Если не можешь платить ипотеку в Сбербанке: что делать?

Ипотечный кредит в Сбербанке обычно оформляется на срок от 10 лет. Мало кто может спрогнозировать свое финансовое будущее на такой период. В силу непредвиденных обстоятельств у заемщиков часто появляются проблемы с выплатой долга. А следом возникает вопрос — что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке? Попробуем ответить на него.

Ипотечные обязательства заемщика

Все правила пользования кредитом на недвижимость как для банка, так и для заемщика, перечислены в договоре об ипотеке. Согласно этому документу, заемщик принимает на себя следующие обязательства:

  • внесение платежей по кредиту, согласно установленному графику;
  • уведомление кредитора о невозможности внесения выплаты в срок;
  • регулярное продление страхового полиса на квартиру;
  • поддержание приобретенного жилья в ликвидном состоянии;
  • согласование с банком любых перепланировок и переустройств, производимых в квартире.

Важно! При финансовых затруднениях клиент не просто имеет право, а обязан обратиться к кредитору для совместного решения проблемы. Как правило, такой ход помогает справиться с ситуацией без штрафных санкций.

Что будет, если перестать платить по ипотеке

Очень маленький процент граждан оформляет ипотеку изначально с целью не платить за нее. Обычно лица с мошенническим целями берут только потребительские займы. Да и то, если по кредиту сделан хотя бы один взнос, доказать злой умысел заемщика невозможно даже в суде.

Чаще всего человек просто понимает – сейчас я не могу платить ипотеку в Сбербанке. Что делать дальше? Развитие такой ситуации описано в ипотечном законодательстве, а также в кредитном договоре.

Действия банка

На начальных этапах Сбербанк будет пытаться связаться с клиентом, просрочившим выплаты, для выяснения ситуации. Это может происходить следующими способами:

  • по телефону;
  • по СМС;
  • через электронную почту;
  • путем отсылки бумажных писем;
  • через социальные сети.

Важно! С первого дня образования просрочки на долг будут начисляться проценты, в соответствии с договором.

Как только сумма задолженности превысит 5% от общей стоимости кредита, Сбер вправе выставить заложенную квартиру на продажу. Но обычно сначала банк подает на должника в суд, стараясь взыскать с него долг иными путями.

Будущее залоговой квартиры

Недвижимость будет продана банком своими силами. Денежные средства пойдут на погашение возникшего долга. Если какая-то сумма останется, она будет передана заемщику. Но такое случается редко. Обычно, для ускорения продажи, кредитор выставляет квартиры задолжников по самой низкой стоимости.

Это интересно:  Условия выдачи кредитов пенсионерам от Россельхозбанка в 2020 году

Последствия для заемщика

Чем чревата неуплата ипотеки для заемщика?

  1. Испорченная кредитная история. Даже если будут пропущены всего 2–3 платежа, банк подаст сведения о них в БКИ. Этого можно избежать, связавшись со Сбером при первой же просрочке и согласовав дальнейшие действия.
  2. Растраченные нервы. Банк будет всеми силами пытаться связаться с заемщиком и убедить его вернуть долг. Постоянно прятаться от звонков и сообщений – довольно утомительное занятие.
  3. Судебное разбирательство. Это не только пятно на репутации, но и дополнительные расходы. Кроме того, суд с большой вероятностью признает гражданина виновным, а значит, вменит ему помимо ипотечного долга выплатить все судебные издержки.
  4. Потеря имущества, арест банковских карт и прочие неудобства, сопровождающие деятельность судебных приставов.

Самая крупная неприятность, которая может случиться с заемщиком – это его выселение из квартиры перед ее продажей в счет погашения долга. Новое место жительства банк задолжнику не подыскивает.

Существующий порядок взысканий по жилищному кредитованию

При возникновении долга по жилищному займу, порядок действий Сбербанка будет следующим:

  • спустя месяц с момента появления просрочки – отправка уведомления задолжнику;
  • в течение первых двух месяцев – попытки установить контакт с клиентом;
  • по истечении трех месяцев – подготовка документов для передачи в суд;
  • после 4 месяцев просрочки – передача документов в судебные инстанции;
  • спустя три месяца – получение судебного разрешения на реализацию залогового имущества.

Продажа квартиры будет производиться силами судебных приставов.

Как избежать ареста имущества

Итак, перспективы для заемщика приблизительно понятны. И все же, если не можешь платить ипотеку в Сбербанке, что делать, чтобы избежать негативных последствий?

В первую очередь – не следует прятаться от кредитора. Следует обратиться в кредитный отдел Сбера и рассказать специалисту о сложившейся ситуации. Если финансовые затруднения, не позволяющие платить кредит, сохранятся на 2–3 месяца, вполне можно попросить у банка отсрочку выплат на этот период.

Важно! Если срок задолженности уже превышает 2 месяца, стоит идти не в кредитный отдел Сбера, а в его подразделение по работе с просроченными долгами.

Чаще всего обращение в банк позволяет получить одну из следующих преференций:

  • списание накопившихся по долгу процентов;
  • предоставление отсрочки выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризация займа с уменьшением ежемесячного взноса.

Кстати! У Сбербанка имеется программа помощи ипотечным заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. В ее рамках пересмотр займа могут получить клиенты определенных категорий, в том числе семьи с детьми до 18 лет.

Выводы

При отсутствии взносов по ипотеке Сбербанк имеет право подать на клиента в суд и изъять его имущество в счет выплат. В зависимости от материального положения задолжника, судебные исполнители могут наложить арест на его зарплатные карты и банковские счета, изъять ценное имущество (технику, автомобиль, ювелирные украшения и т. д.) либо наложить арест на купленную в ипотеку квартиру. В последнем случае задолжник выселяется из жилья, и оно идет на продажу по минимальной стоимости, только чтобы отбить затраты банка.

Это интересно:  Как отключить быстрый платеж Сбербанк Онлайн

Избежать выселения гражданин может, если самостоятельно обратится к кредитору для проработки сложившейся ситуации. Также он может сам продать квартиру по рыночной цене, погасить долга перед Сбером и забрать себе остаток средств.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *