Многие современные работодатели переходят на перевод заработных плат своих сотрудников на банковские карты. Такой метод расчета чрезвычайно удобен и выгоден, причем не только для предприятия, но и для самих работников и банка. Перевод зарплаты на пластиковые карты осуществляется по условиям обслуживающей финансовой организации в рамках зарплатного проекта.

Многие управленцы интересуются, зарплатный проект – это обязательная процедура и стоит ли на него переходить. Конечно, перед тем как внедрять на производство что-то новое, необходимо досконально понять специфику. Какую выгоду несет данная услуга и что необходимо для ее организации?

Зарплатный проект: что это такое

Это банковская услуга, разработанная специально для предприятий и ИП. Основывается она на перевод зарплаты всех сотрудников в определенный день на открытые в банке зарплатные карточки. Причем какие-либо ограничения на количество участников проекта отсутствуют.

Каждый сотрудник имеет право поменять банк, выбранный руководством для выплаты зарплаты. Это право регламентируется ФЗ за №333, от работника требуется оформление соответствующего заявления в срок до 5 суток до намеченной даты получения зарплаты.

Объясняя, что такое зарплатный проект, следует остановиться и на его основных участниках. Они следующие:

1. Банковская организация. Организация занимается обработкой реестров зарплаты, оформляет и выдает пластиковые карты и занимается разработкой персональных предложений для участников.
2. Организация. Занимается подбором оптимального предложения по зарплатным программам, создает ведомости по зарплате и контролирует написание заявлений от работников (на выдачу з/карт или смену классического пластика на зарплатный).
3. Сотрудник. Главный участник программы, который получает возможность использовать все бонусные предложения проекту.

Суть программы базируется на оптимальной организации перевода зарплаты сотрудникам без оформления различных платежных поручений. В определенный для зарплаты день заработок служащих переводится им на карту. Это очень удобно и выгодно для всех участников программы.

Достоинства и недостатки услуги

Прежде чем переводить работников на данную программу, стоит узнать, в чем плюс зарплатного проекта. Сейчас огромное количество разнообразных финансовых операций проводится путем безналичного режима. Это значительно упрощает объем работы специалистов из-за уменьшения объема документооборота. Зарплатный проект – услуга, эффективная и выгодная для всех ее участников.

Для банков

Конечно, основное преимущество данная программа несет своим разработчикам – финансовым организациям. Прежде всего, выгоду несет получение комиссионных (данная плата взимается за перевод денежных средств на карты, согласно правилам программы). В основном работодатель оплачивает сразу годовое обслуживание, что является для банков чистым доходом.

Также стоит учитывать, что за счет работы программы у кредитно-финансовых организаций значительно расширяется клиентская база. Ведь держатели зарплатных карт получают право получать банковские услуги на льготных условиях. Что значит и получение кросс-продуктов (дополнительные предложения). Например, кредитные карты. Банки охотно выдают ссуды зарплатникам, ведь они могут реально оценить уровень платежеспособности будущих заемщиков.

Для работодателей

Переход на такую систему приносит ощутимую выгоду и для организаций, причем как крупных и мощных корпораций, так и для мелких предпринимателей с небольшим штатом. Плюсы заключаются в следующем:

1. Понижение расходов, идущих на наличную выплату зарплаты. Экономия происходит за счет отсутствия плат на инкассацию, услуги кассира, комиссия банку за снятие наличности.
2. Значительная экономия трудового времени. Работником нет нужды отправляться в кассу предприятия и тратить рабочее время на выстаивание в очереди, ведь деньги поступают сразу на карту. Это ведет и к повышению производительности труда.
3. Уменьшение трудовых затрат для бухгалтерии. При этом отпадает необходимость в оформлении множества документов на выдачу зарплаты. В банковскую организацию эти сведения пересылаются в электронном виде.
4. Повышение уровня конфиденциальности. Это позволяет работодателям использовать более широкие возможности для дополнительного материального поощрения отличившихся работников.
5. Получение бонусов от банка. Все предприятия, сотрудничающие с банковскими организациями в рамках данной программы, могут использовать услуги льготного кредитования. Что, кстати, помогает избегать и задержек в выплате ведь в крайнем случае есть возможность использовать целевой займ для расчета со служащими.

