Сегодня многие банки подключают к своим платежным картам программы лояльности, позволяющие держателям получать разнообразные скидки. Из всего ассортимента предложений выделяется дебетовая карта ВТБ с кэшбэком. По версии портала banki.ru, она даже была признана Картой года в 2017 году. Рассмотрим особенности этого продукта подробнее.

Что такое кэшбэк

Прежде чем разбираться, что представляет собой карта ВТБ 24 с кэшбэком, поясним само понятие кэшбэк. В буквальном переводе с английского это «возврат денег». Однако, банковские организации могут трактовать его по-разному. Трактовка ВТБ-24, пожалуй, наиболее логична:

• владелец карты совершает покупки;
• в конце месяца банк обрабатывает данные обо всех совершенных расходных операциях;
• до исхода следующего месяца на счет клиента поступает определенный процент от затраченных в прошлом расчетном периоде средств.

Процент возврата будет зависеть от выбранного клиентом тарифного плана для карты, а также от общего объема его месячных расходов. Но механизм работы программы лояльности в любом случае останется одинаковым.

Виды дебетовых карт с кэшбэком, предлагаемых ВТБ 24

По состоянию на февраль 2019 года, в ассортименте банка ВТБ-24 присутствуют три тарифных плана для дебетовых карточек с кэшбэком, доступных всем клиентам: дебетовая Мультикарта, Мультикарта Тройка с установленным транспортным приложением и Мультикарта FIFA с дизайном футбольной лиги. Первые два продукта существуют также в варианте для зарплатных клиентов. Но их тарифы мы не будем рассматривать, поговорим о тех картах, что доступны в рамках массового предложения.

 Особенности дебетовой мультикарты

В тарифном плане Мультикарта банк ВТБ, пожалуй, одним из первых собрал все возможные бонусные опции: кэшбэк, несколько программ лояльности – на выбор владельца и начисление процентов на остаток по счету. До этого на рынке были представлены только карточки, дававшие доступ к одной из перечисленных привилегий. Выход мультикарты заставил шевелиться и остальные банки. В чем же особенности этого продукта?

Кэшбэки и бонусные программы

Мультикарта ВТБ с кэшбэком позволяет клиенту самостоятельно выбирать категории расходов, за которые он хочет получать максимальный «откат». В настоящий момент таких категорий пять:

• все покупки с помощью сервисов бесконтактной оплаты – до 2,5%;
• путешествия – до 5%;
• рестораны – до 10%;
• авто – до 10%;
• все покупки (программа «Коллекция») – до 15%.

Менять категорию расходов можно ежемесячно. Данная опция предоставляется бесплатно. Также к карте можно подключить программу «Сбережения», которая даст клиенту возможность получать повышенный процент по накопительному счету. Здесь важно понимать, что имеется ввиду не счет карточки, а именно отдельный накопительный продукт.

А гражданам, имеющим кредиты в ВТБ-24, безусловно, будет интересна опция «Заемщик». Ее активация даст возможность сократить действующую ставку по займу на 0,1–3 процентных пункта. Здесь размер скидки будет зависеть не только от объема ежемесячных расходов по карте, но и от параметров кредита. К примеру, по ипотеке можно получить скидку в пределах 0,1-0,6%, а по обычному потребительскому займу – от 0,5 до 3 процентов, в зависимости от объема кредитования.

Важно! Опции «Сбережения» и «Заемщик» могут быть подключены только вместо одной из программ кэшбэка.

Проценты на остаток

Начисление процентов на остаток на карточном счете производится банком также в зависимости от объема расходов клиента:

• 1% — если траты в месяц составили от 5 до 15 тыс. руб.;
• 2% — при объеме трат от 15 до 75 тыс. руб.;
• 6% — если было потрачено более 75 тыс. руб.

