Во времена технического прогресса и активного развития торговли эквайринг — это полезное и функциональное изобретение. Система позволяет упростить процесс обналичивания денежных средств с банковского счета и получить ряд дополнительных функций при работе с картой. Вы научитесь разумно распоряжаться своими финансами и выгодно экономить вместе с банком.

Виды системы и их особенности

Банковская услуга для совершения расчетных операций при помощи расчетной карты на предоставляемом банком оборудовании называется эквайрингом.

Обслуживаемые организации получают полную технологическую и информационную поддержку от банковского учреждения. Документом, скрепляющим отношения обеих сторон, служит договор.

На сегодняшний день классифицируют несколько видов эквайринга. Каждый из них предназначен для определенной категории клиентов, отличается своим функционалом.

Торговый эквайринг: что это такое?

Данный вид является самым распространенным и используется повсеместно, начиная от магазинов и заканчивая гостиницами. Услуга позволяет осуществлять эффективное взаимодействие в сфере финансов между торговой организацией, банком и владельцем карты.

В рамках сотрудничества сторона-эквайер обязуется:

• установить на свободной площади компании необходимое оборудование (терминалы и др.),
• предоставить расходные материалы;
• обучить сотрудников компании пользоваться предоставленным оборудованием;
• обеспечить проверку денежных средств на карте клиента в момент расчетной операции;
• возместить компании полученную сумму в оговоренные сроки;
• предоставить консультацию специалистов при возникновении трудностей.

В свою очередь компания, желающая использовать эквайринг, обязана:

• обеспечить размещение необходимого оборудования на своей территории;
• принимать к оплате карты на основании заключенного договора;
• выплатить эквайеру указанную комиссию.

Эквайринг — прогрессивная система, которая позволит не просто увеличить прибыль компании и удовлетворить пожелания клиентов, но и станет основой для реализации новых успешных бизнес-проектов.

Система платежей в смартфоне

Вторая по популярности разновидность системы — мобильный эквайринг для ИП. Услуга появилась совсем недавно, но уже завоевала верных поклонников. Оплату платежной картой можно совершать лишь при наличии смартфона или планшетного ПК. Технология не только безопасная, но и экономичная. При оплате через мобильный комиссионный процент снижается до минимального.

Интернет-эквайринг: что это такое простыми словами

Виртуальный эквайринг доступен всем пользователям всемирной паутины. Интерфейс системы позволяет оплачивать покупки не выходя из дома. При этом покупатель имеет массу преимуществ:

• экономия времени;
• отсутствие комиссии;
• доступность;
• удобство;
• безопасность.

Продавец в данном случае берет на себя ответственность за все издержки в момент заключения договора с банком-эквайером.

АТМ-эквайринг

Распространенный вид, который подразумевает установку терминалов и банкоматов. Компания обязуется разместить оборудование на своей территории в рамках действующих договоренностей.

Документация

Пользование системой эквайринга подразумевает оформление соответствующих документов. Они не только регулируют финансовые отношения между сторонами, но и гарантирует выполнение обязательств.

• Договор.

Банк и торговая точка заключают договор эквайринга. В нем описываются все условия использования оборудования, ответственность за нарушение договоренностей. При этом банк, как правило, является лишь посредником между компанией и платежной системой. Китами данного бизнеса сегодня являются всем известные MasterCard, Visa, American Express и Union Pay.

Наличие терминалов значительно повышает имидж компании и привлекает новых клиентов.

• Доходы и расходы.

При сдаче финансовых отчетов через специальную программу УСН и ЕНВД платежка по эквайрингу попадает в КУДиР. Чтобы отрегулировать эту проблему и правильно распределить доходы, необходимо настроить систему. При проведении проводки по эквайрингу в разделе «Платежки» следует снять галочку с КУДиР.

• Налогообложение.

При постоянном потоке клиентов многие розничные учреждение заключают с банком договор на эквайринг ЕНВД. Какой налог платить — вопрос, возникающий при сдаче первого отчета.

На самом деле, эквайринг является лишь способом оплаты товаров или услуг, поэтому никак не влияет на режим налогообложения. Для корректного исчисления следует продолжать вести учет доходов в раздельно от эквайринга.

