При выборе брокерской компании следует в первую очередь проанализировать предложения наиболее известных представителей этого сегмента рынка. Работа с недавно открывшимися биржевыми агентствами, конечно, может обойтись дешевле. Но чаще всего у таких посредников еще не введены в обращение многие функции по обслуживанию клиентов, интерфейс терминалов неудобен, да и надежность невелика. Так что если вы ищете, где открыть ИИС, Финам – один из основных российских брокеров – станет куда более разумным выбором, чем любая средняя брокерская компания. Рассмотрим особенности работы с индивидуальными инвестиционными счетами с помощью этого посредника.

Содержание

1. Что такое индивидуальный инвестиционный счет
2. Налоговые вычеты для инвесторов
3. Работа с инвестиционными счетами в Финам
4. Сколько стоит открыть ИИС в Финам
5. ТП «Фиксированный»
6. Тариф «Тест-драйв»
7. ТП «Консультационный»
8. ТП «VIP»
9. ТП «Дневной»
10. Приходные и расходные операции

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Такой финансовый инструмент, как индивидуальный инвестиционный счет, появился в нашей стране относительно недавно – всего в 2015 году. По сути, он является обычным брокерским счетом. Его основное отличие от привычных инструментов состоит в том, что владелец ИИС может получить у государства налоговый вычет на прибыль по счету либо на суммы, которые были на него внесены.

Важно! Использовать ИИС можно только для операций с российскими ценными бумагами.

В числе прочих индивидуальных особенностей данного продукта, оговоренных российским законодательством, важно выделить следующие:

• завести ИИС может только лицо, являющееся налоговым резидентом РФ;
• валютой счета могут выступать только российские рубли;
• в течение календарного года на ИИС можно вносить не более 1 000 000 рублей;
• частичное снятие денежных средств со счета не допускается;
• каждый гражданин одномоментно может иметь только один ИИС;
• брокерская компания не вправе использовать средства с инвестиционного баланса для погашения задолженностей за обслуживание, имеющихся у клиента.

Эти принципы действуют на все ИИС, вне зависимости от того, у какого брокера они открыты.

Налоговые вычеты для инвесторов

Закон не устанавливает ограничений по срокам действия индивидуальных инвестиционных счетов. Но чтобы воспользоваться главным преимуществом этого финансового инструмента – льготой по налогам – инвестор не должен закрывать его в течение как минимум трех лет.

НК РФ предусматривает для владельцев ИИС две категории налоговых льгот:

• возврат 13% от сумм, внесенных на счет в течение налогового периода;
• возврат подоходного налога на прибыли от инвестирования.

Важно! Претендовать на льготу первого типа можно спустя год после открытия счета. Но если в дальнейшем ИИС будет закрыт ранее окончания трехлетнего периода, полученные средства придется вернуть государству.

Получить вычет на взносы может инвестор, имеющий помимо биржевой деятельности стабильный, облагаемый налогом доход. При оформлении льготы придется предоставить справку 2-НДФЛ от действующего работодателя. Кроме того, объем возвратных средств ограничен по сумме – вернуть можно не более 13% от 100 000 рублей, то есть, всего 52 000 руб.

Вычет на прибыль может оформить любой желающий, даже те, у кого нет налогооблагаемого дохода, но только в момент закрытия ИИС. По сумме эта льгота также не ограничена. Но, как показывают отзывы вкладчиков и игроков инвестиционного рынка, выгодной такая льгота может быть только в том случае, если по счету поддерживаются стабильно высокие обороты.

Тип налоговой льготы для ИИС каждый инвестор выбирает сам, в момент его открытия. Для каждого счета возможно использовать только один тип вычета. Изменить выбор, сделанный при подписании договора, возможности нет. Но клиент брокерской компании может в любой момент закрыть действующий ИИС и открыть новый с более выгодными для себя условиями.

Важно! Завести одновременно несколько ИИС нельзя по закону. Но параллельно с индивидуальным, любой инвестор может иметь неограниченное количество обычных брокерских счетов.

