Такая услуга, как кредитование, становится все более популярной у современных россиян. Ведь с помощью заемных денег можно осуществить и воплотить в жизнь все те планы, которые встречали на своем пути препятствие в виде отсутствия финансов. По статистике большинство россиян предпочитают кредитоваться в Сбербанке – ведущей кредитно-финансовой организации РФ.

Но у жителей дальневосточных и сибирских округов популярностью пользуется крупнейшая в этих регионах частная финансовая организация, известная, как АТБ (Азиатско-Тихоокеанский банк). Многим более двадцати лет в России успешной функционирует Азиатско-Тихоокеанский банк, ипотека которого уже была предоставлена большому количеству жителей Сибири и районов Дальнего Востока.

Содержание

1. История создания ПАО Азиатско-Тихоокеанского банка
2. Какие программы кредитования предлагает банк
3. Как оформить ипотеку в АТБ
4. Условия банка
5. Процентные ставки
6. Процедура взятия кредита
7. Этап 1: сбор информации
8. Этап 2: подбор программы кредитования
9. Этап 3: выбор недвижимости
10. Этап 4: оформление кредитного соглашения
11. Этап 5: регистрация банковской сделки
12. Отзывы об ипотечном кредитовании в АТБ
13. Выводы

История создания ПАО Азиатско-Тихоокеанского банка

АТБ был основан в 1992 году. Кредитно-финансовая организация предлагает своим клиентам полный спектр банковский услуг, рассчитанных на запросы юридических и физических лиц. Главный офис АТБ расположен в Амурской области (г. Благовещенск). В 2015 году банк получил генеральную лицензию от ЦБ РФ, АИБ включен в государственную систему страхования депозитов.

Филиально-структурная сеть Азиатско-Тихоокеанского банка включает в себя более 250 подразделений, активно функционирующих в 110 населенных пунктах, расположенных в 20 российских регионах от Урала и до Камчатки.

По основным своим финансовым показателям АТБ входит в лидирующий рейтинг из ста крупнейших и развитых банковских структур РФ. А среди банков Сибири и Дальнего Востока АТБ лидирует по показателям своих активов. В список главных владельцев АТБ входит группа развитых предпринимателей, обладателей контрольного пакета акций ППФИН-Регион. Владельцем порядка 99,90% акций АТБ является Центробанк России.

Главные направления работы АТБ – это обеспечение продуктами кредитования коммерческих лиц и частное население, а также активное привлечение граждан к открытию депозитов. Азиатско-Тихоокеанский банк достаточно активно проявляет себя на рынке ценных бумаг и валютных операций. С весны прошлого года финансовая организация проходит процедуру, направленную на финансовое оздоровление под контролем УК ФКБС.

Какие программы кредитования предлагает банк

АТБ разработал восемь различных направлений по программе выдачи ипотечных займов. Такое разнообразие позволяет клиентам подобрать для себя оптимальный вариант получения ссуды. Клиенты могут воспользоваться одним из следующих программ по кредитованию:

1. Готовое жилье.
2. Ипотека для военнослужащих.
3. Долевое строительство.
4. Кредитование под предоставление залогового имущества.
5. Рефинансирование.
6. Программа Молодая семья.
7. Выдача ссуды на приобретение комнаты или доли в общей квартире.
8. Ипотека АТБ для покупки загородной недвижимости.

Помимо данных программ, кредитно-финансовая организация предлагает и некоторые дополнительные возможности, которые делают более приемлемыми установленные банком условия. В частности:

• возможность оформления «Легкой ипотеки» (займ выдается по предоставлению всего двух документов);
• родители, обладающие сертификатом Материнского капитала, могут использовать его в качестве первоначального взноса либо с его помощью оплатить процентную часть, тело займа;
• клиенты могут оформить ипотеку по программе «Апартаменты» сроком до 30 лет при условии первоначального взноса не менее 20,00% при ставке годовых в 9,00–9,25%.

