Компаниям довольно часто в процессе работы требуются денежные средства, которые могут использоваться для развития бизнеса, покупки ОС или для других целей. Для этого оптимальным считается оформление кредита, но не все организации имеют возможность предоставить банку какое-либо имущество в залог.

Поэтому они интересуются займами, при которых не требуется обеспечение. Только ограниченное количество банков предлагает такую возможность, причем данные кредиты отличаются высокими процентными ставками, небольшой заемной суммой и другими не слишком привлекательными особенностями.

Условия получения кредит без залога юридическим лицам

Чтобы иметь возможность получить кредит без залога, требуется, чтобы выполнялись определенные условия, которые практически одинаковы в разных кредитных организациях. К ним относится:

• компания должна быть российской;
• она обязана функционировать не меньше двух лет;
• так как не предполагается передача какого-либо имущества или оборудования в залог, то предъявляются банками требования к обороту, так как он должен поддерживаться на некотором уровне в течение конкретного периода времени, причем этот показатель зависит от выбранного вида кредита;
• непременно у самой компании и у ее учредителей должна иметься положительная кредитная история.

Как получить кредит?

Заявка на такой кредит обычно рассматривается несколько дней, но для этого фирма должна передать банку многочисленную финансовую и регистрационную документацию, являющуюся подтверждением того, что компания на самом деле является платежеспособной и надежной.

Важно! Если оформляется целевой кредит, то компания-заемщик должна отчитываться перед банком о том, куда именно ею направляются средства.

Какие банки выдают

Небольшое количество банковских организаций предлагают разным компаниям значительные по размеру кредиты без необходимости передачи какого-либо ценного имущества в залог. Обычно беззалоговые кредиты представлены овердрафтом или кредитной линией, а также экспресс-кредитами, по которым выдается небольшая сумма денег на недолгий срок.

Самыми востребованными считаются кредиты, предлагаемые Промсвязьбанком, Сбербанком, Банком Москвы или Райффайзенбанком. Каждая организация предлагает собственные уникальные условия, процентные ставки, сроки кредитования и иные условия.

Важно! Обычно непременным условием для получения кредита без предоставления залога является необходимость привлекать поручителя, представленного собственником бизнеса.

Каждый банк предлагает собственные уникальные предложения для определенной компании, поэтому для разных организаций условия могут значительно отличаться.

Какие устанавливаются процентные ставки

Ставки процента, которые требуется уплачивать по кредиту, зависят от разных факторов, к которым относится:

• внутренняя политика конкретного банка;
• платежеспособность и финансовое состояние компании, которая выступает в качестве потенциального заемщика;
• доходность предприятия за определенный промежуток времени.

Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:

Важно! Для организаций, которые являются корпоративными клиентами или постоянно пользуются услугами конкретного банковского учреждения, предлагаются на самом деле выгодные и необычные условия для оформления кредита.

Стандартно ставка процента, по которой выдается кредит компаниям, варьируется от 14,5 до 24% годовых.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Так как не планируется передавать ценности в залог, банки предъявляют к таким потенциальным заемщикам жесткие и многочисленные условия и требования. К ним относится:

• в России организация должна работать не меньше двух лет, а некоторые банки вовсе требуют более длительного срока успешного функционирования;
• обороты должны находиться на определенном уровне, причем от этого значения зависит максимальная сумма денег, которая будет получена заемщиком;
• у фирмы должна быть положительная кредитная история, а если по прошлым займам выявляются какие-либо открытые просрочки или иные недостатки, то это станет основанием для отказа в выдаче заемных средств.

Каждая банковская организация может предъявлять и другие многочисленные требования к компаниям, причем они могут отличаться для различных организаций. Фирмы, которым требуются заемные средства, могут рассчитывать на действительно значительные суммы, выдаваемые банком.

Если доказать свою высокую платежеспособность и ответственность, то на развитие бизнеса или другие цели вовсе может быть получено до 150 тыс. руб. Так как нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то банк потребует обязательно привлечения поручителей, а также нередко требуются созаемщики.

Если же вовсе не будет ни поручительства, ни обеспечения, то банки предложат такой компании лишь небольшую суму денег под большие проценты.

