Не все люди обладают достаточно высоким доходом, который может использоваться для крупных покупок. Поэтому нередко требуется оформлять разные виды займов. Они выдаются только гражданам, отвечающим некоторым условиям банка.

Для каждого человека важно, каковы будут переплаты, ежемесячные платежи и иные параметры кредита. Для этого надо разобраться о том, как правильно рассчитывается кредит. За счет этого можно будет подобрать идеальную программу кредитования.

Какие нужны сведения для расчета

Для правильного расчета ежемесячного платежа надо обладать сведениями о:

• сумме, которую необходимо получить от банка в кредит;
• сроке, на который будут получены средства;
• ставке процента, устанавливаемой банком для конкретного заемщика.

Расчет дифференцированных платежей. Фото:majormoney.ru

На основании этих данных можно определить график платежей, общую переплату по займу и ежемесячный взнос. Желательно каждому потенциальному заемщику задумываться о самостоятельном расчете займа, чтобы проконтролировать правильность разных расчетов работниками банка.

Какими способами может рассчитываться кредит

Расчет зависит от выбранных платежей, которые могут быть:

• Аннуитетными. Этот метод расчета используется наиболее часто банками. Ежемесячные перечисления являются одинаковыми, поэтому не изменяются во время срока кредитования. При этом каждый месяц изменяется количество денег, направляемых на погашение процентов и основного долга. Этот метод начисления выгоден при оформлении небольших займов.
• По фактическому остатку. По-другому такой способ начисления называется дифференцированным. Здесь размер взноса меняется каждый месяц, причем он уменьшается к концу срока кредитования. Такой вариант считается более выгодным для плательщиков, так как переплата считается невысокой.
• Единовременным платежом с периодической уплатой процентов. Этот способ используется для небольших кредитов и заемщиков, которые имеют плохую кредитную историю, поэтому есть вероятность, что могут возникать просрочки.

Для каждого способа расчета используются собственные формулы, поэтому выбирается оптимальный онлайн калькулятор для каждого метода.

Как определить сумму

Каждый денежных взнос по займу делится на две части: основной долг и проценты. Расчет суммы по кредиту зависит от выбранной схемы погашения:

• при дифференцированных перечислениях надо денежную сумму разделить на общее количество месяцев, после чего полученное значение умножается на число произведенных выплат, а этот показатель вычитается из суммы кредита, что позволит определить остаток;
• при аннуитетных платежах требуется составлять график, так как структура взноса каждый месяц изменяется.

Как рассчитать сумму кредита, расскажет это видео:

Узнать сумму по займу можно не только с помощью самостоятельного расчета, но и другими методами:

• использование онлайн-калькулятора, для чего вводятся только основные сведения по займу;
• получение информации у работников банка, причем для этого можно воспользоваться интернет-банкингом или телефоном, а также можно самостоятельно посетить отделение данного учреждения.

За счет самостоятельных расчетов удается контролировать правильность вычислений работников банка.

Как посчитать годовые проценты

Для расчета процентов по займу используется формула:

Сумма процентов = сумма кредита * ставку процента * число дней, предназначенных для погашения кредита / число дней в году.

Например, имеется оформленный займ на сумму 250 тыс. руб. на срок в 1 год. Ставка процента установлена в размере 23%. В этом случае проценты равны = 250000*23*365/365=57500 руб. Именно эта сумма уплачивается за использование заемных средств.

Формула для расчета

Формула зависит от того, какая схема используется по выбранной программе, так как платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Для аннуитетных платежей используется формула:

Причем Sk – это сумма кредита, Р – годовая процентная ставка, а t – число обязательных платежей.

Как создать кредитный калькулятор в экселе, смотрите в этом видео:

При дифференцированных перечислениях применяется формула:

Здесь t – количество дней за один платежный период, Sk – сумма остатка по кредиту, Р – ставка процента, Y – число дней в году.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Наиболее часто для этого используется стандартная схема расчета. Она предполагает, что в основе используется сумма кредита, которая умножается на ставку процента в месяц, а также на число месяцев, на которые предлагается займ.

Например, оформляется кредит на сумму 50 тыс. руб. на 1 год, причем ставка процента равна 12%. Сначала надо определить ежемесячную ставку – 12,00%/12=1%. Далее рассчитывается ежемесячный взнос: (50000*1%)*12=6000 руб. Эту сумму надо уплачивать каждый месяц по кредиту.

Важно! Вышеуказанный способ подходит для аннуитетных платежей, используемых наиболее часто по займам.

Как с помощью калькулятора

Кредитные калькуляторы позволяют определять перечисления в месяц невероятно просто. Для этого надо только ввести в специальную форму разные значения, представленные суммой кредита, процентной ставкой и сроком кредитования.

Разные калькуляторы дополнительно требуют внесения информации о том, в какой валюте оформлен кредит, причем если он оформлялся в иностранной валюте, то автоматически производится конвертация по текущему курсу.

Расчет аннуитетных платежей. Фото:majormoney.ru Востребованные и удобные калькуляторы позволяют выбрать, какой вид платежей используется для расчета: аннуитетный или дифференцированный. После введения даты, когда был оформлен кредит, можно получить распределение платежей по всем месяцам, на которые выданы кредитные средства.

Как только будут введены все необходимые сведения, надо только нажать на кнопку расчета. За несколько секунд будет произведен необходимый подсчет, поэтому будет получена нужная информация. Регулируется процедура кредитования многочисленными статьями ГК, а также ФЗ №353.

Заключение

Таким образом, перед оформлением какого-либо кредита каждый человек должен предварительно произвести расчеты, чтобы получить информацию о переплате и ежемесячном платеже. Для этого можно пользоваться разными формулами или онлайн-калькуляторами.

Последний вариант считается наиболее оптимальным и актуальным, так как позволяет за небольшой промежуток времени получить точные и верные результаты расчетов.