Для любой семейной пары самостоятельная жизнь начинается с приобретения собственного жилья. И здесь ей может стать полезной ипотека «Молодая семья». Сбербанк условия этой программы разработал таким образом, что они подойдут как молодоженам, так и парам, давно состоящим в браке и решившим завести ребенка. Более того, семьям с детьми данное кредитное предложение будет даже более выгодным, чем бездетным. Поговорим об особенностях данной программы более подробно.

Условия акции от Сбербанка «Молодая семья»

Социальная кредитная программа для молодоженов начала действовать в 2015 году. С ее помощью семейные пары могут получить целевой заем на покупку недвижимых объектов на льготных условиях. Кроме того, в нынешнем году вступила в силу еще одна государственная программа, рассчитанная на семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Действие этой акции будет продолжаться до 31.12.2022.

Кто может участвовать в программе

Многие граждане РФ знают о госпрограмме по выделению молодым семьям сертификатов на обзаведение недвижимостью. Ее условия требуют, чтобы семейная пара имела определенный уровень дохода, соответствовала требованиям к собственности и т. д.

Однако, следует понимать, что ипотека Сбербанка по программе «Молодая семья» не тождественна данной программе субсидирования. Потенциальным заемщикам не придется доказывать Сберу, что они нуждаются в улучшении жилищных условий или относятся к категории малоимущих. Единственное требование банка, делающее возможным использование акции – возраст супругов. А именно:

1. И мужу, и жене, должно уже исполниться 21 год.
2. Хотя бы один из них должен быть не старше 35 лет.

Важно! Даже если семья неполная, она попадает под участие в акции при выполнении возрастного условия.

Предлагаемые льготы по акции

Займы на объекты недвижимости в рамках данной программы выдаются Сбербанком на следующих условиях:

• минимальный объем – 300 тыс. руб.;
• первый взнос – 15% от стоимости жилья (можно использовать любые государственные сертификаты);
• ставка по займу – от 8,6 до 10% в год;
• возможность оформить жилкредит по двум документам.

Важно! Для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, но до окончания 2022 года есть возможность снизить процентную ставку до 6% в год. Такая возможность действует, при условии, что у пары в указанный период появился второй или третий ребенок.

Компенсация ипотечного займа

Основным преимуществом молодых семейных пар является возможность получить государственный жилищный сертификат на компенсацию первоначального взноса по ипотечному кредиту или части уже имеющегося займа. Федеральная субсидия предоставляется гражданам в Департаменте жилищного фонда по месту прописки. Для того чтобы претендовать на льготу, семейная пара должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий и иметь определенный уровень дохода.

Важно! Требования для получения субсидий могут варьировать, в зависимости от региона. Рекомендуем уточнить их в соответствующей инстанции.

В качестве компенсации молодые люди могут получить сертификат государственного образца:

• на 30% от стоимости выбранного ими для приобретения жилья (или от стоимости уже имеющегося кредита);
• дополнительно по 5% от указанной суммы на каждого имеющегося в семье ребенка.

Важно! Лица, претендующие на безвозмездную субсидию, должны иметь собственные средства в размере как минимум 15% от стоимости недвижимого объекта.

Преимущества программы

Вводя в ассортимент кредитных продуктов ипотечный кредит «Молодая семья», Сбербанк преследовал собственные цели, а именно – расширение клиентской базы. Однако для граждан, которые стремятся решить жилищный вопрос, данная акция оказалась весьма полезной. Среди очевидных преимуществ можно выделить:

• возможность приобрести жилье по сниженной процентной ставке;
• снижение объема выплат в случае рождения второго и третьего ребенка;
• возможность погасить часть займа с помощью государственной субсидии;
• использование жилищных сертификатов в качестве первого взноса.

Граждане, работающие неофициально, имеют право оформить в рамках данной акции жилищный заем всего по двум документам, без подтверждения трудового статуса и доходов. Если же кто-то из супругов, напротив, трудится в организации, перечисляющей своим сотрудникам з/п на счета в Сбербанке, семья может получить скидку на ипотеку в размер 0,5% годовых.

Ипотека по акции «Молодая семья»

Прежде чем решаться на оформление жилищной ссуды, следует хорошенько разобраться в ее условиях. Порядок выдачи займов в рамках акции един для всех отделений Сбербанка, в отличие от условий государственного субсидирования молодых семей.

