Судимость, испорченная кредитная история, отсутствие постоянного рабочего места, большая кредитная нагрузка – факторы, делающие недоступным кредитование для граждан. Если что-либо из этого перечня имеет место, шансы на получения займа минимальны. Однако в сети часто можно увидеть объявления о помощи в предоставлении кредита. Многие граждане легковерно покупаются на обещание решения проблемы и не замечают, как стают жертвами мошенников. Поскольку мошенничество при оформлении кредита сегодня довольно распространено, следует разобраться, как действуют мошенники и что делать, чтобы не лишиться собственных средств.

Содержание

1. «Белые» и «черные» брокеры
2. Как действуют «черные брокеры»
3. Оформление кредита на чужой паспорт
4. Как обезопасить себя

«Белые» и «черные» брокеры

Следует сразу уточнить, что на рынке действительно работают специалисты, которые могут помочь в получении средств. Это так называемые белые брокеры. Данным термином обозначаются граждане или компании, которые специализируются на содействии в получении займов гражданам (в большинстве случаев подобные организации основываются лицами, которые ранее работали в банковской сфере). Брокер выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитором и может:

1. Найти подходящий банк и подобрать кредитную программу, шансы на получения средств по которой наиболее высоки.
2. Помочь со сбором и подготовкой необходимой документации.
3. Оказать помощь в подаче заявления.
4. Составить план действий по исправлению кредитной истории.

Это легальные меры, которые не нарушают действующее законодательство. Между тем на рынке действует большое количество «черных» брокеров, которые выманивая у граждан средства, ничего не делают для оформления кредита либо же используют запрещенные методы.

Как действуют «черные брокеры»

«Черные» брокеры являются мошенниками. Главная цель их деятельности – выманивание средств. При этом реальность оформления кредита весьма сомнительна. Такие брокеры могут:

1. Предоставить адреса и телефоны банков без дальнейшего содействия в деле получения кредита. Услуга платная, хотя найти подобные данные в интернете не составляет труда.
2. Потребовать предоплату, после чего перестать выходить на связь. Довольно распространенный способ мошенничества. Мошенник под разными предлогами выманивает у гражданина средства (за исправление КИ, оплату залога, взятки сотрудникам банка) и исчезает, когда понимает, что заемщик больше не будет платить.
3. Помочь заполнить заявку на заем, после чего направить клиента в определенное финансовое учреждение, убедив его, что сотрудник банка уже знает о проблеме и решит ее. После того как обман раскрывается, связь с брокером обрывается.
4. Поручительство. Еще один способ мошенничества. За дополнительную плату брокеры обещают выступить в роли поручителей. В данном случае необходимо быть особенно осторожным. Многие мошенники уже внесены в черные списки банков. Если обнаружится факт сотрудничества заемщика с таким лицом, он также попадет в эту базу.

Это только малая часть способов, которыми пользуются мошенники. Помощь в получении кредита от них также может заключаться в подделке документов. Некоторые «специалисты» действительно создают весьма правдоподобные фальшивые бумаги, однако если факт мошенничества будет раскрыт (банк может проверить действительность предоставленных документов, связавшись, к примеру, с работодателем), заемщику может грозить уголовное преследование.

Более хитроумный инструмент в арсенале мошенников – выманивание паспортных данных. В большинстве случаев при использовании этой схемы брокер утверждает, что для решения вопроса ему необходима отсканированная копия личного документа клиента. Ни в коем случае не следует предоставлять эту информацию.

Оформление кредита на чужой паспорт

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

Также мошенники часто действуют через интернет-магазины, покупая товары в кредит по чужим документам. Расплачиваться за них в итоге придется гражданину, чьи документы использовались. Интересно, что в случае с банками, даже своевременная подача заявления в МВД о пропаже паспорта может не спасти от махинаций. Некоторые сотрудники учреждений для подстраховки оформляют кредитные договоры задним числом.

Как обезопасить себя

Мошенничество с кредитами может коснуться каждого. Следует знать, что необходимо делать, чтобы предотвратить подобное. Существует несколько общих правил. Так:

1. Не следует доверять брокерам, которые гарантируют стопроцентный результат даже при очень плохом положении заемщика, не имеют собственной страницы в интернете, офиса, пользуются общими доменами электронной почты. Обычно это говорит о том, что «специалист» является мошенником.
2. Не стоит вносить предоплату за помощь. Честные кредитные брокеры никогда не берут средства до момента получения одобрения по заявке. Более того, сам размер оплаты обычно составляет определенный процент от оформленного кредита. Также не рекомендуется переводить средства на подкуп, оплату исправления КИ и другие подобные действия.
3. Нельзя использовать поддельные документы, которые предлагает кредитный брокер. В большинстве случаев факт предоставления фальшивок раскрывается довольно быстро. Также следует иметь в виду, что внесение изменений в КИ – противозаконное действие. Брокер, предлагающий подобное, является мошенником, который желает выманить средства у своей жертвы.
4. Нельзя передавать свой паспорт кому-либо (даже родственнику). Это в полной мере касается и копий этого документа. Не следует делиться и паспортными данными.

Еще один метод предосторожности – изучение отзывов о работе того или иного специалиста. По ним можно с высокой долей вероятности определить, является лицо мошенником, или нет. Однако нельзя забывать о том, что отзывы можно подделать, поэтому следует также обращать внимание на аккредитацию и лицензирование.

Таким образом, на современном кредитном рынке довольно распространено мошенничество. Главная цель злоумышленников – выманивание денег с доверчивых клиентов. Более серьезные «черные» брокеры пытаются завладеть паспортными данными своих клиентов. Могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта? Существует большое количество разных способов, с помощью которых можно сделать это. Тщательная проверка кредитного брокера, осторожность, ознакомление с отзывами других граждан – меры, которые дадут возможность снизить шанс того, что заемщик окажется жертвой мошенников.