Весной 2015 года в России успешно стартовала программа государственной поддержки россиянам в целях улучшения их жилищных условий и помощи в оформлении жилищных ссуд. Сбербанк на правах крупнейшего и надежного банка РФ активно принимает участие в госпрограмме, благодаря которой миллионы семей стали счастливыми обладателями собственной недвижимости.

Ипотека с господдержкой Сбербанк обладает рядом неоспоримых достоинств. Прежде всего, смягченными, льготными условиями кредитования, по которым ежемесячные выплаты по займу аналогичны с расходами на аренду подобного жилья. А это является вполне посильными тратами для людей, снимающих квартиру. Также Сбербанк принимает на себя все необходимые взаимодействия с госструктурами, что значительно экономить время заемщиков и ускоряет сроки выдачи ссуды.

Особенности ипотечного займа по программе господдержки

Данная госпрограмма ипотечного кредитования субсидируется ПФ России. Оформление подобного займа базируется на льготных, сниженных процентах, что значительно уменьшает общую переплату за выкуп залоговой недвижимости. Стоит знать, что участвуют в программе господдержки по выдаче жилищных ссуд немногие банки. Сбербанк активно участвует в этом направлении, но и предъявляет потенциальным заемщикам довольно строгие требования.

Ипотека Сбербанка с государственной поддержкой включает в себя не просто выполнение задач, направленных на помощь российским семьям по приобретению объектов недвижимости. В рамках госпрограммы оказывается всесторонняя поддержка и работе строительных организаций.

Жилищный займ по условиям программы господдержки разрешается брать только на строящуюся либо уже готовую новостройку. На вторичный рынок условия кредитования не распространяются.

Клиентам, которые участвуют в этой программе, государство возмещает Сбербанку определенную часть ипотечных проплат. Благодаря этому заемщик значительно снижает финансовую нагрузку и облегчает собственный бюджет. В погашение ипотеки проходит неощутимо, в целом расходы семьи приравниваются стоимости аренды за снимаемое жилье. Это особенно актуально для семейных пар с детьми, когда один из членов семьи не работает и находится в декретном отпуске.

Преимущества кредитования с господдержкой

Клиенты, решившие воспользоваться выгодным предложением, получают довольно существенные преимущества, в сравнении с иными видами ипотечного кредитования. Жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой обладает следующими плюсами:

• есть возможность увеличить сроки жилищной ссуды, для этого необходимо наличие созаемщиков (поручителей) в количестве до 3-х человек;
• клиенты, являющиеся зарплатными (получающими зарплаты на карту Сбербанка) при оформлении ипотеки с господдержкой, предоставляют банку всего один документ: паспорт;
• очень удобный способ проведения выплат по кредиту, клиенту достаточно лишь иметь необходимую сумму на сберсчете, очередная проплата будет произведена автоматически, согласно установленному графику платежей.

Условия оформления ссуды с государственной поддержкой в Сбербанке

Когда программа только стала работать, воспользоваться этим предложением могли исключительно семейные пары, подпадающие под соцзащиту государства. К ним относились:

• многодетные;
• родители-одиночки;
• семьи, где дети либо родители находились на инвалидности.

Сейчас ипотечная программа с господдержкой доступна всем слоям населения независимо от их социальной принадлежности. Главным условием становится соответствие предъявляемых Сбербанком требований к займополучателям. Условия выдачи жилищных ссуд по этой программе имеют следующий вид:

• годовая ставка: 11,40%;
• время кредитования: 1–30 лет;
• сумма-минимум к выдаче: 300 000 рублей;
• обязательное страхование здоровья/жизни заемщика;
• первоначальный взнос: до 20% общей стоимости квартиры;
• обеспечение: квартира, оформляющаяся под кредитование;
• сумма-максимум: 8 млн (для жителей Москвы, Московской области и СПБ), 3 млн – для остальных областей/регионов РФ.

Стоит знать, что Сбербанк предъявляет отдельные правила и к приобретаемой недвижимости. В частности, оформлять займ разрешается на покупку квартиры только от аккредитованных Сбербанком застройщиков. Жилищную ссуду по господдержки можно взять на приобретение определенного жилья. В частности:

• отдельный дом;
• квартиры в новостройках;
• таун-хаус с земельным участком.

Полный список строительных компаний с аккредитацией от Сбербанка можно изучить на официальном сайте банка – Сбербанк-Онлайн.

На портале банка можно ознакомиться и с предлагаемыми вариантами доступного для ипотечного кредитования с господдержкой жилья. Каждому заемщику нужно знать, что при несоблюдении требований действующего ипотечного договора, ставка годовых будет повышена до 12,40%.

Сроки действия программы

Изначально планировались довольно небольшие сроки действия программы – до 2016 года. Но в связи с растущим интересом и огромным количеством заявок сроки действия программы были продлены на весь период 2018 года. Есть все основания предполагать, что и в последующие года программа продолжит существование, но с некоторыми изменениями. Все нюансы лучше предварительно уточнять в местных отделениях Сбербанка.

