Практически каждому человеку иногда срочно нужны денежные средства. Оформлять стандартный кредит в банке достаточно долго и сложно, поэтому люди предпочитают обращаться в микрофинансовые организации, предлагающие небольшие суммы денег под высокие проценты, перечисляемые на карту мгновенно.

Оформить их можно даже в интернете, поэтому для этого не требуется выходить из дома. Если появляются просрочки по таким микрозаймам, то начисляются значительные проценты и штрафы. При отсутствии заработка, способного покрыть такие значительные платежи, оптимальным будет использование рефинансирование микрозаймов с просрочками.

Понятие рефинансирования микрозаймов с просрочками

Рефинансирование микрозаймов осуществляется практически на тех же условиях, что и стандартное рефинансирование традиционных банковских кредитов.

Данная процедура предполагает обращение заемщика, у которого имеется оформленный микрозайм, в другую кредитную организацию для оформления нового займа, с помощью которого гасится предыдущее долговое обязательство, а по новому договору имеются более выгодные условия, например, низкая процентная ставка, увеличенный срок кредитования и сниженный ежемесячный платеж.

На самом деле немногие банки одобряют рефинансирование в ситуациях:

• имеется микрозайм, оформленный в МФО;
• существуют просрочки по кредитам, что говорит о безответственности заемщика.

Эти два фактора считаются наиболее неприемлемыми банками, поэтому при обращении в разные известные и крупные организации можно ожидать однозначного отрицательного ответа.

Каких последствий можно избежать с помощью рефинансирования? Фото:топзаймов.рф

Оформление рефинансирования для микрозаймов обладает многими плюсами:

• погашается предыдущее долговое обязательство;
• уменьшается ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования;
• несколько кредитов могут объединяться в один крупный займ.

Важно! Наибольшая вероятность одобрения кредита существует при обращении в банк, где гражданин является постоянным или зарплатным клиентом, а также при предоставлении какого-либо имущества в залог или привлечении поручителя.

Где оформляется

Если имеется оформленный микрозайм с открытыми просрочками, то для его рефинансирования можно выбрать несколько вариантов:

• Обращение в какой-либо крупный банк. Если имеются открытые просрочки, то большинство банковских организаций откажут в предоставлении нового кредита. Некоторые учреждения смогут одобрить такую заявку, н только после тщательного изучения кредитной истории потенциального заемщика, а также после того, как он объяснит причину возникновения просрочек.
• Оформление рефинансирования в какой-либо МФО. Если имеется оформленный микрозайм с открытыми просрочками, то для рефинансирования допускается обращаться в МФО, причем не только в ту, где был получен первый кредит, но и в другие организации. Только несколько таких учреждений предлагают рефинансирование, так как они опасаются проблем с неплатежеспособными заемщиками.

Эти два варианта считаются оптимальными, причем у многих заемщиков имеется возможность обратиться только в новую МФО, так как обычно крупные банки при обнаружении просрочек отказывают гражданам в услугах.

Исключением будет ситуация, если человек сможет доказать, что появление просрочек связано с какими-либо уважительными причинами, например, потеря работы, серьезное заболевание или смерть созаемщика.

Какие подготавливаются документы

Для осуществления рефинансирования требуется подготовить документы. Их полный список рекомендуется узнавать непосредственно в выбранной кредитной организации, но стандартно нужны документы:

• справка, полученная в организации, где оформлен прежний микрозайм, в которой указывается об остатке долга, а также прописываются имеющиеся просрочки;
• справка с места работы, указывающая на заработок заемщика;
• правильно составленное заявление на рефинансирование, в котором непременно указывается выбранный способ;
• копия паспорта, ИНН и военный билет;
• пенсионное удостоверение, если в качестве плательщика выступает пенсионер.

Что такое рефинансирование микрозаймов, расскажет это видео:

Важно! Количество документов может значительно отличаться в различных банках, а если обращаться в МФО, то в них обычно требуется несколько простых документов, но проценты по такому рефинансированию будут высокими и невыгодными для клиентов.