Как оформить ипотеку в АТБ

К особенностям ипотечного кредитования в Азиатско-Тихоокеанском банке относится возможность использования заемных средств не только для покупки недвижимости, но и направить их на иные, не менее важные цели. Клиенты охотнее кредитуются именно по ипотечным направлениям, так как по условиям банка процентные ставки по данным программам намного ниже и привлекательнее, чем по классическим, потребительским ссудам.

Используя льготные направления кредитования, с участием господдержки, клиенты могут еще больше снизить процентовку и оформить ипотеку по ставкам, ниже рыночных.

Следует знать и о некоторых особенностях оформления ипотеки в АТБ. К главным нюансам данных финансовых продуктов относятся следующие нюансы:

• ссуды по всем направлениям ипотечного кредитования выдаются клиентам на 3–30 лет;
• имеется возможность оформить предварительную заявку, используя онлайн-сервис банка;
• АТБ отличается доброжелательным и индивидуальным подходом к своим клиентам, что делает процедуру оформления ссуд приятной и удобной для граждан;
• в данном банке нет возможности взять ипотечный кредит без внесения первоначальной суммы;
• клиенты могут кредитоваться по предоставлению всего двух документов.

Оформляя такой вид займа, как ипотека, займополучатель должен понимать, что жилье, приобретаемое на заемные банковские средства, будет находиться под владением банка-кредитора вплоть до момента погашения ссуды. После закрытия займа залог с жилья снимается, и клиент становится его полным владельцем. Это правило устанавливает банк-кредитор в целях минимизации риска неуплаты ипотеки. При невозможности клиента продолжать оплачивать займ, залоговое имущество отдается на торги для погашений задолженности.

Условия банка

Требования, выдвигаемые Азиатско-Тихоокеанским банком по вопросу получения ипотечных займов, практически идентичны условиям от иных банковских организаций. В частности, следует учитывать соответствие потенциальных заемщиков следующим нюансам:

• кредитоваться может любой желающий, без каких-либо требований к гражданству;
• возрастные цензы: 21–65 лет (на момент погашения задолженности);
• разрешается привлекать поручителей/созаемщиков (до 3-х представителей).

Также стоит знать и список документации, которые необходимы для получения ипотечной ссуды. Данный портфель документации применим и для созаемщиков:

• анкета-заявление на предоставление займа;
• паспорт (копия всех страниц документа);
• трудовая книжка либо справка о прохождении службы (для военнообязанных);
• справка, подтверждающая уровень доходности (форма 2-НДФЛ);
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров), справка из ПФ и банковская выписка о размере дохода;
• график платежей по уже существующим кредитам либо банковская выписка об уровне регулярной проплаты (требуется, если величина имеющегося займа больше 40 000 руб. или 1 300$).

Процентные ставки

Рассматривая установленные АТЮ ставки годовых по программам ипотечного кредитования, стоит учитывать вид желаемого займа. В частности:

• на вторичное жилье: 9,00–9,25%;
• новостройка: от 8,75%;
• военная ипотека: от 8,70%:
• программа перекредитования (рефинансирование): от 8,80%;
• с предоставляемым залогом: 9,00–9,30%;
• приобретение части квартиры/комнаты: от 11,00%;
• ипотека с целью покупки дома: от 11,50%;
• под средства материнского капитала: от 19,00%.

Чтобы рассчитать общую сумму переплаты и размер ежемесячного взноса, стоит воспользоваться услугами ипотечного онлайн-калькулятора, который расположен на официальном сайте АТБ.

Процедура взятия кредита

Оформление ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке – процедура достаточно легкая. Особенно учитывая внимательный и лояльный подход к каждому клиенту. Рассматривая процедуру оформления ипотечного займа, можно выделить пять основных шагов.

Этап 1: сбор информации

Первым делом потенциальному заемщику следует определиться с собственными целями оформления ипотеки. То есть понять, какую именно недвижимость стоит приобрести, а также и учесть собственные финансовые запасы и будущие возможности. На данном этапе потенциальный заемщик определяет точную сумму необходимого займа. Также очень важно рассудительно подойти к своим возможностям и понять, способен ли человек выплачивать крупную ссуду на протяжении долгого времени.

Этап 2: подбор программы кредитования

С этим моментом могут помочь служащие АТБ. Основываясь на уже имеющихся данных о финансовом положении заемщика, ипотечные менеджеры подберут оптимальный вариант займа, с учетом пожеланий клиента. А также помогут и в составлении предварительной заявки на получение ссуды. Одновременно с заявкой следует предоставить и собранных пакет документов (их точный список следует уточнить предварительно).

На втором этапе оформления ипотечной ссуды банк-кредитор оценивает благонадежность и платежеспособность клиента, рассматривает поданные документы и выносит вердикт о возможности предоставления займа.

Этап 3: выбор недвижимости

Этот шаг является довольно ответственным и сложным. Ведь объект для ипотечного кредитования не только должен понравиться клиенту, но и по всем параметрам устроить банк. По выбранной недвижимости также следует собрать и предоставить определенный пакет документации (их точный список следует уточнить заранее). Стоит понимать, что выбранное жилье не должно:

• быть в аварийном состоянии;
• находиться под залогом;
• обладать низкой ликвидностью (это помешает впоследствии выставить недвижимость на торги, если заемщик окажется неплатежеспособным);
• не иметь незаконных/неразрешенных перепланировок.

Этап 4: оформление кредитного соглашения

После получения положительного решения, одобрения выбранного объекта недвижимости, клиент приступает к оформлению договорных обязательств с банком-кредитором. От клиента на данном этапе требуется внимательно изучить предлагаемый к заключению ипотечный договор. Также происходит оформление и страхового полиса (страховка в обязательном порядке заключается на ипотечную недвижимость).

Можно оформить (по желанию) и страхование личного плана. С помощью такой услуги клиент страхует себя от возможных проблем, форс-мажорных обстоятельств, которые мешают ему продолжать оплачивать ссуду. Кстати, при оформлении договора на личное страхование АТБ может понизить процентную ставку. Одновременно с договорами клиент получает на руки и график платежей, по которым он впоследствии будет вносить регулярную оплату.

Этап 5: регистрация банковской сделки

Все полученную документацию по кредиту и покупаемой недвижимости следует отнести и зарегистрировать в органах Росреестра. Данная структура проведет необходимую работу по переводу жилья в собственность клиента, а также и зарегистрирует оформленную ипотеку в пользу АТБ. Остается заселиться в приобретенную недвижимость и не забывать регулярно вносить оплату по ипотеке.

Отзывы об ипотечном кредитовании в АТБ

Подавляющее большинство заемщиков, которые воспользовались услугами Азиатско-Тихоокеанского займа, остались довольны работой с ним. Клиенты отдельно отмечают профессионализм сотрудников, их внимательное отношение и оперативность в оформлении всех необходимых бумаг. Но также можно встретить и недостатки, отмечаемые займополучателями.

В частности, люди недовольны малым количеством структурных подразделений банка. Многим для оформления ипотеки приходилось выезжать в соседние города, чтобы посетить филиал АТБ. На это тратилось слишком много времени. Также встречаются жалобы и на малое количество банкоматов, что создает дополнительные трудности при оплате займа.

Выводы

Азиатско-Тихоокеанский банк успешно и активно развивается, разрабатывая все больше новых финансовых предложений для россиян. Ипотечное кредитование – лишь одна из многих услуг, предоставляемых этим крупным банком. Если у клиентов возникли какие-либо вопросы, им можно обратиться в колл-центр АТБ по т.: 8-800-100-13-21. Операторы службы техподдержки работают круглосуточно и всегда готовы детально разъяснить все возникшие вопросы.