Так устроена система кредитования, что если заемщик не возвращает долг, если на него не действуют уговоры банка и коллекторов, то кредитор обращается в суд. Если на вас подали в суд за кредит, значит, банк применил все доступные ему инструменты давления. Теперь нужно ждать заседания и думать о том, что будет дальше.

Ходить ли в суд?

На практике нормальной считается ситуация, когда суд рассматривает дело в присутствии одной из сторон или при отсутствии обоих сторон. Такие дела считаются простыми, потому как здесь все очевидно: заемщик не соблюдает условия погашения суды, которые прописаны в договоре, поэтому суд встанет на сторону истца. Другое дело — сколько он присудит к возврату.

Ходить в суд или нет — дело каждого. Но однозначно можно сказать, что присутствие ответчика и его защита собственных интересов могут положительно сыграть на исходе дела. Суд может принять решение о снижении размера долга за счет, например, списания части пеней. Если же ответчик не пришел на судебное заседание, то стандартно будет присуждена на сумма, которую и указал в иске кредитор.

Как защитить свои интересы

Тут сразу нужно уяснить, что вы виноваты, это вы не платите по счетам, поэтому на списание долга или на отказ в удовлетворении иска можно не рассчитывать.

Есть конторы, которые обещают помочь, если банк подал в суд за неуплату кредита. Порой они гарантируют чуть ли не избавление от долгов путем якобы лазейки в кредитном договоре. Но по факту банковские кредитные договора составляет штат профессиональных юристов, поэтому фактически его оспаривание будет безуспешным. Так что, не рассчитывайте избавиться от долга таким образом, вы еще и посреднику-«помощнику» заплатите его комиссионные.

Если задолженность у вас возникла по объективным причинам, если у вас есть реальные финансовые проблемы, обязательно докажите это в суде. На словах вам никто верить не будет, поэтому все сказанное должно подтверждаться документально.

Например, это может быть:

• трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• справка о доходах, в которой будет отслеживаться тенденция уменьшения заработной платы;
• свидетельство о рождении ребенка (например, если это событие повлияло на возможность платить кредит);
• медицинские документы в случае длительного больничного, серьезного заболевания гражданина;
• документы, свидетельствующие об утрате имущества (например, сгорел дом);
• свидетельства о смерти близких людей;
• документы, свидетельствующие о серьезном заболевании члена семьи, квитанции на оплату медикаментов или медицинских услуг.

В целом, это могут быть любые документы, которые укажут, что утрата должной платежеспособности и стала причиной неуплаты кредита.

При достаточном документальном подтверждении финансового положения заемщика судья может снизить сумму взыскания. Например, суд с банком по кредиту может закончиться тем, что к возврату будет присужден основной долг (полученная на руки в банке сумму) плюс судебные издержки банка — это идеальный вариант.

Суд может списать и часть начисленных пеней, если посчитает их несоразмерными полученной в заем сумме. Например, изначально гражданин взял в долг 100000 рублей, а банк тянул до суда три года, в результате чего долг достиг 500000 рублей. В таких ситуациях часть пеней может быть списана.

Что делает суд за неуплату кредита?

Сам суд ничего не делает, он только выносит решение. Если принято решение о списании большой части пеней, можно ожидать от банка обжалование. Но это случается редко, поэтому дела о кредитных долгах после вступления решения суда в силу передаются на взыскание в ФССП (службу судебных приставов).

Судебный пристав направляет по адресу должника уведомление о необходимости погасить задолженность. Если должник не реагирует и не погашает долг, то пристав начинает процесс взыскания, применяя методы, которые допустимы законом.

Как будет работать пристав?

Пристав — не коллектор, он не будет давить на должника, угрожать ему. Если прошел суд по задолженности по кредиту, эти взыскатели перестают беспокоить. В первую очередь, если в собственности должника есть машина, на нее накладывается запрет на регистрационные действия. Это не арест, просто пока идет делопроизводство гражданин не сможет продать свое авто. Это делается на всякий случай: если предпринимаемые меры не принесут успеха, тогда уже пристав может заняться арестом имущества.

На имущество взыскание накладывается в последнюю очередь. Сначала судебный пристав займется поиском места работы должника, чтобы арестовать половину зарплаты. Если гражданин работает официально, сведения пристав получит из налоговой.

Если зарплатный счет найден, обычно этим дело и заканчивается: долг будет постепенно погашаться путем списания части заплаты. Если же гражданин не работает официально, пристав будет искать банковские счета, открытые на его имя. При нахождении все средства на счетах арестовываются.

И только когда нет счетов и официального дохода, судебный пристав обращает внимание на имущество должника. Не могут забрать в счет долга только квартиру, которая является его единственным жильем. Все остальное ценное имущество могут забрать: авто, бытовую технику, ювелирные изделия и прочее.