Большинство российских граждан далеки от экономической науки. Такие понятия, как инфляция, девальвация или дефолт означают для них только одно – придется снова потуже затягивать пояса и выживать. При этом вряд ли кто-то из них сможет внятно объяснить, что такое дефолт. Простым языком это понятие никогда не разъясняли никому, кроме, разве что, студентов экономических факультетов. Давайте разберем, что же означает этот термин и почему он стойко связан с неприятностями финансового плана.

Содержание

1. Что такое дефолт
2. Основные причины развития ситуации
3. Разновидности дефолта
4. Простой
5. Технический
6. Предпринимаемые шаги для выхода из кризиса
7. История дефолтов в России
8. Последствия кризиса для простых граждан
9. Судьба кредитов во времена дефолта
10. Угрожает ли дефолт России в ближайшем будущем
11. Как обезопасить себя при дефолте
12. Выводы

Что такое дефолт

Для начала разберемся с терминологией. Дефолт в экономике – это ситуация, когда должник не может рассчитаться с кредитными обязательствами в соответствии с установленными договоренностями и открыто заявляет об этом кредитору.

Такая ситуация может сложиться не только у частного лица или компании, но и у государства. Все мы знаем, что страны мира периодически кредитуют друг друга, чтобы иметь возможность выполнять социальные обязательства пред своими гражданами, а также реализовывать собственные экономические проекты. Если государство оказывается не в состоянии вернуть внешние займы в силу падения стоимости национальной валюты, оно объявляется финансово несостоятельным. В этом случае ситуация в стране и называется дефолтом.

Кстати! Под данное определение попадают и случаи, в которых государство не может рассчитаться с внутренними займами, то есть оказывается не в состоянии выполнять кредитные или социальные обязательства пред своими гражданами.

Основные причины развития ситуации

Однозначного ответа на вопрос, почему возникает дефолт, нет даже в учебниках по экономике. Как правило, для его наступления необходимо стечение целого ряда обстоятельств, таких, как:

• несбалансированность госбюджета;
• низкий уровень поступлений в государственный бюджет;
• девальвация национальной валюты, то есть – снижение ее стоимости;
• продолжающиеся длительное время кризисные явления во внутренней экономике;
• мировой экономический кризис, негативно влияющий на страны, благосостояние которых напрямую зависит от импорта;
• смена политического режима или нестабильность политической ситуации;
• проблемы во внешней экономике и/или внешней политике страны.

Главным предвестником дефолта всегда выступает снижение стоимости национальной валюты. К примеру, если цена рубля упадет в 5 раз, в таких же объемах поднимется закупочная стоимость импортной продукции. Придется снизить объемы импорта, что неизбежно приведет к дефициту некоторых товаров, вплоть до продуктов питания.

Хорошо, если страна способна компенсировать спад закупок за счет товаров собственного производства. В противном случае ей грозит рост цен на заграничную продукцию и, как следствие, снижение платежеспособности населения и уменьшение денежных запасов граждан. На этом фоне прочие перечисленные факторы и приводят к дефолтной ситуации.

Важно! Если говорить простыми словами, дефолт – это финансовая несостоятельность государства, которая сказывается не только на его кредиторах, но и негативно влияет на уровень жизни его граждан.

Разновидности дефолта

В экономической науке выделяют две разновидности дефолта – простой и технический. По сути, это две стадии одного процесса. Но если вторую еще можно назвать обратимой, то первая, не смотря на легкомысленное название, может повлечь за собой полный крах экономики страны.

Простой

Если государство отказывается от выполнения своих обязательств перед одним или несколькими кредиторами, это классифицируется как простой дефолт. Что это такое? Простыми словами – правительство страны заявляет, что не станет возвращать взятые в долг деньги ни сейчас, ни по прошествии времени.

В заявлении об отказе от выплат не обязательно излагаются причины такого решения. Оно может быть вызвано как реальными проблемами в экономике государства-заемщика, так и просто нежеланием выполнять взятые обязательства, например, по политическим причинам.

Кстати! Именно таким был дефолт 1998 года. Как это было, помнят практически все россияне старше 35 лет.

Такая ситуация может со временем привести к полному дефолту. В этом случае правительству государства-заемщика ничего не остается, кроме как уйти в отставку. После этого страна признается финансово несостоятельной. Полный дефолт, в свою очередь, подразделяется на две категории:

• перекрестный – когда отсутствие платежеспособности по одному из долгов распространяется на остальные обязательства;
• суверенный – когда государство не может вернуть ни внешние, ни внутренние займы.

Технический

Данную разновидность дефолта можно сравнить с реструктуризацией потребительского кредита. Государство-заемщик обращается к кредиторам с просьбами об отсрочке выплат либо их снижении на определенное время.

Предполагается, что правительство страны в текущий момент займется исправлением ситуации, приведшей к неспособности погашать долги. А после стабилизации собственной экономики возобновит расчеты по имеющимся займам. В ряде случаев технический дефолт может перерасти в простой и даже полный. Но, как правило, при грамотных действиях руководства страны этого не происходит.

Предпринимаемые шаги для выхода из кризиса

Руководство страны, попавшей в кризисную ситуацию, может предпринять не так уж много мер для ее разрешения. Один из наиболее разумных шагов – объявить технический дефолт. Это значит начать переговоры с кредиторами о пересмотре условий выплат, отсрочке возврата долга или временном приостановлении регулярных платежей. Если сделать это вовремя, можно избежать наиболее негативных последствий.

