Процесс кредитования в нашей стране в последнее время стал настолько распространенным, что получить заём можно практически в любом банке.

Банковские учреждения предлагают участие в разного рода кредитных программах. Например, получить ипотечный кредит или оформить кредит наличными под залог недвижимости или автомобиля стало гораздо проще, чем это было несколько лет назад.

Но самым востребованным вариантом займа является потребительский кредит, который выдается наличностью. Потратить денежные средства, полученные таким образом, физическое лицо может по своему усмотрению.

Оформить потребительский кредит для физических лиц без обеспечения и поручительства предлагает ОТП-Банк. Выступая в качестве одного из крупнейших банков Российской Федерации, он кредитует своих клиентов на привлекательных условиях.

Рассмотрим более детально условия и процесс получения ссудного капитала в этой организации.

Основные характеристики потребительского кредита

Потребительский кредит, который потенциальный заемщик планирует взять в ОТП Банке, обладает рядом особенностей:

1. Процесс кредитования осуществляется в национальной валюте — российский рубль.
2. Период пользования ссудными средствами колеблется в границах от 1 года до 5 лет.
3. Минимальная сумма кредита отличается в зависимости от того региона, в котором клиент получает заем:
   • для Москвы и Санкт-Петербурга эта величина составляет 350 тысяч рублей;
   • для других регионов сумма снижена до 250 тысяч рублей.
4. Потенциальный заемщик может рассчитывать на максимальную величину ссуды, которая составляет 1 миллион рублей.
5. Заемный капитал погашается равными частями по аннуитетной схеме.
6. За досрочное погашение не взимается дополнительная плата или комиссия.

Процентные ставки по кредиту

Величина процентной ставки варьируется в зависимости от длительности периода кредитования:

• если клиент планирует возвращать заемные средства на протяжении от 1 года до 1,5 лет, тогда диапазон процентных ставок устанавливается на уровне 24,9% — 38,9%;
• оформляя ссуду сроком от 19 месяцев до 3 лет, физическое лицо может рассчитывать на снижение процентов до уровня 22,9% — 37,9%;
• если период кредитования составляет от 37 месяцев до 5 лет, тогда размер процентной ставки колеблется в пределах 24,9% — 37,9%.

Поскольку проценты определяются в индивидуальном порядке для каждого клиента, при их расчете учитывается величина риска невозврата заёмного капитала, который определяется благодаря использованию моделей скоринга.

Клиент может рассчитывать на снижение процентов до 11,5% в том случае, если он вовремя погашает кредит и не выходит на просрочку, и размер займа составляет от 300 тысяч рублей. Если максимальная величина ссуды колеблется в пределах до 300 тысяч рублей, тогда снижение процентной ставки происходит до уровня 14,9%.

Возможность уменьшения процентов возникает в разный срок, в зависимости от установленного периода кредитования:

• для кредитов, оформленных на срок от 1 года до 1,5 лет, такая возможность появится по прошествии 4 месяцев;
• если клиент оформил заем на срок от 19 месяцев до 3 лет, то он должен его исправно погашать на протяжении 8 месяцев;
• для долгосрочной ссуды сроком от 37 месяцев до 5 лет снижение процентной ставки предполагается по прошествии 1 года надлежащего погашения кредита.

Если процентная ставка была снижена, а клиент стал нарушать правила внесения ежемесячных платежей с выходом на просрочку, тогда возвращается первоначально установленный размер процентов.

Условия получения кредита

Для участия в программе потребительского кредитования физическое лицо должно соответствовать определенным критериям:

1. Быть гражданином Российской Федерации.
2. Быть зарегистрированным на постоянной основе в том регионе, где работают отделения этого банка.
3. Соответствовать возрастной категории:
   • клиент должен достигнуть минимального возраста 21 год к моменту подписания договора кредитования;
   • физическое лицо не должно достигнуть 68 лет до тех пор, пока не закончится срок действия кредитного договора.
4. Потенциальный заемщик должен быть трудоустроен, проработав на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Потенциальному заемщику необходимо предоставить такие документы для оформления кредита:

1. Российский паспорт.
2. Налоговый номер (ИНН), если он у него имеется.
3. Номер обязательного пенсионного страхования (СНИЛС), если он есть у физического лица.
4. ИНН организации, в которой работает потенциальный заемщик.
5. Удостоверение пенсионера, если кредит оформляет клиент пенсионного возраста.
6. Документ, который свидетельствует об уровне дохода физического лица.

Если клиент планирует оформить ссуду в размере от 200 тысяч до 400 тысяч рублей, тогда дополнительно потребуется предъявить копию трудовой книжки.

Если физическое лицо предполагает получить заем, сумма которого превышает 400 тысяч рублей, тогда в дополнение к копии трудовой книжки должна быть предоставлена справка, оформленная по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Кредитный калькулятор

Прежде чем отправить запрос в банк на получение ссуды, потенциальному заемщику рекомендуется дать взвешенную оценку своим финансовым возможностям.

Клиенту необходимо определиться, будет ли его ежемесячный доход достаточен для выплаты тела кредита, погашения процентов и для нормального существования. Если ежемесячный заработок физического лица значительно превышает размер платы по кредиту, тогда банк выдаст ссуду без отказа, а клиент сможет погашать ее без ущерба для себя.

Помочь рассчитать кредит онлайн призван кредитный калькулятор. Он учитывает сумму заемного капитала и период кредитования и отображает величину ежемесячного платежа.

Финансовый калькулятор данного банковского учреждения размещен на страничке перед электронной формой анкеты на кредит. Можно воспользоваться онлайн и этим инструментом:

Ежемесячный платеж

0 руб.

Переплата

0 руб.

Заявка на кредит

Подать заявку на кредит наличными в данном банковском учреждении очень просто. Сделать это можно несколькими способами:

1. Обратиться в отделение банка с пакетом необходимых документов.
2. Оставить заявку на кредит по телефону 8-800-100-55-55.
3. Заполнить электронную форму на сайте данного банковского учреждения https://www.otpbank.ru/. Для этого нужно перейти в раздел Частным клиентам и выбрать вкладку «Кредит наличными». На открывшейся страничке с информацией о программе кредитования следует щелкнуть кнопку «Оформить кредит».

Дистанционные способы подачи заявки на получение ссуды в банке позволяют клиенту оформить запрос в удобное время, не покидая домашнюю или рабочую обстановку. Это можно сделать прямо сейчас:

Отправить заявку на кредитОформите кредит не выходя из дома! Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» и вы автоматически попадёте на небольшую форму заявки на кредит.Онлайн-заявка

Оформляя запрос через банковский сайт, узнать статус заявки можно будет очень быстро, так как предварительное решение приходит в течение 15 минут.

Если банк дает согласие на выдачу кредитного капитала, тогда с клиентом связывается сотрудник ОТП-Банка, согласовывает все моменты кредитования и приглашает в отделение для подписания всех необходимых бумаг.

После проверки документов, которые подтверждают занятость и ежемесячный заработок, физическому лицу дается окончательный ответ и подписывается договор кредитования.

Полученные кредитные средства клиент может потратить по своему усмотрению.

Возврат кредитного капитала

Подписав договор кредитования, заемщик обязуется вносить ежемесячную оплату по кредиту, погашая тем самым основную сумму задолженности и начисленные проценты за пользование займом.

Существует несколько способом погашения ссуды:

1. Используя онлайн-каналы:
   • произвести перевод денежных средств с одной карточки на другую;
   • совершить платеж, используя услугу от «Золотой короны — погашение кредитов»;
   • сделать оплату в салоне «Связной»;
   • перевести деньги с кошелька QIWI;
   • пополнить кредит с помощью терминала или кошелька Элекснет;
   • осуществить платеж через платежные интернет-системы.
2. Внести наличные на кредитный счет:
   • в терминалах или банкоматах ОТП-Банка;
   • с помощью систем денежных переводов Юнистрим или Почта России;
   • в салонах «Мегафон»;
   • в розничных сетях Эльдорадо, МВидео и других.
3. Произведя банковский перевод как со счета, открытого в данном банковскому учреждении, так и со счета, оформленного в стороннем банке.

Клиент должен вносить платежи регулярно, не выходя на просрочку. За нарушение правил погашения займа предусмотрен штраф, поэтому в случае возникновения каких-либо проблем с оплатой заемщик должен сразу же обратиться в банк.

Предоставляется также возможность по изменению даты внесения регулярных платежей, если у клиента возникла такая необходимость. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление.

Официальный сайт ОТП банка

Детальная информация о программе кредитования данного банка изложена на официальном сайте www.otpbank.ru. Данный ресурс позволяет ознакомиться со всеми продуктами и услугами, которые предлагает оформить это банковское учреждение.

Подраздел, посвященный кредитованию, находится в блоке «Частным клиентам». Здесь же можно ознакомится с программой потребительского кредитования наличными средствами.

Телефон горячей линии

В случае возникновения дополнительных вопросов относительно банковского обслуживания теперь не нужно ходить в отделение: достаточно позвонить в Контактный центр.

Специально для звонков по горячей линии выделены два номера телефона:

• если необходимо осуществить звонок с мобильного телефона, используйте короткий номер 0707;
• звонки со стационарных и мобильных телефонов также можно произвести по телефону 8-800-100-55-55.

Получить кредит наличными денежными средствами в ОТП-Банке не составит труда для физического лица с положительной кредитной историей, а также при предоставлении необходимого пакета документов и при наличии достаточного уровня доходов.