Что такое лизинг и когда стоит им воспользоваться

Для каждого человека или фирмы имеется несколько вариантов приобретения разного оборудования или техники, а также автомобилей или недвижимости. Для этого может оформляться аренда или ипотека, стандартные займы или лизинг. Именно последний вариант считается все более востребованным за счет наличия многочисленных преимуществ.

Понятие лизинга

Лизинг представляет собой специальный процесс, на основании которого человек или компания могут получить в использование определенное имущество, за которое уплачивают ежемесячные платежи конкретный период времени.

После окончания срока действия договора это имущество может быть выкуплено, причем на него устанавливается выгодная остаточная стоимость. Участниками лизинга являются стороны:

  • лизингополучатель, представленный физ лицом или компанией, который нуждается во временном использовании конкретного имущества, представленного предметом лизингового договора;
  • продавец оборудования, недвижимости или транспортного средства;
  • лизинговая фирма, покупающая ценность у продавца и предоставляющая ее во временное использование лизингополучателю за определенную плату, которая полностью покрывает понесенные расходы и предоставляет прибыль организации.

Что такое лизинг? Фото:zero50x.myjino.ru

Основной целью лизинга выступает необходимость для компаний улучшить оснащенность предприятия, а также возможность приобрести какое-либо имущество без наличия на это нужного количества средств.

Что может выступать объектом

Объектами данного процесса являются разные виды имущества. Наиболее часто оформляется лизинговый договор в отношении ценностей:

  • автомобили;
  • разные объекты недвижимости;
  • специализированное производственное оборудование.

По законодательству не допускается оформлять лизинг в отношении некоторых объектов, к которым могут относиться военные сооружения. Непременно у имущества должен быть индивидуальный номер. Не допускается оформлять лизинг на ценности, выведенные из оборота или представленные участками земли.

Сами лизинговые компании не соглашаются работать с имуществом, которое имеет низкий показатель ликвидности или находилось в использовании другого лица дольше 7 лет.

Что причисляется к субъектам

По лизинговой операции субъектами являются:

  • лизингополучатель, представленный физ лицом или организацией, получающим во временное пользование разные ценности, за которые уплачивают ежемесячные равные платежи, после чего эти предметы могут выкупаться;
  • лизингодатель является компанией-посредником, которая непосредственно оказывает лизинговые услуги;
  • производитель или продавец имущества;
  • страховщик, обеспечивающий страхование всей сделки или ценности, передаваемой лизингополучателю.

Лизингодатель может сам являться владельцем имущества, а также не всегда имеется необходимость пользоваться услугами страховой компании.

Разновидности

Существует несколько видов лизинга, которые отличаются друг от друга разными характеристиками. В зависимости от срока предоставления и экономических особенностей процедуры выделяется три главные разновидности:

  • Возвратный. При таком лизинге владелец имущества и лизингополучатель представлены одной компанией. Для этого лизинговая организация приобретает конкретней объект, после чего он предоставляется в лизинг продавцу. При таком методе не устраняется оборудование из производственного помещения. Пользуются такими предложениями компании, которые нуждаются в крупной сумме денег, а при этом у них нет возможности для оформления кредита. За счет продажи своего имущества, которое далее оформляется в лизинг, гарантируется возможность получения нужной суммой денег без потери оборудования. К минусам такой процедуры относится то, что она привлекает работников ФНС, которые считают, что такие схемы специально применяются для попытки уйти от налогов. Поэтому не допускается, чтобы участниками сделки были зависящие друг от друга компании или во время расчетов использовались чеки, векселя или иные безналичные методы.
  • Операционный. Он предполагает, что срок, в течение которого можно пользоваться имуществом, является более длительным, чем промежуток времени, на который составляется лизинговый договор. Здесь используются достаточно высокие процентные ставки, а также имеется множество схожих черт со стандартной арендой. Лизинговая компания продолжает нести полную ответственность за предмет договора. Поэтому она занимается его ремонтом, обслуживанием или покупкой страхового полиса. После окончания срока действия договора лизингополучатель может взять новый объект в лизинг или оставить имущество себе, выкупив его.
  • Финансовый. Этот вид сделки считается необычным методом привлечения денег на разные цели. Срок, в течение которого может применяться объект лизинга, равен сроку, на который составляется договор. Обычно этот метод используется, если лизингополучатель планирует выкупить имущество, так как к концу срока действия договора его стоимость значительно снижается.
Это интересно:  Как ИП оформить потребительский кредит и на что можно потратить

Что представляет из себя лизинг, расскажет это видео:

Также в зависимости от риска выделяются виды:

  • гарантированный, по которому между гарантами сделки распределяются все имеющиеся риски;
  • необеспеченный, при котором не предоставляются какие-либо гарантии со стороны лизингополучателя;
  • частично обеспеченный, по которому составляется договор страхования.

