Многие клиенты, оформляя ссуды в ВТБ 24, сталкиваются с настойчивыми предложениями кредитных менеджеров о заключении страховых договоров. Такая услуга является добровольной (при потребительском кредитовании, за исключением ипотеки и автокредита). Но, несмотря на такие условия, работники банка настоятельно рекомендуют оформление страховых полисов, упирая на возможное ухудшение условий кредитования (в случае отказа клиента).

Не желая портить отношения с кредиторами, клиенты заключают страхование, а после получения ссуды интересуются, как сделать возврат страховки по кредиту ВТБ 24. Банковская структура предоставляет такую возможность. Но для этого стоит знать некоторые нюансы проведения данной процедуры.

Необходимо ли страхование по кредитам ВТБ

Прежде чем выяснять, как вернуть страховку по кредиту ВТБ 24, каждому потенциальному займополучателю стоит знать, а возможно ли, вообще, не заключать такой договор на стадии получения ссуды. При оформлении кредита банковская организация обычно навязывает два типа страховок:

1. Личное (жизни/здоровья). По действующему законодательству РФ данный вид полиса является делом сугубо добровольным. Искусственно принуждать к заключению такой страховки никто не имеет права. Банки, зная об этом, идут на хитрости, предлагая при заключении этого полиса более выгодные условия кредитования.
2. Имущества. А вот такая страховка кредита ВТБ 24 уже является обязательной, оформляется она при ипотечном кредитовании или же при приобретении автомобиля. Оформляя страховку на приобретаемое имущество, клиент предоставляет дополнительные гарантии банку, что при невыполнении условий кредитования, залоговое имущество будет передано банковской структуре в целости и сохранности. Такие виды страхования являются обязательными.

Чем грозит отказ от страхования займов

Личное страхование кредита ВТБ 24 является необязательным. Но кредитные менеджеры обязательно будут уговаривать клиентов на оформление таких полисов, намекая на отказ в выдаче займа при несогласии заемщика застраховаться. Кстати, заключение страховых полисов при оформлении кредита на руку самим работникам – от количества оформленных сделок зависит размер их премиальных.

Страхование жизни/здоровья при заключении кредитного договора является необязательной процедурой, и заемщик имеет полное право отказаться от этой услуги.

Поэтому каждый клиент, оформляя страхование ВТБ, отказаться от страховки по кредиту может, но при условии, что это страхование личное. Стоит знать, что банковские организации активно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому делают все возможное для увеличения количества оформленных полисов. Например, предлагают более выгодные процентные ставки при условии страхования (ниже обычных на 1–2 пункта).

Конечно, заемщику невыгодно изначально портить отношения с компанией-кредитором, да и займ в этом случае можно оформить на более выгодных условиях. Поэтому, если кредитный менеджер упорствует, лучше пойти навстречу и оформить страховой оговор. Тем более что после получения заемных денег, от страховки можно отказаться.

Существующие условия по возврату страховой части

Отказ от страховки после получения кредита ВТБ может происходить по двум вариантам. Зависит их выбор от периода, временного отрезка, когда клиент обращается за возвратом страховой части. Это:

1. В течение двух недель с момента вступления в силу кредитных обязательств. Так называемый период охлаждения. Возврат страховой части регламентируется ст.958 ГК РФ.
2. По истечению 14 суток с момента кредитования. В этом случае клиенту может быть возвращена лишь часть от выплаченных страховых средств. Также банк может и отказать в возврате страховой части.

Как вернуть страховку

Прежде чем заниматься оформлением бумаг, необходимых для получения части страховки по договору, следует внимательно изучить это самое соглашение. Вполне возможно, что там будет пункт, что в случае отказа от страхования, деньги клиенту не возвращаются.

Возврат страховки в период «охлаждения»

Если займополучатель желает полностью вернуть все потраченные на страховку средства, ему стоит поторопиться и оформить возврат в период охлаждения, то есть не позже двух недель с момента подписания кредитного договора. В этом случае возврат происходит полностью, в 100% без дополнительных удержаний или взысканий.

Несколько лет назад период охлаждения составлял всего 5 суток, но с 2018 года этот отрезок времени был продлен до двух недель (или 14 банковских/рабочих дня).

Но, чтобы провести данную процедуру, необходимо соответствие некоторым условиям. В частности:

1. Отсутствие страховых случаев в данный период времени.
2. Была оформлена персональная/личная страховка, а не коллективная.

Если неприятностей с объектом страхования не возникало, то компания-страховщик обязана вернуть всю, 100%-ную сумму страховки в течение 10 суток. Но стоит знать, что банк может отреагировать от такого отказа изменением условий кредитования. В частности, повысить процентную ставку.

