Как купить недвижимость в лизинг и на каких условиях

Лизинг считается востребованной процедурой, предполагающей передачу разных ценностей физическим лицам или компаниям, причем дополнительным условием является возможность выкупа этого имущества. В качестве объекта по такому договору могут выступать разные автомобили, персонал и даже недвижимость.

Каждый вид имеет свои нюансы, которые должны быть тщательно изучены потенциальным лизингополучателем.

Понятие лизинга недвижимости

Данная процедура предполагает, что человек или компания получают в свое распоряжение определенный вид недвижимости, за который уплачиваются ежемесячно конкретные платежи, размер которых оговаривается заранее.

По окончанию действия договора предоставляется возможность выкупить имущество, для чего используется его остаточная стоимости. Лизингополучатель может отказаться от выкупа, после чего недвижимость опять переходит во владение лизинговой компании.

Передаваться по такому договору могут разные виды недвижимого имущества, к которым относятся коммерческие объекты, промышленные помещения или жилье.

Какие нужны документы для лизинга недвижимости? Фото:zhazhda.biz

Преимущества и недостатки

Такая процедура обладает многими преимуществами, к которым относится:

  • не нужно для получения недвижимости в использование предоставлять какие-либо ценности в залог;
  • как только закончится срок контракта, имущество может быть выкуплено по невысокой стоимости, поэтому лизингополучатель становится его полноценным владельцем;
  • в период действия договора все расходы, связанные с уплатой налогов или содержанием объекта ложатся на собственника, в качестве которого выступает лизинговая компания;
  • оплачивать платежи можно наличными средствами или безналичным расчетом, что особенно актуально, если арендатором выступает какая-либо организация;
  • допускается оформить договор гражданам или компаниям, обладающим плохой кредитной историей, так как она вовсе может не проверяться.

Но данный процесс не лишен недостатков. Сам процесс составления договора считается сложным, так как учитываются многочисленные нюансы. Лизингополучатель должен ждать достаточно долго для получения разрешения на осуществление процедуры.

Достаточно сложно расторгнуть заранее такой договор по сравнению с договором аренды.

Виды недвижимости

Лизинговые компании предлагают своим клиентам возможность получить на основании данного договора разные виды недвижимости. Каждая разновидность обладает своими особенностями, которые должны учитываться получателями услуги.

Коммерческие объекты

Они предоставляются на условиях:

  • авансовый платеж, который должен вноситься первоначально каждым лизингополучателем, варьируется от 5 до 20 процентов от рыночной цены недвижимости;
  • заключается договор на срок от 3 до 7 лет;
  • непременно объект предварительно страхуется, причем на весь срок, в течение которого действует договор;
  • платежи выплачиваются в соответствии с заранее составленным графиком.

Обычно такие объекты обладают значительной стоимостью, но за счет их использования можно получить высокую прибыль, которая покрывает все платежи по договору.

Жилая недвижимость

Данное предложение считается альтернативой ипотеки, но только некоторые компании предлагают такой вариант лизинга, так как он сопровождается многочисленными сложностями. К особенностям его относится:

  • первоначальный платеж варьируется от 10 до 20 процентов;
  • срок предоставления лизинга обычно не превышает 10 лет;
  • по окончанию срока действия договора производится оценка недвижимости, причем допускается выкупать ее по остаточной цене.

Важно! Данная возможность применяется обычно людьми, которые переезжают в другой город на определенное время, а при этом не уверены, что не останутся здесь навсегда.

Это интересно:  Нецелевой кредит под залог недвижимости Россельхозбанк

Земельные участки

Они предлагаются только некоторыми лизинговыми компаниями. Обычно земля предназначается для ведения сельскохозяйственной деятельности.

Как купить жилье лизинг, расскажет это видео:

Для каждого участка имеются собственные условия, так как они зависят от его категории, размера, места расположения и многочисленных других факторов.

Промышленные объекты

Многие компании, желающие расширить производство, не обладают возможностью приобрести полноценное строение для этих целей. В этом случае они могут воспользоваться лизингом. За счет применения помещения будет получена высокая прибыль, используемая далее для выкупа недвижимости.

Обычно предлагается такой вариант недвижимости на срок до 8 лет, а первоначальный взнос должен быть больше 15%.

Особенности получения

Оформить лизинг достаточно просто, но этот процесс может отличаться для физ лиц или организаций:

  • Частные лица и ИП. Взимается с граждан первоначальный взнос, варьирующийся от 10 до 20 процентов от цены недвижимости. Ставка удорожания равна обычно 8%, но в некоторых ситуациях может достигать 12%. Заключается соглашение на срок от 2 до 10 лет. Для оформления договора надо выбрать лизинговую компанию, подобрать нужный вид недвижимости, согласовать условия и подписать договор. Несвоевременное перечисление даже одного платежа может стать основанием для расторжения контракта со стороны лизинговой компании.
  • Юр лица. Для компаний предлагается лизинг в форме финансовой аренды. Они могут взять офис, гараж, промышленный объект или иные коммерческие помещения в лизинг. В этом случае не придется выводить из оборота значительный капитал. Для получения такого объекта надо выбрать лизинговую компанию, подобрать недвижимость, внести первый платеж и начать пользоваться объектом по назначению, уплачивая ежемесячные платежи по графику.