Второй вариант, популярный у многих граждан экономически нестабильных стран, сводится к фразе «перезанять, чтобы переотдать». Правительство страны может оформить новые внешние займы для того, чтобы расплатиться с имеющимися внутренними или внешними долгами, а также получить средства для восстановления ресурсных отраслей экономики.

Как правило, государства стараются использовать оба эти варианта в разных соотношениях. После переговоров с кредиторами и реструктуризации займа необходимо восстановление собственной экономики. И здесь не обойтись без заемных средств, поскольку собственных явно не хватает. Именно поэтому государству приходится брать на себя новые долговые обязательства.

История дефолтов в России

Российская история насчитывает пять дефолтов. Кризисные ситуации случались в нашей стране как во времена монархии, так и в советский и постсоветский периоды.

1. 1839 год – денежная реформа повлекла за собой гиперинфляцию, что стало причиной экономического кризиса.
2. 1885 год – русско-турецкая война, непредвиденный рост расходов на военную отрасль, и, как следствие, развал экономики.
3. 1918 год – советское правительство в рамках отхода от капитализма отказалось выплачивать долги, сделанные царским правительством.
4. 1991 год – развал СССР, что привело к объявлению дефолта новым руководством страны.
5. 1998 год – сильное снижения стоимости рубля, повлекшее за собой закономерные последствия.

Даже по этому небольшому списку можно понять, что к дефолтной ситуации государство могут привести самые разные события (в том числе и политического или идеологического характера, как в случае с 1918 годом).

Последствия кризиса для простых граждан

Итак, что значит дефолт, теперь более-менее ясно. Но каким образом он сказывается на судьбах населения государства-заемщика? Наиболее ярким последствием экономических кризисов неизбежно становится снижение качества жизни граждан. В эту формулировку входит сразу несколько факторов:

• рост цен на импортные товары;
• дефицит зарубежных товаров на внутреннем рынке;
• перебои в выплатах заработной платы;
• несоблюдение государством социальных гарантий.

Среди прочих последствий для населения следует отметить невозможность получения выплат по облигациям и вкладам. Возможна также заморозка вкладов, что означает запрет на их снятие. Но, как правило, такая мера является временной. Для граждан, имеющих кредиты в банках, дефолт автоматически означает увеличение долговой нагрузки. Наиболее сильно это проявляется у тех, кто оформлял займы в иностранной валюте. Но и на рублевых должниках кризисная ситуация сказывается весьма заметно. Рассмотрим этот момент подробнее.

Судьба кредитов во времена дефолта

Экономический кризис неизбежно сказывается на кредитном рынке страны. В первую очередь сокращается количество одобрений банками кредитных заявок. Несмотря на то, что в период дефолта спрос на потребительские и прочие займы растет, банки понимают, что риск их невозврата очень велик. Стараясь минимизировать возможные убытки, кредиторы:

• ужесточают требования к заемщикам;
• снижают ставки по займам с обеспечением;
• повышают ставки по потребительским и экспресс-кредитам.

Таким образом, шанс получить банковский заем у граждан резко снижается. Для лиц, уже имеющих долговые обязательства, дефолт означает увеличение кредитной нагрузки. Если заем взят в валюте, это особенно заметно – курс доллара/евро растет, ЦБ не в состоянии его регулировать. Следовательно, растет и уровень переплаты по займу.

Впрочем, выплачивать рублевые кредиты становится не менее сложно. Общий уровень доходов населения снижается, а объем выплат остается прежним. Кроме того, у банка есть право пересмотра ставок по займу в случае изменения экономической ситуации – это прописано в кредитном договоре. Значит, регулярный платеж может заметно вырасти.

Угрожает ли дефолт России в ближайшем будущем

Экономическую ситуацию в РФ в конце 2018 года трудно назвать стабильной. Однако, эксперты считают, что дефолта в ближайшее время не стоит опасаться, поскольку:

• госдолг России в настоящий момент относительно невелик – не более 35% от ВВП;
• объем золотого запаса РФ растет;
• государство формирует условия для суверенного развития экономики страны.

Все перечисленное означает способность нашей страны к исполнению имеющихся у нее долговых обязательств. А значит, дефолта в 2019 году ждать не приходится.

Как обезопасить себя при дефолте

Для граждан экономически нестабильных стран есть несколько способов защитить свое благосостояние в случае экономического кризиса. Естественно, применять их стоит не в момент обрушения национальной валюты, а заранее, а лучше даже постоянно.

1. Хранить имеющийся капитал в нескольких разных валютах.
2. Вкладывать средства в недвижимость и иную крупную собственность.
3. Приобретать ценные бумаги как отечественных, так и зарубежных компаний.
4. Не откладывать надолго крупные покупки.
5. Не допускать излишней закредитованности.

Однако, если дефолт уже произошел, не стоит пытаться перевести все деньги в ценную собственность, скупая золото или дорогостоящую бытовую технику. На относительно недавнем примере мы видели, что нездоровый ажиотаж потребителей приводит только к увеличению цен, то есть к еще большему ухудшению ситуации в стране.

Выводы

Мы разобрали, что такое дефолт рубля простым языком, как реагировать на такую ситуацию и как по максимуму обезопасить свои сбережения. Уточним сразу – от кризисов не застрахована экономика ни одной страны мира. Но если граждане в течение жизни соблюдают правила базовой экономической грамотности, они сумеют без больших потерь пережить любые неурядицы.