Закон о банкротстве до осени 2015 года действовал исключительно для юридических лиц, сейчас получить статус банкрота имеет право обычный гражданин. Инициировать процесс может любой человек, у которого имеется документально подтверждённая задолженность перед официальными кредитными организациями.

Но всё ли так просто? На деле процедура банкротства физического лица сложная, продолжительная, дорогостоящая и выгодна далеко не для каждого. Так ли нужно это гражданам, которые оказались в долговой яме? Давайте разберёмся в порядке, обстоятельствах и действиях.

Что такое банкротство физического лица

Банкротством гражданина принято считать его неспособность, признанную законодательством, в полном объёме выполнить условия кредитных организаций по финансовым обязательствам или осуществлять оплату обязательных платежей.

Все что нужно знать в законе о банкротстве физических лиц, рассказывается в этом видео:

Требования для получения статуса банкрота

Для признания должника неплатёжеспособным необходимо соблюсти следующие моменты:

• Долговое обязательство сверх 500 тысяч рублей;
• Не оплата счетов, установленных договором более 3-х месяцев подряд;
• Прекращение расчётов с кредитными организациями, несмотря на то, что срок выплаты уже наступил;
• Неисполнение свыше 10% финансовых обязательств сроком больше 1 месяца;
• Сумма долга выше общей стоимости собственности должника;
• Вынесено решение судебных приставов о невозможности взыскать с гражданина долг по причине отсутствия имущества.

Перечень документов для передачи в суд

• Заполненный бланк заявления;
• Документы, подтверждающие существование долга (кредитное соглашение, расписка);
• Документ о доходах физического лица или выписка с лицевого счёта;
• Основание происхождения задолженности (требование кредитной организации);
• Справка из ЕГРИП, подтверждающая отсутствие у него статуса индивидуального предпринимателя (действительна 5 дней);
• Список финансовых организаций – кредиторов (с описанием названий, юридических адресов, суммами долга);
• Опись собственности должника, включая то, что находится под залогом (например, ипотечная недвижимость);
• Ксерокопии свидетельств о владении собственностью;
• Ксерокопии документов о совершённых за предшествующие 3 года сделках выше 300 000 рублей (операции с недвижимостью, частями в уставном капитале, ценными бумагами, со средствами передвижения и прочее);
• В случае, когда неплательщик значится акционером или участником юридического лица, потребуется список остальных совладельцев;
• Налоговые данные и информация о финансовых поступлениях за 3 года;
• Сведения из банковских учреждений, где имеются счета, вложения и прочее;
• Ксерокопия пенсионного свидетельства, а также данные о статусе индивидуального лицевого счёта;
• Справка с работы или службы занятости населения (для не трудоустроенных);
• Ксерокопия ИНН;
• Ксерокопия брачного свидетельства;
• Ксерокопии документов о разводе;
• Брачное соглашение и ксерокопия;
• При разделе состояния необходимо предъявить ксерокопию соглашения или заключение судебного заседания;
• Ксерокопия свидетельств о рождении детей, опекунстве;
• Прочие документальные доказательства, подтверждающие обстоятельства, на базе которых формируется заявление.

Пакет документов подаётся в Арбитражный суд по району проживания неплательщика. Сделать это может сам гражданин, кредитная или налоговая организация.Законодательством РФ определено несколько вариантов передачи документации для начала процесса банкротства:

• Непосредственно в Арбитражный суд;
• Онлайн через официальный сайт;
• По почте.

Пошаговое руководство процедуры банкротства

Как уже говорилось ранее приобрести статус банкрота быстро не удастся. От передачи заявления в судебный орган до вынесения определения проходит от 2-х недель до 3-х месяцев. Процедура реструктуризации растягивается примерно на 4 месяца. На продажу собственности уйдёт полгода.

Отсюда следует, что длительность процесса о банкротстве гражданина составит минимум 9 месяцев в случае вынесения судом определения о продаже личного имущества для оплаты задолженности сразу, то есть без ведения реструктуризации. Немало времени уйдёт и на сбор необходимых документов.

1. Сбор документов и справок для подачи в Арбитражный суд;
2. Составление заявления на банкротство;
3. Оплата государственной пошлины;
4. Выбор финансового управляющего;
5. Передача пакета документов в судебную инстанцию;
6. Ожидание результатов;
7. Принятие судом решения.
8. Дело о банкротстве прекращается.

Схема процедуры банкротства.

Материальная составляющая процедуры банкротства

Не маловажным вопросом в процессе банкротства является его материальная составляющая. Сам процесс предполагает значительное количество финансовых вложений. За что нужно будет заплатить?

• Расходы на оценку имущества (тариф устанавливается базовой стоимостью плюс 1% от общей стоимости оценённого состояния);
• Засвидетельствование копий документов нотариусом (они потребуются как для предоставления в суд, так и для рассылки кредитным организациям);
• Оплата государственной пошлины — 6 тысяч рублей;
• Вознаграждение за услуги финансового управляющего (10 тысяч рублей плюс 2% от средств, вырученных при продаже имущества);
• Услуги профессионального юрисконсульта (составление искового заявления, представление интересов должника на судебном заседании);
• Другие почтовые и транспортные затраты.