Таким образом, оформление для разных клиентов является практически одинаковым.

Какие нужны документы

Для составления договора лизинга подготавливается нужная документация:

  • Частные лица должны подготовить паспорт и заявку, причем ее бланк можно взять в выбранной организации. Также потребуется другой документ, выступающий подтверждением личности, причем обычно нужен ИНН или СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.
  • Компании. Представитель юрлица приносит св-во о регистрации и постановки на учет, выписку из ЕГРЮЛ, уставную документацию и решение собрания акционеров. Подготавливаются паспорта учредителей и приказ об оформлении лизинга. Приносится карточка с образцами подписей и финансовая отчетность.

Важно! Каждая лизинговая компания может затребовать и другую документацию, причем если потенциальный клиент откажется ее приносить, то в лизинге может быть отказано.

Какие требования предъявляются к лизингополучателю

Заключить договор можно только фирмам и гражданам, соответствующим особым условиям:

  • Физ лица. Потенциальный лизингополучатель должен быть гражданином РФ, обладающим положительной кредитной историей и постоянным доходом, которого достаточно для внесения платежей по контракту. Он должен обладать средствами для внесения первого платежа, а также у него должны иметься все необходимые документы. Он должен быть совершеннолетним и дееспособным.
  • Компании. Оформить контракт могут компании, которые работают не меньше двух лет при наличии разрешительной документации на конкретный вид деятельности. За это время фирма должна получать прибыль, а также у нее не должно быть каких-либо долгов по налогам.

Эти требования могут дополняться для каждого потенциального клиента.

Почему стоит использовать лизинг недвижимости? Фото:myshared.ru

Это интересно:  Зачем мошенникам номер СНИЛС

Какие устанавливаются ставки процента

Каждая компания самостоятельно определяет, какая процентная ставка будет применяться для расчета платежей. Для физ лиц обычно она варьируется от 18 до 23 процентов. Для компаний обычно увеличивается ставка с 15% до 30%. На этот параметр влияет множество факторов:

  • доход или прибыль лизингополучателя;
  • размер аванса;
  • особенности графика;
  • срок, на который составляется договор;
  • размер выкупного платежа.

Важно! Чем больше будет первоначальный платеж, тем ниже будут проценты.

Плюсы и минусы

Данный процесс имеет преимущества и минусы как для физ лиц, так и для компаний.

  1. Физ лица.К преимуществам относится:
  • не требуется залог, поручители или иные гарантии;
  • по окончанию действия договора можно выкупить недвижимость;
  • переводятся средства безналичным переводом или наличными средствами;
  • предлагаются оптимальные сроки, небольшие проценты и другие интересные условия.

К минусам относится сложность оформления, поэтому нередко приходится обращаться к юристам за помощью. Досрочно расторгнуть договор сложно. Платежи считаются более высокими по сравнению с ипотекой.

  1. Компании. К плюсам оформления такого договора компаниями относится:
  • можно экономить на налогах, так как они уплачиваются непосредственным владельцем, которым является лизингодатель;
  • допускается выкупить недвижимости после того, как будет окончен срок действия договора;
  • покупается объект без необходимости изымать большое количество средств из оборота организации;
  • оформить лизинг намного проще, чем взять крупный кредит в банке.

К минусам относится достаточно дорогое обслуживание и необходимость регистрировать сделку официально. Оформление считается длительным и сложным, поэтому требуется привлекать юриста. Невозможно полностью распоряжаться недвижимостью, а для компаний часто это является необходимыми.

Если лизингодатель обанкротится, то объект может быть потерян лизингополучателем. Могут возникнуть многочисленные сложности при оформлении финансовых или бухгалтерских документов.

Как выплачиваются платежи

В зависимости от политики лизинговой компании определяются особенности выплаты денег:

  • Физ лица вносят ежемесячные платежи, которые обладают одинаковым размером.
  • Компании так же выплачивают деньги в соответствии с заранее составленным графиком платежей. При этом средства могут выплачиваться разными способами. Представлены платежи обычно равными частями, для чего цена недвижимости совместно с начисленными процентами разделятся на количество месяцев или кварталов, на которые оформлен договор. Другой вариант предполагает выплату платежей с уменьшением, поэтому с каждым годом они будут все ниже. Третий вариант предполагает оформление индивидуального графика, по которому платежи устанавливаются по договоренности двух сторон. Такой вариант обычно используется фирмами, специализирующимися на сезонной работе.

Деньги могут передаваться в наличном виде или переводиться разными безналичными способами.

Стоит ли брать недвижимость в лизинг, смотрите в этом видео:

На какой срок составляется договор

Оформляться лизинг недвижимости может на разный срок:

  • для физ лиц обычно срок варьируется от 2 до 10 лет;
  • для компаний он начинается с 5 лет и не может превышать 10 лет, но часто выбирается период в 7 лет.

Для фирм редко назначается срок, меньше 5 лет, так как в этом случае платежи будут слишком высокими, а также не оправдан такой выбор из-за ускоренной амортизации. Регулируется процедура лизинга ФЗ № 164.

Заключение

Таким образом, лизингом недвижимости могут воспользоваться как частые лица, так и компании. Данный процесс обладает плюсами и минусами, а также своими специфическими особенностями. Важно разобраться в нюансах оформления договора и сотрудничества сторон.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *