Рефинансирование кредитов, или перекредитование — банковская услуга, подразумевающая оформление нового кредита для погашения открытых ранее займов на лучших условиях. Сложность в том, что перекредитование предоставляют не все банки, но даже при наличии этой опции оформить выгодный договор не всегда удается. Ниже рассмотрим, в чем суть рефинансирования кредитов других банков и выделим лучшие предложения 2017 года.

Для чего это необходимо?

Появление задолженности по займу приводит к начислению штрафных санкций, ухудшению кредитной истории и усугублению финансового кризиса. Перекредитование позволяет избежать проблем, покрыть имеющуюся задолженность и получить услугу с выгодой для кошелька.

Рефинансирование позволяет:

• Уменьшить процентную ставку. Еще 2-3 года назад кредиты выдавались под высокие проценты. Какой смысл переплачивать, если кредиторы идут навстречу и предлагают займы на лучших условиях.
• Снизить размер ежемесячной выплаты. Многие люди не справляются с финансовыми обязательствами из-за снижения размера ежемесячного дохода. Решением может стать оформление нового займа на больший срок, что способствует снижению затрат.
• Объединить долги. Бывают ситуации, когда у человека открыто несколько кредитов в разных финансовых учреждениях. Необходимость погашения сразу группы займов часто приводит к просрочкам. Выплата задолженности за счет оформления рефинансирования решает проблему.
• Снять обременения с залога. Если старый заем был оформлен под обеспечение, можно пойти другим путем — взять деньги в банке на подходящих для себя условиях. Как результат имущество освобождается от кредитных «пут» и используется владельцем по желанию.
• Заменить валюту. Люди, которые оформили кредит в долларах или евро, на себе прочувствовали инфляцию. В результате выгодный ранее заем становится «неподъемным». Замена валюты позволяет снизить финансовую нагрузку.

Лучшие предложения 2018 года

С ростом спроса на перекредитование все больше кредиторов предлагают такую услугу клиентам, соревнуясь между собой. Чтобы не ошибиться в выборе, важно знать критерии оценки лучшего предложения, а также проводить анализ имеющихся вариантов.

Выбор по параметрам

При поиске выгодных условий рефинансирования стоит ориентироваться на следующие критерии:

• Процентная ставка. Этот показатель зависит от условий, кредитной истории заемщика, предоставляемого пакета бумаг и других факторов. Если клиент обращается в кредитную организацию, он должен уточнить особенности формирования процентной ставки. Банки, как правило, увеличивают этот показатель на 1-2 единицы до момента, пока заемщик не подтвердит погашения долгов в других финансовых учреждениях.
• Возраст. Многие учреждения предлагают рефинансирование клиентам, достигшим 21 года. Но это не всегда так. Некоторые устанавливают более жесткие рамки — возраст от 23 до 65 лет, что объясняется желанием снизить риски.
• Наличие залога. Если речь идет об ипотеке или получении крупной суммы, наличие залога является обязательным. Таким способом кредитор защищается от непредвиденных ситуаций, а заемщик получает возможность увеличить объем получаемых денег.
• Поручители. Иногда требуется привлечение физических или юридических лиц, которые могли бы поручиться за клиента. Почти любой заемщик ищет услугу без залога и поручителей, но в таком случае не стоит рассчитывать на крупную сумму.
• Страховка. При оформлении рефинансирования обратите внимание на требования кредитной организации. Многие банки при отсутствии страховки повышают процентную ставку. Этот нюанс стоит уточнять заранее. Если заемщик ищет кредит без залога и без страховки, стоит быть готовым к ухудшению условий рефинансирования.

Анализ предложений

Чтобы оформить рефинансирование на выгодных условиях, важно внимательно подойти к выбору банка, изучению программы перекредитования, оценке условий и актуальности получения услуги. Перед отправлением в новое финансовое учреждение стоит сходить в прежний банк и уточнить возможность преждевременного погашения долга. Некоторые организации взимают штрафы или блокируют возможность преждевременной выплаты.

Следующий момент — выгода услуги. На помощь приходит калькулятор расчета процентов, с помощью которого можно просчитать размер ежемесячного платежа и величину переплаты. Полученных параметров достаточно, чтобы сделать выводы об актуальности перекредитования.

Главная цель заемщика — выбрать кредитора, который предлагает:

• Лучшие условия для клиентов.
• Требуемую сумму наличными (если в этом имеется необходимость).
• Оформить кредит без предоставления залога и под низкий процент.
• Договор на больший период. Если соглашение можно заключить на срок, который превышает период прошлого займа, это позволит снизить размер выплат.

Большой плюс, если кредитная организация обслуживает все регионы страны и предоставляет сумму свыше имеющегося долга. В последнем случае возможно получение карты и зачисление на ее счет «свободных» денег.