Возврат при досрочном погашении

Правилами банка-кредитора закреплена возможность для каждого займополучателя досрочных погашений взятой ссуды. Иногда, это зависит от суммы займа, кредитор может потребовать некой компенсации, но это происходит достаточно редко. В основном банковские структуры подходят к таким ситуациям вполне лояльно. У клиента при досрочном погашении займа появляется и возможность возврата неистраченной части страховки (при условии отсутствия страховых случаев).

Для оформления возврата заемщику следует обратиться в страховую компанию (ВТБ-страхование) и оформить соответствующее заявление. Необходимо иметь следующие документы:

• паспорт;
• соглашение о страховании;
• справка от банка-кредитора об отсутствии задолженности;
• оформленное заявление заемщика с просьбой вернуть страховые взносы.

Компания-страховщик произведет все необходимые расчеты по уточнению точной суммы к возврату и проведет положенную выплату. Деньги будут перечислены на счет, указанный заемщиком в заявлении, в течение 10 банковских дней. Если средства в указанный период не были начислены, необходимо связаться с ВТБ или страховщиком. В случае отказа в возврате части страховки, смело можно обращаться в суд.

При погашении кредита в установленный срок

Если кредит был погашен полностью, говорить о возможности вернуть какую-либо часть страховки уже не имеет смысла. Такая процедура и не предусмотрена действующим законодательством РФ даже при отсутствии страховых ситуаций. Ведь если компании-страховщики будут возвращать все деньги, внесенные по страхованию клиентам, они просто обанкротятся и перестанут существовать.

Что делать при отказе страховой компании

Если у заемщиков возникнут такие проблемы, необходимо обращаться за разъяснением сложившейся ситуации в местное управление Центробанка РФ или же идти непосредственно в судебные инстанции. При любом раскладе от плательщика потребуется предоставление ряда документов. А именно:

• договор кредитования;
• полис страхования и договор со страховой компанией;
• заявление с указанием отказа страховой компании в возврате положенной части страховых выплат;
• иные документы, связанные с кредитом и нежеланием ВТБ-Страхование вернуть страховку, которая положена по действующим законам.

Практически всегда суд в таких случаях принимает решение в пользу заявителя и в судебном порядке взыскивает положенные средства по страховой части.

Альтернативные методы возврата страховки

Есть и иные, более радикальные способы вернуть себе часть положенных выплат по страховой части. Например, Рами Зайцман, ведущий эксперт по инвестициям и решениям спорных вопросов с банками, рекомендует напрямую, в письменной форме обращаться непосредственно в Центробанк РФ с просьбой о рассмотрении возникшей проблемы. Письмо-обращение обязано акцентировать внимание на таких нюансах, как:

1. Страхование было навязано банком против желания заемщика. Это является ключевым и важным моментом, ведь ставя свою подпись в договоре, клиент автоматически добровольно соглашается со всеми условиями.
2. Было давление со стороны кредитного менеджера при оформлении ссуды. Например, обещание в случае отказа от страхования, изменить условия кредитования в худшую сторону (увеличение процентных ставок, уменьшение времени выплаты займа и прочее).

Такие случаи далеко не редкость и, возможно, имеются и иные пострадавшие займополучатели. При таких условиях ЦБ РФ очень внимательно относится к полученным жалобам и предпринимает все должные шаги. А именно организует полную проверку банка с целью выявления нарушений и изменения положения заемщиков в лучшую сторону.

Полезные советы заемщикам

Если принято решение кредитоваться именно в ВТБ 24, потенциальному заемщику стоит учитывать некоторые нюансы взаимодействия с этим банком. Речь идет об особенностях оформления страховых полисов. Прежде чем заключать кредитный договор, стоит получить информацию, с какой страховой компанией будет оформлен договор. У ВТБ имеется несколько аккредитованных организаций. Стоит ознакомиться со всеми, чтобы подобрать для себя оптимальные условия страхования.

Выводы

Действующее законодательство РФ позволяет клиентам-займополучателям вернуть средства, выплаченные за страхование личного характера (жизни/здоровья). Но стоит знать и учитывать все имеющиеся для этого правила. В особенности времени, когда можно вернуть полную стоимость страховых взносов и не опаздывать. Иначе велик шанс не получить страховую часть. Также стоит внимательно и ответственно подойти к заключению самого кредитного договора и изучить все его пункты, касающиеся возможности досрочного погашения займа и возврата страховки. Это позволит избежать недоразумений и лишней траты сил и времени.