Последствия статуса «банкрот»

По завершению процесса реализация состояния либо вынесению заключения о закрытии дела о банкротстве, должнику следует понимать, что будут следующие последствия:

• При оформлении кредитного/займового соглашения информировать финансовую организацию о присвоенном ему статуса банкрота на протяжении 5-ти лет;
• Не подавать очередного заявления на банкротство в течение 5-ти летнего срока;
• Следующие 3 года гражданин не имеет право занимать управляющие должности, создавать или управлять юридическим лицом.

Результаты судебного процесса по признанию гражданина банкротом

Слушание дела о банкротстве будет иметь дин из следующих итогов:

• Реструктуризация долга;
• Конфискация собственности;
• Мировое соглашение.

Порядок реструктуризация задолженности

При процессе реструктуризации происходит изменение периода и условий выплаты долгов. Если кредитная организация готова пойти на такой шаг, то составляется новый план погашения задолженности, к примеру, с уменьшенной суммой ежемесячных платежей, но время выплаты увеличивается.

Эта процедура может быть установлена судом лишь в том случае, когда продолжительность выплаты долга составляет не дольше 3-х лет, а у банкрота после уплаты очередного платежа остаётся денежных средств выше минимального прожиточного минимума для проживания.

Если гражданин и на подобных условиях не может погасить долг, то всё его состояние выставляется на аукцион. Но даже получив от суда разрешение на проведение реструктуризации долга должнику придётся очень несладко. При процедуре реструктуризации будут наложены некоторые запреты, а именно:

• Проведение безвозмездных операций;
• Приобретение акций;
• Внесение доли в уставной капитал;
• Приобретение/продажа ценных бумаг;
• Передача собственности в залог;
• Оформление кредитов и займовых договоров;
• Сделки свыше 50 тысяч рублей.

Все перечисленные выше действия невозможны без разрешения финансового управляющего, оформленного в письменном виде.

Последствия признания физ лица банкротом.

Конфискация имущества

Если кредитные организации не готовы пойти на внесение изменений в платежный план или у неплательщика нет средств для выплаты задолженности даже меньшими частями, суд присваивает ему статус банкрота и выставляет на продажу его состояние.

Продажей занимается финансовый управляющий, утверждённый Арбитражным судом. Если гражданин предпримет попытки продать что-либо из личного имущества самостоятельно, то есть без разрешения финансового управляющего, эта сделка будет признана недействительной.

Помимо этого, операции, произведённые до назначения судом управляющего, могут быть также признаны ничтожными. То есть машина, недавно переписанная на ближайших родных может быть реализована управляющим для выплаты задолженности. Согласно правилам, оценкой состояния также занимается финансовый управляющий, но при желании может быть приглашён независимый специалист.

При вынесении статуса банкрота, задолженность погасить возможно за счёт украшений из драгоценных металлов, предметов роскоши, недвижимости, а также средств передвижения, которые могут быть реализованы на открытых аукционах. Но существует перечень исключений того, чего нельзя изъять:

• Единственное жилое помещение;
• Бытовую технику и предметы дома;
• Личные вещи;
• Продовольственные продукты;
• Финансовые средства в размере минимального прожиточного минимума для гражданина и лиц, пребывающих на его содержании;
• Горючее для прогрева помещения и для приготовления пищи;
• Домашние и прочие животные;
• Уличные сооружения, применяемые для содержания животных;
• Кубки, выигрыши, правительственные награды, почётные знаки, принадлежащие гражданину.

Мировое соглашение

При проведении процессов банкротства юридических лиц, к мировому соглашению приходят большинство. Касательно физ лиц на практике такое встречается крайне редко и неясно, что сможет убедить банковские учреждения или кредитные организации пойти на такой шаг.

Теоретически же такой вариант вполне возможен и должник найдёт способы убедить своих кредиторов, к примеру, отсрочить срок выплаты на определённый период времени и что у него существуют перспективы получить в ближайшем будущем необходимую сумму денежных средств.

Что будет если у должника нет имущества

Как инициировать процесс банкротства, когда у неплательщика нет собственности? Также требуется обратиться с заявлением в Арбитражный суд. Гражданину нужно будет привести доказательства, что он не является владельцем имущества.

Все о последствиях признания гражданина банкротом смотрите в этом видео:

После проверки всей документации судом будет принято решение о списании долговой суммы с несостоятельного гражданина. Все сделки, которые были проведены за предшествующие 3 года будут проверены на юридическую чистоту и законность.

В заключении хочется сказать, что, принимая решение о начале проведения процесса банкротства, необходимо взвесить все плюсы и минусы. К примеру, если должник не в состоянии погасить ипотечный кредит, признанное судом банкротство, приведёт к потере недвижимости.

Предусмотреть все тонкости банкротства нельзя без юридических знаний и соответственного опыта, поэтому наилучшим решением будет обратиться к юристу за консультацией.