По объекту лизинга бывают сделки автомобильные, персонала, недвижимости или иных аналогичных объектов.

Этапы

Лизинговая сделка осуществляется в последовательности этапов:

  • выбирается подходящая лизинговая компания, причем желательно ориентироваться на действительно крупные и стабильные организации, обладающие огромными клиентскими базами и многочисленными положительными откликами;
  • изучаются предлагаемые условия, поэтому выясняется размер аванса, ежемесячный платеж, а также определяется оптимальный график платежей и иные условия сотрудничества;
  • если отсутствуют какие-либо претензии, то составляется и подписывается лизинговый договор, причем для этого лизингополучатель должен подготовить заявление, финансовую и налоговую отчетность, регистрационные и учредительные бумаги, а также контракты с крупными поставщиками и выписки из банков, где открыты расчетные счета;
  • вносится нужная сумма денег, представленная первоначальным взносом;
  • лизингополучатель принимает объект для временного использования.

Основной целью лизинга является получение компаниями нужного оборудования или объектов, за которые уплачиваются небольшие ежемесячные платежи, причем для этого не требуется изымать из оборота много средств.

Что включается в договор лизинга

В договоре содержится информация:

  • описание предмета лизинга;
  • информация о каждой стороне сделки;
  • существенные и дополнительные условия данного процесса;
  • срок, в течение которого действует соглашение;
  • график, по которому вносятся платежи;
  • условия для выкупа или возврата имущества;
  • права и обязанности, имеющиеся у каждого участника сделки;
  • ответственность любой стороны.

Подводные камни лизинга, описаны в этом видео:

Основным отличием в договоре, составленным с физ лицами или компаниями, является то, что в первом случае указывается ФИО гражданина, а во втором название организации. Дополнительно отличаются реквизиты и условия. Образец договора, можно скачать ниже.

Скачать образец договора.

Кто является собственником

Владельцем имущества остается лизинговая компания до того момента, пока лизингополучатель не примет решение о выкупе объекта. Поэтому данная организация должна нести расходы, связанные с обслуживанием и ремонтом оборудования или иных ценностей.

Сходства и различия лизинга и аренды

Сходство заключается в составлении договора на определенный срок с непременной уплатой получателя имущества конкретных платежей. При этом не меняется владелец имущества.

Различий имеется больше, причем к ним относится:

  • в лизинговом договоре указывается ставка удорожания передаваемого объекта;
  • дополнительно при лизинге лизингополучатель должен непременно уплачивать аванс, представленный первоначальным взносом;
  • лизингодатель сам выбирает имущество, которое будет передано далее в лизинг.
Это интересно:  Как работают коллекторские агентства

Таким образом, две вышеуказанные сделки имеют некоторые схожие черты, но при этом обладают серьезными отличиями.

Какие могут быть графики лизинговых платежей

Каждая лизинговая компания обычно предлагает несколько вариантов графиков платежей. К ним относится:

  • аннуитетный расчет предполагает, что во время действия договора выплачивает лизингополучатель ежемесячные одинаковые платежи лизинговой компании, причем за счет такой схемы обеспечивается удобство финансового планирования;
  • дифференцированный график предполагает, что первоначально уплачиваются значительные по размеру платежи, после чего к концу срока действия договора они уменьшаются, но выбирать этот вариант надо фирмам, обладающим значительным и высоким доходом.

Предмет лизинга. Фото:zero50x.myjino.ru

Наиболее популярной считается аннуитетная система платежей. ФЗ №164 содержит основную информацию о разных видах лизинга, о составлении договора и проведении данной сделки.

Заключение

Лизинг – это достаточно востребованная процедура, позволяющая каждой компании или частному лицу воспользоваться определенным оборудованием или имуществом. Предоставляется он многими лизинговыми компаниями, предлагающими собственные уникальные условия для сотрудничества.

Следует хорошо разобраться в разновидностях лизинга, правилах формирования лизингового договора, а также в особенностях данного процесса.

Поделитесь в соц.сетях:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *