О том, какие программы кредитования разработаны ведущими банками страны, знают достаточно много россиян, которые оформляли ссуду и подбирали наиболее выгодные предложения. Но какие займы выдаются лицам юридическим, знают далеко не все. Еще несколько лет назад банковские структуры были не столь лояльными к ИП и владельцам малого/среднего бизнеса. Собственникам получить необходимый займ на развитие своего дела было трудными и проблематичным.

Но ситуация изменилась. В реалиях современного законодательства банковские организации стали активно разрабатывать программы по финансированию ИП. Теперь каждый предприниматель как опытный, так и начинающий может подобрать себе наиболее оптимальные условия. Большинство клиентов стремятся взять кредит в Сбербанке, для ИП условия в этом банке достаточно выгодны.

Преимущества кредитования ИП в Сбербанке

Где именно оформить потребительский кредит предпринимателю, особого различия нет. Для владельцев бизнеса главным критерием становится наличие выгодных условий кредитования. Именно по такому пути и двигается в своем взаимоотношениями с ИП Сбербанк, предлагая клиентам довольно приемлемые условия. А наличие у этого банка крупных оборотных активов только увеличивает шанс получить одобрение на ссуду.

По статистике наибольшее число кредитных договоров заключается именно в Сбербанке – у россиян этот банк является оплотом и гарантом надежности и стабильности, особенно учитывая время функционирования этой финансовой организации на рынке России.

Направления кредитования для малого бизнеса

На сегодняшний день кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям отличаются разнообразием и привлекательными условиями. Работа банковской структуры по этому направлению базируется на предпочтении пожеланий бизнес-клиентов. На основе этого и происходит разработка специфических направлений кредитования, отличающихся соответствием всех предъявляемых запросов.

Беззалоговое (на доверии)

Кредит Сбербанка для бизнеса ИП без предоставления залоговых обязательств разработан специально для опытных предпринимателей, которые вращаются в бизнес-среде уже много лет и являются владельцами успешного и прибыльного дела.

«Экспресс-Овердрафт»

Этот тип кредитования без поручителей и залога базируется на выдаче ссуды до 50% от общих показателей ежемесячного оборота фирмы. Данный показатель определяется анализом счетов клиента. При таком типе кредитования разрешается кредитоваться на сумму до 2,5 млн рублей. Займ выдается под фиксированный процент: 15,50% сроком на год. Но с условием возвращения каждого транша в течение двух месяцев.

Эксперты-аналитики советуют использовать этот тип ссуды в целях кратковременного пополнения оборотных активов (например, при необходимости моментального полного расчета с поставщиками/подрядчиками). У «Экспресс-Овердрафт» имеют ряд достоинств:

• упрощенная схема выдачи ссуды;
• возможность подачи заявки дистанционным путем;
• кредитное направление относится к возобновляемым.

К главному недостатку такого займа относится ограниченное его направление, полученные деньги разрешается использовать только на развитие своего дела.

«Доверие»

Это кредитное направление разрешается оформлять ИП, годовой оборот которых укладывается в лимит до 60 млн руб. Полученные средства разрешается использовать на любые необходимые нужды:

• решение насущных задач;
• рефинансирование имеющихся кредитов;
• развитие и освоение новых бизнес-направлений.

По условиям субсидирования займополучатель получает ссуду в размере 100 000–3 млн руб. Процентная ставка равна 18,50%, но при последующем кредитовании она снижается на один пункт. Если средства идут на рефинансирование (при предоставлении определенных бумаг) ее размер падает до 16,50%. Займ выдается на 1–3 года, разрешается привлекать поручителей.

Залоговые направления кредитования

По оценкам специалистов, наиболее выгодным в плане предоставления условий субсидирования становится предоставление в обеспечении объекта недвижимости. При таких вариантах Сбер предлагает небольшие затраты на оформление страхового полиса и наиболее оптимальные условия для заемщиков.

«Бизнес-Инвест»

Для ИП данное направление субсидирования предполагает на выгодных ставках закрыть иные долговые обязательства перед банковскими организациями либо направить средства на развитие своего дела. Оформляется ссуда на период до 10 лет, но по условиям программы основной долг требуется погасить в течение первого года. Годовая ставка 11,80%, стоимость ссуды начинается от 150 000 руб.

Направление субсидирования «Бизнес-Инвест» рассчитано на владельцев бизнеса с годовым оборотом до 400 млн руб. и становится возможной при наличии активов, которые займополучатель предает под банковский залог.

К достоинствам данной программы относится пониженная ставка годовых, длительный срок субсидирования и имеющаяся отсрочка платежей. К недостаткам можно причислить факт, что тем, кто только впервые кредитуется по этой программе, становятся доступными не все преимущества ссуды. Учитывается, что процентовка, отсрочка и размер займа разрабатывается индивидуально, и далеко не всегда соответствует первоначальным запросам.

