Электронный денежный оборот является неотъемлемой частью жизнедеятельности практически каждого современного человека. Связанно это, в первую очередь, с удобством и простотой совершения финансовых операций. Однако люди склонны ошибаться. К тому же наше общество не лишено индивидов, которые стремятся нажиться на чужой невнимательности. На фоне двух последних фактов не лишним будет знать, как вернуть деньги, если перевел по ошибке или мошенникам на карту.

В целом, люди лишаются денег при использовании банковских карт по трем причинам:

1. Поверив уловкам аферистов, добровольно осуществляют перевод средств.
2. Мошенники, узнав данные банковской карты, используют их для снятия средств без согласия хозяина.
3. Перевод денег не на ту карту по ошибке без какого-либо вмешательства третьих лиц.

Уловки мошенников

Различного рода недоброжелатели, пользуются слабостями, которые присущи подавляющему большинству людей: жадность, доверчивость и глупость. Манипулируя ими, аферисты с завидной постоянностью создают разнообразные схемы обмана владельцев пластиковых карт. Вот некоторые из них:

1. Известие от якобы попавшего в беду родственника с просьбой о помощи.
2. Ложные предложения о продаже товаров, которые пользуются большой популярностью. При этом цены на такие предложения заведомо ниже, чем в надежных магазинах.
3. Продажа различных курсов или бизнес-тренингов, информация в которых, по факту, не несет в себе ничего полезного. Данный вид мошенничества практически невозможно наказать. Единственный действенный способ – распространение информации о недобросовестном продавце, дабы другие доверчивые люди не попались на эту же удочку.
4. Фиктивные благотворительные фонды и просьбы о пожертвовании.

Чтобы не стать жертвой мошенников и добровольно не перевести им на карту свои кровно нажитые деньги, внимательно проверяйте информацию. В интернете существуют специальные сайты, на которых люди оставляют отзывы о той или иной услуге. Также следует воздержаться от приобретения товаров в непроверенных интернет-магазинах и других подобных организациях, не имеющих положительной репутации.

Подставные благотворительные фонды

Если жертвуете средства в благотворительный фонд, обратите внимание на нижеизложенные пункты. В подавляющем большинстве случаев соответствие им свидетельствует о том, что такой фонд – это чистой воды мошенничество:

• у сайта фонда вызывающий подозрение адрес или сайт вовсе отсутствует;
• фонд не сотрудничает с другими подобными организациями и СМИ, а также не публикует новости о своей деятельности;
• на сайте благотворительной организации удаляются комментарии, а задающих вопросы о трате пожертвований тут же блокируют;
• фонд не публикует отчетность о потраченных средствах;
• сотрудники организации не предоставляют информацию о банковских счетах, а их электронные кошельки не имеют аттестатов;
• большие размеры минимальных пожертвований.

Особое внимание следует обратить на отчеты о трате пожертвованных благотворительному фонду средств. Если их предоставлять отказываются – не связывайтесь с данной организацией, а если предоставили – не ленитесь и перепроверьте указанные в отчете данные лично, обзвонив тех, кому была оказана финансовая поддержка.

Звонки

Вам звонят и поставленным голосом рассказывают о том, что у вас накопились какие-либо бонусы. Например, в Сбербанке, «Билайне», МТС или другой известной организации. При этом аферисты предлагают использовать бонусы в качестве частичной оплаты товара или услуги.

В случае отказа могут последовать последующие звонки с угрозами или шантажом. Если вы столкнулись именно с таким случаем, можете просто игнорировать зарвавшегося мошенника или пригрозить ему заявлением в полицию. Старайтесь избегать покупок у незнакомых вам людей по телефону и ни в коем случае не предоставляйте данные своей банковской карты и уж тем более паспорта.

СМС

На телефон приходит СМС от якобы банка с информацией о том, что карта заблокирована. Обычно там же указан номер телефона, по которому нужно позвонить, чтобы детально ознакомиться с причинами блокировки.

Далее, если вы перезвоните, ложный сотрудник банка попросит проследовать к банкомату и совершить какую-нибудь денежную операцию. Стоит ли говорить, что поступать так не нужно, разумеется, если не хотите обогатить мошенника за счет своих средств. Если же СМС вызвала у вас беспокойство, то найдите в интернете номер вашего банка и позвоните туда, задав интересующий вас вопрос. Состояние карты можно также проверить в мобильном банке.

