Проблема улучшения жилищных условий волнует многих жителей нашей страны. Ведь для приобретения квартиры или частного дома потребуется значительная сумма денег. В этом случае без кредита не обойтись.

Один из крупнейших банков нашей страны — Промсвязьбанк предлагает своим клиентам разнообразные программы ипотечного кредитования.

Перечень подобных кредитных программ довольно широкий. Ознакомиться со списком предоставляемых услуг и детальной информацией о них можно на официальном сайте www.psbank.ru. К тому же, потенциальный заемщик всегда может позвонить в Контакт центр по телефону 8-800-333-03-03 и получить консультацию у сотрудников банка.

Ипотека в Промсвязьбанке – одна из самых востребованных кредитных программ. Каковы же условия, перечень документов и требования к заемщику, а также детали оформления ипотечного кредита в этом финансовом учреждении? И давайте разберемся, как взять ипотеку в 2018 году на приемлемых условиях.

Условия ипотечного кредитования в 2018 году

Условия оформления и выдачи ипотечного кредита в Промсвязьбанке отличаются своей лояльностью и выгодностью для потенциальных клиентов.

Так, для получения кредитного капитала на приобретение недвижимости не обязательна оплата первоначального взноса, поскольку для этих целей действует специальная программа ипотечного кредитования. В других случаях заемщик должен оплатить первоначальный взнос, размер которого варьируется в пределах от 20% до 40%.

Процентные ставки по ипотечным кредитам также довольно низкие — их величина зависит от определенной программы кредитования.

Кроме этого, если клиент является владельцем зарплатной карточки Промсвязьбанка, он может рассчитывать на сниженные проценты. К тому же, на уровень начисленных процентов влияет застройщик, у которого физическое лицо будет приобретать квартиру, если речь идет о новостройках.

Идя навстречу потенциальным заемщикам, это банковское учреждение устанавливает минимальную процентную ставку в размере 6,99%, которая будет действовать в течение первых месяцев, чтобы выплаты по кредиту были не такими большими, пока клиент делает ремонт и обустраивается на новом месте жительства.

Период кредитования варьируется от 3 до 25 лет, к тому же, предусмотрено досрочное погашение существующей задолженности.

Банк предоставляет своим клиентам возможность погасить ипотеку досрочно без применения дополнительной комиссии и штрафных санкций. При частичном досрочном погашении и внесении денежной суммы, которая превышает минимальное необходимое значение, размер оставшихся обязательных ежемесячных платежей будет уменьшаться.

Обязательным условием во время оформления договора кредитования является необходимость страхования ипотеки. Это поможет обезопасить клиента в случае утери трудоспособности или от неожиданных ситуаций, которые могут коснуться квартиры, если она выступает в качестве залогового имущества.

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

1. Иметь российское гражданство.
2. Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет, то есть, ему не должно исполниться 65 лет к тому моменту, когда завершится период кредитования.
3. У потенциального заемщика должна быть регистрация в том регионе, где есть отделения данного банковского учреждения. Допускается отметка о регистрации по месту фактического проживания или трудоустройства.
4. У клиента должно быть 2 действующих номера телефона. Кроме мобильного телефона необходимо также указать стационарный номер телефона работодателя.
5. Физическое лицо не должно быть военнообязанным или проходить военную службу.

Особые требования выдвигаются к трудоустройству физического лица:

1. Потенциальный заемщик может быть как частным предпринимателем, так и наемным работником.
2. Клиент должен иметь трудовой стаж продолжительностью минимум 1 год и проработать на последнем месте занятости минимум 4 месяца.
3. Индивидуальный предприниматель или собственник предприятия должен вести бизнес минимум 2 года.

Для заключения договора кредитования потенциальному заемщику помимо анкеты-заявления необходимо также предоставить такую документацию:

1. Российский паспорт.
2. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС).
3. Документ, который будет свидетельствовать о семейном положении.
4. Справка с места работы, в которой прописана величина заработной платы и указаны данные о фактическом стаже работы.
5. Военный билет — предоставляется мужчинами в возрасте до 27 лет.

Если у клиента нет возможности предоставить документы с места работы, тогда он может оформить ипотечное кредитование по программе «В ипотеку — налегке!»

Программы ипотечного кредитования

Промсвязьбанк предлагает потенциальным заемщикам довольно широкий выбор разнообразных программ ипотечного кредитования. Физическое лицо может получить кредит на покупку квартиры в новостройке или оформить ипотеку на вторичное жилье.

Если семейный бюджет довольно ограничен, данный банк предлагает оформить кредитную сделку на ипотеку без первоначального взноса. Участвуя в подобной программе кредитования, потенциальный заемщик может приобрести квартиру в строящемся доме. При этом нет необходимости выплачивать первоначальный взнос. Минимальная процентная ставка составляет 10,9%, если клиент приобретает недвижимость у определенного застройщика. В противном случае, проценты начинаются с отметки в 12,4% для владельцев зарплатных карточек Промсвязьбанка или с 12,5% для всех остальных заемщиков.

Давайте рассмотрим детальнее особенности каждого вида ипотечного кредитования, которые может получить клиент Промсвязьбанка.

К основным видам ипотек принадлежат:

1. Программа «Новостройка» — принимая участие в подобной программе кредитования, физическое лицо может стать обладателем квартиры, которая находится в новом доме. Обратите внимание, что купить недвижимость потенциальный заемщик может только у определенных застройщиков. С перечнем этих компаний клиент может ознакомиться на сайте Промсвязьбанка, перейдя по прямой ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/NewBuild/Geo/Moscow. Минимальная процентная ставка по этой программе стартует от 8,8%. Она предусмотрена для клиентов, у которых есть зарплатная карта этого банка. Для всех остальных физических лиц проценты устанавливаются на уровне 9,4%. Первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья. Клиент может взять кредит сроком на 25 лет. При этом максимальная величина ипотеки может достигать 30 миллионов рублей для людей, проживающих в Москве, Санкт-Петербурге и областях. Если клиент проживает в другом регионе, то может получить ссуду в размере до 20 миллионов рублей.
2. Кредит «Альтернатива» — предполагает выдачу заемного капитала для осуществления разнообразных целей, если в качестве залогового имущества выступает квартира. Процентная ставка стартует от 11,2% для владельцев зарплатных карточек Промсвязьбанка. Для всех остальных клиентов проценты начинаются с 11,3%. Потенциальный заемщик может получить ссудный капитал, максимальная величина которого составляет до 10 миллионов рублей. Обратите внимание: залоговое имущество должно быть в обязательном порядке застраховано.
3. Залоговый кредит «Целевой» — участвуя в данной программе кредитования, физическое лицо может приобрести квартиру, частный домик с участком земли или апартаменты в строящемся здании или на рынке вторичного жилья. Для получения такой ссуды необходимо предоставить залоговое имущество, которым может являться другая квартира. Процентная ставка стартует от 8,9% при условии участия в программе страхования. Максимальная сумма кредитных средств может достигать 30 миллионов рублей.
4. «Материнский капитал» — участником данной ипотечной программы может стать семья с двумя детьми, у которой есть сертификат на материнский капитал. Денежные средства можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса. Допускается также отсрочка платежа сроком до 6 месяцев. При этом физическое лицо может приобрести квартиру как в новом здании, так и на вторичном рынке жилья. Ипотечный кредит по данной программе может быть оформлен на срок от 3 до 25 лет. Обратите внимание: потенциальный заемщик, который оформляет ипотечную ссуду, должен выступать в качестве распорядителя материнским капиталом.
5. «В ипотеку — налегке!» — преимуществом данной программы кредитования является отсутствие необходимости собирать дополнительные документы, которые подтверждают размер заработной платы (учитывается уровень реальных доходов клиента) или официальное трудоустройство. Поэтому претендовать на этот вид кредита может наемный работник, индивидуальный предприниматель или владелец собственного бизнеса. Физическое лицо должно заплатить первоначальный взнос в размере 40% от стоимости жилья. В качестве залогового имущества выступает или приобретаемая недвижимость, или существующая квартира. Процентные ставки стартуют в пределах от 9,4% до 11,2% в зависимости от дополнительных условий кредитования.
6. «Загородная недвижимость» — предполагает получение заемного капитала для приобретения частного загородного домика. Минимальная процентная ставка начинается с отметки в 11,9%. Физическое лицо может получить максимальную сумму ссудных средств в размере до 15 миллионов рублей, при этом может быть учтен доход до 4 членов семьи. Потенциальный заемщик может купить загородную недвижимость в любом регионе, где есть представительства Промсвязьбанка. Немаловажным преимуществом этого вида кредита является отсутствие дополнительных комиссий во время выдачи кредита и погашения займа.

Как рассчитать ипотеку через калькулятор

Прежде чем подавать заявку и оформлять ипотечный кредит, необходимо оценить свои финансовые возможности по возврату ссудного капитала. Это минимизирует риск невозврата денежных средств, ведь заемщику придется возвращать не только тело кредита, но и погашать начисленные проценты за пользование ссудой.

Банковское учреждение применяет штрафные санкции, если клиент нарушает правила погашения займа. Размер пени устанавливается на уровне 0,06% ежедневно от суммы просроченной задолженности.

Поэтому, чтобы не попасть в «долговую яму», необходимо серьезно оценить уровень своего дохода, а также понять, сколько денежных средств нужно будет отдать банку для погашения задолженности, и сколько денег останется на проживание и осуществление текущих нужд и потребностей.

Предварительный подсчет можно сделать с помощью ипотечного калькулятора Промсвязьбанка, находящегося на официальном сайте. Но имеется возможность проделать такую операцию прямо здесь:

Ежемесячные платежи

исходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежи

исходя из суммы кредита Вы можете вводить любые значения Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб.   %   Процентная ставка % Срок кредита лет   Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет   Результаты расчета: Ежемесячный платеж: Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов: Величина переплаты:

Обязательно нужно внести основные параметры:

1. Общий ежемесячный доход семьи — можно учитывать не только заработную плату, но и дополнительный заработок. К тому же, берется во внимание заработок не только основного заемщика, но и дополнительного, то есть учитывают доход мужа и жены.
2. Деньги в наличии — нужно указать размер первоначального взноса.
3. Выбрать период пользования и возврата заемного капитала.

Кроме обязательных параметров следует также выбрать опцию, с какой целью будет использоваться денежные средства: для приобретения недвижимости или для получения наличных денежных средств. Если в качестве залога будет выступать существующая квартира, тогда нужно поставить соответствующую галочку.

Таким образом у вас получится онлайн расчет по ипотеке на официальном сайте. Система выдаст вам ориентировочную сумму кредита, величину процентной ставки и размер ежемесячного платежа.

Как оформить ипотеку

Для того, чтобы стать участником ипотечного кредитования не нужно посещать отделение банка, достаточно подать онлайн заявку на ипотечный кредит.

Сделать это очень просто: необходимо зайти на официальный сайт Промсвязьбанк, выбрать меню «Частным клиентам — Кредитование — Ипотека» или кликнуть прямую ссылку https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage.

Далее нужно будет выбрать заинтересовавшую программу ипотечного кредитования, щелкнув кнопочку «Узнать подробнее». На открывшейся страничке можно еще раз детально ознакомиться с информацией, требованиями и дополнительными документами, которые потребуются для заключения сделки.

Чтобы заполнить анкету в Промсвязьбанке, следует кликнуть кнопку «Онлайн-заявка на ипотеку». В открывшейся форме нужно будет указать личные данные — фамилию, имя и отчество и дату рождения, выбрать регион и город, в котором вы проживаете, а также внести телефон и email для связи с вами.

После заполнения информации, заявка поступает в работу сотрудникам банка. Вскоре от них последует ответный звонок, и вас пригласят в банк для предоставления всех необходимых документов на получение ссуды для приобретения жилья. В среднем срок рассмотрения документов на ипотечное кредитование составляет несколько дней.

При одобрении банком кредитной заявки оформляется договор на ипотеку, и клиент получает денежные средства для приобретения недвижимости.

Как видите, Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по ипотеке, а среди разнообразия ипотечных программ вы сможете выбрать именно ту, которая позволит вам осуществить мечту и стать владельцем собственной недвижимости.