Работа с инвестиционными счетами в Финам

У каждого брокера действуют свои правила обслуживания клиентов. В компании Финам существует несколько выгодных для инвестора особенностей работы. В первую очередь это всесторонняя инвестиционная поддержка клиентов, что, безусловно, будет удобно начинающим инвесторам. Компания предоставляет в открытом доступе множество информации о налоговых вычетах по ИИС и особенностях их оформления. Найти базовые ведения вы сможете на сайте Финам в разделе, посвященном ИИС.

Важно! У компании имеется специальный тариф, включающий консультационное сопровождение опытного менеджера, касающееся всех аспектов инвестиционной деятельности.

Второе важное преимущество данного брокера – возможность получения денежных средств за поддержание положительного баланса ИИС. Ежегодно на остаток по счету брокер начисляет 3,78%, которые капитализируются автоматически. Полученный доход впоследствии облагается налогом, как и любая прибыль по ИИС.

Важно! Годовая ставка не является фиксированной, а рассчитывается как ½ от ключевой ставки Центробанка.

Помимо перечисленного, стоит упомянуть еще несколько преимуществ работы с Финам:

• небольшой входной порог – ряд инвестиционных стратегий брокера позволяет выйти на биржевой рынок с суммой от 5000 рублей;
• нет лимитов на пополнение ИИС – счет может оставаться пустым любое количество времени, пополнение сразу после открытия не обязательно;
• отсутствие посредников – брокер работает напрямую с биржами;
• вариативность работы – площадка компании дает доступ к 15 разным биржам.

Кроме того, Финам предлагает клиентам довольно широкий выбор инвестиционных стратегий. Весь ассортимент можно разбить на три категории, в каждую из которых входит от 2 до 5 вариантов:

• консервативные схемы – дают возможность получить до 15% прибыли;
• оптимальные стратегии – прибыль достигает 30%;
• агрессивные варианты – позволяют получать до 50% дохода.

Важно! Управление ИИС самостоятельно, вне рамок выбранной стратегии, невозможно. Все действия производит брокер, в соответствии с договором на доверительное управление счетом.

Сколько стоит открыть ИИС в Финам

Процедура открытия инвестиционного счета в компании Финам производится бесплатно. В дополнение клиент сразу получает доступ к личному кабинету на сайте брокера. Это дает возможность отслеживать состояние своих финансов, пополнять ИИС и совершать иные операции.

Что касается прочих расходов на инвестиционную деятельность, их объем будет зависеть от выбранного вами тарифного плана. Тарифы устанавливаются при заключении договора с брокером. Их в дальнейшем, в отличие от инвестиционной стратегии и типа налогового вычета, можно изменить, заключив соответствующее допсоглашение.

Всего у компании Финам имеется семь тарифных планов, рассчитанных на работу с брокерскими счетами. Поскольку ИИС является одной из разновидностей таких счетов, на него они также распространяются. Однако, следует принимать во внимание только те ТП, которые предполагают действия с российскими ценными бумагами, поскольку ИИС предназначен только для них. Таких тарифов у брокера пять.

ТП «Фиксированный»

Это тариф без абонентской платы и обязательных регулярных взносов. Вы оплачиваете только совершенные брокером сделки. Размер комиссионных рассчитывается, исходя их сессионного оборота денежных средств.

Если брокер в течение месяца совершает хотя бы одну сделку по поручению клиента, с баланса ИИС списывается фиксированная комиссия за месячное обслуживание — 3540 рублей.

Тариф «Тест-драйв»

Этот продукт предназначен для инвесторов, открывающих первый индивидуальный инвестиционный счет. Финам дает возможность воспользоваться им только в том случае, если клиент заключает с брокером договор присоединения. Для тех, кто уже обслуживается в рассматриваемой нами компании либо переводит свои инвестиции от другого биржевого посредника, данный тариф недоступен.

«Тест-драйв» так же, как и предыдущий тариф, не предусматривает абонентской платы. Комиссия за операции здесь фиксирована и составляет 0,0177% от суммы. Оборот при расчете комиссий не учитывается, число сделок за торговую сессию и за месяц не ограничивается.

