Услуги микрофинансовых организаций (МФО) обрели большую популярность в современном обществе, ведь часто возникает такая ситуация, когда человек нуждается в срочном получении денежных средств. Зачастую случается так, что заемщик не может вернуть займ в срок, и начинают возникать проблемы с финансовыми организациями подобного типа.

Важно понимать, что такие организации жестко относятся к клиентам, которые начинают накапливать долги перед кредитором, так как проценты накапливаются с высокой скоростью, а продлевать сроки погашения постоянно они не готовы. Чтобы в подобных случаях не связываться с коллекторами, приставами и судебными разбирательствами, вам может прийти на помощь рефинансирование микрозаймов.

Что это такое и как работает

Рассматриваемая финансовая операция может помочь заемщикам:

• объединить нескольких займов в один продукт;
• снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный взнос;
• удлинить срок погашения;
• избежать просрочки по платежам и, соответственно, плохой кредитной истории.

Предложить рефинансирование микрозаймов могут МФО, ссылки на которые можно найти в интернете. Однако на самом деле эту услугу оказывает только «Русмикрофинанс» в одном лице с «Рефинансируй.рф».

Операция помогает в том случае, когда займов набирается много, а погашать их становится все сложнее. В России такой способ упрощения жизни появился совсем недавно и зачастую люди даже не подозревают об этом способе избавления от накопившихся финансовых проблем. На данный момент реклама часто предлагает воспользоваться услугами банков, которые готовы оплатить ваш долг другой финансовой организации, чтобы получить этот рефинансированный долг уже на свои счета.

Подобная ситуация происходит и с микрозаймами, которые охотно перекупают другие МФО, чтобы заполучить себе больше клиентов.

Конкуренты микрофинансовой организации обратят на вас внимание лишь в тех случаях, если:

• вы прописаны в районе места нахождения МФО;
• ваш возраст 21-70 лет;
• имеете залог или являетесь платежеспособным.

Основные понятия и особенности

Рефинансирование — это изменение прежних условий договора в лучшую сторону, но не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу, особенно если у вас уже есть просрочки по текущим обязательствам. Таким образом, за помощью желательно обращаться еще до того, как в кредитной истории появится неприятная отметка. Простыми словами, получить такую услугу, как рефинансирование, необходимо для того, чтобы одновременно отсрочить взнос на месяц и получить оптимальные условия, которые предлагает банк для привлечения заемщиков из других МФО.

Если банк дает одобрение, то денежные средства перечисляются предыдущему кредитору с помощью безналичного расчета. Затем заемщик должен получить справку о том, что больше не имеет задолженностей. С момента подписания нового договора клиент будет перечислять ежемесячные платежи на новые реквизиты.

В настоящее время оформить рефинансирование можно в следующих кредитно-финансовых организациях:

• Хоум Кредит банк;
• Ренессанс банк;
• ВТБ 24;
• Росбанк;
• УБРИР.

Первым в этом списке должен стоять Сбербанк, однако если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать свой микрозайм в этом банке у вас не получится.

Зачем рефинансировать микрозаймы

Во-первых, данная услуга дает возможность передохнуть, если становится слишком трудно справляться с накопившимися долгами самостоятельно. Во-вторых, ее актуальность обусловлена тем, что уровень погрязшего в долгах населения стремительно растет. Люди зачастую не принимают во внимание то, что простота оформления микрозайма в МФО не означает легкости в выплате в будущем по нему процентов.

Часто рефинансирование путают с реструктуризацией. Однако в первом случае меняется лишь кредитор на компанию, которая готова оплатить ваш долг. Второй случай предлагается для того, чтобы пересмотреть условия договора с сохранением суммы займа.

Главное, на что рассчитывают должники при получении рефинансирования – это уменьшение ежемесячных выплат по основному долгу. Это может быть отличным выходом из ситуации, в которой заемщику не придется получать штрафы за просрочки платежей МФО и выплачивать задолженность не спеша, по выгодным условиям. Кроме того, если в финансовой организации ставка составляет большую сумму, то рефинансировать ее можно под более низкий процент.

Очень часто заемщик сталкивается с такой проблемой, как расторжение договора займа. Порядок данной процедуры может быть рассмотрен на основании нескольких причин:

• при истечении срока действия договора;
• при досрочном окончании долговых обязательств;
• если соглашение выполняется с нарушениями;
• если нарушаются условия договора целевого кредитования.

Для разных ситуаций применяются различные правовые нормы во избежание проблем при заключении дальнейших соглашений. Процедура расторжения договора начинается с написания заявления. Такой договор нужен для того, чтобы предотвратить судебные разбирательства в дальнейшем. Поэтому заемщику следует направить документ в МФО, где выдавался займ, чтобы расторгнуть сделку.

Нюансы и порядок действий

Для того чтобы получить услугу рефинансирования, необходимо собрать пакет документов и написать заявление согласно образцу. Помимо паспорта гражданина РФ, необходимо предоставить еще один документ, удостоверяющий личность:

• военный билет;
• пенсионное удостоверение, ПТС или водительское удостоверение;
• заграничный паспорт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

• банковскую карту;
• справку об отсутствии задолженностей в МФО.

При наличии всех документов и после того, как заявка на кредит будет одобрена, заключается новый договор на рефинансирование. В пунктах договора будут указаны все условия, с которыми вы соглашаетесь, подписывая документ.

Каким образом погашать задолженность

Погашение задолженности проводится одним из следующих способов:

• с помощью карт VISA или MasterCard;
• через терминалы QIWI;
• оплатой на банковские реквизиты.

Приветствуется досрочное погашение задолженности по кредиту. Погашение происходит равными долями ежемесячно.

Как увеличить шансы

Ведущие банковые организации соглашаются на рефинансирование микрозаймов даже в условиях трудного экономического положения в стране. Но условия равны не для всех. Следовательно, получить данную услугу не так просто. Для повышения шансов на рефинансирование позаботьтесь о следующем:

1. Помимо справки о зарплате, предоставьте копию трудовой книжки.
2. Предоставьте информацию о необходимости лечения, справку о беременности и другие документы, свидетельствующие об увеличении ваших расходов.
3. Хорошая кредитная история и отсутствие просрочек по погашению являются одними из основных критериев, по которым рассматривается ваша заявка.

После рассмотрения заявления банк уведомит Вас о принятом решении в течение установленного для таких ответов времени.