Одобрение любого кредита – это процедура, требующая от банка и даже МФО проверки разной информации о гражданине, претендующем на получение денег. Сюда относится и кредитная история. Она проверяется разными способами, а также информацию может получить даже сам человек.
Если репутация является испорченной, то это становится основанием для отказа в кредитовании.
Содержание:
Как банки проводят проверку кредитной истории
Необходимость в этом процессе возникает при изучении заявки и сопутствующих документов, представляющихся гражданами, желающими получить от банка некоторую сумму средств.
Для проверки репутации любого человека банками используются разные методы:
- Применение внутренних списков. У каждого банка имеется отдельный внутренний список заемщиков, в котором имеются не только граждане, которые не уплачивают средства по займу своевременно, но и предпочитают гасить займы заблаговременно, постоянно подают заявки, но не оформляют займы, а также сюда входят иные люди, которые могут быть не слишком привлекательными для банков в качестве заемщиков.
- Запрос в БКИ. Именно в этом бюро собирается информация о том, какие займы были запрошены и погашены конкретным гражданином. На основании этих данных можно понять, является ли человек ответственным, а также оценивается его репутация.
- Проверка заемщика на сайте ФССП. Здесь имеется информация о гражданах, в отношении которых открыто исполнительное производство. Если имеются граждане в этом списке, то это говорит о наличии открытых просрочек и значительных долгов. Поэтому в любом случае граждане получат отказ в кредитовании.
Зачем кредиторам нужны КИ заемщиков? Фото:myshared.ru
Даже если подается заявка на экспресс кредит или небольшой займ, все равно работники банка проверяют кредитную историю гражданина по внутренним каналам или путем подачи запроса в БКИ, поэтому даже в таких стандартных случаях требуется эта информация.
Как это влияет на получение кредита
Банки серьезно относятся к проверке данного показателя, поэтому если работник учреждения выясняет, что у потенциального заемщика испорчена репутация, то он может использовать одно из решений:
- если кредит является крупным, то будет отказано в кредитовании;
- если оформляется небольшой кредит, то может быть получено одобрение, но при этом условия кредитования являются жесткими, например, устанавливается высокая ставка процента, предлагается небольшой срок, в течение которого надо вернуть средства, а также нередко требуется поручительство и залог.
Положительно повлиять на решение может то, что заемщик является зарплатным клиентом банка или имеет открытый депозитный счет в нем на большую сумму средств.
Когда МФО нуждно проверить репутацию
МФО являются не слишком крупными кредитными организациями, предлагающими займы даже безработным людям, гражданам без регистрации или заемщикам, у которых имеются иные кредиты с открытыми просрочками.
Что значит проверка кредитной истории, смотрите в этом видео:
Обычно предоставляется небольшая сумма денег, которая не превышает 50 тыс. руб. Срок кредитования ограничивается несколькими месяцами. При таких условиях редко проверяется кредитная история человека, планирующего оформить микрозайм.
Но даже МФО нередко предлагают достаточно крупные кредиты. Они могут по размеру достигать 150 тыс. руб.
В такой ситуации организации более ответственно подходят к оценке заемщика, поэтому если выясняется, что у него испорчена репутация, то это приводит к тому, что нередко отказывают фирмы в кредитовании, а также может предлагаться более низкая сумма. Повышаются дополнительно процентные ставки.
Проверка так же предполагает обращение к базам данным БКИ или ФССП. Сведения от приставов находятся в свободном доступе, поэтому об открытых производствах информацию можно получить непосредственно на официальном сайте.
Как влияет испорченная история на одобрение
Если требуется получить действительно крупную сумму в этой организации, то информация о том, что заемщик является безответственным плательщиком, может стать основанием в отказе от кредитования.Также может быть предложена более низкая сумма средств под повышенные проценты.
Как проверить КИ, расскажет это видео:
В такой ситуации оптимальным считается оформлять в выбранной МФО несколько мелких кредитов, которые возвращаются своевременно, что повысит лояльность компании, поэтому далее можно получить более крупную сумму по оптимальным условиям.
Зачем заемщику стоит проверять КИ
Информацию о кредитной истории можно получить в БКИ. Каждый год данные предоставляются любому человеку бесплатно. Необходимо знать о своей репутации по разным причинам:
- заранее можно определить, сможет ли заемщик рассчитывать на крупные и выгодные займы;
- если вовсе дело передается приставам, то они могут накладывать запрет на выезд за территорию страны, а также могут арестовываться счета, поэтому эти данные важны для каждого гражданина;
- нередко информация заносится в БКИ неверно, поэтому у ответственного плательщика появляется плохая репутация, что надо обязательно исправлять, а если человек не будет обращаться в БКИ, то он не узнает о том, что сведения в этом бюро являются ошибочными.
Если человек регулярно получает отказы в банках на выдачу даже не слишком крупных займов, то желательно отправить запрос в БКИ почтой или при личном посещении, чтобы проверить свою кредитную историю.
Как банк работает с бюро кредитных историй? Фото:kreditorpro.ru
Нередко она ухудшается за счет того, что прошлый кредит не был окончательно погашен, поэтому имеется просрочка в несколько рублей. Процедура формирования и использования баз данных о кредитных историях заемщиков регулируется ФЗ № 218.
Заключение
Таким образом, проверка кредитной истории проводится каждым банком, а нередко и МФО. Для этого могут использоваться внутренние черные списки или общая база данных БКИ. Также нередко применяется для этого сайт ФССП.
Полученная информация напрямую влияет на возможность получения одобрения в кредитовании или на предлагаемые организациями условия. Поэтому каждый человек должен заботиться о своей репутации плательщика, а также нередко требуется самостоятельно получать информацию о кредитной истории.
Поделитесь в соц.сетях: