Сбербанк представляет собой крупнейшую финансово-кредитную организацию в России и уже давно зарекомендовал, как надежную партнерскую организацию. Банковская структура использует в практике не только собственные техническо-программные разработки, но и активно участвует в различных госпрограммах. Одним из востребованных направлений является военная ипотека.

Данная льготная программа направлена на помощь в приобретении доступного жилья военнослужащим. Но, учитывая долгосрочность ипотечных займов, банк предлагает на определенных условиях такую услугу, рефинансирование военной ипотеки Сбербанка. Пересмотр кредитных обязательств также проводится с учетом существующих льгот.

Рефинансирование: суть понятия

Под рефинансированием подразумевается замена существующей жилищной ссуды на другую, оформленную уже по новым условиям. Данная процедура преследует следующие цели:

1. Корректировка ставки годовых.
2. Снижение платежа и периода ссуды.
3. Получение возможности на временную отсрочку выплат.
4. Увеличение срока кредитования за счет понижения суммы выплат.

Вопрос рефинансирование становится особенно острым и актуальным, ведь ставка ЦБ имеет тенденцию к снижению. И возникает ситуация, когда обычный заемщик, берущий кредит не на льготных условиях, оказывается в более выгодном положении, чем кредитуемые по госпрограммах.

Пройти процедуру рефинансирования и существенно облегчить себе кредитные условия может любой военнослужащий, взявший жилищную ссуду.

Но стоит понимать, что Сбербанк может и отказать в такой услуге. Причинами запрета к рефинансированию служат такие нюансы, как:

• негативная кредитная история;
• увольнение с занимаемой должности по службе;
• имеющаяся задолженность по займу (до 400 000 руб. или же от 2,4 млн).

Особенности военной ипотеки

Несение воинской обязанности всегда поощрялось государством и поддерживалось, в первую очередь предоставлением различных льгот и специально разработанных тарифных предложений. Для военнослужащих также существуют льготные направления по предоставлению им жилищной ипотеки.

Главное условия в получении такого займа – это наличие документов, подтверждающих причастность потенциального заемщика к военной службе и несение воинской обязанности в структурах РФ.

Ссуда на приобретение жилья участникам военной ипотеке предоставляет только на условиях участия заемщика в НИС (накопительно-ипотечная система). То есть, на накопительный счет военнослужащего ежегодно поступает определенная денежная сумма. И уже спустя 2,5-3 года скопленную сумму потенциальные заемщики могут использовать в качестве взноса за квартиру. Также субсидии выделяет и сам Сбербанк, на определенных, льготных условиях.

В связи с планомерным уменьшением годовых процентов и предоставлением обычным заемщикам более мягких и доступных условий, вопрос о рефинансировании военной ипотеки стал наиболее актуальным. Реструктуризацию проводят практически все ведущие банки России, при соответствии условий по данному направлению. Рефинансирование может производиться как в самом банке-займодавце, так и в иных финансовых учреждениях.

Такая возможность предоставляется лишь тем заемщикам, которые оформили ипотеку по более ранним версиям программы. Когда кредитование заключалось на устаревших и уже неактуальных условиях. Новая программа военного кредитования выглядит следующим образом:

• срок ипотеки: 20 лет;
• годовая ставка: 9,5%.

Какие варианты реструктуризации предлагает Сбербанк

Прежде, чем выяснять, как рефинансировать военную ипотеку Сбербанка, стоит узнать о нескольких направлениях, разработанных с целью облегчения кредитных выплат военнослужащим. Банком предлагается и реструктуризация имеющегося займа, эта услуга аналогична с рефинансированием, но разрешает погашать средствами НИС обычные, гражданские ссуды.

Пересмотр займа под уменьшенный процент

Данная услуга является одной из самых привлекательных для желающих рефинансироваться. В Сбербанке также можно провести и реструктуризацию военной жилищной ссуды (оформленной в ином банке). Перекредитование производится после рассмотрения банковской организацией заявления от плательщика.

Рефинансирование под уменьшенный процент позволяет значительно снизить период регулярных выплат с сохранением общего времени кредитования.

Реструктуризация имеющегося займа в Сбербанке проходит по таким этапам:

1. В банке-эмитерне (где был взят кредит) заемщику следует получить выписку, с указанием суммы остатка задолженности и срока погашения.
2. Данная выписка отдается сотрудникам Сбербанка.
3. Оформляется договор на рефинансирование.
4. Полностью погашается имеющаяся задолженность в иной банковской структуре и все обязательства по свежеоформленному кредиту переходят в Сбербанк.

При увольнении со службы

Имеются некоторые причины, при наличии которых военный испытывает потребность в рефинансировании жилищной ссуды. В частности:

• жилищный займ был оформлен еще до поступления на военную службу, без участия НИС;
• заемщик по неким причинам был освобожден от служебных обязанностей и теперь ему предстоит погашать ссуду своими силами.

Рефинансирование при увольнении со службы помогает плательщику значительно снизить финансовую нагрузку, а также и получить возможность отсрочки по платежам ссуды. Эксперты считают проведение рефинансирования военной ипотеки выгодной с любой точки зрения и позиции. Ведь начисления по НИС будут продолжать исправно поступать, а сама ставка годовых по займу существенно снизится.

Чтобы наглядно убедиться в выгоде, которую несет рефинансирование, плательщику можно воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным на официальном сайте Сбербанка.

Как оформить процедуру рефинансирования

Для оформления такой процедуры, помимо заявления от плательщика, потребуется собрать и определенный портфель документации. Список бумаг включает в себя следующее:

• паспорт;
• военный билет;
• имеющийся ипотечный договор;
• справка, свидетельствующая об уровне дохода;
• сертификат участника накопительно-ипотечной системы;
• разрешение, полученное от Росвоенипотеки на проведение процедуры рефинансирования.

Для получения разрешительного уведомления, в Росвоенипотеку следует предварительно отправить рапорт и приложить его к пакету документов. Документация потребуется следующая:

• паспорт;
• бумаги, подтверждающие открытие нового банковского счета;
• договор с банком-займодавцем о предоставлении нового займа;
• оформленное дополнительное соглашение, прилагаемое к ипотечному договору, где указан новый банк-займодавец.

Росвоенипотека после рассмотрения рапорта, примет решение на одобрение либо несогласия в проведении рефинансирования. Наиболее распространенными причинам отказа в процедуре пересмотра действующих кредитных обязательств становятся отсутствие каких-либо справок/документов или же неправильное их оформление.

Плательщику дается 20 суток на предоставление Росвоенипотеке всех отсутствующих и важных бумаг. Затем заявление-рапорт следует написать повторно. Стоит помнить и о необходимости проведения оценочной процедуры. Лучшим вариантом станет использование услуг тех оценочных компаний, которые являются аккредитованными Сбербанком.

Заемщику необходимо самостоятельно оплачивать работу специалистов оценочной комиссии. Длительность процедура обычно не продолжается более 5 суток. Для прохождения процедуры оценки также требуется собрать документы, касающиеся ипотечного жилья.

Использование онлайн-калькулятора

Воспользоваться услугами такого удобного и необходимого сервиса можно на портале любой банковской организации, работающей в сфере кредитования. Онлайн-калькулятор действует на условии введенных в него заранее параметров:

• срока займа;
• процентной ставки;
• суммы регулярного платежа.

Чтобы увидеть, насколько выгодным будут новые условия кредитования, нужно действовать по следующей схеме:

1. Обозначить остаток по имеющемуся займу. Эту сумму можно уточнить по банковской выписке либо узнать в ЛК (личный кабинет).
2. Указать ставку по действующему кредиту. Этот показатель прописывается в ипотечном договоре. Также его можно уточнить по телефонному звонку в банк.
3. Отметить возраст заемщика. Такой пункт является довольно важным параметром. Иногда банк при планировании рефинансирования. С учетом возраста может разрешить к получению меньшую сумму, остаток придется доплачивать заемщику из личных сбережений.
4. Подобрать наиболее выгодное предложение по переоформлению займа и завершить процедуру.

Теперь осталось дождаться выполнения калькулятором подсчетов. А по итоговым результатам заемщик может убедиться в выгодности такого шага.

Условия перекредитования военной ипотеки в других банках

Если решено провести процедуру реструктуризации в ином банке-займодавце, первое, что необходимо будет сделать – это переадресовать сумму задолженности по действующему жилищной займу в собственность нового банка. После этого происходит перерасчет кредитной суммы. Самостоятельно заемщику придется снимать обременение и передать право на него в выбранный банк.

Как подобрать наиболее эффективную в плане выгоды банковскую структуру? Нужно понимать, что банков в РФ довольно много, но далеко не каждый занимается военной ипотекой.

По оценкам экспертов наиболее выгодным в плане переоформления военной ипотеке является Сбербанк, предлагающий наиболее низкие процентные ставки.

Можно сравнить предложения от Сбербанка с иными банковскими организациями, предлагающими рефинансирование военной ипотеки:

• Сбербанк: 9,5%;
• ВТБ: 9,7%;
• Открытие: 10;
• УралСиб: 10,9;
• СвязьБанк: 10,9;
• Абсолют Банк: 10,9.

Судя по приведенным данным, наиболее выгодным и надежным для заемщиков становится именно Сбербанк России. Но также выгодные предложения по рефинансированию предлагает и ВТБ. Что касается имеющихся условий-требований к заемщикам, то они различны и зависят от внутренней политики финансовой организации. Основными требованиями являются следующие нюансы:

1. Возраст заемщика: 21-65 лет.
2. Подтвержденная платежеспособность.
3. Хорошая кредитная история без просрочек.
4. Отсутствие иных крупных займов (малая нагрузка по кредитам).

Выводы

Процесс рефинансирования военной ипотеки – довольно сложная и многогранная процедура. Но потраченные усилия окупятся с лихвой, учитывая полученную выгоду и значительное снижение финансовой нагрузки. По оценкам экспертов-аналитиков рефинансирование военной ипотеки – отличный вариант, который необходимо обязательно использоваться в целях улучшения своего материального положения.