Ко всему прочему обратите внимание на отправителя СМС о блокировке карты. Скорее всего, название банка там будет написано с ошибкой или вовсе на его месте будет указан простой номер сотового телефона. Если вы давно являетесь клиентом банка, то история сообщений от него должна храниться в телефоне. В таком случае сообщения от мошенников появятся в новом чате, где нет старой переписки с банком. Ни в коем случае не перезванивайте по номерам и не переходите по ссылкам, указанным в подобных сообщениях. Разумеется, если вы не уверены, что они поступают от банка.

Ошибочное пополнение карты

На вашу карту поступает небольшая сумма денег. Затем недоброжелатель перезванивает вам и просит вернуть деньги. Однако уже не на ту карту, с которой они были зачислены на ваш счет. При такой ситуации не спешите идти на поводу у совести и возвращать ошибочно переведенные средства.

Вероятнее всего аферист просто стремится обналичить незаконно нажитый капитал путем переводов его мелкими суммами через таких вот доверчивых людей. В случае перевода вашу карту могут заблокировать в связи с подозрением мошенничества. Более того, доказать, что вы не участник преступления, а жертва, очень сложно.

Если вам звонят с просьбой вернуть деньги, то правильнее будет посоветовать звонящему обратиться в банк, где он может попытаться восстановить справедливость самостоятельно. Явным признаком афериста в таком случае будет отказ от самоличного решения проблемы. Стоит отметить, что оставлять деньги на своей карте тоже небезопасно, так как можно попасть под горячую руку правоохранительных органов. Поэтому, если вы стали жертвой подобной схемы мошенничества, незамедлительно обратитесь в банк.

Предоплата за товар

Об этом упоминалось выше, но все же стоит выделить данную схему обмана отдельно. Например, при покупке на «Avito» вас попросят внести предоплату за товар, которая якобы пойдет на доставку. Даже если вы попросите прислать копию документов продавца – это не поможет. Поскольку вы просто-напросто можете получить поддельный скан или скан документов, не принадлежащих мошеннику. В итоге получится так, что вы переведете деньги продавцу, а товар не получите. Во избежание подобного воздержитесь от всевозможных предоплат непроверенным продавцам.

 

СМС с платежным кодом и последующим звонком

На ваш телефон приходит сообщение с платежным кодом. После этого мошенники звонят и излагают душещипательную историю о том, что ошиблись при вводе номера телефона, а платеж подтвердить нужно немедленно в силу определенных обстоятельств. Как следствие, вы сообщаете код, и с вашей карты списываются деньги. Не сообщайте никому данные, приходящие в СМС на ваш номер, если вы не являетесь инициатором сообщения (ввод одноразового кода, регистрация на каком-нибудь ресурсе и т.д.).

Уязвимость мобильного банка

При установке сторонних приложений на свой телефон будьте предельно внимательны. Лучше всего вообще пользоваться только теми, которые можно скачать с официальных источников (Google Play или App Store). В противном случае можно столкнуться с программой, которая заражена вирусом. Обычно принцип работы последнего предполагает отправку данных, которые вы вводите, третьим лицам (аферистам). Например, путем замены окна приложения мобильного банка фейковым.

Помимо всего прочего, если злоумышленники уже завладели данными вашей карточки, подобные вирусы могут передавать им информацию из СМС оповещений. Мошенникам останется лишь войти под вашими учетными данными в личный кабинет банка и совершить хищение ваших денежных средств. Более того, жертва до последнего не будет знать, что с ее карты совершаются переводы, поскольку вредоносное программное обеспечение в состоянии заблокировать СМС или push-уведомления о снятии средств. Внимательно относитесь к софту, устанавливаемому на телефон, а также не пренебрегайте периодическими проверками его на вирусы.

Так же стоит отметить, что при потере телефона, к которому была привязана ваша банковская карта, необходимо немедленно заблокировать сим-карту, а после обратиться в салон сотовой связи и восстановить ее. Не лишним будет на время процедуры привязать пластиковую карту к другому номеру.

Поддельные банкоматы и имитация их неисправности

Злоумышленники для достижения своих целей не гнушаются никакими методами. Случалось и такое, что для кражи денег с карты использовались поддельные банкоматы. Они устанавливались в людных местах, где ими пыталось воспользоваться большое количество ничего не подозревающих людей. При этом хозяин банковской карточки видел сообщение о том, что средства в банкомате закончились.

Мошенники же получали всю необходимую информацию о карте и в результате переводили деньги либо на свои счета, либо обходными путями обналичивали их. Ко всему прочему поддельный банкомат может вообще не вернуть карточку. Если хозяин не успеет заблокировать ее, то деньги украсть будет еще проще.

Изощренные злоумышленники также прибегают к имитации неисправности банкомата:

1. Скотч на устройстве выдачи банкнот. Пожалуй, самый простой способ. Жулики заклеивают скотчем эту часть банкомата, в результате ничего не подозревающий гражданин не может получить снятые только что деньги. Далее злоумышленники ждут, пока человек отойдет от банкомата, отклеивают скотч и забирают деньги себе.
2. Фотопленка в картоприемнике. Злоумышленники вставляют в картоприемник лассо из фотопленки, в результате чего карту назад получить не удается. Далее к жертве подходит человек и предлагает свою помощь. Обычно рассказ такой: «вчера столкнулся с такой же проблемой, попробуйте ввести эти цифры и свой PIN код». Естественно, ничего не получается, и жертва идет в банк за помощью. Мошенник же вытаскивает карту, и, мало того, что получает все ее данные, так еще и в случае подсмотренного PIN кода может тут же снять с нее деньги.
3. Скиммер. На картоприемник устанавливается специальное оборудование, которое считывает данные с магнитной полосы банковской карты. Обычно используется вкупе с накладной клавиатурой, которая помогает злоумышленникам узнать PIN код.

Недобросовестные кассиры

Внимательно следите за тем, как происходит оплата товара в магазине, где вы используете банковскую карту. Бывает так, что аферисты вступают в сговор с кассирами, которые предоставляют им всю необходимую информацию о вашей карте (код CVV, номер, ФИО и др.). Злоумышленникам лишь остается грамотно воспользоваться полученными данными и произвести хищение ваших денежных средств.

Кража денег с использованием номера карты

Многих интересует такой вопрос, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты. Исключительно по номеру карты — не могут. Однако злоумышленники могут воспользоваться им как средством получения дополнительной информации, которая вкупе с номером поможет им снять деньги с вашей банковской карты. Так, используя ФИО, номер карты и срок ее действия можно совершать покупку товаров в некоторых интернет магазинах, где не нужно вводить CVV код и одноразовый пароль безопасности. Например, на Amazon.

Как узнают номер карты:

• если вы продаете на «Avito» или другом подобном сервисе, злоумышленник может попросить номер карты якобы для оплаты товара;
• номер карты может сообщить недобросовестный кассир, как уже было упомянуто выше;
• подсмотреть через плечо у банкомата или на той же кассе в магазине;
• с помощью миниатюрной камеры, спрятанной рядом с банкоматом.

Как узнают ФИО:

1. Владельцы карт Сбербанка знают, что при переводе денег по номеру карты через телефон можно узнать ФИО того лица, кому эти средства переводятся. Причем даже не нужно завершать операцию.
2. Опять-таки, если вы продаете на «Авито» или «Юле», мошенник может ненавязчиво поинтересоваться, как вас зовут. Предлогом для получения этой информации может послужить боязнь перевести деньги не туда.
3. Снять вас на камеру и через сервисы «Поиск по картинкам» найти вашу страницу в соцсетях, где большинство людей указывают свои настоящие имя и фамилию.

Срок действия карты можно угадать обычным подбором. Большая часть банков выдают карты на срок от 3 до 4 лет. В году 12 месяцев. Вариантов на самом деле не так уж и много. Для специализированного софта — дело 10-15 минут.

Также все данные банковской карты можно получить при помощи так называемого фишинга. Заключается данная манипуляция в заманивании человека на ложную страницу банка, которая внешне ничем не отличается от настоящей. Введенные на такой странице данные автоматически передаются злоумышленнику. Поэтому внимательно относитесь к сохранности номера карты и не сообщайте его посторонним лицам.

Как обезопасить себя от мошенничества с банковской картой

Советы, как не стать жертвой мошенников:

1. Использование гибридной карты с чипом и магнитной полосой. Они лучше защищены от считывания данных путем скимминга.
2. Вводите PIN код так, чтобы его не увидели посторонние.
3. Не сообщайте третьим лицам CVV и PIN коды. Банковским служащим достаточно знать номера карты для осуществления своей деятельности.
4. Снимайте деньги в банкоматах, которые находятся в местах с видеонаблюдением.
5. При возникновении проблем с банкоматом не отходите от него и сразу звоните в службу поддержки. На каждом банкомате имеются соответствующие телефонные номера.
6. При потере карты незамедлительно блокируйте ее.

О том, как себя обезопасить и о возможных схемах мошенничества вы теперь знаете. Предупрежден — значит вооружен. Однако может произойти так, что вы допустили ошибку при вводе реквизитов или злоумышленникам все же удалось обхитрить вас. Как поступить в этом случае?