В какие банки можно обратиться

Если требуется произвести эту процедуру, то выбор будет не слишком простым, так как только небольшое количество банковских учреждений проводит рефинансирование при наличии микрозаймов, по которым имелись просрочки.

Желательно подавать заявление в несколько организаций:

• Сбербанк предлагает рефинансирование под невысокие проценты, причем по программе можно даже не представлять справку о доходах;
• ВТБ24 предоставляет перекредитование, но только при наличии справки с места работы;
• Хоум Кредит выдает денежную сумму до 500 тыс. руб. по ставке от 19,9% без необходимости подтверждать доход.

Банковские учреждения после получения всех необходимых документов от потенциального заемщика рассмотрят их, после чего примут решение относительно возможности предоставления рефинансирования.

Порядок проведения процедуры

Сам процесс считается несложным, так как выполняются только стандартные действия:

• выбирается организация, условия которой подходят для заемщика;
• заполняется специальная заявка, представленная анкетой;
• кредитная организация изучает предоставленные данные в течение нескольких дней, после чего принимается решение;
• если оно положительное, то подготавливаются документы заемщиком в соответствии с определенным списком, полученным в компании;
• подписывается договор;
• кредитная организация перечисляет средства старой МФО за микрозайм;
• клиент уплачивает ежемесячные платежи по новому кредиту в соответствии с условиями, содержащимися в кредитном договоре.

Что делать, если нечем платить займ, смотрите в этом видео:

Важно! Чтобы повысить вероятность получения одобрения, рекомендуется изначально подавать заявки сразу в несколько разных организаций.

Допускается ли оформить рефинансирование в другом МФО

При наличии просрочек велика вероятность, что банки откажут в рефинансировании, поэтому единственной возможностью для проведения данного процесса будет обращение в другую МФО. Банки могут предоставить новый займ при наличии поручителей или созаемщиков, а также можно предоставить какую-либо недвижимость в качестве залога.

Если выбирается МФО, то наиболее простым будет оформление нового микрозайма, предназначенного для погашения прошлого кредита. Для этого желательно выбирать организации, которые не требуют много документов, а также одобряют заявку буквально за несколько минут.

К минусам данного варианта относится то, что велика вероятность попадания заемщика в долговую яму, так как по новому займу будут жесткие условия, а именно высокие процентные ставки и короткие сроки погашения кредита.

Неплохим решением считается обращение в МФО, где был оформлен займ. Обычно данные организации предоставляют возможность для продления срока кредитования примерно на 15 дней. Также можно доказать, что просрочки появились по уважительным причинам, например:

• закрытие или банкротство фирмы, в которой работал заемщик;
• попадание в аварию;
• обнаружение серьезной болезни, требующей дорогостоящего лечения;
• снижение дохода.

При учете данных причин МФО может снизить процентные ставки, предоставить возможность не оплачивать начисленные неустойки, а также нередко предоставляются даже кредитные каникулы.

Какие условия предъявляются кредитными организациями

Процедура обычно проводится при удовлетворении условий:

• наличие постоянного дохода;
• оптимальный возраст заемщика;
• постоянная прописка в регионе, где находится отделение МФО или банковской организации;
• официальное трудоустройство.

Плюсы рефинансирования.

Важно! При рефинансировании небольших кредитов обычно дополнительным условием является то, что сам заемщик должен оплатить не меньше трех платежей по займу.

Можно ли провести рефинансирование дистанционно

Некоторые МФО предоставляют возможность оформления рефинансирования без необходимости приезжать в отделение компании. Для этого достаточно заполнить заявку на сайте организации, после чего на электронный адрес заявителя придет анкета, которая после заполнения отсылается обратно.

Решение принимается буквально за один день, после чего через электронную почту клиент отсылает в компанию нужные документы в электронном виде. Согласуются все условия, после чего надо подписать договор в отделении МФО. Компания погашает долги клиента, после чего он уплачивает ей ежемесячные платежи.

Таким образом, даже при наличии просрочек имеется возможность осуществить рефинансирование микрозайма, но для этого надо найти подходящую организацию. Для совершения процесса требуется подготовить пакет документов и правильно составить заявку.