Говоря о минусах такой программы, их можно увидеть только для работодателей. И заключаются они в необходимости оплачивать комиссионный банковский сбор и годовое обслуживание самого пластика. Но эти расходы компенсируются экономией собственных трудовых затрат.

Для сотрудников

Работники получают зарплатные банковские карточки совершенно бесплатно. Ничего не платят они и за ежегодное обслуживание пластика. Зарплату согласно условиям программы, люди получают точно в назначенный срок, даже если в это время они отсутствуют по каким-либо причинам на работе. Использовать з/карту можно так же, как и обычную – оплачивать покупки по безналу, получая за такие операции дополнительные кэшбэк-бонусы или же снимать наличность в банкоматах.

Отдельно стоит учитывать и предоставление определенных льгот и бонусов при использовании банковских предложений. Например, получить кредит клиентам-зарплатникам становится намного проще, нет нужды собирать большой объем документации. Со скидками можно оформить и карты Премиум-класса, получить бесплатную банковскую выписку, присоединить к карточкам овердрафт.

Если работник уволится, то ему необязательно возвращать зарплатную карточку. Ее легко можно перевести в обычную дебетовую и использовать и дальше. Но стоит понимать, что за ежегодное обслуживание придется платить уже самостоятельно.

Обязательно ли использовать з/проект

Многие работники считают, что зарплатный проект, что это такое мероприятие, от которого отказаться невозможно. На самом деле никто не может принудить принимать участие в данной программе. Это не является обязательным и для самих работодателей. Но, если сотрудник желает стать зарплатным клиентом банка, если его организация не работает с программой, он может сделать это и самостоятельно.

Чтобы получить зарплатный пластик, служащему стоит посетить банковское учреждение (на руках следует иметь ИНН и паспорт). После оформления карты и ее получения, следует предоставить все сведения в свою бухгалтерию и написать заявление на перевод зарплаты на пластик. Но в данном случае держателю з/карты придется самостоятельно оплачивать банковское обслуживание.

Разновидности банковской услуги

Финансовые организации, предлагая работодателям участие в зарплатном проекте, учитывают юридические особенности потенциальных клиентов. А именно их тип собственности.

Для организаций

Для представителей юридических лиц разработаны специальные тарифы по необходимым для программы банковским тарифам. В частности:

• перечисление денежных средств на банковские карты;
• обналичивание;
• работа с дистанционными онлайн-сервисами;
• проведение требуемого расчетно-кассового обслуживания.

При оформлении договора на участие в зарплатном проекте, предприятие оплачивает выпуск пластика для сотрудников и их дальнейшее обслуживание. Стоимость таких услуг будет намного ниже, нежели при заказе только одной карты. Это объясняется объемом заказа. При переводе самой зарплаты финансовым учреждением также взимается дополнительная комиссия. Ее уровень зависит от правил банковской организации. Например, Сбербанк берет 0,10-0,40%, а иные финансовые учреждения до 3,00%.

Для ИП

Индивидуальный предприниматель по действующему законодательству не может выплачивать зарплату самому себе. Но ИП даже без наличия работников также может принимать участие в этой программе. Выгода кроется в существенном снижении комиссионных расходов при переводе финансов со счета ИП на личную банковскую карту.

По имеющимся отзывам при участии ИП в з/проекте, комиссия за перевод денег на карту с р/счета уменьшается до 0,30%. Это повышает актуальность участие в программе и для частных предпринимателей.