Какие объекты недвижимости рассматриваются по условиям кредитования

Акция для молодых супругов в Сбербанке рассчитана исключительно на приобретение готового жилья. В качестве объекта залога рассматриваются:

• квартиры на вторичном рынке;
• комнаты гостиничного типа;
• комнаты в квартирах (выделенные как отдельные помещения, а не как доли недвижимости);
• частные коттеджи и дома, находящиеся в черте города;
• таун-хаусы;
• апартаменты.

Важно! Лица, изначально оформляющие заем по программе с государственной поддержкой для семей с детьми, могут также приобрести объекты в новостройках. Но для участников акции «Молодая семья» такой возможности нет.

Общие требования к оформлению ипотеки

Особенность акционного предложения для молодых семей состоит в сниженных процентных ставках и возможность погасить часть займа жилищным сертификатом. В остальном требования к оформлению кредита остаются теми же, что и по остальным программам:

• срок кредитования – до 30 лет;
• валюта займа – российские рубли;
• обязательное страхование приобретаемой недвижимости от повреждений;
• обязательное оформление залога на приобретаемое жилье;
• оформление страховки на заемщиков – по желанию (без страхового полиса процентная ставка может быть увеличена);
• возможность привлечения к займу до трех созаемщиков из числа физических лиц.

Важно! Если один из супругов выступает титульным заемщиком, второй в обязательном порядке будет оформлен созаемщиком. Исключения составляют ситуации, когда у второго супруга нет российского гражданства либо у пары имеется брачный договор, условия которого исключают такую возможность.

Необходимый список документов

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке для молодой семьи, будет зависеть от того, какой порядок оформления займа она выберет. Если у основного заемщика нет официального дохода, он вправе воспользоваться предложением об оформлении ипотеки по двум документам. Тогда от него потребуется только российский паспорт, а также одна и бумаг на выбор:

• водительские права;
• военный билет;
• загранспасорт;
• СНИЛС;
• удостоверение личности военнослужащего или работника силовых структур.

Естественно, к данному набору должна будет прилагаться анкета клиента банка. Для граждан, способных подтвердить получаемый доход, заем оформляется на общих основаниях. Для него потребуются:

• паспорт;
• документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой книжки/договора либо справка от работодателя о занимаемой гражданином должности и его стаже);
• документ о заработной плате за последние 6 месяцев (по форме Сбербанка либо на стандартном бланке 2НДФЛ).

Перечисленные бумаги будут необходимы для рассмотрения первичной заявки. Если по ней будет получено одобрение, супругам также необходимо будет предоставить в банк полный пакет документов на приобретаемую недвижимость, включая выписки из домовой книги и ЕГРП, а также отчет об оценке.

Порядок действий получения жилищного кредита

Общий алгоритм оформления ипотеки «Молодая семья» мало чем отличается от обычного жилищного кредитования. Единственный нюанс – если семейная пара претендует на получение государственного субсидирования для внесения первого взноса. В этом случае в первую очередь следует обратиться в жилотдел администрации по месту проживания с пакетом необходимых документов и заявлением.

Важно! Рассмотрение заявления производится в Департаменте по жилью в течение 10 дней.

Далее порядок действия будет таким:

• подача первоначальной заявки в банк (если отправить документы в электронном виде, можно получить скидку на процентную ставку);
• получение одобрения (действует 90 дней);
• подбор недвижимости для покупки;
• предоставление в банк документов на квартиру;
• после первичного одобрение – заказ и предоставление отчета об оценке;
• заключение договора купли-продажи с продавцом;
• оформление страховки;
• подписание ипотечного договора;
• регистрация сделки в Росреестре;
• расчет с продавцом;
• предоставление в банк закладной на квартиру.

В целом, вся описанная процедура занимает не более 90 дней – срока, в который действительно одобрение Сбера. Процедуру можно ускорить, если сначала подобрать несколько вариантов недвижимости для приобретения, и только потом обращаться в банк с предварительной заявкой.

Выводы

Кредитная программа «Молодая семья», действующая в Сбербанке, по сути своей мало чем отличается от обычной ипотеки. В числе ее преимуществ – возможность взять заем со сниженной ставкой, а также погасить часть кредита с помощью государственных субсидий. Также важным преимуществом выступает возможность снижения процентной ставки в случае появления в семье ребенка. В целом же, как пакет документов, так и порядок оформления кредита совпадает с общими требованиями к ипотеке, предъявляемыми Сбербанком.