При определении объема трат учитываются расходные операции по всем продуктам пакета Мультикарта – дебетовым и кредиткам, основным и дополнительным. Планируя получение такого дополнительного дохода, следует учитывать несколько моментов. Максимальная сумма, на которую будет начислен процент, составляет 300 000 руб. (если на карточке больше денег, накопления будут начисляться только в пределах указанного лимита). Получать процент на остаток можно только в случае подключения одной из опций программы лояльности, описанных выше. Если к карте подключена опция «Сбережения» получение процента на остаток по карточному счету невозможно. Проценты выплачиваются тогда же, когда начисляется кэшбэк ВТБ — до окончания месяца, следующего за расчетным.

Стоимость обслуживания мультикарты с кэшбэком

В рамках любого из ТП стоимость Мультикарты в месяц составит 249 рублей. Но можно избавиться от этой комиссии, если расходовать по карточке хотя бы 5000 в месяц. При определении месячного объема расходов будут учитываться траты как по основному пластику, так и по дополнительным карточкам, привязанным к мастер-счету.

Функциональные способности

Помимо бонусных опций, мультикарта от ВТБ-24 укомплектована всем необходимым для платежной карточки функционалом. С ее помощью можно:

• совершать безналичные платежи;
• выполнять оплату покупок;
• погашать займы;
• переводить деньги третьим лицам;
• оплачивать услуги;
• получать наличные и т. д.

Вывод средств

Обычно вывод баллов, начисленных по программе лояльности, вызывает много затруднений у клиентов банковских организаций. Но когда начисляется кэшбэк ВТБ, никаких дополнительных действий держателю карты совершать не нужно. Средства возвращаются не в виде баллов, а просто рублями на счет карты. Сразу после зачисления клиент может распоряжаться ими, как сочтет нужным.

Важно! Исключения составляют программы «Путешествия» и «Коллекция». По ним баллы поступают на бонусный счет. Воспользоваться ими можно либо при оплате билетов, либо при совершении покупок в бонусном магазине банка.

Платежи и переводы

Совершение внутрибанковских переводов с мультикарты производится бесплатно. За пересылку денег на счета и карты сторонних банков комиссия также не будет взиматься, при условии, что объем расходов по карточке будет составлять не менее 5000 руб./мес. В иных случаях операции тарифицируются следующим образом:

• 1,25% от объема операции (но не менее 50 руб.) – для транзакций в рублях;
• 0,6% от объема перевода (но не менее 15 единиц) при валютных операциях.

Важно! Даже при соблюдении заявленного лимита расходов, бесплатно переводить деньги с карточки можно только в объеме 20 000 руб./мес.

Как оформить дебетовую мультикарту

Для оформления дебетовой мультикарты можно пойти одним из двух путей: явиться в офис ВТБ-24 с паспортом и написать заявление или оформить запрос на сайте эмитента. В любом случае, на изготовление карточки у банка уйдет от 7 до 10 дней. По готовности клиент получает сообщение, и может забрать пластик в отделении. Получить карту может любой гражданин РФ старше 18 лет. Из документов потребуется только российский паспорт. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга предусмотрена курьерская доставка платежного инструмента.

Как подключить кэшбэк

Как подключить кэшбэк на карте ВТБ или поменять выбранную бонусную опцию? Во-первых, клиент может сделать это самостоятельно, с помощью веб-кабинета. Для смены категории бонуса нужно будет зайти в настройки карты и отметить галочкой нужную программу. Если доступа к веб-банкингу нет, можно:

• обратиться в телефонную службу поддержки клиентов;
• написать запрос в чат поддержки в мобильном приложении.

Важно! В настройках мобильного приложения функционал для смены бонусной программы отсутствует. Подключение возможно только через чат.

Следует помнить, что выбранная программа начнет действовать только с 1 числа следующего месяца. Это правило действует как при смене опции, так и при первичном подключении.

Выводы

Дебетовая карта с кэшбэком от ВТБ-24 предоставляет клиентам сразу несколько бонусных программ. Менять их держатель карточки может по собственному усмотрению, но не чаще раза в месяц. Объем начислений по бонусным программам будет зависеть от того, сколько денег было израсходовано по карте в течение месяца.