Требования к займополучателю

Принять участие в программе ипотечного кредитования на базе господдержки могут все жители России, которые соответствуют следующим требованиям:

• российское гражданство;
• стабильный уровень дохода;
• общий трудовой стаж: от 1 года (на последнем предприятии – от полугода);
• возраст: 21–60 лет (для мужчин), до 55 лет (для женщин) на момент окончания ссуды.

Сбербанк разрешает привлекать к заключению кредитного договора созаемщиков, в количестве до 3-х человек. Это существенно увеличить совокупный доход и повысит шансы заемщика на одобрение кредита.

Программа ипотечного кредитования с господдержкой наиболее лояльна для льготных категорий россиян: медработники, педагоги, военнослужащие. Их заявки рассматриваются в первую очередь.

Портфель документов

Для оформления заявки на ипотеку по госпрограмме, от заемщика требуется подготовка портфеля документов. В список необходимых бумаг входят следующее:

• анкета-заявление от заемщика;
• паспорт РФ (прописка обязательна);
• при предоставлении в залог иного имущества – все сопроводительные документы;
• документы, подтверждающие занятость клиента (трудовая книжка либо выписка из нее);
• документация, показывающая уровень доходности клиента за последние 6 месяцев (справка 2НДФЛ с места работы, иные бумаги об имеющихся дополнительных источниках доходов).

Следует знать, что все справки и документы, предоставленные для оформления займа, имеют определенный период действия. Спустя месяц с момента их оформления они будут признаны недействительными.

Страхование ипотеки

При оформлении жилищного займа по программе господдержки действует одно важное условие – заемщик обязан воспользоваться услугами страховых компаний по заключению страхования жизни/здоровья. Этот продукт официально называется «Страхование от болезней и несчастных случаев». Документ гарантирует банку выполнение кредитных обязательств при возникновении страховых событий:

1. Смерть заемщика от тяжелого заболевания либо после несчастного случая.
2. Потеря трудоспособности клиента и установление ему инвалидности (I и II группы).

По данной программе страхования действуют следующие тарифы:

• 1,99%: при оформлении полиса на общих условиях;
• 2,50%: при заключении страховки с выборочным определением параметров.

Порядок получения и погашения займа

Каждому россиянину, желающему воспользоваться выгонным предложением по ипотечному кредитованию, стоит предварительно уточнить все имеющиеся нюансы программы в местном сбербанковском отделении. Но алгоритм действий будущих заемщиков везде будет одинаков, и заключаться в следующих шагах:

1. Оформление заявления-анкеты заемщика. Разрешается составлять заявление и в онлайн-режиме. В анкете указывается вся необходимая информация о клиенте и о поручителях (в случае их присутствия).
2. Сбор портфеля документов. Стоит помнить, что от достоверности и качества предоставляемой документации и будет зависеть решение Сбербанка о предоставлении ипотеки по госпрограмме. Рекомендуется предварительно уточнить у ипотечного менеджера список требуемых документов.
3. Рассмотрение заявки. На этом этапе банком проверяется достоверность поданных сведений и принимается решение о выдаче ипотеки.
4. При одобрительном решении вопроса, заемщику предстоит собрать второй пакет документации – по приобретаемой недвижимости. На сбор бумаг Сбербанк выделяет заемщику два месяца.
5. Заключительный этап. После подбора подходящей недвижимости и одобрения ее банком, происходит заключительное подписание всех соглашений, составление договорных обязательств и непосредственно выдача заемных средств.

Ипотечный кредит погашается равномерными ежемесячными выплатами. Производить проплаты можно как самостоятельно, через Сбербанк-Онлайн или Мобильный банк, терминал, так и в кассе Сбербанка. Согласно условиям договора заемщик обязан поставить банк в известность при изменении всех личных данных.

Если получено отрицательное решение по кредитованию, Сбербанк может предложить заемщику иной, альтернативный метод получения жилищной ссуды – по другим действующим программам. Разрешается подавать и повторное заявление на ипотечное кредитование с господдержкой, но не ранее, чем через три месяца.

Дополнительные льготы и возможности

Для частичного либо полного погашения кредитной ссуды заемщикам разрешается использовать субсидию материнского капитала. Также Сбербанк предлагает своим клиентом воспользоваться правом налогового вычета (13% от суммы уплаченных по ссуде процентов). Изучая все стороны ипотечного кредитования на базе господдержки, можно сказать, что данная программа обеспечивает выгоду сразу всем участникам сделки:

1. Заемщику.
2. Застройщику.
3. Банковской организации.

Выводы

Для россиян участие в ипотечной программе кредитования на базе господдержки является отличной и приемлемой возможностью приобрести на льготных условиях собственное жилье. Упрощенная система подачи и рассмотрения заявки, возможность получение дополнительных бонусов, сниженные проценты делает эту программу одной из наиболее доступных и выгодных среди всех существующих ипотечных направлений.