Особенности работы по зарплатному проекту

Вся процедура проведения зарплаты по условиям проекта производится достаточно быстро. При работе действует следующий алгоритм:

1. Работодатель сформировывает списки по выплатам (реестр) и отсылает документ в банковскую организацию. Перечень содержит всех сотрудников, которым полагается выплата и точная сумма к перечислению.
2. Финансовое учреждение проверяет поступившие списки и формирует платежные документы для перечисления денежных средств клиентам-зарплатникам.
3. Работодатель получает от банка общую платежку и оплачивает ее с учетом всех полагающихся комиссий и обязательных платежей.
4. Деньги поступают на специальный счет, открытый в рамках проекта, и перераспределяются между внутренними счетами клиентов-участников. Данная процедура автоматизирована и производится со строгим учетом данных по ведомости.
5. Работодатель получает отчет о проведенных выплатах зарплаты своих работников.

На зарплатные карточки предприятие может перечислять не только положенную зарплату. К ней порой плюсуются и иные положенные выплаты: командировочные, ссуды от организаций служащим или подотчетные средства.

Как оформить банковскую услугу

Как правило, основным инициатором  присоединения к зарплатному проекту является работодатель. Всю процедуру можно разграничить на три поэтапных действия:

1. Подготовка документации и передача в выбранный для сотрудничества банк.
2. Оформление договора с банком.
3. Выпуск и получение сотрудниками зарплатных карт.

Необходимые документы

Чтобы стать участником, от каждого работника понадобится заявление на получение з/карты. К заявлению прилагается и копия паспорта. От лица работодателя также потребуется официальная заявка на подключение данной услуги. Если клиентом является ИП, то к заявлению прилагается паспорт предпринимателя, а руководитель организации подготавливает комплект учредительной документации (если в банке нет р/счета), в ином случае потребуется только список сотрудников, которым нужен зарплатный пластик.

Договор с обслуживающим банком

Для заключения банковского соглашения требуется личное посещение офиса финансовой организации. Кстати, для участия в зарплатном проекте не требуется обязательное наличие в выбранном банке р/счета. Это лишь может увеличить время получения банком расчетной ведомости, ведь переводы внутри одного финансового учреждения проводятся быстрее, а межбанковские отнимают несколько часов.

Поэтому стоит подумать о сотрудничестве только с одним банком, тем, где уже имеется р/счет. Разделение РКО и з/проекта становится неудобным и для службы бухгалтеров, которым приходится затрачивать больше времени на оформление документации для перевода з/платы.

Оформление карт работникам

По условиям программы сотрудникам могут быть выданы любые банковские карточки. Многие работодатели оформляют для обычных служащих дебетовый пластик, а для руководителей Премиум-класса. Также есть возможность перевода уже имеющихся карты у служащих в разряд зарплатных. На такую процедуру обычно уходит до 3 банковских дней (клиенту требуется лишь написать заявление и прикрепить реквизиты своей банковской карты).

Что делать при увольнении служащего

Если зарплатный клиент увольняется, то работодатель обязан оповестить финансовое учреждение об исключении его карты из списка зарплатных. Причем сам пластик остается во владении бывшего работника и превращается в обычный, дебетовый. Им свободно можно пользоваться и далее.

Как аннулировать и отказаться от зарплатного проекта

При оформлении соглашения отдельным пунктом там прописывается процедура закрытия з/счета. Стандартный процесс выглядит следующим образом:

1. Организация информирует служащих о ликвидации зарплатного проекта. Карты остаются у сотрудников, при желании их держатели сами могут зайти в банк и закрыть их или же использовать далее.
2. Уполномоченный сотрудник предприятия передает заявление на аннулирование з/счета в банковскую организацию.
3. Происходит расторжение договора и зарплатный проект прекращает действовать.

Выводы

Любой российской организации, даже маленькой фирме стоит подумать об участии в зарплатном проекте, который для предприятия приносит немало выгод. Точные условия данного типа сотрудничества лучше предварительно уточнить в выбранном банке. И обязательно заключить в дальнейшем договор о проведении такого прогрессивного способа оплаты труда своих служащих.