ТП «Консультационный»

Данный продукт рассчитан на предоставление не только брокерских, но и консультационных услуг. Комиссии за операции рассчитываются исходя из оборотов по ИИС за торговую сессию, и составляют:

• 0,1062% — до 10 000 000 руб.;
• 0,0944% — от 10 до 50 млн руб.;
• 0,0826% — от 50 до 100 млн руб.;
• 0,059% — при обороте свыше 100 000 000 рублей.

Важно! Порядок предоставления консультационной поддержки изложен в регламенте компании Финам.

ТП «VIP»

Этот продукт рассчитан на инвесторов, баланс ИИС которых составляет более 500 000 рублей. При подсчете баланса учитываются:

• денежные средства, хранящиеся на счете;
• стоимость ценных бумаг на ИИС.

Стоимость инвестиционных инструментов брокер оценивает, опираясь на положения тарифа Фиксированный.

Здесь комиссия за обслуживание не зависит от сессионного оборота по счету. При любой сделке, вне зависимости от их объемов и количества, клиент платит компании 0,1534% от суммы.

ТП «Дневной»

В рамках данного тарифного плана оплата производится за каждое исполненное брокером поручение клиента. Комиссия определяется исходя из оборота по счету за одну торговую сессию:

• до 1 млн. руб. – 0,0354%;
• от 1 до 5 млн руб. – 0,0295%
• от 5 до 10 млн руб. – 0,0236%;
• от 10 до 20 млн руб. – 0,0177%;
• от 20 до 50 млн руб. – 0,01534%;
• от 50 до 100 млн руб. – 0,0118%;
• свыше 100 млн руб. – 0,00944%.

Тариф предусматривает минимальный объем комиссии — 41,3 рублей за поручение. В случае если поручение клиента исполнено брокером частично, размер комиссионных определяется на основании объема выполненной части.

Приходные и расходные операции

Как уже было сказано выше, инвестиционный счет может оставаться пустым неограниченное количество времени – до тех пор, пока вы не будете готовы к работе с ним. Сколько денег нужно внести для входа на биржевой рынок? Это будет зависеть от выбранной вами инвестиционной стратегии. В случае если вы затрудняетесь сделать такой выбор самостоятельно, консультанты Финам помогут вам определиться.

Внесение денежных средств на ИИС в компании Финам возможно несколькими путями:

• в кассе Финам-банка – комиссия 0 рублей;
• безналичным банковским переводом – комиссия 0 рублей;
• через личный кабинет площадки с любой банковской карты – комиссия 2,5% от объема пополнения.

Если вы собираетесь вносить средства на счет с помощью переводов, узнать реквизиты получателя можно в личном кабинете на сайте Финам. Выберите в меню раздел «Информация», а в нем подраздел «Реквизиты для получения средств».

Совет: Если доступ к интернету отсутствует, реквизиты можно найти в приложении к договору на брокерское обслуживание.

Для вывода денежных средств с ИИС можно также воспользоваться услугами Финам-банка либо личным кабинетом площадки. Данная опция предоставляется бесплатно. Но следует учитывать несколько моментов:

• частичное снятие денежных средств с ИИС невозможно;
• при снятии средств в результате закрытия счета с вас будет удержан подоходный налог на прибыль.

Последнего пункта, впрочем, можно избежать, если вы закрываете счет спустя не менее трех лет с момента его заведения, и не пользовались по нему налоговыми льготами ранее. В таком случае вам необходимо будет предоставить в Финам справку об отсутствии вычетов и написать заявление на льготу по налогу на прибыль. Поскольку брокер, в числе прочего, является налоговым агентом для каждого инвестора, этих документов будет достаточно для того, чтобы не платить налог с полученной прибыли. С налоговой инспекцией компания в данном варианта взаимодействует самостоятельно.

Важно! Если вы закрываете ИИС, который просуществовал менее трех лет, и при этом получали по нему налоговые льготы ранее, сумма вычетов будет удержана с вас брокером и возвращена в бюджет.