К своим кредитным обязательствам всегда стоит относиться максимально осторожно, ведь оформляя в банке кредит, вы должны знать, что вносить платежи нужно всегда своевременно в соответствии с графиком. Но иногда проблемы возникнуть могут даже у добросовестных заемщиков, например, из-за технического сбоя несвоевременно пришел платеж, банк начислил штраф и пени, таким образом, долг начинает стремительно расти и становится практическими подъемным. Поэтому, чтобы не быть злостным неплательщикам кредитов, нужно внимательно отслеживать свои обязательства, поговорим о том, как можно узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно, разберем более подробно все возможные варианты.

Все варианты проверки

Есть множество способов, как узнать сумму задолженности перед банком, приведем самые распространенные актуальные способы:

• личный визит в отделение банка;
• с помощью SMS-сообщений;
• через проверку кредитного отчета;
• по телефону горячей линии банка;
• через личный аккаунт в онлайн-системе;
• посредством Федеральной службы судебных приставов.

Как узнать задолженность через банк

Если вы по каким-то причинам не можете оплачивать кредит или допустили небольшую просрочку, то можете лично обратиться в банк, причем, чем быстрее вы это сделаете, тем будет лучше именно для вас. Ваша задача узнать точную сумму к оплате на момент обращения и незамедлительно оплатить в кассу, потому что в зависимости от выбранного способа оплаты платеж может задержаться на несколько дней, а на сумму долга вам снова будут начислены штрафы и пени.

Обратите внимание, что некоторые банки по кредитам занимают дополнительную плату за задержку платежа, поэтому важно узнать точную сумму задолженности, чтобы наверняка рассчитаться с кредитором в полном объеме.

Где можно посмотреть сумму долга по фамилии

Здесь сразу стоит отметить, что такая информация строго конфиденциальна, она не подлежит разглашению на основании закона «О банках и банковской тайне». Поэтому если вы интересуетесь можно ли где-то в интернете в открытых источниках проверить данные сведения, то будьте уверены, что вам это не удастся, в противном случае банк будет обвинен в распространении ваших персональных данных и наказан контролирующим органом.

Проверить долги по кредитам по фамилии вы сможете только непосредственно через банк, как говорилось ранее, вы можете лишь воспользоваться личным кабинетом, если у вас нет времени или желания посещать отделения банка. Например, если действующая задолженность по кредитной карте, то вы в любом случае можете зарегистрировать личный аккаунт в онлайн-системе, а, значит, сможете отслеживать все долговые обязательства посредством его, для этого лишь введите логин и пароль, откройте личный кабинет и вашему вниманию представится сумма текущей задолженности.

Как узнать сумму долга по телефону

Есть другие способы, как узнать задолженность по кредиту. В первую очередь, банк всегда уведомляет своих клиентов об образовании просроченной задолженности, это можно сделать несколькими способами, например, направляться SMS-уведомление, обзванивать клиентов или направлять письма на адрес электронной почты. Поэтому клиенты зачастую всегда знают о сумме долга перед банком.

Если по каким-то причинам должник не получил уведомление об имеющейся задолженности, значит, он может обратиться на горячую линию банка. Для того чтобы узнать сумму к оплате нужно набрать номер горячей линии банка, обслуживающего ваш кредит. Информация предоставляется только после того, как оператор call-центра смог идентифицировать личность собеседника, для этого, как правило, нужно сообщить некоторые личные данные, например, серию и номер паспорта, дату рождения, номер кредитного договора и другое. Только после этого оператор сообщит сумму долга к оплате.

Обратите внимание, если вы желаете узнать в call-центре сумму задолженности по кредитной карте, то достаточно сообщить последние 4 цифры номера пластика и кодовое слово, остальные сведения по запросу оператор.

Как узнать о задолженности через Бюро кредитных историй

Как только заемщик нарушает условия договора с банком, сведения моментально попадают в Бюро кредитных историй. А если быть точнее, то отчет формируется в течение нескольких дней, но в любом случае, можно сделать просто: получить свой отчет и убедиться в отсутствии задолженности или в ее наличии. Кстати, стоит обратить внимание на одну важную деталь, что сотрудники банка не всегда корректно передают сведения в Бюро кредитных историй, делая даже добросовестных клиентов злостными неплательщиками. Такое происходит из-за невнимательности сотрудников или по причине сбоя в автоматической системе.

Тем не менее, для того, чтобы проверить отчет по кредитной истории, вы можете поступить двумя способами: обратиться БКИ лично, или посредством кредитных организаций. Рассмотрим оба варианта более подробно. В первом варианте, вы должны самостоятельно направить запрос в Бюро кредитных историй, для того чтобы получить отчет, важно знать, что один раз в год вы можете получить отчет совершенно бесплатно.

Для того чтобы получить отчет вы должны узнать для начала, где хранится ваше кредитное досье, для этого вы можете воспользоваться официальным источником в интернете Центрального банка России, который находится http://www.cbr.ru/. Здесь вам нужно найти для начала ссылку «Кредитные истории», затем нажать на ссылку «Запрос кредитной истории». После этого вы должны заполнить короткую анкету и получить данные о том, где хранится ваша кредитная история. Правда, стоит учитывать, что при этом вы должны знать код субъекта.

Обратите внимание, что код субъекта кредитной истории – это комбинация из цифр и букв, присвоенная заемщику при первичном обращении в кредитную организацию. Если вы не знаете этот номер, то можете посмотреть его в кредитном договоре или узнать в банке, в котором оформляли кредит.

Итак, если вы все заполнили правильно, то должны получить уведомление с ответом, в каком бюро хранится ваша кредитная история. После этого, вы должны сформировать официальный запрос на предоставление отчета и отправить его на адрес Бюро кредитных историй. Только стоит учитывать, что сведения строго конфиденциальны и могут быть представлены только субъекту, поэтому вашу подпись в заявлении должна быть нотариально заверена. В другом случае, вы можете просто отправить телеграмму через почту России таким образом, чтобы вашу подпись мог заверить сотрудник почтового отделения.

Пройдя все перечисленные этапы, вы получите официальный ответ с отчетом, направленный на ваш адрес заказным письмом. Итого, вы потратите на это довольно много времени как минимум один месяц, но, скорее всего, гораздо больше. Намного проще и быстрее проверить отчет через любой коммерческий банк, как правило, они предоставляют услугу проверки кредитной истории. Вы должны лично писать заявление и дать разрешение на обработку ваших персональных данных, в общей, сложности процедура займет всего несколько минут, правда, при этом вам придется уплатить небольшое вознаграждение – 350–500 рублей.

В кредитном отчете вы сможете убедиться, что не имеете текущей задолженности перед банковскими организациями и оценить насколько корректно ваш кредитор передавал сведения в Бюро кредитных историй. Как говорилось ранее, некоторые клиенты становятся должниками поневоле, даже если своевременно исполняли свои кредитные обязательства. В том случае, если вы обнаружили ложные записи в отчете, то можете обратиться напрямую к кредитору и потребовать исправления ложных сведений.

Как проверить задолженность перед банком через судебных приставов

Посмотреть долги по кредитам по фамилии в открытом источнике можно только в том случае, если кредиты попали к судебным приставам-исполнителям. Соответственно до этого банк обратился в суд и взыскал сумму долга с процентами принудительно. Итак, узнать сумму задолженности по кредиту через сайт судебных приставов можно следующим образом:

• зайдите на официальный источник ФССП, который находится по адресу в интернете http://fssprus.ru/;
• здесь нажмите кнопку «Сервисы»;
• выберите ссылку «База данных исполнительных производств»;
• отметьте строку «Физические лица» и заполните все необходимые данные, затем отправьте запрос.

В представленном вам отчете вы сможете увидеть сумму по исполнительному документу. На сайте судебных приставов есть возможность оплатить задолженность в полном объеме или распечатать квитанцию. Кстати, стоит относиться внимательно к обязательствам, попавшим к судебным исполнителям, потому что ближайшее время ваш банковский счет будет арестован, а судебные приставы могут арестовать имущество в счет погашения задолженности.

Обратите внимание, аналогичным способом вы можете проверить имеющуюся задолженность через портал Госуслуг, для этого нужно пройти простую процедуру регистрации и подтвердить учетную запись.

Что делать, если вы не согласны с суммой долга

Каждый заемщик может столкнуться с такой ситуацией, когда кредитор искусственно увеличивает размер задолженности в свою пользу с целью извлечения выгоды. Конечно, такие действия со стороны кредитора незаконные. Поэтому, если вы не согласны с суммой задолженности, то должны напрямую обратиться к кредитору для того, чтобы правильно рассчитать размер долга. Вы можете посчитать задолженность самостоятельно, при этом вы должны внимательно изучить кредитный договор и график платежей, чтобы узнать, какие надбавки предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Банковский сотрудник не имеет права клиентам отказать в предоставлении выписки с кредитного счета, обычно через этот документ можно узнать какие суммы, когда и за что были вам дополнительно начислены. Например, если вы просрочили выплату кредита всего на несколько дней, то вы должны будете уплатить неустойку. Она, как правило, несущественная. При этом банк может рассчитать дополнительные выплаты, с которыми вы будете не согласны.

В данном случае, вы для начала должны исполнить требования банка и уплатить ту сумму, которую вам насчитали за период образования просрочки. Затем вы должны будете вернуть излишне уплаченную сумму. Для начала напишите жалобу на адрес руководства банка, если данная мера не принесла положительного результата, то вы можете обратиться в суд и пожаловаться на действия банка в Роспотребнадзор и Центральный Банк России.

Обратите внимание, что зачастую излишне начисленные суммы возникают из-за сбоя в системе, то есть, сотрудники банка не нарушают права должника, а спор решается в досудебном порядке.

Узнать, есть ли задолженность по кредитам, не составит особого труда, но только в том случае, если вы желаете выяснить информацию по своим кредитным обязательствам постольку, поскольку данные и сведения строго конфиденциальны, получить к ним доступ третьи лица никак не могут. Соответственно, не стоит искать открытые источники для проверки информации по чужим долгам.