Развитие услуг сферы банковского кредитования идет масштабными и быстрыми темпами. Банковские организации, заинтересованные в расширении клиентской базы, разрабатывают все новые программы кредитования, с облегченными условия оформления займов и льготными ставками. Особенное внимание уделяется и пожилым потенциальным заемщикам. Кстати, именно эта группа плательщиков, по статистике, является наиболее исполнительной и ответственной.

Сбербанк, представляя собой наиболее мощный и стабильный банк России, имеет большое количество предложений кредитования населения. Для лиц пенсионного возраста существует целое направление разнообразных займов, наиболее популярным из них является кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей в Сбербанке. Этот вид кредитования интересует заемщиков, которые стремятся помочь внукам/детям в улучшении жилищных условий.

Выгодно ли кредитоваться пенсионерам в Сбербанке

Рассматривая данный вопрос, стоит учитывать, что большинство кредитных организаций имеет строгое возрастное ограничение для заемщиков-пенсионеров, выдавая им ссуды до 65 лет (на момент полной выплаты займа). После достижения данного возраста ссуду оформляют лишь очень немногие банковские организации России, к этому числу относится и Сбербанк.

Сбербанк – один из немногих финансово-кредитных организаций, выдающих займы пор льготным ставкам лицам, чей возраст превысил 65 лет.

Специалисты, рассматривая преимущество и выгоду кредитования пенсионеров, особо выделяют следующие нюансы:

• уменьшенный портфель документации, необходимый для подачи заявки;
• ускоренное рассмотрение поданной заявки (решение Сбером выносится сразу в день подачи заявления);
• разрешение обращаться за оформление ссуды в любое сбербанковское отделение (независимо от места регистрации);
• возможность подачи предварительной заявки в ускоренном темпе посредством онлайн-приложения банка (Сбербанк-Онлайн);
• низкие процентные ставки годовых, размер которых выгодно отличается в сравнении с аналогичными предложениями иных кредиторов.

Какие виды ссуд доступны пенсионерам для оформления в Сбербанке

Чтобы основательно подойти к оформлению займа лицам пенсионного возраста, стоит изучить все предложения по кредитованию, разработанные Сбербанком специально для этой категории заемщиков. Стоит понимать, что, несмотря на лояльность и гибкость в подходе к вопросам кредитования пожилых, банк-кредитор заинтересован в гарантиях полной выплаты ссуды. Поэтому при оформлении кредитного договора, заемщику будет обязательно предложено дополнительное страхование жизни/здоровья.

При взятии кредитной ссуды пенсионерам стоит обдумать предложение Сбербанка об оформлении полиса личного страхования.

Этот документ дает гарантию, что в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств все кредитные обязательства будут выполнены в полном объеме. Ведь в случае наступления страхового случая, обязательства по погашению банковской задолженности возьмет на себя компания-страховщик.

Ссуды с поручительством

Выдаются такие кредиты пенсионерам в Сбербанке до 75 лет, и является уникальным предложением в области российского кредитования. По условиям займа можно получить ссуду до 3 млн рублей. Ставки годовых варьируются и зависят от типа клиента Сбербанка. В частности:

1. При имеющейся сберкарте, на которую поступают пенсионные начисления: 11,50–17,50%.
2. Остальные категории заемщиков — 12,50–17,50%.

Оформить данный займ разрешается непосредственно в стенах финансового учреждения. Обязательным условием становится возраст (до 75 лет на момент полного погашения ссуды) и привлечение созаемщиков. Разрешается привлекать двух поручителей, которые должны будут предоставить свои документы и подтвердить хороший уровень платежеспособности.

Заявление на кредит данного вида рассматривается Сбербанков в течение 2-х банковских суток с даты подачи заявки.

Кредитование без поручения

Учитывая высокий уровень сознательности пожилых заемщиков, Сбербанк практикует и такую выдачу займов (без поручительства). Конечно, в наиболее выгодных условиях находятся работающие пенсионеры, которые помимо пенсий, имеют и дополнительный источник дохода. Данный вид кредитования касается и ипотечных ссуд, которые для пенсионеров оформляются под льготные условия. Также существенным плюсом в получении одобрения на такой вид кредита будет заключенный по всем правилам страховой полис жизни и здоровья заемщика, гарантирующий полное закрытие долговых обязательств.