Важно! Перед оформлением кредита непременно проверяется организация банками, так как они желают удостовериться, что фирма действительно является платежеспособной и надежной, для чего придется передавать определенную документацию.

Какие потребуются документы

Для получения кредита фирмой, у которой нет возможности предложить банку залог, непременно подготавливается определенная документация. В нее включается:

• грамотно сформированная заявка, представленная в форме анкеты, причем все сведения, занесенные в этот документ потенциальным заемщиком, обязательно проверяются работниками банка;
• регистрационные документы, причем требуются как оригиналы, так и копии, которые должны быть нотариально заверенными;
• учредительная документация;
• финансовая и бухгалтерская отчетность;
• паспорта всех руководителей организации, а также директора и главного бухгалтера, причем нередко требуются даже паспорта других работников компании, которые во время работы имеют возможность подписывать разные финансовые документы.

Как получить кредит в банк, смотрите в этом видео:

Каждый банк может увеличивать количество документации, которая должна предоставляться ему для получения одобрения в выдаче кредитной суммы.

Каков максимальный размер

Каждый потенциальный заемщик, представленный компанией, которой нужны средства для развития или иных важных целей, желает получить как можно больший по размеру кредит, но его размер ограничен определенной суммой.

Данный лимит определяется банками для каждой фирмы в индивидуальном порядке, для чего учитываются факторы:

• платежеспособность компании;
• срок ее функционирования;
• прибыльность работы;
• перспективы развития и цели кредитования.

Каждая заявка, поданная юридическим лицом банку, рассматривается работниками данного учреждения индивидуально и тщательно, так как банк желает обезопасить себя от рисков потери.

Именно компании, представленные ООО, обладают ограниченной ответственностью по своим обязательствам, поэтому если фирма не сможет справляться с платежами и объявит себя банкротом, то банки могут взыскать долги только путем изъятия имущества, принадлежащего компании, а если этого не хватит, то они не смогут затребовать лично у учредителей возврата задолженности.

Минимально такой кредит может быть равен нескольким десяткам тысяч, а максимально выдается 150 млн. руб., но в последнем случае требуется подготовить много документов и привлечь поручителей.

Плюсы и минусы получения кредита без залога

Необходимость в оформлении займа без предоставления залога возникает у многих компаний, которые еще не обладают достаточным имуществом для использования его в процессе получения кредитных средств.

К плюсам оформления такого кредита относится:

• не требуется обеспечение, которое может быть конфисковано в случае, если компания не сможет справляться с платежами по кредиту;
• обычно банки не требует уплачивать значительные комиссии;
• допускается оформлять отсрочки по выплате долга;
• для каждого предприятия предлагаются индивидуальные и уникальные условия;
• можно досрочно погашать кредит без начисления за это штрафов.

К минусам относится долгий срок рассмотрения заявки, так как работникам банка надо убедиться в платежеспособности и надежности предполагаемого заемщика. Также предлагаются такие кредиты с установлением высокой процентной ставки.

Сама заемная сумма в большинстве случаев обладает небольшими размерами, поэтому рассчитывать на значительный займ не приходится.

Как погашается

Погашать кредит достаточно просто, для чего надо только следовать информации, содержащейся в кредитном договоре. Платежи могут быть аннуитетными, которые предполагают, что ежемесячно уплачивается одинаковая сумма денег, а также дифференцированными, по которым размер платежа уменьшается к концу срока кредитования.

Примеры кредита юр лицам. Фото:cleanbrain.ru

По дифференцированным платежам переплата намного ниже, чем по аннуитетным. Компании обычно для оплаты кредита пользуются безналичным перечислением средств на ссудный счет, но допускается применять и другие методы, поэтому представитель предприятия может вносить наличные средства в кассу банка или пользоваться услугами других кредитных организаций.

На основании ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218 и статей НК регулируется процедура получения кредита компаниями.

Заключение

Таким образом, даже при отсутствии имущества, которое может передаваться в залог банку, компании обладают возможностью получить кредит. Для этого они должны отвечать многим требованиям, а также должны быть платежеспособными и надежными.

Для этого они подготавливают многочисленные документы и нередко привлекают поручителей. Обычно без залога предоставляются программы с повышенными процентными ставками.