«Бизнес-Оборот»

Главное достоинство данного направления – пониженная ставка (всего от 11,80%). Сумма-минимум составляет 150 000 руб., выдается кредит на срок до 4 лет. К особенностям также можно отнести возможность распоряжаться кредитными средствами только в конкретных целях-задачах. Например:

• погашение кредитов от иных банков;
• расширение ассортимента продукции;
• закупка сырья/материалов для работы;
• покрытие иных расходов на нужды бизнеса.

Программа была разработана для представителей предпринимательской деятельности с годовым оборотом от 60 млн руб. Причем главным условием становится «прозрачность» бухгалтерских проводок. Клиентам стоит подготовиться к более тщательной банковской проверке для выдачи ссуды. Но Сбербанк также может выдать займ и на сумму намного больше предоставляемого залога (закладывать разрешается объекты недвижимости, транспорт, ценные бумаги, сельхоз. животных).

«Бизнес-Доверие»

Данное направление кредитование предполагает выдачу клиенту ссуды с дальнейшим ее использованием на любые цели, никакого подтверждения расходов Сбербанку не потребуется. Займ выдается под ставку от 14,50% с минимальной суммой в 500 000 руб. сроков на 1–3 года. Максимальная стоимость кредита рассчитывается индивидуально и во многом зависит от суммы предоставляемого залога.

Эксперты выделяют следующие достоинства данной программы:

• отсутствие банковского контроля за расходом кредитных средств;
• предоставляемая отсрочка в возврате задолженности сроком на 3 месяца.

Условия для предоставления ссуды ИП

Сбербанк дает одобрение на предоставление ссуды только действующим, активно работающим ИП. Главным требованием в получении одобрения на выдачу займа становится подтверждение активного ведения своего бизнеса, причем период работы должен начинаться от 3-х месяцев. А при желании оформить беззалоговый займ – предприятие обязано продуктивно работать не менее года.

При подаче заявления на оформление кредита ИП большим плюсом становится наличие в поручителях родственников заявителя.

Также необходимо помнить, что при желании оформить ссуду с залоговым обеспечением, обязательным условием становится и оформление страховки по кредиту. Исключением является предоставление под залог ценных бумаг либо земельных участков. И, конечно, важным показателям при оформлении всех займов является хорошая кредитная история заемщиков. Даже небольшие просрочки могут стать препятствием на пути к получению займа.

Необходимая документация

Подавать анкету-заявление на оформление займа ИП разрешается только через личное посещение банка. За исключением направления субсидирования «Экспресс-Овердрафт» (подавать заявку на этот займ разрешается и дистанционно, через ЛК Сбербанк-Бизнес-Онлайн). Чтобы узнать, какие документы нужны ИП для кредита в Сбербанке, следует ознакомиться со следующим списком:

• паспорт РФ;
• бухгалтерская отчетность по работе предприятия;
• заполненная анкета-заявление (бланк выдается в Сбербанке);
• все документы, подтверждающую официальную регистрацию ИП.

Данные документы требуется предоставить независимо от вида выбранного кредитования. Если клиентом предоставляется залог, необходимы документы и на залоговое имущество, подтверждающие права владения.

Сроки рассмотрения заявки

Рассмотрением поданных заявлений на выдачу кредита ИП занимается специально созданный в банке кредитный комитет. В среднем решение принимается в течение 5-тибанковских дней. Некоторые направления финансирования (такие, как «Экспресс-Овердрафт») могут быть одобрены или нет уже спустя сутки. На принятие решения банком влияют следующие нюансы:

• имеющийся залог;
• кредитная история;
• наличие поручителей;
• показатели доходности предприятия;
• эффективность бизнес-плана/проекта (эти документы займополучатель также может включать в портфель документации).

Причины отказа Сбербанка в выдаче кредита ИП

К сожалению, отказов в выдаче ссуд для предпринимателей достаточно много. Стоит понимать, что банк прилагает все усилия для тщательной проверки функционирующего бизнеса и его неликвидность порой становится непреодолимым препятствием на пути к получению займа. Играет большую роль и доходность бизнеса, чистое ведение бухгалтерии и масса других нюансов.

Выводы

Если предприниматель получил отказ в кредитовании, отчаиваться не стоит. Ведь всегда есть возможность оформить обычное потребительское субсидирование, а полученные средства направить на развитие предприятия. Если имеется интерес в улучшении перспектив своего дела, есть возможность подобрать наиболее подходящую программу кредитования и оформить желаемый займ.