Возврат средств при ошибочном переводе

Рассмотрим на примере Сбербанка, как вернуть деньги на карту, если человек ошибся переводом. Все инциденты при таком стечении обстоятельств можно поделить на две группы:

1. Были указаны несуществующие реквизиты.
2. Указанные реквизиты совпали с реквизитами какого-либо человека.

В первом случае все решается довольно просто. Переведенные вами деньги, не найдя адресата, просто зависнут в системе. Для возврата необходимо обратиться в службу поддержки по номеру 900 или же номеру, указанному на банкомате. Далее следует объяснить ситуацию и попросить отменить операцию. Если так решить проблему не удастся, то нужно будет написать заявление в банк и приложить к нему ксерокопию квитанции об оплате:

• переводили через сбербанк онлайн или через банкомат Сбербанка – заявление подавать в Сбербанк;
• переводили через банкомат другого банка – заявление подавать в тот банк, к которому прикреплен банкомат.

Во втором случае все намного печальнее. Размещенная на сайте Сбербанка  информация говорит о том, что о возврате средств, которые были переведены по ошибке другому клиенту, необходимо договариваться с этим самым клиентом. И хорошо, если он окажется добропорядочным гражданином и согласится вернуть деньги. Иначе спорный вопрос можно попытаться решить через суд. Однако без помощи опытного юриста навряд ли удастся это сделать.

Пояснения Сбербанка касательно ошибочных переводов:

1. Как отменить перевод. Если перевод уже отправлен, отменить его, к сожалению, нельзя: закон запрещает банку списывать деньги со счёта получателя без его согласия. Вы можете обратиться к получателю с просьбой вернуть деньги.
2. Как вернуть деньги, если ошиблись в реквизитах при переводе. Сначала проверьте в выписке по карте или счету в Сбербанк Онлайн, списались ли деньги с вашего счёта или карты. При ошибке в ФИО или номере счёта перевод будет возвращен отправителю на счет. Если вы указали корректные реквизиты, но перевели не тому человеку, попробуйте обратиться к получателю перевода для возврата денег. При необходимости вы можете получить копию платёжного поручения с подтверждением перевода. Для этого заполните заявление и обратитесь с ним в любой офис банка.

На случай ошибочных переводов с карты на карту в правилах  также имеется соответствующий пункт:

«Перевод не подлежит отмене. Если вы ошибочно перевели деньги по номеру телефона, обратитесь к получателю. Если Вы ошибочно перевели деньги по номеру карты, обратитесь в Контактный центр по номеру 900».

Возврат средств в случае мошенничества

Став жертвой злоумышленников, назад свои деньги получить довольно сложно. Здесь события могут развиваться по двум сценариям:

1. Мошенник сам вернет деньги.
2. Средства будут возвращены на основании решения органов правосудия. Регулирует данный вопрос статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заставить мошенника вернуть деньги хоть и очень сложно, но все же можно. Поднимите шум в соцсетях и на тематических форумах. Возможно, доброжелатели помогут вам обнаружить злоумышленника. Далее необходимо подать заявление. Если личность злоумышленника известна и полиция обладает достаточными доказательствами (переписки, квитанции об оплате и т.д.), вопрос чаще решается в сторону потерпевшего. Если же вам не удалось найти мошенника, то по факту иск подавать не на кого.

Порядок действий:

1. Обратитесь в банк и попросите отменить транзакцию. Объясните сотрудникам, что вас обманули и средства были переведены по ошибке.
2. Обязательно напишите заявление об отмене перевода и сделайте его копию. Обратите внимание, что на копии должна быть отметка о том, что ответственный сотрудник банка получил ваше заявление.
3. Не дожидаясь рассмотрения заявления банком (оно занимает до 30 дней, вернут – хорошо, не вернут – у вас уже будет лежать заявление в полиции) отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о том, что вашими денежными средствами завладели обманным путем. При этом к такому заявлению необходимо приложить все имеющиеся доказательства (переписки, квитанции, копия заявления в банк с пометкой о его принятии и т. д.).

Полиция, скорее всего, вычислит личность мошенника, и вам уже можно будет подать на него гражданский иск. Либо при наличии достаточных оснований полиция возбудит уголовное дело.

К исковому заявлению нужно приложить:

• документы о взаимодействии с банком (заявление с пометкой о его принятии);
• документы о взаимодействии с полицией (заявление) и итог расследования по вашему обращению;
• доказательства того, что мошенник отказался вернуть деньги (переписка, выписки с банка, видеозапись).

Не смотря на то, что в большинстве случаев подобные иски не приносят результатов, иногда суд все же выступает на стороне потерпевшего. В любом случае, попытаться стоит.