Ссуда для неработающих пенсионеров

Сбербанк является одним из немногочисленных банковских структур, которые кредитуют неработающих пенсионеров. Общая сумма заемных денег, которые банк-кредитор может позволить выдать такому клиенту, напрямую зависит от суммы получаемой пенсии. Главными условиями кредитования такой группы россиян являются следующие условия:

• возраст — до 65 лет (на момент полного погашения займа);
• регистрация (постоянная либо временная) на территории России.

Наиболее часто банк выдает согласие на кредитование неработающих пенсионеров при условии, что данные клиенты являются держателями сберкарт, на которые идут пенсионные отчисления. В остальных случаях получение кредита также возможно, но при условии предоставления справки, подтверждающей уровень дохода лиц (ее получают в ПФ).

Основные условия кредитования

Несмотря на то что Сбербанк достаточно лояльно подходит к выдаче ссуды для пенсионеров, к такому шагу следует подходить взвешенно, предварительно все обдумав и просчитав. Специально для этих целей на официальном портале Сбербанка (Сбербанк-Онлайн) можно воспользоваться сервисом кредитного калькулятора. С его помощью можно рассчитать сумму займа, выплата которой не будет слишком сильным обременением для пожилого клиента.

Требования к заемщикам

Сбербанковская кредитная организация не предъявляет каких-либо особо строгих требований к своим заемщикам-пенсионерам. При оформлении ими займов предъявляются стандартные правила таких процедур. В частности:

• гражданство РФ;
• наличие регистрации на территории страны;
• возраст (на момент погашения ссуды) — до 75 лет (с поручителями либо с предоставлением залога и оформление полиса личного страхования) и до 65 лет (без поручительства).

Стоит знать, что при рассмотрении заявки приоритетными становятся те заемщики, которые имеют действующие вклады в Сбербанке или карточки, куда происходит регулярное поступление пенсионных начислений. Также шансы получить необходимый займ повышаются, если помимо пенсий, заемщик обладает и дополнительными источниками доходов (работа, сдача в найм недвижимости и прочее).

Сроки и ставки годовых

Рассматривая данный вопрос, стоит понимать, что итоговый процент годовых будет зависеть от ряда факторов. В частности:

1. Сумма запрашиваемого займа.
2. Имеющееся и предоставленное банку-кредитору залоговое имущество.
3. Срок кредитования (чем он больше, тем выше будет размер процентов).
4. Оформление страхового полиса жизни/здоровья клиента. Размер ставок в этом случае снижается на 1–1,5 пункта.
5. Общий уровень платежеспособности (доходности клиента). При привлечении поручителей, данный показатель увеличивается за счет учета дохода созаемщиков.
6. Наличие сберкарт, на которые начисляются пенсии. В этом случае заемщик может рассчитывать на величину ставок меньше на 7,00–10,00% по сравнению с иными категориями заемщиков.

Говоря о ставках, можно приблизительно рассчитать их, учитывая различные нюансы. Например:

При получении пенсии на карту Сбера:

• при сроке кредитования в 3–24 месяца — 19,50–23,50%;
• длительность займа в 25–60 месяцев — 20,50–24,50%.

Остальные категории заемщиков:

• срок кредитования в 3–24 месяца — 26,50–33,50%;
• период ссуды в 25–60 месяцев — 27,50–34,50%.

Размеры предоставляемых займов

Если планируется оформить кредит заемщику до 75 лет, стоит знать об имеющихся некоторых ограничениях. Они касаются лимита кредитованных средств:

• сумма-минимум — 15 000 руб.;
• сумма-максимум — до 3 млн руб.

Сбербанк в обязательном порядке уведомляет клиента о своем решении. После получения одобрения займополучателю дается 2 недели для получения заемных средств.

Необходимые документы

Перечень документации, необходимой для получения кредита лицам пенсионного возраста не такой большой. Портфель документов включает следующие бумаги:

1. Паспорт РФ с действующей пропиской-регистрацией.
2. Заявление-анкета (заполняется на бланке Сбербанка).
3. При получении пенсий в Сбербанке, предоставляется справка, свидетельствующая об уровне дохода. Этот документ подготавливается самим банковским служащим.
4. Клиент, не получающий пенсионные начисления на сберкарты, прикладывает документацию, которая подтверждает имеющийся уровень доходности (справки из ПФ, договор найма при сдаче дополнительного жилья в аренду и иные соответствующие справки).

Процедура оформления

Сбербанк предоставляет три варианта оформления ссуды для пенсионеров. Они следующие:

1. Для клиентов Сбера. Подать предварительную заявку, а также и ознакомиться со всеми имеющимися условиями кредитования можно на сайте Сбербанк-Онлайн.
2. Пенсионеры-заемщики, ранее не сотрудничающие со Сбербанком, также могут оформить предварительную заявку на сайте банка.
3. Путем личного посещения офиса. Заявление оформляется непосредственно в стенах заведения. При необходимости клиента охотно проконсультирует и разъяснит все непонятные моменты банковский служащий.

После подачи заявления, следует выждать некоторый срок, который банк берет на рассмотрение поданной заявки. В случае одобрения, клиент посещает офис Сбера и заключает кредитный договор.

Альтернативы кредитования для пенсионеров

Не всегда пенсионерам, даже работающим Сбербанк выдает согласие на получение займа. Но отчаиваться и расстраиваться не нужно. Всегда можно воспользоваться альтернативными предложениями по кредитованию.

Микрокредитование

Можно обратиться в МФО (микрофинансовая организация) и оформить микрозайм. Причем сделать это можно дистанционным путем, не посещая офис организаций. Но есть и некоторые условия, которым будущий заемщик обязан соответствовать. Они следующие:

• максимальная сумма займа — до 15 000 рублей (при обращении в первый раз МФО финансирует только на 4 000);
• сроки кредитования — до 45 суток;
• ежедневная ставка — до 1,90%.

Процедура выдачи такого кредита отличается быстротой, а процент одобрения довольно высокий. К плюсам можно отнести и минимум проводимых проверок кредитуемого лица.

Кредитные карточки

Сбербанк также предлагает пенсионерам оформить кредитки (кредитные пластиковые карты). Данное предложение является очень популярным и востребованным. Условия получения кредитного пластика таковы:

• ставка — 25,90%:
• отсутствие оплаты за сервис;
• срок действия кредитки — 3 года;
• возраст держателя кредитки — до 65 лет;
• повышенная защита карт встроенным электронным чипом;
• льготный Грейс-период (без начисления процентов) — до 50 суток.

Какие еще банки выдают ссуды пенсионерам

Сбербанк – не единственный российский банк, выдающий кредиты пенсионерам. Всегда есть возможность рассмотреть предлагаемый к оформлению ссуды и в иных финансово-кредитных организациях. В частности, можно обратиться в следующие банки РФ, кредитуемые пенсионеров:

Наименование банка	Период кредитования	Ставки годовых	Максимально возможная сумма займа (в руб.)	Время рассмотрения заявления
Уральский банк	до 5 лет	21,00–34,90%	до 600 000	около 10–15 минут
Райффазен-Банк		от 11,99%	до 2 млн	один час
Альфа-Банк		от 13,90%	до 2 млн	сутки
ОТП-Банк		от 11,50%	до 1 млн
АТБ-Банк		от 9,00%	до 3 млн
Банк Восточный Экспресс		от 22,00%	до 5 млн
ВУЗ-Банк	3–7 лет	17,00–27,00%	до 1 млн	15–20 минут
Хоум-Кредит Банк	1–7 лет	от 12,50%		2–3 часа
Тинькофф-Банк	до 3 лет	от 14,90%		5–10 минут
Ренессанс-Кредит	2–5 года	от 11,90%	до 700 000	10–15 минут

Выводы

Но подавляющее большинство россиян предпочитает обращаться в целях кредитования именно в Сбербанк, который обладает огромным опытом в сфере финансово-кредитных услуг. Клиенты, активно сотрудничающие с этой банковской структурой, отмечают отличное качество обслуживания, и гибкость в подходе к кредитованию по каждому случаю. Особенное внимание в Сбербанке получают именно заемщики-пенсионеры.