Топ-16 лучших банков с выгодной программой рефинансирования кредитов в 2018 году

Выделим кредитные организации, которые предлагают лучшие условия перекредитования:

• ВТБ24. Предлагает деньги под 15% в год на период до 5-ти лет. Клиентам доступна сумма до 3-х миллионов рублей. В рейтинге перекредитования кредитов финансовое учреждение занимает ведущее место. Если плательщик предъявляет необходимые документы, и имеет хорошую кредитную историю, проблем с одобрением рефинансирования не возникает. При желании можно объединить до 9 разных займов и получить дополнительные средства на любые цели.
• Сбербанк. Заемщики, которые ценят надежность и являются консерваторами, выбирают перекредитование от Сбербанка. Заемщик может рассчитывать на фиксированную ставку в размере 13,5% и возможность получения средств на период до 5 лет.
• Почта Банк. Финансовое учреждение предлагает выгодные условия. Так, процентная ставка от 14,9%, имеется возможность объединить несколько кредитов, предлагаются лояльные условия для пенсионеров. При необходимости заявку можно оформить на официальном сайте и после подтверждения отправляться в банк для передачи документов, подписания договора и получения средств.
• Россельхозбанк. Финансовое учреждение предоставляет до 1 млн. рублей на срок до 84 месяцев под хороший процент — от 11,5%. Отказ от страхования приводит к повышению этого показателя. На сайте кредитной организации подробно рассмотрены условия, и заявка оформляется в режиме онлайн (после выполнения расчетов).
• Связь Банк. Кредитное учреждение предлагает перекредитование под 13,9%. Срок рефинансирования до 7 лет, а размер займа до 3-х миллионов рублей. Банк позволяет клиентам объединять до 5 кредитов в различных организациях. Рассматривается заявка за 5 дней (до 12). Чаще всего эта процедура происходит быстрее.
• Газпромбанк. Рефинансирование кредита оформляется под 12,25% на срок до 7-ми лет. Верхняя сумма составляет 3,5 млн. рублей. Требования к клиенту являются стандартными — гражданство, наличие дохода и работы, а также отсутствие плохой кредитной истории. Рефинансирование в Газпромбанке — вариант для людей, которые ищут хорошие условия и готовы работать только с надежным банком.
• Росбанк. Здесь перекредитование предусмотрено для зарплатных клиентов. Сумма займа находится в диапазоне от 50 тысяч до 2 млн. рублей. Срок предоставления кредита — от года до пяти лет. Процентная ставка составляет 12-14%.
• СКБ-Банк — финансовое учреждение, в котором удается объединить до восьми различных долгов в один. Деньги передаются на период до 5 лет, в обеспечении нет необходимости, а заявка рассматривается в срок от одного до двух дней. Ограничения и комиссий при досрочном погашении нет. Ставка фиксирована и составляет 19,9%.
• МТС-Банк — выдает займы для рефинансирования кредитов под 11,9%. Размер кредита составляет от 0,5 до 3 млн. рублей. Возраст — от 18 до 68 лет, а период рассмотрения заявки до 2-х суток.
• Открытие — финансовая организация, которая выдает до 2,5 млн. рублей на погашение старых потребительских кредитов под 11,9% в год. Период рефинансирования достигает 5 лет. Возраст заемщика — от 21 до 68 лет.

В список банков, у которых ставка ниже и рефинансирование кредита выдается под самый низкий процент, стоит отнести:

• Томскпромстройбанк (11,9%).
• Интерпробанк (от 11%).
• Россельхозбанк (от 11,9%).
• Зенит Сочи (от 11,9%).
• Альфа-Банк (от 11,99%).
• Райффайзенбанк (от 11,99%).

Где взять кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости?

Стоит учесть, что мало какие кредитные организации выдают деньги без залога и подтверждения доходов. Чтобы оформить заем без обеспечения, можно обратиться в Ситибанк, Альфа-Банк, Почта Банк, МКБ и другие финансовые учреждения. Деньги без подтверждения доходов выдает Почта Банк, Восточный Банк, МКБ, Ренессанс Кредит и другие кредитные организации.

Где можно взять кредит наличными без справок и поручителей?

В большинстве банков рефинансирование кредита протекает следующим образом. После оформления документов кредитная организация переводит необходимую сумму по указанным реквизитам и гасит таким способом долги клиента. Но некоторые организации выдают кредит наличными, а именно Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, МКБ, ВТБ24, Райффайзенбанк и другие. Наличие услуги стоит уточнять на этапе оформления заявки.

Итоги

Рекомендации в статье делают поиск подходящего банка более удобным. Остается определиться с вариантом, выполнить расчеты с помощью калькулятора и обратиться в подходящее по всем параметрам финансовое учреждение.