Требования к участникам

Чтобы подключиться к данной системе необходимо обратиться в учреждение по месту прямого доступа. Специалисты подробно расскажут что такое эквайринг в банке, об особенностях системы и тонкостях работы с ней.

Подобрав оптимальные условия, можно смело заключать договор. После компания участник получит специальный идентификатор с привязкой к банковскому счету. При этом не все компании могут рассчитывать на сотрудничество с банком. Учреждение оставляет за собой право отказать к эквайринге по многим причинам. Предварительно выполняется проверка финансовой отчетности организации, её хозяйственной деятельности.

Вопросы по подключению эквайринга решают в период от 7 до 30 дней. В случае успешного прохождения проверки, согласовывается аренда оборудования. Когда же проведена установлен, можно приступать к обучению персонала и использованию оборудования.

При оплате через мобильное приложение или онлайн с ПК — комиссионный процент снижается до минимального.

Зачем нужен эквайринг

Данная система является альтернативным способом расчета, который позволяет быстро и просто совершать любые финансовые операции. Престижность и надежность системы выбирают не только крупные компании, но и частные лица.

Мобильный эквайринг для физических лиц является незаменимым помощником. Это открывает новые возможности в мире банкинга:

• использование любой доступной валюты;
• отсутствие комиссии;
• накопление бонусов на карте;
• доступность.

Торговые компании, онлайн и оффлайн магазины также могут использовать преимущества эквайринга в целях увеличения объема продаж и получения дополнительного дохода. Наличие терминалов значительно повышает имидж компании и привлекает новых клиентов.

Главные достоинства торгового, атм и интернет-эквайринга:

• прием средств в любой валюте;
• мгновенный расчет;
• риск приема фальшивых денег полностью исключен;
• реализация дисконтных программ и скидок;
• бесплатное повышение квалификации и обучение персонала;
• приток клиентов;
• расширение деятельности компании.

Также, система представляет выгоду для торговых компаний, банков, платежных систем и покупателей. Все могут использовать ее потенциал для реализации своих целей, что позволяет выйти на новый уровень развития и получить бесценный опыт.

Вопросы по подключению эквайринга решают в период от 7 до 30 дней.

Преимущества системы

Эквайринг — начало успешного и плодотворного сотрудничества с банками и платежными системами. У системы есть свои преимущества, ознакомиться с которыми можно только в процессе использования:

1. Льготы от банков для малого и среднего бизнеса. Часто компании получают кредитные средства для увеличения оборотных средств или находят таким образом новых инвесторов;
2. Увеличение суммы среднего чека. Клиенты охотнее расстаются с виртуальными деньгами, нежели с теми, которые лежат в кошельке;
3. Работа с международными платежными системами. Перед компанией открываются новые перспективы, повышается имидж;
4. Бухгалтерские проводки. Услугу можно использовать в рамках любой системы налогообложения;
5. Повышение прибыли. Клиенты, пользующиеся картами, являются новым источником дохода;
6. Конкурентноспособность. Возможность расчета картой привлекательна для клиентов, что выделяет заведение на фоне аналогичных ему;
7. Повышение качества обслуживания. Еще один шаг, стимулирующий клиентов сделать у вас покупку товара или услуги.

Услуга на современном рынке

На сегодняшний день в странах бывшего СНГ эквайринг находится на стадии интенсивного развития. Терминалы, банкоматы, кредитные и расчетные карты так прочно вошли в нашу жизнь, что обратного пути уже нет.

Так, система мобильного эквайринга — один из самых перспективных видов. Идея прибыльная и востребованная. Количество установленных программ на смартфоны за последний год увеличилось в десятки раз. При этом количество выпущенных банковских карт не уступает данному показателю.

Аналитики призывают ровняться на западные страны, где процесс перехода к данной услуге произошел быстрее и эффективнее. Несмотря на то, что спрос на банковские карты вырос, Россия отстает от прогнозов, сделанных несколькими годами ранее.

Эквайринг — прогрессивная система, которая позволит не просто увеличить прибыль компании и удовлетворить пожелания клиентов, но и станет основой для реализации новых успешных бизнес-проектов.