Сегодня сложно найти человека, который никогда в жизни не пользовался кредитными продуктами банковских организаций. И самая популярная из них, когда речь заходит про потребительский кредит, – Сбербанк. Процентная ставка в этом банке установлена довольно комфортная, что позволяет заемщикам серьезно снизить переплаты за пользование заемными средствами. Кроме того, банк регулярно проводит разнообразные акции, направленные на уменьшение ставок. Одна из них действует в момент написания данной статьи – в июле текущего, 2018 года. Поговорим о кредитных предложениях Сбера и его акциях более подробно.

Потребительский кредит – что это такое

Для начала разберемся с особенностями банковского продукта. Потребительским кредитом называется банковский заем, который могут оформить физические лица. В отличие от ипотеки или автокредитования, потреб-кредит является нецелевым. Это означает, что заемщик может расходовать полученные средства по своему усмотрению, не отчитываясь перед займодателем.

Кредиты Сбербанка физическим лицам могут быть оформлены:

• в обычном режиме – на основании только данных о доходах клиента;
• с привлечением поручителей;
• с обеспечением в качестве залога ценного имущества клиента (например, недвижимости).

В зависимости от условий оформления будет меняться кредитная ставка, а также доступная сумма займа. Первый показатель будет понижен, а второй, напротив, станет больше.

Преимущества данной услуги Сбербанка

Услуги потребительского кредитования предоставляют многие банковские организации РФ. В чем преимущества предложений Сбербанка?

1. Быстрое рассмотрение анкеты – в пределах двух суток.
2. Возможность подать предварительный запрос на получение займа через интернет.
3. Для зарплатных клиентов – возможность получить заем на карту сразу после одобрения без визитов в банк.
4. Низкие (в сравнении с другими организациями) процентные ставки.
5. Отсутствие комиссий за выдачу займа и карты, а также за рассмотрение документов и составление договора.
6. Досрочное погашение без штрафных санкций.
7. Возможность привлечения дополнительного обеспечения в виде залога.

Помимо перечисленного, существуют особые условия кредитования физических лиц в Сбербанке для военнослужащих и лиц, ведущих подсобное хозяйство. О них поговорим немного позже.

Виды потребительского кредитования

Выше мы уже перечисляли разновидности потребительских займов, доступные клиентам Сбербанка. Поговорим об условиях и особенностях каждого из них более подробно.

Все приведенные в тексте параметры кредитования действительны на июль 2018 года. Нужны более актуальные данные? Рекомендуем обратиться непосредственно на официальный сайт кредитора — sberbank.ru.

Займы без обеспечения

При расчете суммы займов без обеспечения, Сбер оценивает исключительно материальное положение клиента. Принимается во внимание доход потенциального заемщика, получаемый как по основному месту работы, так и из иных источников – от вкладов, акций, ренты, подработок и т. д. Кроме того, в качестве подтверждения своей состоятельности клиент может предоставить кредитору данные об имеющемся у него ценном имуществе – недвижимости, транспортных средствах, драгметаллах и т. д.

Условия получения

Кредит данного типа предоставляется Сбербанком на следующих условиях:

• срок пользования заемными средствами – от 3 до 60 месяцев;
• максимально доступная сумма для зарплатных клиентов – 5 млн рублей;
• объем займа для прочих клиентов – до 3 000 000 рублей;
• допустимый возраст клиента – от 21 года до 65 лет;
• для зарплатников минимальный возрастной порог понижен до 18 лет;
• требования к стажу для зарплатных клиентов – от 3 месяцев;
• у работающих пенсионеров стаж должен составлять минимум 6 месяцев за предшествующие подаче заявки 5 лет;
• для заемщиков прочих категорий требуется не менее года трудового стажа, из них 6 месяцев на нынешнем месте работы.

Важно! В плане возрастных ограничений, лимитов кредитования и кредитных ставок для лиц, получающих пенсию через счета в Сбере, действуют те же условия, что и для зарплатников.

Для заполнения заявки будет необходим паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией. Кроме того, потребуются бумаги, подтверждающие материальное положение гражданина и сведения о его трудовой деятельности.

Процентные ставки

Процент по кредиту в Сбербанке в рамках действующей акции определяется на основании таких показателей, как:

• сумма займа;
• клиентский статус;
• способ подачи заявки.

Оценить кредитные ставки можно с помощью нашей таблицы.

Сумма кредита, тыс. руб.	Зарплатные клиенты		Прочие заемщики
	Онлайн-анкета	Заявка в офисе Сбера	Онлайн-анкета	Заявка в офисе Сбера
До 300	12,4–19,4%	12,9–19,9%	13,4–19,4%	13,9–19,9%
От 300 до 1000	11,4– 5,4%	11,9–15,9%	12,4–15,4%	12,9–15,9%
Свыше 1000	11,4%	11,9%	11,4%	11,9%

Под поручительство

Оформление займов под поручительство позволяет клиенту претендовать на более высокую сумму кредита, чем он в состоянии получить на основании только своих доходов. Но для этого необходимо найти кого-то, кто согласиться поручиться за гражданина, а также показать банку свои доходы.

Важно! Поручитель всегда отвечает за выплату займа наравне с основным заемщиком.

Условия оформления

Обычно при оформлении потреб-кредитов банки позволяют привлекать от одного до трех поручителей из числа физических лиц. Это могут быть родственники или коллеги клиента, или любые сторонние лица. Однако близкие родственники (родители, супруги, дети), как правило, не подходят для данной процедуры. Стоит учитывать, что на поручителя собирается такой же пакет документов, как и на основного заемщика.

Процентные ставки

На момент написания данного текста взять потребительский кредит в Сбербанке с привлечением поручителей возможности нет. Вероятнее всего, это связано с действующей акцией по снижению процентных ставок. Но изменится ли ситуация после окончания сроков действия дисконтного предложения, банк не сообщает.

Нецелевые займы под залог недвижимости

Как правило, деньги под залог недвижимости выдаются с целью приобретения закладываемого объекта. Но у Сбербанка действует программа, в рамках которой можно получить кредит наличными на любые цели, предоставив в качестве залога жилье, находящееся в собственности у клиента. Такой ход позволяет претендовать на большую сумму денежных средств, чем позволяет обычный потребительский заем.

Условия

Займы в рамках данной программы выдаются на следующих условиях:

• срок кредитования – до 20 лет;
• доступные суммы – от 500 000 до 10 млн рублей (но не более 60% от стоимости залога);
• возрастные ограничения для заемщиков – от 21 года до 75 лет;
• требования к стажу – не менее 1 года за предыдущие 5 лет, из них не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• необходимость обязательного страхования жизни и здоровья клиента.

Супруги основного заемщика привлекаются к кредиту в качестве созаемщиков в обязательном порядке. При этом они не должны быть индивидуальными предпринимателями, собственниками бизнеса, членами руководящего состава организации или членами КФХ. В перечисленных случаях получение займа будет невозможно. К статусу основного заемщика применяются те же требования, что и к созаемщикам.

В качестве залога Сбербанк принимает жилые помещения в многоквартирных домах, частные дома и гаражи с участками, на которых они расположены. Можно также заложить участок отдельно от размещенного на нем строения.

Процентные ставки

В рамках данной программы действует фиксированная процентная ставка в 12% годовых. Однако, она может быть повышена, если:

• заемщик не является зарплатником – на 0,5 пунктов;
• не оформляется страхование – на 1 пункт.

Важно! Необходимость страховки распространяется также и на всех созаемщиков.

Для владельцев личных подсобных хозяйств

Владельцы ЛПХ могут оформить в Сбере заем на развитие своего дела. В зависимости от целей кредита, срок пользования им может составлять от 2 до 5 лет.

Условия

Выдача займов по данной программе производится в рублях РФ. Допустимый размер кредита составляет от 30 тыс. до 1,5 млн рублей. При этом суммарный объем заемных средств, доступный владельцу ЛПХ в течение года, составляет 1,5 млн рублей.

Процентные ставки

По продуктам для ЛПХ действует фиксированная ставка в 17% годовых. Данный процент не может быть изменен банком при оформлении займа, вне зависимости от его суммы, срока и наличия у заемщика страхового полиса.

Военнослужащим

Для лиц, проходящих службу в армии, у Сбербанка никаких специальных программ по потребительским кредитам не предусмотрено. Особые условия для таких клиентов действуют только в рамках ипотеки.

Условия

Ипотечные программы для военных позволяют получить заем на приобретение готовой квартиры или новостройки. Для участия в программе клиент должен зарегистрироваться по месту службы в накопительной программе, а затем предоставить в банк сертификат, подтверждающий эту регистрацию.

Процентные ставки

Ипотека для армейских служащих в Сбере выдается по фиксированный процент в 9,5 в год. Кредитная ставка в Сбербанке по данному продукту не зависит от сроков кредитования, типа жилья и прочих условий.

Особенности получения займа

Оформить любой из потребительских кредитов Сбера можно как через онлайн-кабинет, так и путем личного визита в отделение. При отправке заявки через сайт клиент может получить дополнительные скидки по процентным ставкам. Но после предварительного одобрения в любом случае придется посетить офис для предоставления документов и подписания договора.

Важно! Исключение – зарплатные клиенты. Они могут получить кредит наличными от Сбербанка сразу после одобрения заявки, на свою пластиковую карту.

Сбор необходимых документов

Обязательными документами для оформления потреб-займа в Сбербанке являются:

• российский паспорт с пропиской;
• трудовая книжка (копия) с отметкой о трудоустройстве;
• справка о доходах по форме налоговой или банка.

Прочие бумаги могут потребоваться в зависимости от типа кредита и материального положения заемщика.

Как досрочно погасить кредит

Сбербанк допускает досрочное погашение займов в любой момент действия договора. Вносить платежи можно как в объеме всего оставшегося долга, так и в сумме какой-либо его части. Ограничений по размерам минимальной суммы досрочки банк не устанавливает.

При досрочном погашении обязательно нужно написать соответствующее заявление в офисе банка. В противном случае платеж не будет учтен.

Штрафные санкции

При несвоевременном внесении платежей по потребительскому займу, банк устанавливает штрафные санкции в размере 20% годовых от суммы просрочки. Пени начинают начисляться со дня, следующего за датой внесения платежа, установленной в графике обслуживания кредита.

Выводы

Итак, выгоднее всего оформлять потребительские кредиты в Сбербанке тем клиентам, которые получают через него заработную плату или пенсию. Прочие категории заемщиков могут получить определенные преференции по процентным ставкам, если оформят заявку через онлайн-форму. Льготные предложения у Сбера появляются достаточно часто. Поэтому рекомендуем следить за обновлениями сайта.