Ипотечное кредитование – процесс сложный, многоступенчатый и трудоемкий. А, учитывая продолжительность такого вида кредита, еще и финансово тяжелый. Даже если на этапе оформления жилищного займа благосостояние семьи стабильное, все может измениться спустя некоторое время, и, причем в худшую сторону. Возникшее значительное ухудшение в материальном плане порой делает практически невозможным продолжение исполнения обязательств по займу.
Банковские специалисты настоятельно рекомендуют не затягивать с разрешением такой ситуации и немедленно обращаться в банк, не допуская возникновения продолжительных просрочек. Сбербанк отличается гибким, индивидуальным подходом к своим клиентам и всегда предложит альтернативный выход из сложившейся ситуации. Например, ипотечные каникулы Сбербанка, с помощью которых плательщик может получить отсрочку платежей.
Содержание:
Что включает в себя понятие «ипотечные каникулы»
Ипотечные (кредитные) каникулы – это своеобразный «отпуск» заемщика, в течение которого клиент освобожден от выплат по кредитным обязательствам. Каникулы по ипотеке Сбербанка предоставляются не по каждому желанию заемщика. Для такого отдыха должны быть веские причины. В частности:
- Рождение детей.
- Тяжелые проблемы, связанные со здоровьем.
- Потеря престижной, хорошо оплачиваемой работы (не по своей инициативе).
- Вынужденный уход со службы из-за заболевания близкого родственника в целях постоянного ухода за ним.
- Появление серьезных форс-мажорных обстоятельств (пожары, наводнения, ураганы и прочие катастрофы).
Во всех вышеперечисленных случаях заемщик имеет полное право посетить сбербанковский офис (где была оформлена жилищная ссуда) и составить заявление на предоставление отсрочки по оплате. Причем сделать это необходимо немедленно, не дожидаясь появления задолженности и возникновения штрафных санкций.
По статистике именно Сбербанк чаще всего (в сравнении с иными банковскими организациями) оформляет ипотечные каникулы, помогая своим клиентам в трудных жизненных ситуациях.
В этих целях Сбербанков разработана специальная программа, благодаря которой ипотечные каникулы от Сбербанка могут продолжаться до нескольких лет. А при оформлении квартиры в новостройках (до сдачи жилья в эксплуатацию), часть кредитных обязательств при такой ситуации переходит на плечи застройщика.
Законодательная база
В российском законодательстве пока еще не существует официального закона, регламентирующего право на предоставление отсрочки по жилищным ссудам. Поэтому стороны ипотечных договоров руководствуются ст.451 ГК РФ, допускающей право на изменение некоторых условий действующих договорных обязательств. Нужно понимать, что законодательство России не обязывает банковские организации предоставлять клиентам по их требованию отсрочку.
Но Сбербанк, выгодно отличающийся лояльностью и мягким подходом к своей клиентуре, в большинстве случаев идет им навстречу и разрабатывает индивидуальные пути выхода из сложившихся обстоятельств. Конечно, охотнее всего банк идет на сотрудничество с клиентами, имеющими незапятнанную банковскую репутацию (с хорошей кредитной историей и отсутствием задолженностей, просрочек по регулярным выплатам).
Если у заемщика имеет личное имущество (автомобиль, недвижимость), эти объекты можно предоставить в виде залога, что еще больше увеличивает шанс на получение разрешения ипотечных каникул.
Преимущества кредитных каникул
Так как правовая норма отсутствует по поводу условий и правил предоставления ипотечных каникул заемщикам, банковские организации вправе самостоятельно разрабатывать и предлагать клиентам собственные программы. Предложения от Сбербанка, направленные на предоставление отсрочек по ипотечным обязательствам, отличаются многими преимуществами.
В зависимости от нюансов каждого конкретного случая отсрочки приобретают различные виды. Например, банк может полностью освободить заемщика от выплат по кредиту на заранее определенное время. Или же предложить вносить проплаты только по процентам, не затрагивая «тело» ипотеки (основные выплаты будут «заморожены» на определенное время). Это значительно снизит финансовую нагрузку и поможет заемщику нормализовать свое финансовое положение.
«Заморозка» основной части ипотечной ссуды становится возможной при условии, что с момента выдачи займа прошло уже более 3-х месяцев. Стоит знать, что Сбербанк разрешает использовать отсрочку до двух раз за все время кредитования. Также есть возможность и продлить срок выданного кредита (например, если клиент оформил договор на 15 лет, его разрешается продлить на 30, тем самым уменьшив регулярные выплаты).
Как оформить отсрочку платежа в Сбербанке
Заемщику, нуждающемуся в отсрочке по ипотечным выплатам, необходимо посетить офис Сбербанка и написать соответствующее заявление. В заявке в обязательном порядке указывается следующее:
- личные данные;
- номер ипотечного договора;
- обоснование просьбы о предоставлении отсрочки.
Заявление составляется в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, а второй передается банку.
Для каких займов можно оформить кредитные каникулы
Отсрочка по выплатам предоставляется для многих видом кредитов. Но чаще всего Сбербанк работает по направлению ипотечных каникул. Это связано с длительным сроком такого кредитования и невозможность спрогнозировать на этапе оформления ипотеки будущее финансовое положение заемщика. Одними из распространенных причин отсрочек становится появление детей, выхода в декретный отпуск матери и ухудшения по этим причинам финансового положения.
Наиболее выгодные условия для предоставления ипотечных каникул и иных видов отсрочек выплат по жилищным займам Сбербанк предоставляет многодетным семьям.
Действующие условия в Сбербанке
Чтобы стать участником программы по ипотечным каникулам, заемщик обязан соответствовать ряду требований. Главным условием становится ответственность клиента – отсутствие у него просрочек по кредиту, наличие хорошей КИ (кредитная история). Также необходимы и довольно веские основания для проведения данной процедуры. Сбербанк будет рассматривать просьб только при наличии действительно серьезных ситуаций:
- потеря работы;
- рождение детей;
- вынужденный переезд в другой город/поселок;
- смерть близких родственников (либо самого заемщика);
- нетрудоспособность/инвалидность/тяжелое заболевание заемщика;
- уход за тяжелобольным родственником и потеря из-за этого основной работы;
- катастрофы, повлекшие за собой разрушения и потерю жилья, документов, денег.
Но стоит знать, что часто Сбербанк проводит различные акционные программы, участие в которых дает шанс заемщику воспользоваться отсрочкой по выплатам и без веских на то оснований. Но этот приятный и выгодный бонус становится доступным только клиентам с незапятнанной кредитной историей. Также банк вправе отказать клиентам в оформлении ипотечных каникул даже при наличии оснований, причем решение Сбербанка не подлежит обжалованию в суде.
Необходимые документы
Составленное заявление на предоставление ипотечных каникул следует подкрепить пакетом документов. Их перечень будет зависеть от причин, побудивших заемщика обратиться в банк за отсрочкой. Помимо паспорта и договора на жилищную ссуду это могут быть:
- справка с центра занятости;
- свидетельство рождения детей;
- выписка из лечебного учреждения;
- трудовая книжка с отметкой об увольнении.
Пакет документов может быть и расширен по просьбе банка. В этом случае с заемщиком связывается менеджер и просит донести необходимые бумаги.
Процедура оформления ипотечных каникул
После сдачи документации клиенту остается дождаться рассмотрение заявления и вынесения решения банка. Обычно Сбербанк не затягивает с изучение бумаг и дает согласие/отказ уже через 2–7 дней. Стоит знать, что отказ на предоставление отсрочек по ипотечным выплатам, банковская организация не обязана объяснять и мотивировать.
На что обратить внимание: полезная информация для заемщиков
Планируя оформить ипотечные каникулы, займополучателям необходимо знать несколько нюансов. А именно:
- Сбербанк активно станет предлагать реструктуризацию ипотеки. Кстати, в некоторых ситуациях может быть наложена пеня. При реструктуризации увеличиваются сроки погашения ссуды, но размер регулярного платежа значительно сократится.
- Банк охотнее соглашается на ипотечные каникулы, если до конца погашения займа остается около 3–4 платежей.
- Если ранее ссуда уже была реструктуризирована или же разделенная на несколько частей, в ипотечных каникулах заемщику будет отказано.
- Отказ поступит, если на всем сроке проплат были допущены даже 2–3 незначительные просрочки.
Выводы
Каникулы по ипотеке – выгодная и порой единственная оптимальная возможность избежать грубых нарушений кредитных обязательств со стороны заемщика. Сбербанк, конечно, при наличии веских причин и хорошей кредитной истории, всегда идет навстречу клиентам и предлагает им лучшие пути выхода из сложившейся тяжелой ситуации.
Но каждому заемщику необходимо уже на стадии оформления ипотеки, взвешивать свои возможности и не допускать в будущем ни единой просрочки по выплатам. Только в этом случае появляется возможность получить отсрочку без крупных штрафов, судебных разбирательств и вероятной потери залоговой недвижимости.
Поделитесь в соц.сетях: