Если организация оказывается в ситуации не в состоянии вернуть имеющиеся задолженности кредиторам, каждый находит самостоятельно способы решения проблемы. Кто-то пытается перезанять средства, другие скрываются от кредитных организаций. Но есть законный метод исправления положения – перевод долга.

Перевод долга – что это

Под переводом долга понимается юридическая конструкция, суть которой состоит в том, задолженность остается прежней, но изменяется сторона-должник. Таким образом, под понятием перевод долга подразумевается перемена лиц в финансовых обязательствах.

В данной схеме участвуют три субъекта:

1. Организация, у которой имеются долги;
2. Компания, предоставляющая кредит;
3. Третье лицо, обязующееся взять долг на себя.

В данной ситуации не важно, почему третий субъект берет на себя обязанность по выплате задолженности — главное чтобы банк или организация, выступающая в роли стороны, предоставляющей кредит, дали на это свое согласие.

При переходе долга с организации финансовые обязательства снимаются полностью или частично, по договоренности со сторонами,  и перекладываются на другое лицо в правоотношениях.

Перевод долга можно осуществить двумя способами:

1. В силу закона;
2. По соглашению.

Перевод долга по закону

Переход долга по закону происходит при ликвидации организации, перепродажи ее. В данной форме согласие кредитной организации не требуется. Нормами законодательства определено, что все кредитные и финансовые обязательства без составления какого-либо договора ложатся на новое юридическое лицо автоматически.

Для этого необходимо лишь:

•  при реорганизации, слиянии, присоединении юр. лица оформить передаточный акт;
•  при разделении и выделении юридического лица оформить разделительный баланс.

Долг можно будет передать только при соблюдении положений статьи 59 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В обоих документах в обязательном порядке необходимо отразить всю информацию о правопреемстве долговых обязательств.

Перевод долга на нового должника, что это?

Это относится и к оспариваемым обязательствам. При отсутствии указанных документов, либо в ситуации, когда в них не будет указан правопреемник, новое юридическое лицо зарегистрировано не будет.

Перевод долга по соглашению сторон

Организация должник должна выступать инициатором заключения соглашения о передаче долга. Это происходит, когда она не способна выплачивать кредиты.

Организация выступает инициатором при наличии дебитора, который может принять на себя обязательства по выплате долга и в конечном итоге закрыть личную задолженность перед фирмой. Заемщик в праве самостоятельно определить, какую сумму долга он передаст, выбрать третьего субъекта, для перевода задолженности.

При определении третьего лица, производится сверка долгов и процентов по ним.

Должник в обязательном порядке перед подписанием договора должен получить согласие от кредитора, составленное в письменном виде, на перевод долга и согласие от третьего субъекта на принятие финансовых обязательств.

Если вы кредитор, то вам нужно:

1. Сверить задолженность;
2. Продумать все возможные риски, перед тем, как согласиться на перевод обязательств;
3. Проверить правоспособность нового субъекта соглашения. Запросить у него лицензию, документы о государственной регистрации организации.

Обратите внимание, что кредитная организация имеет право запросить:

1. Выписку из ЕГРП;
2. Уставные документы;
3. Справку об освобождении от НДС;
4. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

После проверки всех документов, сверки задолженности, кредитная организация оформляет письменное согласие. После соблюдения этой процедуры, перевод долга будет иметь законную силу.

Согласие на проведение перевода

Согласие на перевод долга играет большую роль в оформлении договора. Передача невозможна, если кредитующая организация не дает своего согласия, это ведет к признанию сделки ничтожной. При оформлении согласия нужно позаботиться о  невозможности его оспаривания в суде.

Правильно составленное согласие должно содержать всю информацию о договоре, по которому образовался долг, в нем обязательно прописывается сумма долга и размер, который переходит третьему субъекту. В согласии прописывается вся информация о старом и новом должнике.

Законодательно не определена форма согласия. Оно может быть в нескольких видах:

1. Письмо-документ, которое содержит согласие о передаче всех финансовых обязательств третьему субъекту;
2. Кредитор может поставить подпись «Согласовано» в самом договоре по передаче долга;
3. В договоре может быть выделен отдельный пункт согласия;
4. Трехстороннее соглашение – самый правильный вариант, который сложно оспорить. В договоре будут проставлены подписи всех трех субъектов соглашения.

Трехсторонний перевод долга, порядок подписания

В большинстве случаев, договор о передаче долговых обязательств — трехсторонний, в нем участвуют первоначальный должник-организация, кредитная организация и новый должник. Однако фактически это соглашение, по которому новый должник берет на себя все финансовые обязательства старой организации перед кредиторами.

Схема передачи долга.

Так же если кредитное обязательство связано с предпринимательством, возможно подписание соглашения между самим кредитором и новым должником. Законодательно закреплены основные требования для подписания соглашения, не соблюдение которых может привести к признанию сделки ничтожной.

В первую очередь это касается согласия кредитора на совершение сделки. Важно пронимать, что без правильно оформленного согласия, ваш договор может быть признан недействительным. Согласие может содержаться как в одном из пунктов договора, так и оформлено отдельным документом, в последствии подлежащим прикреплению к договору.

Структура договора должна содержать несколько обязательных разделов (пунктов):

1. Преамбула – в данном пункте указывается вся информация об организации должнике, о новом должнике и кредиторе, а также основания, дающие их представителям право на подписание договора;
2. Предмет договора – это самое главное в соглашении. Необходимо ответственно подойти к его определению, устраивающему все стороны. Ведь если стороны не пришли к единогласию по вопросу предмета договора, то соглашение не может быть подписано. В рассматриваемом случае предметом договора становится сам долг. При индивидуализации объекта договора необходимо как можно точнее описать обязательство, из которого возникла рассматриваемая задолженность. Так в соглашении должны быть прописаны первоначальный договор, сумма остатка по нему, процент и штрафные санкции, если они были начислены;
3. Стоимость услуги перевода долга – этот пункт защищает интересы нового должника, не заинтересованного в безвозмездном погашении чужих долгов. Оплата предусматривается в любой форме. Это может быть как денежное вознаграждение, так и имущественное, вещественное. Договор должен содержать информацию о том, каким образом будет производиться оплата: общей суммой или частями. Если предусмотрено частичное погашение, то должны быть обозначены сроки.

Если предоставленная услуга оплачивается не деньгами, то должны быть прописаны работы или услуги, которые будут предоставлены.

1. Условия выполнения договора – этот пункт так же является одним из важнейших, на которых следует обратить пристальное внимание. Важно отметить, что он должен содержать согласие кредитора на перевод долга. В случае оформления согласия отдельным документом в договоре необходимо указать лицо, которое сможет уведомить кредитора о переходе долга к другому лицу. Кроме того, в договоре необходимо прописать список всех документов, который будут переданы, а так же четкие сроки передачи;
2. Ответственность сторон – еще один раздел, подлежащий включению в договор, и который может иметь общую норму «за неисполнение обязательств, стороны несут ответственность в соответствии с законодательством». Кроме того, в договоре необходимо предусмотреть неустойку за неисполнение обязательств по договору:

• Просрочка внесения платы первоначальным должником;
• Не предоставление необходимых документов, в том числе подтверждающих перевод долга.

Период неустойки и ее конкретный размер необходимо зафиксировать в договоре. Также необходимо отметить, что выплата неустойки не освобождает от выполнения принятых обязательств;

1. Расторжение договора. В случае расторжения договора все имущественные положения должны быть восстановлены, а, следовательно, должен быть совершен обратный перевод долга. Однако в практике закрепилось, что это возможно только в том случае, если это непосредственно отражено в самом договоре, либо по решению суда. Обратите внимание, данный процесс «обратный перевод долга» должен совершаться по всем правилам, что и первоначальный, то есть, в обязательном порядке на это необходимо получить согласование кредитора. При этом важно понимать, что невозможно расторгнуть договор, если он уже исполнен;
2. Разрешение споров – в данном пункте стороны определяют прядок разрешения разногласий;
3. Заключительные пункты – в этом разделе прописывается количество выданных сторонам экземпляров, время вступления договора в законную силу, порядок и срок перевода долга.

Пример договора о переводе долга.

Можно ли перевести часть долга между юридическими лицами или ИП

В договоре необходимо прописать, какую часть долга допускается передать организация третьему лицу. Новый владелец обязательств обязан полностью погасить долги кредитора, включая все штрафные санкции, которые были ранее наложены.

Новый должник принимает на себя долг в полном объеме, но законом не запрещается передавать долг частями. Стороны могут самостоятельно указывать по соглашению размер передаваемого долга, например:

• Часть от долга;
• Только основной долг, не считая процентов и штрафных санкций. Но это должно быть четко зафиксировано в договоре, иначе кредитная организация вправе потребовать выплату процентов с нового субъекта.

Можно ли сделать перевод долга,  если кредитор не согласен

Если кредитующая организация не дает своего согласия на передачу долга, соглашение будет считаться ничтожным.

Произойдет не передача долга, а переложение обязательств на третьего субъекта, что не приводит к перемене лиц в обязательствах. Кредитор по прежнему будет вправе предъявлять претензии должнику, а не к третьему лицу, с которым у него нет договора.

При достижении согласия с кредитором, права переходят именно по договору. Не составление нотариальной письменной формы договора приведет к непризнанию сделки.

Таким образом, перевод долга – это возможность фирмы или ИП, попавшей в трудное финансовое положение, избавиться от кредитных долгов, путем списания обязательств третьим субъектам. А банки избавляются от судебной волокиты выбивания долгов.  

 В этом виде рассказано о переводе долга все: