в валюте, смотрите в этом видео:
Непредсказуемость курса в долгосрочном периоде считается наиболее значимым затормаживающим фактором для оформления многими заемщиками валютного кредита.
В особенно это относится к ипотеке, так как значительный рост курса может привести к тому, что люди полностью лишатся своих квартир, а также будут должны банку значительное количество средств, так как продажа недвижимости не сможет покрыть весь долг.
Преимущества
Оформление таких займов обладает не только негативными особенностями, но и некоторыми плюсами. К ним относится:
- По таким кредитам устанавливается низкая процентная ставка. Она обычно на 6 или даже больше пунктов ниже, чем ставка, используемая для стандартных рублевых займов. Такое предложение считается оптимальным для каждого заемщика, так как люди не желают переплачивать значительные средства за оформление кредитов. Но не всегда такая выгода оправдывает себя, так как скачкообразные изменения курса могут привести к полному отсутствию какой-либо выгоды.
- Все параметры обладают фиксированной ценой. Это обусловлено тем, что банки никогда не предлагают по валютным займам дифференцированные процентные ставки. При получении заемных средств в рублях имеется возможность изменять ставку банку, для чего учитывается срок и сумма кредита, а также первоначальный взнос заемщика. При валютной ипотеке или иных займах не изменяется ставка под действием разных факторов.
- Выгодные условия. Именно интересные и выгодные условия являются наиболее привлекательными для заемщиков, поэтому они начинают часто обращать внимание именно на валютные кредиты. Нередко предлагаются не только низкие ставки, но и бесплатное обслуживание, возможность реструктуризации или иные программы.
Независимо от многочисленных плюсов, каждый человек, планирующий оформить займ в валюте, должен оценить свои возможности и финансовое состояние, а также желательно знать, как правильно строить прогнозы относительно изменений курсов валют.
Может ли кредит в валюте быть выгодным
Многие люди желают оформить кредит в валюте, чтобы получить определенную выгоду. Такая затея считается рискованной, так как на изменение курса влияют разные факторы. В определенных ситуациях получение такого кредита считается выгодным. К ним относится:
- оформление кредита для путешествия в страну, где будет использоваться полученная валюта;
- оформление краткосрочного кредита, поэтому срок кредитования не превышает трех месяцев, что позволит построить правильный прогноз;
- заемщик получает доход в иностранной валюте, поэтому изменения курса никаким образом не сможет повлиять на него.
При вышеуказанных условиях оформление кредита в валюте считается выгодным и оптимальным решением.
В какой валюте лучше брать кредит? Фото:money24.kharkov.ua
Как минимизировать риски
При оформлении займа в валюте можно пользоваться разными способами для снижения риска. К ним относится:
- рекомендуется оформлять сразу несколько займов, что позволит создать мультивалютный кредитный портфель;
- все валютные риски надо страховать, поэтому не следует экономить на покупке страховки;
- оформление кредитов на короткий промежуток времени;
- постоянное отслеживание тенденций изменений курсов.
Если заемщик получает информацию о том, что будет расти курс валюты, то желательно сразу заняться оформлением реструктуризации, предполагающей изменение валюты кредита.
Как поступить, если уже оформлен валютный кредит
Если уже имеется взятый кредит, а при этом имеются сложности с его погашением, то решить такую проблему можно разными способами:
- использование рефинансирования;
- применение реструктуризации;
- пролонгация кредита;
- использование поддержки государства.
Особенно много сложностей может возникнуть у ипотечных заемщиков, а они теперь могут пользоваться разными программами от государства для улучшения условий кредитования.
Нюансы пролонгации
Реструктуризация может предполагать увеличение срока кредита, причем одновременно с этим заемщики предпочитают изменить валюту кредита, если курс валюты значительно вырастает. Такая возможность имеется как в банке, где изначально брался валютный кредит, так и в других банковских учреждениях.
Последствия просрочки
Если появляются просрочки, то это приводит к начислению штрафов и пеней, причем они рассчитываются так же в зависимости от валюты кредита. Если растет при этом курс валюты, то это приводит к значительной кредитной нагрузке, с которой нередко не могут справиться заемщики.
При появлении первых просрочек рекомендуется обращаться в банк для оформления реструктуризации, чтобы предотвратить рост долга.
Какая валюта выгоднее всего для кредита, расскажет это видео:
Что будет, если не выплатить
В такой ситуации банк обратится в суд, после чего приставы могут арестовать счета или имущество заемщика. Гражданин лишится залогового имущества, а также останется должен банку значительную сумму. Отношения не прекратятся до полного погашения долга или банкротства заемщика.
Заключение
Таким образом, валютные займы выгодны в определенных ситуациях, но сопровождаются многочисленными рисками и сложностями для заемщиков. Перед оформлением такого кредита следует убедиться, что человек разбирается в курсах валют, а также может правильно прогнозировать их изменения.
Поделитесь в соц.сетях: